JPMorgan en conversaciones avanzadas para hacerse cargo de la Apple Card de Goldman Sachs

JPMorgan está en conversaciones avanzadas para asumir la responsabilidad de la iniciativa de tarjeta de crédito de Apple actualmente supervisada por Goldman Sachs.

Según fuentes familiarizadas con la situación, las discusiones sobre la entrega de la cartera entre las firmas financieras y el gigante tecnológico aún están en curso. Sin embargo, aún no se ha llegado a un acuerdo. Los informantes reportaron que bancos como American Express, Synchrony y Barclays ya no están en carrera para el acuerdo de tarjetas, lo que otorga a JPMorgan una gran ventaja.

Goldman Sachs enfrentó escrutinio regulatorio por su gestión de la Apple Card

Goldman Sachs ha estado buscando salir de su asociación con Apple durante algún tiempo. Lo que comenzó en 2019 como una incursión de alto perfil en la banca de consumo con la Apple Card pronto se convirtió en una carga, marcada por problemas técnicos, escrutinio regulatorio y alegaciones de sesgo algorítmico.

Aunque Goldman superó a rivales de primer nivel para asegurar el acuerdo de la Apple Card, el rápido crecimiento del programa y la necesidad de establecer reservas para posibles pérdidas por préstamos pusieron rápidamente presión en el balance del banco.

Además de complicar aún más la asociación, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a Goldman y Apple pagar más de 89 millones de $ a finales de 2024 tras concluir que engañaron a los clientes y manejaron mal los procesos de disputa relacionados con la Apple Card.  

Según el regulador, ambas instituciones proporcionaron información falsa a los clientes sobre planes de pago sin intereses y tuvieron fallos en su servicio al cliente. En ese momento, el director de la CFPB, Rohit Chopra, comentó: «Apple y Goldman Sachs eludieron ilegalmente sus obligaciones legales para los prestatarios de la Apple Card. Las grandes empresas tecnológicas y las firmas de Wall Street no deben comportarse como si estuvieran exentas de la ley federal.»

Describió el lanzamiento como caótico, señalando que los sistemas esenciales para la Apple Card no estaban completamente operativos en el momento del lanzamiento. También señaló que Goldman procedió con la liberación a pesar de las advertencias de terceros sobre fallas tecnológicas en su sistema de resolución de disputas. Por lo tanto, se solicitó al banco que pagara $19,8 millones en restitución y una multa de $45 millones, mientras que Apple fue multada con $25 millones. El organismo de vigilancia estadounidense también prohibió a Goldman ofrecer nuevas tarjetas de crédito a menos que presente un plan de producto que cumpla con los requisitos regulatorios.

En consecuencia, el creciente descontento interno y los temores de recesión empujaron finalmente al CEO David Solomon a reconsiderar el papel del banco y comenzar a desprenderse del negocio. Sin embargo, el banco ha tenido dificultades para retirarse de la asociación, en gran parte debido a sus clientes con puntuaciones crediticias más bajas. Según el acuerdo original, se esperaba que Goldman respaldara la tarjeta al menos hasta 2029.

Además de la colaboración con Apple, está desprendiendo su negocio de tarjetas de crédito de General Motors a Barclays. Cabe mencionar que el banco tenía aproximadamente 20.5 mil millones de dólares en préstamos con tarjetas de crédito a finales de marzo.

JPMorgan está solicitando ciertos cambios, según fuentes.

Hasta ahora, JPMorgan es el mayor emisor de tarjetas de crédito por volumen de compras en EE. UU. Asegurar un acuerdo con Apple para su proyecto de tarjeta de crédito solo consolidaría su posición como el banco líder en las finanzas americanas.

Para Apple, firmar con JPMorgan marcaría un capítulo más estable después de años de expansión ensombrecidos por preocupaciones regulatorias sobre el proceso de facturación y reembolsos de Goldman. 

No obstante, JPMorgan insiste en ciertos cambios, como revisiones a la estructura de servicio de la Apple Card, entre otras condiciones, antes de aceptar cualquier acuerdo, según una persona familiarizada con el asunto.

Existe la especulación de que el banco quiere eliminar la función Apple Card, la facturación basada en calendario, que actualmente distribuye las fechas de estado de cuenta a lo largo del mes. El cambio propuesto alinearía la facturación para que todos los usuarios reciban sus estados de cuenta al inicio del mes. Algunos insiders también afirmaron que el banco está impulsando el pago por debajo del valor nominal de los préstamos de Apple Card debido a las pérdidas vinculadas a las tarjetas.