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- Le nuove norme della FCA impongono alle aziende di criptovalute di registrare i dati relativi al percorso del cliente e alcune aziende stanno facendo il possibile per raccogliere dati aggiuntivi.
- Le aziende migliori utilizzano questi dati per migliorare l'esperienza dei clienti, ma molte non sanno come utilizzarli in modo efficace.
- Alcune aziende pensano erroneamente di non dover effettuare la due diligence o considerare i fattori ESG, rischiando di non rispettare le norme FCA.
La Financial Conduct Authority (FCA), l'autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito, ha pubblicato un'altra serie di linee guida per le aziende di criptovalute che pubblicizzano i propri servizi.
Dopo aver emanato la legge sulle promozioni delle criptovalute nell'ottobre 2023, la FCA afferma di aver monitorato attentamente il modo in cui le aziende rispettano le regole.
Hanno indagato su come le aziende rispettano questi requisiti. La FCA ha selezionato alcune aziende, ha chiesto informazioni e ha persino effettuato alcune visite per verificare la situazione.
Le loro regole impongono alle aziende di registrare dati specifici sul percorso del cliente. E indovinate un po'? Tutte le aziende lo fanno, ma alcune si stanno impegnando al massimo.
Registrazione dei dati del percorso del cliente
Pertanto, le aziende devono registrare i dettagli sulle interazioni dei clienti con le loro piattaforme. Alcune stanno prendendo questa cosa molto seriamente, acquisendo dati aggiuntivi durante il processo di onboarding.
Questo li aiuta a capire come interagiscono i clienti, confrontando dati come i volumi di acquisto e le tipologie di asset. Le aziende leader hanno un piano d'azione per utilizzare questi dati.
Ad esempio, un'azienda ha notato una formulazione fuorviante durante l'onboarding e l'ha corretta. Ma non tutti sono all'altezza. Molte aziende non sanno come utilizzare questi dati per migliorare la qualità della vita dei propri clienti.
Esempi di buone pratiche includono l'acquisizione di dati in tempo reale sugli attriti durante l'onboarding e il loro utilizzo per migliorare il percorso.
Queste aziende integrano inoltre l'analisi dei dati nei loro report a vari livelli, incluso il consiglio di amministrazione, per tenere tutto sotto controllo e apportare miglioramenti.
D'altro canto, alcune aziende non centrano l'obiettivo perché non hanno un piano chiaro per i dati registrati, hanno difficoltà adento produrre informazioni rapidamente e non riescono a verificare l'accuratezza dei dati.
Due diligence sulle criptovalute
La due diligence è un aspetto fondamentale nel regime di promozione finanziaria. Per aiutare le aziende a svolgere correttamente questa attività, la FCA ha definito, nel Regolamento FG23/3, delle linee guida su cosa fare prima di promuovere una criptovaluta o un servizio.
Ciò include la verifica della criptovaluta stessa e delle affermazioni contenute nella promozione. La maggior parte delle aziende adotta una procedura di due diligence prima di iniziare a promuovere le criptovalute.
I migliori scavano in profondità, seguendo le linee guida della FCA e anche di più. Sviluppano persino le proprie tassonomie di rischio per le criptovalute, per individuare i principali rischi o problemi.
Ma la FCA sostiene che alcune aziende sono troppo concentrate sul fatto che la criptovaluta venga considerata un titolo in altri paesi, anziché rispettare le normative del Regno Unito.
Le aziende leader prendono in considerazione una gamma più ampia di fattori, come la tutela dei consumatori, i reati finanziari e i rischi operativi. Alcune sono approfondite e dispongono di team specializzati che esaminano il codice degli smarttrace la stabilità della rete.
Un'azienda ha ritenuto di non dover effettuare la due diligence sulle criptovalute. Un'altra ha tralasciato i fattori ambientali, sociali o di governance (ESG).
Le aziende migliori sanno esattamente quando rifiutare una criptovaluta che non soddisfa i loro standard. Ad esempio, una promuove meno del 10% delle criptovalute che esamina perché ha una procedura rigorosa.
La maggior parte delle aziende si affida a informazioni pubbliche come white paper o servizi di informazione. Le migliori analizzano un'ampia gamma di fonti, combinando informazioni on-chain e off-chain con dati di specialisti terzi. Tuttavia, alcune aziende non verificano attentamente queste informazioni e le prendono per oro colato.
La due diligence non dovrebbe essere un processo da "impostare e dimenticare", afferma la FCA. Le aziende devono pensare a come continueranno a monitorare le criptovalute che promuovono.
Dovrebbero disporre di sistemi per monitorare gli eventi di mercato che potrebbero influire sull'equità delle promozioni e sul profilo di rischio della criptovaluta.
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