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- As novas regras da FCA exigem que as empresas de criptomoedas registrem dados sobre a jornada do cliente, e algumas empresas estão se esforçando ainda mais para coletar dados adicionais.
- As melhores empresas utilizam esses dados para melhorar a experiência do cliente, mas muitas não sabem como usá-los de forma eficaz.
- Algumas empresas acreditam erroneamente que não precisam realizar a devida diligência ou considerar fatores ESG, correndo o risco de não cumprir as normas da FCA.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA), órgão regulador financeiro do Reino Unido, divulgou mais uma rodada de orientações para empresas de criptomoedas que anunciam seus serviços.
Após ter estabelecido as regras para a promoção de criptomoedas em outubro de 2023, a FCA afirma que tem acompanhado de perto como as empresas estão cumprindo as normas.
Eles têm investigado como as empresas estão cumprindo esses requisitos. A FCA selecionou algumas empresas, solicitou informações e até fez algumas visitas para verificar a situação.
As regras exigem que as empresas registrem dados específicos da jornada do cliente. E sabe o que mais? Todas as empresas estão cumprindo, mas algumas estão indo além.
Registro de dados da jornada do cliente
Assim, as empresas precisam registrar detalhes sobre como os clientes interagem com suas plataformas. Algumas estão levando isso a sério, coletando dados adicionais durante o processo de integração.
Isso os ajuda a entender como os clientes estão interagindo, comparando aspectos como volume de compras e tipos de ativos. As empresas líderes têm um plano estratégico para usar esses dados.
Por exemplo, uma empresa percebeu uma redação enganosa durante o processo de integração e corrigiu o problema. Mas nem todos estão atentos. Muitas empresas não sabem como usar esses dados para melhorar a experiência de seus clientes.
Exemplos de boas práticas incluem a captura de dados em tempo real sobre os pontos de atrito durante o processo de integração e o uso dessas informações para aprimorar a experiência do usuário.
Essas empresas também incorporam a análise de dados em seus relatórios em vários níveis, incluindo o conselho administrativo, para manter as coisas sob controle e fazer melhorias.
Por outro lado, algumas empresas estão falhando por não terem um plano claro para os dados coletados, por terem dificuldades emdentou produzir informações rapidamente e por não verificarem a precisão dos dados.
Análise prévia de criptomoedas
A due diligence é fundamental no regime de promoções financeiras. Para ajudar as empresas a procederem corretamente, a FCA (Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido) estabeleceu diretrizes no documento FG23/3 sobre o que fazer antes de promover uma criptomoeda ou serviço.
Isso inclui verificar a própria criptomoeda e as alegações feitas na promoção. A maioria das empresas possui algum processo de diligência prévia antes de começar a promover criptomoedas.
Os melhores investigam a fundo, seguindo as orientações da FCA e indo além. Eles chegam a desenvolver suas próprias taxonomias de risco para criptomoedas, a fim de identificar os principais riscos ou preocupações.
Mas a FCA afirma que algumas empresas estão muito focadas em saber se a criptomoeda é considerada um valor mobiliário em outros lugares, em vez de cumprirem as regulamentações do Reino Unido.
As principais empresas consideram uma gama mais ampla de fatores, como proteção ao consumidor, crimes financeiros e riscos operacionais. Algumas são minuciosas, com equipes especializadas revisando o código dostracinteligentes e a estabilidade da rede.
Uma empresa achou que não precisava fazer a devida diligência em relação às criptomoedas. Outra ignorou a consideração de fatores ambientais, sociais e de governança (ESG).
As melhores empresas sabem exatamente quando rejeitar uma criptomoeda que não atende aos seus padrões. Por exemplo, uma delas promove menos de 10% das criptomoedas que analisa porque possui um processo rigoroso.
A maioria das empresas se baseia em informações públicas, como white papers ou notícias. As melhores consultam uma ampla gama de fontes, combinando informações on-chain e off-chain com dados de especialistas terceirizados. Mas algumas empresas não verificam essas informações adequadamente e simplesmente as aceitam como verdadeiras.
A diligência prévia não deve ser um processo do tipo "configure e esqueça", afirma a FCA. As empresas precisam pensar em como irão monitorar continuamente as criptomoedas que promovem.
Deveriam existir sistemas para monitorar eventos de mercado que possam afetar a imparcialidade das promoções e o perfil de risco da criptomoeda.
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