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- Las nuevas reglas de la FCA exigen que las empresas de criptomonedas registren los datos del recorrido del cliente y algunas empresas están haciendo un esfuerzo adicional para recopilar datos adicionales.
- Las mejores empresas utilizan estos datos para mejorar las experiencias de los clientes, pero muchas no saben cómo utilizarlos de forma eficaz.
- Algunas empresas creen erróneamente que no necesitan realizar la debida diligencia ni considerar factores ESG, con el riesgo de incumplir las normas de la FCA.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el regulador financiero del Reino Unido, ha publicado otra ronda de directrices para las empresas de criptomonedas que publicitan sus servicios.
Después de establecer la ley sobre las promociones de criptomonedas en octubre de 2023, la FCA dice que ha estado vigilando de cerca cómo las empresas cumplen las reglas.
Han estado investigando cómo las empresas cumplen con estos requisitos. La FCA identificó a ciertas empresas, les solicitó información e incluso realizó algunas visitas para ver qué pasaba.
Sus normas exigen que las empresas registren datos específicos del recorrido del cliente. ¿Y saben qué? Todas las empresas lo hacen, pero algunas van más allá.
Registro de datos del recorrido del cliente
Por lo tanto, las empresas necesitan registrar detalles sobre cómo los clientes interactúan con sus plataformas. Algunas se lo toman muy en serio, recopilando datos adicionales durante el proceso de incorporación.
Esto les ayuda a comprender cómo interactúan los clientes, comparando aspectos como el volumen de compra y los tipos de activos. Las principales empresas tienen un plan para utilizar estos datos.
Por ejemplo, una empresa detectó un texto engañoso durante la incorporación y lo corrigió. Pero no todos están al tanto. Muchas empresas no saben cómo usar estos datos para mejorar la situación de sus clientes.
Algunos ejemplos de buenas prácticas incluyen la captura de datos en tiempo real sobre las fricciones durante la incorporación y su uso para mejorar la experiencia.
Estas empresas también incorporan análisis de datos en sus informes a distintos niveles, incluida la junta directiva, para mantener las cosas bajo control y realizar mejoras.
Por otro lado, algunas empresas están perdiendo el control al no tener un plan claro para los datos registrados, al tener dificultades paradento producir información rápidamente y al no verificar la exactitud de los datos.
Debida diligencia sobre criptomonedas
La diligencia debida es fundamental en el régimen de promociones financieras. Para ayudar a las empresas a hacerlo correctamente, la FCA publicó una guía en el documento FG23/3 sobre qué hacer antes de promocionar una criptomoneda o un servicio.
Esto incluye verificar la criptomoneda en sí y las afirmaciones de la promoción. La mayoría de las empresas cuentan con un proceso de debida diligencia antes de comenzar a promocionar criptomonedas.
Los mejores investigan a fondo, siguiendo las directrices de la FCA y más. Incluso desarrollan sus propias taxonomías de riesgo para las criptomonedas a fin de detectar riesgos o preocupaciones importantes.
Pero la FCA dice que algunas empresas están demasiado centradas en si la criptomoneda cuenta como un valor en otros lugares en lugar de cumplir con las regulaciones del Reino Unido.
Las principales empresas consideran una gama más amplia de factores, como la protección del consumidor, los delitos financieros y los riesgos operativos. Algunas son exhaustivas y cuentan con equipos especializados que revisan el código detracinteligentes y la estabilidad de la red.
Una empresa consideró que no necesitaba realizar la debida diligencia sobre las criptomonedas. Otra omitió considerar los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
Las mejores empresas saben exactamente cuándo rechazar una criptomoneda que no cumple con sus estándares. Por ejemplo, una promociona menos del 10 % de las criptomonedas que analiza porque sigue un proceso estricto.
La mayoría de las empresas se basan en información pública, como libros blancos o servicios de noticias. Las mejores analizan una amplia gama de fuentes, combinando información dentro y fuera de la cadena con datos de especialistas externos. Sin embargo, algunas empresas no verifican bien esta información y la aceptan sin más.
La debida diligencia no debería ser un proceso que se implemente y se olvide, afirma la FCA. Las empresas deben pensar en cómo supervisarán continuamente las criptomonedas que promocionan.
Deberían tener sistemas para monitorear los eventos del mercado que podrían afectar la equidad de las promociones y el perfil de riesgo de la criptomoneda.
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