La FCA del Reino Unido publica reglas actualizadas para la publicidad de criptomonedas
- Las nuevas normas de la FCA exigen a las empresas de criptoactivos registrar los datos del recorrido del cliente, y algunas están dando un paso más allá para recopilar datos adicionales.
- Las mejores empresas utilizan estos datos para mejorar la experiencia del cliente, pero muchas no saben cómo usarlos de manera efectiva.
- Algunas empresas creen erróneamente que no necesitan realizar diligencias debidas o considerar factores ESG, arriesgándose a incumplir las normas de la FCA.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el regulador financiero del Reino Unido, ha emitido otra ronda de directrices para que las empresas de criptomonedas publiquen sus servicios.
Después de establecer las normas sobre las promociones de criptomonedas en octubre de 2023, la FCA dice que ha estado vigilando de cerca cómo las empresas cumplen las reglas.
Han estado investigando cómo las empresas se adhieren a estos requisitos. La FCA seleccionó ciertas empresas, solicitó información e incluso realizó algunas visitas para ver qué estaba pasando.
Sus reglas exigen que las empresas registren datos específicos del recorrido del cliente. ¿Y adivinen qué? Todas las empresas están al tanto, pero algunas están dando un paso extra.
Registro de datos del recorrido del cliente
Por lo tanto, las empresas deben registrar detalles sobre cómo los clientes interactúan con sus plataformas. Algunas están tomando esto en serio, capturando datos adicionales durante el proceso de incorporación.
Esto les ayuda a determinar cómo los clientes se están involucrando, comparando cosas como volúmenes de compra y tipos de activos. Las mejores empresas tienen un plan de juego para utilizar estos datos.
Por ejemplo, una empresa notó una redacción engañosa durante la incorporación y la corrigió. Pero no todos están al tanto. Muchas empresas no saben cómo utilizar estos datos para mejorar las cosas para sus clientes.
Los buenos ejemplos de prácticas incluyen capturar datos en tiempo real de las fricciones durante la incorporación y utilizarlos para mejorar el recorrido.
Estas empresas también incorporan el análisis de datos en sus informes en varios niveles, incluida la junta directiva, para mantener el control y realizar mejoras.
Por otro lado, algunas empresas están fallando al no tener un plan claro para los datos registrados, tener dificultades para identificar o producir información rápidamente y no verificar la precisión de los datos.
Debida diligencia en criptomonedas
La debida diligencia es un tema importante en el régimen de promociones financieras. Para ayudar a las empresas a hacerlo bien, la FCA estableció directrices en FG23/3 sobre qué hacer antes de promocionar una criptomoneda o servicio.
Esto incluye verificar la propia criptomoneda y las afirmaciones realizadas en la promoción. La mayoría de las empresas tienen algún proceso de debida diligencia antes de comenzar a promocionar criptomonedas.
Las mejores van más allá, siguiendo las directrices de la FCA y más. Incluso desarrollan sus propias taxonomías de riesgo para criptomonedas para detectar riesgos o preocupaciones mayores.
Pero la FCA dice que algunas empresas están demasiado enfocadas en si la criptomoneda cuenta como un valor en otros lugares en lugar de cumplir con las regulaciones del Reino Unido.
Las mejores empresas consideran una gama más amplia de factores, como la protección al consumidor, el crimen financiero y los riesgos operativos. Algunas son exhaustivas, teniendo equipos especializados que revisan el código de los contratos inteligentes y la estabilidad de la red.
Una empresa pensó que no necesitaba hacer debida diligencia en criptomonedas. Otra omitió considerar factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
Las mejores empresas saben exactamente cuándo rechazar una criptomoneda que no cumple con sus estándares. Por ejemplo, una promociona menos del 10% de las criptomonedas que revisa porque tiene un proceso estricto.
La mayoría de las empresas dependen de información pública como libros blancos o servicios de noticias. Las mejores miran una amplia gama de fuentes, combinando información on-chain y off-chain con datos de especialistas de terceros. Pero algunas empresas no verifican bien esta información y simplemente la toman como verdadera.
La debida diligencia no debe ser un proceso de «configurarlo y olvidarlo», dice la FCA. Las empresas deben pensar en cómo seguirán verificando las criptomonedas que promocionan.
Deberían tener sistemas para monitorear eventos del mercado que podrían afectar la equidad de las promociones y el perfil de riesgo de la criptomoneda.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
