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- Die neuen Regeln der FCA verlangen von Krypto-Unternehmen, dass sie Kundendaten erfassen, und einige Unternehmen gehen sogar noch einen Schritt weiter, um zusätzliche Daten zu sammeln.
- Die besten Unternehmen nutzen diese Daten, um das Kundenerlebnis zu verbessern, aber viele wissen nicht, wie sie sie effektiv einsetzen können.
- Manche Unternehmen glauben fälschlicherweise, sie müssten keine Sorgfaltsprüfung durchführen oder ESG-Faktoren berücksichtigen, und riskieren damit die Nichteinhaltung der FCA-Regeln.
Die britische Finanzaufsichtsbehörde (Financial Conduct Authority, FCA) hat eine weitere Runde von Leitlinien für Krypto-Unternehmen veröffentlicht, die für ihre Dienstleistungen werben.
Nachdem die FCA im Oktober 2023 die Gesetze für Krypto-Werbung festgelegt hatte, behält sie nach eigenen Angaben genau im Auge, wie die Unternehmen die Regeln einhalten.
Sie haben genau untersucht, wie Unternehmen diese Vorgaben einhalten. Die FCA hat bestimmte Unternehmen ausgewählt, Informationen angefordert und sogar einige Besuche durchgeführt, um sich selbst ein Bild von der Lage zu machen.
Ihre Regeln verlangen, dass Unternehmen spezifische Daten zur Customer Journey erfassen. Und wissen Sie was? Alle Unternehmen ziehen nach, aber einige gehen sogar noch einen Schritt weiter.
Aufzeichnung von Kundenreisedaten
Unternehmen müssen daher Details darüber protokollieren, wie Kunden mit ihren Plattformen interagieren. Einige nehmen dies ernst und erfassen während des Onboarding-Prozesses zusätzliche Daten.
Dies hilft ihnen, das Kundenverhalten besser zu verstehen, indem sie beispielsweise Kaufvolumen und Produktarten vergleichen. Die führenden Unternehmen haben einen Plan für die Nutzung dieser Daten.
Ein Unternehmen bemerkte beispielsweise irreführende Formulierungen im Onboarding-Prozess und korrigierte sie. Doch nicht alle Unternehmen sind so vorausschauend. Viele wissen nicht, wie sie diese Daten nutzen können, um ihren Kunden ein besseres Erlebnis zu bieten.
Beispiele für bewährte Verfahren sind die Erfassung von Echtzeitdaten über Reibungspunkte während des Onboarding-Prozesses und deren Nutzung zur Verbesserung des Prozesses.
Diese Unternehmen integrieren Datenanalysen auch auf verschiedenen Ebenen in ihre Berichte, einschließlich der Vorstandsebene, um die Dinge im Blick zu behalten und Verbesserungen vorzunehmen.
Auf der anderen Seite verfehlen einige Unternehmen ihr Ziel, indem sie keinen klaren Plan für die erfassten Daten haben, Schwierigkeiten haben, Informationen schnell zudentoder zu erstellen, und die Genauigkeit der Daten nicht überprüfen.
Sorgfältige Prüfung von Kryptowährungen
Sorgfältige Prüfung spielt im Bereich der Finanzwerbung eine wichtige Rolle. Um Unternehmen dabei zu unterstützen, korrekt vorzugehen, hat die FCA in FG23/3 Leitlinien veröffentlicht, die beschreiben, was vor der Bewerbung von Kryptowährungen oder Dienstleistungen zu beachten ist.
Dies umfasst die Prüfung der Kryptowährung selbst sowie der in der Werbung gemachten Aussagen. Die meisten Unternehmen führen vor Beginn der Werbung für Kryptowährungen eine Sorgfaltsprüfung durch.
Die besten Anbieter gehen der Sache auf den Grund und orientieren sich dabei nicht nur an den Vorgaben der FCA, sondern gehen noch einen Schritt weiter. Sie entwickeln sogar eigene Risikoklassifizierungen für Kryptowährungen, um größere Risiken oder Bedenken frühzeitig zu erkennen.
Die FCA kritisiert jedoch, dass sich einige Unternehmen zu sehr darauf konzentrieren, ob Kryptowährungen in anderen Ländern als Wertpapiere gelten, anstatt die britischen Vorschriften einzuhalten.
Die führenden Unternehmen berücksichtigen ein breiteres Spektrum an Faktoren, wie Verbraucherschutz, Finanzkriminalität und operationelle Risiken. Einige gehen dabei besonders gründlich vor und lassen spezialisierte Teams intelligentetracund Netzwerkstabilität überprüfen.
Ein Unternehmen meinte, es müsse keine Sorgfaltsprüfung in Bezug auf Kryptowährungen durchführen. Ein anderes vernachlässigte die Berücksichtigung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG).
Die besten Unternehmen wissen genau, wann sie eine Kryptowährung ablehnen müssen, die ihren Standards nicht entspricht. Ein Unternehmen beispielsweise empfiehlt weniger als 10 % der geprüften Kryptowährungen, da es über einen strengen Prüfprozess verfügt.
Die meisten Unternehmen stützen sich auf öffentlich zugängliche Informationen wie Whitepaper oder Nachrichtendienste. Die besten Unternehmen berücksichtigen ein breites Spektrum an Quellen und kombinieren On-Chain- und Off-Chain-Informationen mit Daten von externen Spezialisten. Einige Unternehmen überprüfen diese Informationen jedoch nicht ausreichend und übernehmen sie ungeprüft.
Die Sorgfaltspflicht sollte kein einmaliger Prozess sein, so die FCA. Unternehmen müssen sich Gedanken darüber machen, wie sie die von ihnen beworbenen Kryptowährungen fortlaufend überprüfen werden.
Sie sollten Systeme haben, um Marktereignisse zu überwachen, die die Fairness von Werbeaktionen und das Risikoprofil der Kryptowährung beeinträchtigen könnten.
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