Fannie Mae permetterà agli americani di utilizzare le loro partecipazioni in cripto nelle valutazioni dei mutui

Fannie Mae si sta preparando a permettere agli acquirenti di case di utilizzare la cripto quando si candidano per un mutuo, il che significa che le persone ora possono mantenere le loro attività digitali invece di venderle solo per comprare una casa.

Questa è la prima volta che il gigante dei mutui sostenuto dal governo si avventura nel prestito garantito da cripto, e porta le attività digitali direttamente nel cuore della finanza immobiliare degli Stati Uniti.

Better Home & Finance e Coinbase lanceranno il prodotto giovedì. La configurazione permette agli acquirenti di impegnare cripto come Bitcoin o USDC invece di utilizzare contanti per il pagamento iniziale.

Il prestito stesso passa ancora attraverso Fannie Mae, che è supervisionata dall'Federal Housing Finance Agency. Poiché Fannie stabilisce gli standard utilizzati in tutto il mercato, questo cambiamento si estende ben oltre un singolo creditore.

Fannie Mae introduce la cripto nella sotto scrittura dei mutui mentre cresce la domanda dai titolari di attività digitali

La direzione è arrivata all'inizio di quest'anno quando Bill Pulte, che guida l'Federal Housing Finance Agency, ha detto a Fannie Mae e Freddie Mac di iniziare a prepararsi per trattare la cripto come un'attività reale nelle domande di mutuo.

Intorno al 14% degli adulti statunitensi deteneva cripto nel 2025. Allo stesso tempo, i prezzi sono crollati, con Bitcoin in calo di oltre il 40% rispetto al suo picco di ottobre. Nonostante questo calo, le persone continuano a utilizzare la cripto per acquistare case. Un sondaggio di Redfin ha mostrato che quasi il 13% degli acquirenti più giovani ha venduto le proprie partecipazioni per finanziare i pagamenti iniziali.

La nuova struttura è pensata per le persone che non vogliono vendere. Molti evitano di vendere a causa delle tasse o perché vogliono rimanere nel mercato.

Max Branzburg di Coinbase ha dichiarato: "Molti di quei proprietari e investitori di cripto non sono riusciti a diventare proprietari di casa." Ha aggiunto: "Non abbiamo davvero avuto il modo migliore per soddisfare quella necessità."

Better e Coinbase lanciano una struttura di prestito garantito da cripto mentre i costi dei mutui aumentano in tutto il mercato

Il prestito funziona in due parti. L'acquirente ottiene un mutuo standard di 15 o 30 anni attraverso Better che è garantito da Fannie Mae. Poi viene aggiunto un secondo prestito, garantito dalla cripto, per coprire il pagamento iniziale. Questo elimina la necessità di vendere le partecipazioni in anticipo.

Questa configurazione costa di più. I mutuatari ora pagano interessi su due prestiti, e i tassi possono arrivare fino a 1,5 punti percentuali in più rispetto ai normali mutui Fannie. Una volta che la cripto è bloccata nell'accordo, non può essere scambiata. Vishal Garg, CEO di Better, ha detto che il prestito rimane in vigore anche se i prezzi scendono, purché vengano effettuati i pagamenti mensili.

Fannie Mae non emette prestiti direttamente. Acquista mutui dai creditori, li raggruppa e li vende agli investitori garantendo i pagamenti. A causa di questo ruolo, le sue regole modellano la scrittura della maggior parte dei mutui negli Stati Uniti.

Al momento, Milo, una fintech di Miami che offre mutui cripto dal 2022, avrebbe appena oltre 100 clienti, il che significa che il mercato è piuttosto piccolo.

E, inoltre, proprio mentre Fannie sta lanciando la sua iniziativa, il mercato immobiliare degli Stati Uniti si sta restringendo allo stesso tempo. Le domande di mutuo sono diminuite del 10,5% in una settimana. Il tasso fisso medio a 30 anni è salito al 6,43% dal 6,30% per i prestiti fino a 832.750 dollari, con i punti che aumentano allo 0,65.

Joel Kan della Mortgage Bankers Association ha detto: "La minaccia di prezzi del petrolio più alti per un periodo più lungo ha continuato a mantenere elevati i rendimenti dei Treasury."

Ha detto che il tasso a 30 anni è ora più di 30 punti base più alto rispetto alla fine di febbraio e si trova al suo livello più alto da ottobre 2025.

La domanda di rifinanziamento è diminuita del 15% nella settimana ma è rimasta del 52% più alta rispetto all'anno scorso. La sua quota è scesa al 49,6% dal 60% all'inizio dell'anno. Le domande per acquistare case sono diminuite del 5% nella settimana e sono solo del 5% più alte rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.