- 패니 메이는 이제 모기지 신청 시 암호화폐를 현금으로 판매하는 대신 활용할 수 있도록 허용합니다.
- 베터와 코인베이스는 구매자가 암호화폐로 담보된 두 번째 대출을 통해 잔금 일부를 충당할 수 있는 구조를 출시하고 있습니다.
- 이 방식은 비용이 증가하며, 금리는 최대 1.5%p 더 높고 대출 기간 중 암호화폐가 잠깁니다.
Fannie Mae는 주택 구매자가 모기지 신청 시 암호화폐를 사용할 수 있도록 준비하고 있습니다. 이는 사람들이 집을 사기 위해 자산을 매도하지 않고도 디지털 자산을 보유할 수 있음을 의미합니다.
정부 지원 모기지 거대 기업이 암호화폐 담보 대출에 뛰어든 것은 이번이 처음이며, 이는 디지털 자산을 미국 주택 금융의 핵심으로 끌어들이는 것입니다.
Better Home & Finance와 Coinbase는 이번 주 목요일에 이 제품을 출시합니다. 이 시스템을 통해 구매자는 현금 대신 비트코인이나 USDC 같은 암호화폐를 담보로 제공할 수 있습니다.
대출 자체는 여전히 연방주택금융청(FHFA)의 감독을 받는 Fannie Mae를 통해 진행됩니다. Fannie Mae가 시장 전반에 적용되는 기준을 설정하므로, 이 변화는 한 금융기관을 넘어 광범위한 영향을 미칩니다.
디지털 자산 보유자에 대한 수요가 증가함에 따라 Fannie Mae는 모기지 심사 과정에 암호화폐를 도입합니다.
이번 지시는 올해 초 연방주택금융청(FHFA)을 이끄는 빌 풀트가 Fannie Mae와 Freddie Mac에게 암호화폐를 실제 자산으로 간주하여 모지스트 신청서 처리를 준비하도록 지시하면서 내려졌습니다.
2025 년 미국 성인의 약 14% 가 암호화폐를 보유하고 있었습니다. 동시에 가격은 급락하여 비트코인은 10 월 최고점 대비 40% 이상 하락했습니다. 이러한 하락에도 불구하고 사람들은 여전히 암호화폐로 주택을 구매하고 있습니다. Redfin 의 조사에 따르면 젊은 구매자의 거의 13% 가 중도금 마련을 위해 보유분을 매도한 것으로 나타났습니다.
새로운 구조는 매도하고 싶지 않은 사람들을 위해 설계되었습니다. 많은 사람이 세금 문제나 시장 참여를 유지하기 위해 매도를 피하고 있습니다.
코인베이스의 맥스 브란즈버그 는 "많은 암호화폐 소유자와 투자자들이 주택 소유자가 될 수 없었습니다."라고 말했습니다. 그는 "우리는 실제로 그 필요를 충족시키는 가장 좋은 방법을 가지고 있지 않았습니다."라고 덧붙였습니다.
Better 와 Coinbase, 시장 전반의 모기지 비용 상승에 맞서 암호화폐 담보 대출 구조 출시
이 대출은 두 부분으로 구성됩니다. 구매자는 Fannie Mae 의 지원을 받는 Better 를 통한 표준 15 년 또는 30 년 모기지를 먼저 받습니다. 그 후 암호화폐로 담보된 두 번째 대출을 추가하여 중도금을 충당합니다. 이를 통해 자산을 미리 매각할 필요가 사라집니다.
이러한 방식은 비용이 더 듭니다. 차주자는 이제 두 개의 대출에 대한 이자를 지불해야 하며, 금리는 일반적인 Fannie Mae 대출보다 최대 1.5% 포인트까지 높을 수 있습니다. 일단 암호화폐가 거래에 잠기면 매매할 수 없습니다. Better 의 CEO인 Vishal Garg 는 월별 상환금이 이루어지는 한 가격 하락 시에도 대출이 유지된다고 밝혔습니다.
Fannie Mae 는 직접 대출을 발행하지 않습니다. 대신 대출기관으로부터 모기지를 매입해 패키지로 묶고 투자자에게 판매하며 지급을 보증하는 역할을 합니다. 이러한 역할 때문에 Fannie Mae 의 규정은 미국에서 대부분의 모기지 계약 방식을 결정짓습니다.
현재 마이애미 기반 핀테크 기업인 Milo 는 2022 년부터 암호화폐 모기지를 제공하고 있으며, 약 100 명 미만의 고객만 보유한 것으로 알려져 있어 시장 규모는 아직 매우 작습니다.
그뿐만 아니라 Fannie Mae가 자사 프로그램을 도입하는 시기와 맞물려 미국 주택 시장도 긴축되고 있습니다. 모기지 신청이 일주일 만에 10.5% 감소했으며, 832,750달러 이하 대출의 평균 30년 고정 금리는 6.30%에서 6.43%로 상승했고 포인트는 0.65%로 올랐습니다.
모기지 은행가 협회 (MBA) 의 Joel Kan은 "오래 지속될 높은 유가 위협이 국채 수익률을 높게 유지하고 있다"고 말했습니다.
그는 30년 금리가 이제 2월 말보다 30bp 이상 높아졌으며, 이는 2025년 10월 이후 최고 수준이라고 밝혔습니다.
재융자 수요는 일주일 동안 15% 감소했지만 전년 대비 여전히 52% 높았습니다. 재융자의 비중은 연초 60%에서 49.6%로 하락했습니다. 주택 구매를 위한 신청 건수는 일주일 동안 5% 감소했으나 전년 동기간 대비 5% 높습니다.
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Jai Hamid
Jai Hamid 은 지난 6 년간 암호화폐, 주식 시장, 기술, 글로벌 경제 및 시장에 영향을 미치는 지정학적 사건들을 취재해 왔습니다. 그녀는 AMB Crypto, Coin Edition, CryptoTale 등 블록체인 전문 매체에서 시장 분석, 주요 기업, 규제 및 거시경제 동향에 관해 활동했습니다. 런던 저널리즘 스쿨을 졸업했으며 아프리카 최고 TV 네트워크 중 하나에서 세 차례 암호화폐 시장 인사이트를 공유했습니다.
