패니 메이, 미국 대출자들이 주택담보대출 평가에 암호화폐 보유 자산을 활용할 수 있도록 허용

패니 메이는 주택 구매자들이 주택담보대출 신청 시 암호화폐를 사용할 수 있도록 허용할 준비를 하고 있습니다. 이는 사람들이 집을 사기 위해 디지털 자산을 팔지 않고도 보유할 수 있게 된다는 것을 의미합니다.

정부 지원을 받는 대형 주택담보대출 기관이 암호화폐 담보 대출 사업에 진출하는 것은 이번이 처음이며, 이는 디지털 자산을 미국 주택 금융.

Better Home & Finance와 Coinbase는 목요일에 해당 상품을 출시합니다. 이 시스템을 통해 구매자는 cash 대신 Bitcoin 이나 USDC와 같은 암호화폐를 담보로 계약금을 지불할 수 있습니다.

대출 자체는 여전히 연방 주택 금융국(FHFA)의 감독을 받는 패니 메이를 통해 이루어집니다. 패니 메이가 시장 전반에 적용되는 기준을 설정하기 때문에 이러한 변화는 특정 대출 기관 하나에만 국한되지 않고 훨씬 더 큰 영향을 미칩니다.

패니메이는 디지털 자산 보유자들의 수요 증가에 따라 암호화폐를 주택담보대출 심사에 도입합니다

이러한 방향은 올해 초 연방주택금융청(FHFA) 청장인 빌 풀테가 패니메이와 프레디맥에 주택담보대출 신청.

2025년에는 미국 성인의 약 14%가 암호화폐를 보유할 것으로 예상됩니다. 하지만 암호화폐 가격은 급락하여 Bitcoin 10월 최고점 대비 40% 이상 하락했습니다. 이러한 하락세에도 불구하고 사람들은 여전히 ​​암호화폐를 주택 구매에 활용하고 있습니다. 부동산 정보업체 레드핀(Redfin)의 조사에 따르면 젊은 구매자의 거의 13%가 주택 계약금 마련을 위해 보유 암호화폐를 매각한 것으로 나타났습니다.

새로운 구조는 매도를 원하지 않는 사람들을 위해 설계되었습니다. 많은 사람들이 세금 문제나 시장에 계속 남아있고 싶다는 이유로 매도를 꺼립니다.

코인베이스의 맥스 브랜즈버그는 ."많은 암호화폐 소유자와 투자자들이 내 집 마련을 하지 못했다"며 "우리는 그들의 니즈를 충족시킬 마땅한 방법을 찾지 못했다"고 말했다

Better와 Coinbase가 암호화폐 담보 대출 상품을 출시하는 가운데, 시장 전반의 주택담보대출 금리가 상승하고 있다

대출은 두 부분으로 구성됩니다. 구매자는 Better를 통해 패니메이(Fannie Mae)의 보증을 받는 15년 또는 30년 만기 표준 주택담보대출을 받습니다. 그런 다음 암호화폐를 담보로 하는 두 번째 대출이 추가되어 계약금을 충당합니다. 따라서 기존 자산을 미리 매각할 필요가 없습니다.

이러한 방식은 비용이 더 많이 듭니다. 차용자는 이제 두 건의 대출에 대한 이자를 지불해야 하며, 금리는 일반 패니 메이 대출보다 최대 1.5%포인트 더 높을 수 있습니다. 암호화폐가 거래에 묶이면 거래할 수 없습니다. 베터(Better)의 CEO인 비샬 가르그는 월별 상환금이 납부되는 한 가격이 하락하더라도 대출은 유지된다고 밝혔습니다.

패니메이는 직접 대출을 제공하지 않습니다. 대출 기관으로부터 주택담보대출을 매입하여 묶은 후, 상환을 보증하면서 투자자에게 판매합니다. 이러한 역할 때문에 패니메이의 규정은 미국 내 대부분의 주택담보대출 계약 방식에 영향을 미칩니다.

현재 마이애미의 핀테크 기업인 마일로는 2022년부터 암호화폐 기반 주택 담보 대출 상품을 제공하고 있는데, 고객 수가 100명을 조금 넘는 수준이라고 알려져 있어 시장 규모가 상당히 작습니다.

게다가 패니메이가 새로운 정책을 내놓는 바로 그 시점에 미국 주택 시장은 동시에 경색되고 있습니다. 주택담보대출 신청 건수는 일주일 만에 10.5% 감소했습니다. 832,750달러 이하 대출에 대한 평균 30년 고정금리는 6.30%에서 6.43%로 상승했으며, 수수료(포인트)는 0.65%로 올랐습니다.

모기지 은행가 협회의 조엘 칸은 "유가가 장기간 높은 수준을 유지할 것이라는 우려가 국채 수익률을 높은 수준으로 유지시키고 있다"고 말했다

그는 30년 만기 국채 금리가 2월 말보다 30bp 이상 높아졌으며, 2025년 10월 이후 최고 수준에 도달했다고 말했다.

주택담보대출 재융자 수요는 주간 15% 감소했지만, 1년 전보다 여전히 52% 높은 수준을 유지했습니다. 재융자 비중은 연초 60%에서 49.6%로 하락했습니다. 주택 구매 신청 건수는 주간 5% 감소했으며, 작년 같은 기간보다 5% 높은 수준에 그쳤습니다.