Fannie Mae permitirá a los prestatarios estadounidenses usar sus tenencias de criptomonedas en las evaluaciones hipotecarias
- Fannie Mae ahora permitirá a los prestatarios utilizar criptomonedas como parte de las solicitudes hipotecarias en lugar de venderlas por efectivo.
- Better y Coinbase están lanzando una estructura en la que los compradores contraen un segundo préstamo respaldado por criptomonedas para cubrir el pago inicial.
- La configuración incrementa los costos, con tipos de interés hasta 1,5 puntos porcentuales más altos y las criptomonedas bloqueadas durante el período del préstamo.
Fannie Mae se está preparando para permitir a los compradores de viviendas usar criptomonedas al solicitar una hipoteca, lo que significa que las personas ahora pueden mantener sus activos digitales en lugar de venderlos solo para comprar una casa.
Esta es la primera vez que la gigante de hipotecas respaldada por el gobierno entra en los préstamos respaldados por criptomonedas, y esto introduce los activos digitales directamente en el núcleo de las finanzas de la vivienda en EE. UU..
Better Home & Finance y Coinbase lanzan el producto el jueves. La configuración permite a los compradores comprometer criptomonedas como Bitcoin o USDC en lugar de usar efectivo para el pago inicial.
El préstamo en sí sigue pasando por Fannie Mae, que está supervisado por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda. Debido a que Fannie establece estándares utilizados en todo el mercado, este cambio llega mucho más allá de un solo prestamista.
Fannie Mae introduce las criptomonedas en la suscripción hipotecaria a medida que crece la demanda de los titulares de activos digitales
La dirección llegó a principios de este año cuando Bill Pulte, quien dirige la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, le dijo a Fannie Mae y Freddie Mac que comenzaran a prepararse para tratar las criptomonedas como un activo real en las solicitudes de hipoteca.
Alrededor del 14 % de los adultos estadounidenses tenían criptomonedas en 2025. Al mismo tiempo, los precios han caído drásticamente, con Bitcoin cayendo más del 40 % desde su máximo de octubre. Incluso con esa caída, la gente sigue usando criptomonedas para comprar casas. Una encuesta de Redfin mostró que casi el 13 % de los compradores más jóvenes vendieron sus tenencias para financiar los pagos iniciales.
La nueva estructura está diseñada para las personas que no quieren vender. Muchos evitan vender debido a los impuestos o porque quieren permanecer en el mercado.
Max Branzburg de Coinbase dijo: “Muchos de esos propietarios e inversores de criptomonedas no han podido convertirse en propietarios de viviendas”. Añadió: “Realmente no habíamos tenido la mejor manera de atender esa necesidad.”
Better y Coinbase lanzan la estructura de préstamo respaldado por criptomonedas mientras los costos hipotecarios aumentan en todo el mercado
El préstamo funciona en dos partes. El comprador toma una hipoteca estándar de 15 o 30 años a través de Better que está respaldada por Fannie Mae. Luego se añade un segundo préstamo, respaldado por criptomonedas, para cubrir el pago inicial. Esto elimina la necesidad de vender las tenencias por adelantado.
Esta configuración cuesta más. Los prestatarios ahora pagan intereses en dos préstamos, y las tasas pueden ser hasta 1,5 puntos porcentuales más altas que las hipotecas normales de Fannie. Una vez que la criptomoneda se bloquea en el acuerdo, no se puede comerciar. Vishal Garg, CEO de Better, dijo que el préstamo permanece en vigor incluso si los precios caen, siempre que se realicen los pagos mensuales.
Fannie Mae no emite préstamos directamente. Compra hipotecas a los prestamistas, las agrupa y las vende a inversores mientras garantiza los pagos. Debido a ese papel, sus reglas moldean cómo se escriben la mayoría de las hipotecas en EE. UU.
Ahora mismo, Milo, una fintech de Miami que ofrece hipotecas con criptomonedas desde 2022, supuestamente tiene poco más de 100 clientes, lo que significa que el mercado es bastante pequeño.
Y, además, justo cuando Fannie está lanzando su producto, el mercado de la vivienda en EE. UU. se está ajustando al mismo tiempo. Las solicitudes de hipoteca cayeron un 10,5 % en una semana. La tasa fija promedio a 30 años subió al 6,43 % desde el 6,30 % para préstamos de hasta 832.750 dólares, con puntos que aumentaron a 0,65.
Joel Kan de la Asociación de Bancos Hipotecarios dijo: “La amenaza de precios del petróleo más altos durante más tiempo continuó manteniendo elevados los rendimientos de los bonos del Tesoro.”
Dijo que la tasa a 30 años ahora es más de 30 puntos básicos más alta que a finales de febrero y se sitúa en su nivel más alto desde octubre de 2025.
La demanda de refinanciación cayó un 15 % durante la semana pero se mantuvo un 52 % más alta que hace un año. Su participación cayó al 49,6 % desde el 60 % a principios de año. Las solicitudes para comprar casas cayeron un 5 % durante la semana y solo son un 5 % más altas que el mismo período del año pasado.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
