- Fannie Mae 现在将允许借款人在申请抵押贷款时使用加密货币，而无需将其出售换取现金。
- Better 和 Coinbase 正在推出一种结构，让购房者获得一笔以加密货币为担保的第二笔贷款，用于支付首付款。
- 该方案增加了成本，利率最高上浮 1.5 个百分点，且加密货币在贷款期间将被锁定。
Fannie Mae正准备让购房者在申请抵押贷款时使用加密货币，这意味着人们现在可以保留他们的数字资产，而不必为了买房而卖出它们。
这是政府支持的抵押贷款巨头首次涉足加密货币抵押贷款，并将数字资产直接带入美国住房金融的核心。
Better Home & Finance和Coinbase将于周四推出该产品。该设置允许买家抵押比特币或USDC等加密货币，而不是使用现金支付首付。
贷款本身仍通过Fannie Mae进行，Fannie Mae受联邦住房金融局监管。由于Fannie制定了市场上使用的标准，这一变化的影响远远超出了一家贷款机构。
随着数字资产持有者需求的增长，Fannie Mae将加密货币引入抵押贷款承保
这一方向是在今年早些时候确定的，当时管理联邦住房金融局（FHFA）的Bill Pulte告诉Fannie Mae和Freddie Mac开始准备将加密货币作为抵押贷款申请中的真实资产进行处理。
2025年，约14%的美国成年人持有加密货币。与此同时，价格大幅下跌，比特币从10月峰值下跌超过40%。即使有所下降，人们仍使用加密货币买房。Redfin的一项调查显示，近13%的年轻买家出售了他们的持仓以资助首付。
新结构是为那些不想卖出的人设计的。许多人避免卖出是因为税收原因，或者因为他们想留在市场中。
Coinbase的Max Branzburg表示，“许多加密货币所有者和投资者一直无法成为房主。”他补充道，“我们还没有真正找到满足这一需求的最佳方式。”
Better和Coinbase推出加密货币支持贷款结构，而抵押贷款成本在整个市场中上升
贷款分为两部分。买家通过Better获得标准的15年或30年抵押贷款，该贷款由Fannie Mae支持。然后添加第二笔贷款，由加密货币支持，用于支付首付。这消除了 upfront 卖出持仓的需求。
这种设置成本更高。借款人现在需要支付两笔贷款的利息，利率可能比正常的Fannie贷款高出1.5个百分点。一旦加密货币锁定在交易中，就不能进行交易。Better的首席执行官Vishal Garg表示，只要按月还款，即使价格下跌，贷款也会保持有效。
Fannie Mae本身不发放贷款。它从贷款机构购买抵押贷款，将其打包并出售给投资者，同时担保付款。由于这一角色，其规则塑造了美国大多数抵押贷款的撰写方式。
目前，自2022年以来提供加密货币抵押贷款的迈阿密金融科技公司Milo据称仅有100多名客户，这意味着市场相当小。
更重要的是，就在Fannie推出其业务的同时，美国住房市场也在收紧。抵押贷款申请在一周内下降了10.5%。30年期固定利率从6.30%上升至6.43%，适用于最高832,750美元的贷款，点数增加至0.65。
抵押贷款银行家协会的Joel Kan表示：“高油价持续更长时间的威胁继续使国债收益率居高不下。”
他表示，30年期利率现在比2月下旬高出30多个基点，处于2025年10月以来的最高水平。
本周再融资需求下降了15%，但仍比去年同期高出52%。其份额从年初的60%降至49.6%。购房申请本周下降了5%，仅比去年同期高出5%。
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Jai Hamid
Jai Hamid在过去6年中一直报道加密货币、股票市场、科技、全球经济以及影响市场的地缘政治事件。她曾在专注于区块链的出版物工作，包括AMB Crypto、Coin Edition和CryptoTale，从事市场分析、大型公司、监管和宏观经济趋势的报道。她毕业于伦敦新闻学院，并三次在非洲顶级电视网络之一分享加密货币市场见解。
