Le banche stanno riscontrando problemi con l'indirizzo ibrido introdotto in ISO 20022

Le banche stanno affrontando sfide di adozione iniziale con il formato di indirizzo postale ibrido di ISO 20022, entrato in vigore il mese scorso. Di conseguenza, il Payments Market Practice Group (PMPG) ha pubblicato linee guida mirate ad affrontare la mancanza di qualità dei dati.

Mentre ha riportato da Cryptopolitan, ISO 20022 ha assunto diversi ruoli nel supporto di vari processi di pagamento e regolamento, inclusi i bonifici transfrontalieri e le transazioni di titoli. Fornisce informazioni più dettagliate, strutturate e leggibili dalle macchine da trasportare nei messaggi di pagamento, che i formati più vecchi non potevano supportare in modo efficiente. 

Tuttavia, solo poche settimane dopo l'attuazione completa, le banche stanno affrontando interruzioni nel mondo reale. Sebbene le grandi istituzioni, inclusi i primi 175 membri SWIFT che gestiscono l'80% del volume, abbiano in gran parte rispettato la scadenza, le banche più piccole e di fascia media segnalano problemi in corso. 

I tassi di adozione si aggirano intorno all'80-90% a livello globale. I sondaggi mostrano che il 10-18% delle Istituzioni Finanziarie (FIs) in EMEA/NA e il 7,5% in APAC ha dichiarato di non essere pronto prima della scadenza, portando a tensioni operative immediate.  

I sistemi bancari core datati di decenni faticano a gestire le strutture dati di ISO 20022

Secondo i rapporti, la scarsa qualità dei dati è spesso attribuita ai formati di indirizzo ibrido. I campi migliorati, come gli indirizzi strutturati, vanno oltre i vecchi limiti. Questo interrompe i dati nelle transizioni e crea lacune di conformità nello screening delle sanzioni. 

ROMPISANZIONI: Le banche sembrano affrontare problemi con l'indirizzo ibrido introdotto in #ISO20022. Come riportato da @DPS_Gruppe, il Payments Market Practice Group (PMPG) ha quindi pubblicato linee guida mirate ad affrontare la mancanza di qualità dei dati. https://t.co/LUnnBK2sR3

— Payment Infrastructure News (@payment_infrast) 10 dicembre 2025

I messaggi non conformi vengono anche rifiutati immediatamente. Questo causa ritardi nelle transazioni transfrontaliere e costringe a interventi manuali. Le banche che si affidano alle soluzioni di traduzione a breve termine di Swift subiscono cambiamenti «con perdita di dati», il che significa che i dati importanti vengono tagliati o persi. Questo ha portato a molti pagamenti falliti.

All'inizio di dicembre, «effetti a ripple» nelle reti bancarie corrispondenti, con non adottatori isolati che causano problemi in intere catene. Le banche più piccole negli Stati Uniti e quelle nei mercati in via di sviluppo segnalano che fino al 10% dei pagamenti si blocca, il che danneggia la fiducia dei clienti e comporta costi di recupero.

Inoltre, i sistemi bancari core datati di decenni non possono gestire nativamente le strutture dati basate su XML di ISO 20022. Questo sta causando middleware costosi o sostituzioni complete. I cambiamenti nei processi da batch a tempo reale hanno esposto vulnerabilità nelle catene end-to-end, con il 48% delle banche che identifica questo come il loro principale ostacolo.

Le differenze regionali rendono difficile eseguire più trasferimenti simultaneamente. I mercati emergenti sono in ritardo, costringendo i processi non-STP ad adattarsi. Secondo i dati del BIS, il 50% delle banche centrali era in ritardo a metà 2025, il che ha causato «mal di testa operativi» come pagamenti che non potevano essere elaborati.

Se i partner richiedono supporto nativo ISO, le banche dicono che verranno tagliate fuori dai flussi globali e la loro immagine ne soffrirà. Tuttavia, il 97% dei flussi transfrontalieri conformi beneficia ora di ridotti fallimenti e tassi STP aumentati del 20-30%.

Il PMPG pubblica un nuovo Indirizzo Postale Ibrido

Il Payments Market Practice Group (PMPG) ha rilasciato una nuova guida per le banche sugli Indirizzi Postali Ibridi, inclusa una finestra di tolleranza. Questo ha fornito alle banche una guida utile su come superare il periodo di transizione ISO 20022, che va da novembre 2025 a novembre 2026.

La guida affronta i crescenti problemi di qualità dei dati riguardanti gli indirizzi ibridi, incluso l'uso improprio dei campi, la mancanza di informazioni obbligatorie e le informazioni duplicate. Questi problemi possono portare a lavori di rifacimento, ritardi e aumentato rischio di screening.

Entro il 2026, tutti gli indirizzi non organizzati saranno scartati come parte del cambiamento. Entro il 2027, i nuovi messaggi E&I camt.110/111 saranno in uso, e il passaggio di MT101, MT9xx e altri gruppi di messaggi sarà completato entro il 2028 al più tardi.

Alcune banche si stanno già muovendo. Ad esempio, Deutsche Bank ha sottolineato che a partire dal 2026 ci saranno cambiamenti annuali basati su ISO 20022. Questo significa che nuove regole di convalida e standard di qualità dei dati più rigorosi entreranno in vigore. 

Piattaforme di mercato come T2 stanno cambiando le loro politiche e cicli di rilascio per assicurarsi di seguire i requisiti ISO 20022. I nuovi standard FATF e i criteri di armonizzazione CPMI significano anche che il modello di dati deve essere modificato.

A tal fine, l'industria sta ora passando dalla migrazione all'armonizzazione, concentrandosi sulla qualità dei dati e sull'utilizzo completo dello standard strutturato.