Banken haben Probleme mit der in ISO 20022 eingeführten hybriden Adresse

Banken stehen vor frühen Adoptionsherausforderungen mit dem hybriden Postadressformat von ISO 20022, das letzten Monat in Kraft trat. Infolgedessen hat die Payments Market Practice Group (PMPG) Richtlinien veröffentlicht, die darauf abzielen, den Mangel an Datenqualität zu adressieren.

Als berichtete von Cryptopolitan: ISO 20022 übernahm mehrere Rollen bei der Unterstützung verschiedener Zahlungs- und Abwicklungsprozesse, einschließlich grenzüberschreitender Überweisungen und Wertpapiertransaktionen. Es bietet detailliertere, strukturierte und maschinenlesbare Informationen, die in Zahlungsnachrichten übertragen werden, was die älteren Formate nicht effizient unterstützen konnten. 

Doch nur wenige Wochen nach der vollständigen Durchsetzung kämpfen Banken mit realen Störungen. Obwohl die großen Institute, einschließlich der Top 175 SWIFT-Mitglieder, die 80 % des Volumens abwickeln, die Frist größtenteils eingehalten haben, berichten kleinere und mittelgroße Banken von anhaltenden Problemen. 

Die Adoptionsraten liegen weltweit bei etwa 80-90 %. Umfragen zeigen, dass 10-18 % der Finanzinstitute in EMEA/NA und 7,5 % in APAC angaben, vor der Frist nicht bereit zu sein, was zu sofortigen operativen Spannungen führte.  

Jahrzehntealte Kernbankensysteme kämpfen damit, die Datenstrukturen von ISO 20022 zu verarbeiten

Berichten zufolge wird schlechte Datenqualität oft hybriden Adressformaten zugeschrieben. Erweiterte Felder wie strukturierte Adressen gehen über die alten Grenzen hinaus. Dies schneidet Daten bei Übergängen ab und schafft Compliance-Lücken bei der Sanktionsprüfung. 

BREAKING: Banken scheinen Probleme mit der in #ISO20022 eingeführten hybriden Adresse zu haben. Wie von @DPS_Gruppe berichtet, hat die Payments Market Practice Group (PMPG) daher Richtlinien veröffentlicht, die darauf abzielen, den Mangel an Datenqualität zu adressieren. https://t.co/LUnnBK2sR3

— Payment Infrastructure News (@payment_infrast) 10. Dezember 2025

Nicht konforme Nachrichten werden auch sofort abgelehnt. Dies verursacht Verzögerungen bei grenzüberschreitenden Transaktionen und zwingt zu manuellen Eingriffen. Banken, die auf Swifts kurzfristige Übersetzungslösungen zurückgreifen, erleben „verlustbehaftete“ Änderungen, was bedeutet, dass wichtige Daten entweder abgeschnitten oder verloren gehen. Dies hat zu vielen fehlgeschlagenen Zahlungen geführt.

Anfang Dezember gab es „Kaskadeneffekte“ in Korrespondenzbanknetzwerken, wobei isolierte Nicht-Adopter Probleme in ganzen Ketten verursachten. Kleinere US-Banken und solche in Entwicklungsmärkten berichten, dass bis zu 10 % der Zahlungen ins Stocken geraten, was das Kundenvertrauen schädigt und Wiederherstellungskosten verursacht.

Darüber hinaus können jahrzehntealte Kernbankensysteme die XML-basierten Datenstrukturen von ISO 20022 nicht nativ verarbeiten. Dies führt zu kostspieliger Middleware oder vollständigen Ersatzlösungen. Verschiebungen von Batch-zu-Echtzeit-Verarbeitung haben Schwachstellen in End-to-End-Ketten offengelegt, wobei 48 % der Banken dies als ihre größte Hürde identifizieren.

Regionale Unterschiede machen es schwierig, mehrere Überweisungen gleichzeitig durchzuführen. Schwellenmärkte hinken hinterher und zwingen nicht-STP-Prozesse zur Anpassung. Laut BIS-Daten waren 50 % der Zentralbanken bis Mitte 2025 im Rückstand, was zu „operativen Kopfschmerzen“ wie nicht verarbeitbaren Zahlungen führte.

Wenn Partner eine native ISO-Unterstützung fordern, warnen Banken, dass sie von globalen Zahlungsströmen abgeschnitten werden und ihr Image leiden wird. Allerdings profitieren 97 % der konformen grenzüberschreitenden Transaktionen jetzt von geringeren Ausfallquoten und STP-Raten, die um 20–30 % gestiegen sind.

PMPG veröffentlicht eine neue Hybrid-Postadresse

Die Payments Market Practice Group (PMPG) hat einen neuen Leitfaden für Banken zu Hybrid-Postadressen veröffentlicht, einschließlich einer Übergangsfrist. Dieser bot Banken hilfreiche Hinweise, wie sie die ISO-20022-Umstellungsphase bewältigen können, die von November 2025 bis November 2026 dauert.

Der Leitfaden behandelt zunehmende Datenqualitätsprobleme im Zusammenhang mit Hybrid-Adressen, darunter die Fehlverwendung von Feldern, fehlende Pflichtangaben und doppelte Informationen. Diese Probleme können zu Mehraufwand, Verzögerungen und einem erhöhten Screening-Risiko führen.

Bis 2026 werden alle unstrukturierten Adressen im Zuge der Umstellung verworfen. Bis 2027 werden die neuen E&I-Nachrichten camt.110/111 verwendet, und der Umstieg auf MT101, MT9xx und andere Nachrichtengruppen wird spätestens bis 2028 abgeschlossen sein.

Einige Banken sind bereits in Bewegung. So betonte die Deutsche Bank, dass ab 2026 jährliche Änderungen auf Basis von ISO 20022 erfolgen werden. Das bedeutet, dass neue Validierungsregeln und strengere Datenqualitätsstandards in Kraft treten. 

Marktplattformen wie T2 ändern ihre Richtlinien und Release-Zyklen, um sicherzustellen, dass sie die ISO-20022-Anforderungen erfüllen. Die neuen FATF-Standards und die Harmonisierungskriterien des CPMI bedeuten auch, dass das Datenmodell geändert werden muss.

In diesem Zusammenhang wechselt die Branche nun von der Migrations- zur Harmonisierungsphase, wobei der Schwerpunkt auf Datenqualität und der umfassenden Nutzung des strukturierten Standards liegt.