은행들은 지난달 발효된 ISO 20022 하이브리드 우편 주소 형식 도입에 있어 초기 단계에 어려움을 겪고 있습니다. 이에 따라 결제 시장 실무 그룹(PMPG)은 데이터 품질 부족 문제를 해결하기 위한 가이드라인을 발표했습니다.
Cryptopolitan 의 보도 따르면 , ISO 20022는 국경 간 송금 및 증권 거래를 포함한 다양한 결제 및 정산 프로세스를 지원하는 데 여러 역할을 수행했습니다. 이 표준은 기존 형식으로는 효율적으로 지원할 수 없었던, 결제 메시지에 포함될 수 있는 더욱 상세하고 구조화되고 기계 판독 가능한 정보를 제공합니다.
하지만 전면 시행된 지 불과 몇 주 만에 은행들은 현실적인 차질에 직면하고 있습니다. 전체 거래량의 80%를 처리하는 상위 175개 SWIFT 회원사를 포함한 대형 금융기관들은 대체로 기한을 준수했지만, 중소형 은행들은 여전히 문제를 겪고 있다고 보고하고 있습니다.
마감일 전에 준비가 되지 않았다고 답했으며 , 이로 인해 즉각적인 운영 차질이 발생하고 있습니다.
수십 년 된 핵심 뱅킹 시스템은 ISO 20022의 데이터 구조를 처리하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
보고서에 따르면, 데이터 품질 저하는 종종 혼합 주소 형식 때문인 것으로 나타났습니다. 구조화된 주소와 같은 향상된 필드는 기존 제한을 넘어섭니다. 이로 인해 데이터 전송 과정에서 오류가 발생하고 제재 대상 심사에서 규정 준수 허점이 생깁니다.
속보 #ISO20022 에서 도입된 하이브리드 주소 체계에서 문제를 겪고 있는 것으로 보입니다 . @DPS_Gruppe KIN 데이터 품질 부족 문제를 해결하기 위한 가이드라인을 발표했습니다. https://t.co/LUnnBK2sR3
— 결제 인프라 뉴스 (@payment_infrast) 2025년 12월 10일
규정을 준수하지 않는 메시지는 즉시 거부됩니다. 이로 인해 국경 간 거래가 지연되고 수동 개입이 불가피해집니다. Swift의 단기 변환 솔루션에 의존하는 은행들은 중요한 데이터가 잘리거나 손실되는 "손실형" 변환을 경험하고 있으며, 이는 수많은 결제 실패로 이어지고 있습니다.
12월 초 현재,dent 은행의 비적용이 전체 네트워크에 문제를 일으키는 "ripple 효과"가 나타나고 있습니다. 미국의 소규모 은행들과 개발도상국 은행들은 결제 건의 최대 10%가 지연되고 있다고 보고했으며, 이는 고객 신뢰를 손상시키고 복구 비용을 발생시키고 있습니다.
또한, 수십 년 된 핵심 뱅킹 시스템은 ISO 20022의 XML 기반 데이터 구조를 기본적으로 처리할 수 없습니다. 이로 인해 비용이 많이 드는 미들웨어 도입이나 시스템 전체 교체가 필요합니다. 배치 처리에서 실시간 처리로의 전환은 엔드투엔드 체인의 취약점을 드러냈으며, 은행의 48%가 이를 가장 큰 어려움으로dent.
지역적 차이로 인해 여러 건의 송금을 동시에 처리하는 것이 어렵습니다. 신흥 시장은 뒤처지고 있어 STP(Straight Through Processing) 방식이 아닌 다른 프로세스들이 적응해야 하는 상황입니다. BIS 데이터에 따르면, 중앙은행의 50%가 2025년 중반까지 STP 도입 일정이 지연되어 결제 처리 불가와 같은 "운영상의 문제점"이 발생할 것으로 예상됩니다.
파트너사가 ISO 표준 지원을 요구할 경우, 은행들은 글로벌 자금 흐름에서 배제되고 기업 이미지가 손상될 것이라고 주장합니다. 그러나 현재 ISO 표준을 준수하는 국경 간 자금 흐름의 97%가 거래 실패율 감소와 STP(Straight Through Processing) 성공률 20~30% 증가라는 이점을 누리고 있습니다.
PMPG에서 새로운 하이브리드 우편 주소 형식을 발표했습니다.
결제시장실무그룹 (PMPG) 은 은행들을 위한 하이브리드 우편 주소 관련 새로운 가이드라인을 발표했으며, 여기에는 유예 기간이 포함되어 있습니다. 이 가이드라인은 은행들이 2025년 11월부터 2026년 11월까지 진행되는 ISO 20022 전환 기간을 무사히 넘길 수 있도록 유용한 정보를 제공합니다.
이 가이드는 필드 오용, 필수 정보 누락, 중복 정보 등 혼합 주소와 관련된 데이터 품질 문제 증가에 대해 다룹니다. 이러한 문제는 재작업, 지연 및 검토 위험 증가로 이어질 수 있습니다.
2026년까지 모든 비정형 주소는 변경 사항의 일환으로 폐기될 예정입니다. 2027년까지 새로운 E&I 메시지인 camt.110/111이 사용될 것이며, MT101, MT9xx 및 기타 메시지 그룹의 이전은 늦어도 2028년까지 완료될 것입니다.
일부 은행들은 이미 변화에 발맞춰 나가고 있습니다. 예를 들어, 도이치뱅크는 2026년부터 ISO 20022를 기반으로 매년 개정 작업을 진행할 것이라고 밝혔습니다. 이는 새로운 검증 규칙과 더욱 엄격한 데이터 품질 기준이 시행될 것임을 의미합니다.
T2와 같은 마켓 플랫폼은 ISO 20022 요구사항을 준수하기 위해 정책과 릴리스 주기를 변경하고 있습니다. 새로운 FATF 표준과 CPMI 조화 기준 또한 데이터 모델의 변경을 필요로 합니다.
이를 위해 업계는 현재 마이그레이션에서 조화 단계로 전환하고 있으며, 데이터 품질과 구조화된 표준의 포괄적인 활용에 중점을 두고 있습니다.
