글로벌 은행 시스템, 13일 내 ISO 20022 표준 준수 위해 업그레이드 요구

ISO 20022 메시징 표준은 20여 년 전에 제네바에 본부를 둔 국제표준화기구(ISO)에서 금융 메시징을 위한 보편적인 언어로 개발되었습니다. 

국제은행간금융통신협회(SWIFT)는 금융기관 간tron데이터 교환을 위한 새로운 표준을 은행들이 11월 22일까지 시행하도록 기한을 정했습니다.

ISO 20022는 제한적인 텍스트 기반 형식에 의존하던 시스템을 은행, 결제 처리업체 및 디지털 자산 플랫폼 간의 데이터 흐름에 더욱 풍부하고 구조화된 데이터로 대체할 것입니다. 또한 국경 간 송금 및 증권 결제를 지원하며, 이는 블록체인 기반 금융 네트워크에서도 채택되고 있습니다.

여러 차례 연기 끝에 ISO 20022 마감일이 다가오고 있습니다

ISO 20022로의 전 세계적인 전환은 약 5년 전 처음 제안된 이후 세 차례 정도 지연되었습니다. 2020년에는 은행들이 기존 시스템을 업데이트하는 데 어려움을 겪으면서 SWIFT가 국경 간 결제 시스템의 초기 마이그레이션 시점을 2021년 11월에서 2022년 말로 연기했습니다. 

이제 단 13일밖에 남지 않은 상황에서 SWIFT는 현재 마감일이 더 이상 변경되지 않을 것이라고 재확인했습니다. 국경 간 결제를 처리하는 모든 기관은 이번 달 안에 ISO 20022 CBPR+(국경 간 결제 및 보고 플러스) 표준으로 전환해야 합니다. 

MiCA 규제를 받는 유럽은 지금까지 새로운 표준을 채택하는 데 가장 적극적인 지역으로, 2023년 3월에 TARGET2 및 EBA Clearing의 마이그레이션을 완료했습니다. 거의 같은 시기에 SWIFT는 결제 개시(PAIN), 청산 및 결제(PACS), cash 관리(CAMT) 메시지 유형에 대한 15가지 사용 지침인 CBPR+ 프로그램을 출시했습니다. 

SWIFT는 또한 ISO 표준을 지원하는 기관과 기존 형식을 사용하는 기관을 연결하는 "인플로우 변환" 및 거래 관리 도구를 공개했는데, 이는 은행들이 내부 인프라를 업그레이드하는 동안에도 모든 결제가 전 세계적으로 계속 이동할 수 있음을 의미합니다.

결제 시장 실무 그룹과 CBPR+ 워킹 그룹은 더 많은 기업들이 새로운 표준의 데이터 필드를 사용하도록 장려해 왔으며, 11월까지 모든 은행이 ISO 20022를 준수하게 되기를 기대하고 있습니다.

눈에 띄는 진전에도 불구하고, 뱅킹 비전(Banking Vision)의 6월 보고서에 따르면 나타났습니다 . 49개 중앙은행이 BV에 데이터를 제공했는데, 그중 44.9%만이 표준을 완전히 구현했고, 6.1%는 일부 시스템에만 적용한 것으로 보고되었습니다.

미국 연방준비제도, 페드와이어 서비스에 ISO 20022 표준 도입 

에 따르면 Cryptopolitan 보도, 매일 약 4조 7천억 달러 규모의 결제를 처리하는 미국 중앙은행의 페드와이어(Fedwire) 자금 서비스가 7월 14일 공식적으로 ISO 20022 표준을 도입했습니다. 미국 중앙은행은 업계 테스트를 통해 더 많은 데이터를 수집하고 페드와이어 서비스가 해당 표준을 통합할 준비가 되었는지 확인하기 위해 전환 시기를 여러 차례 연기했습니다.

런던에 본사를 두고 플로리다주 레이크 메리에 미국 지사를 운영하는 피나스트라의 미하일 두타 이사는 "모든 고객과 접촉하여 적절한 소프트웨어가 설치되었는지, 테스트가 완료되었는지, 처리에 필요한 모든 것을 갖추었는지 확인했습니다."라고 말했습니다.

미국 연방준비제도 외에도 유로존, 캐나다, 일본을 포함한 70개국 이상이 이미 ISO 20022 표준을 준수하는 시스템을 운영하고 있습니다.

XRP, 스텔라의 XLM, 헤데라의 HBAR, IOTA, Algorand (ALGO), 퀀트(QNT), XDC 네트워크(XDC)와 같이 국경 간 결제 서비스를 지원하는 여러 디지털 자산 또한 새로운 표준에 맞춰 네트워크를 조정했습니다.

ISO 20022는 암호화폐 관련 문제에 있어 국제 규제 기관이 우려하는 문제점인 조사, 규정 준수 및 거래 보고를 개선하기 위한 새로운 표준을 도입했습니다. 

SWIFT의 케이스 관리 모듈은 ISO 기반 예외 및 조사(E&I) 메시지를 통해 금융 기관이 예외, 클레임 및 후속 조치를 처리하는 방식을 표준화합니다. 이 기능은 현재 선택 사항이지만, 은행이 MT199 형식을 대체하는 새로운 camt.110 메시지를 수신해야 하는 2026년에는 필수 사항이 될 예정입니다.

유럽에서는 유로 단일 결제 지역(SEPA)이 종료 하고 모든 회원국에 SEPA 3.7로 업그레이드하도록 요구할 예정입니다. SEPA 3.7에는 신용 이체용 pain.001.001.09, 자동 이체용 pain.008.001.08, 그리고 결제 상태 보고서용 pain.002.001.10이 추가됩니다. 

독일의 국경 간 결제에 사용되는 DTAZV 형식은 ISO 20022 기반의 pain.001 AXZ 표준으로 대체될 예정이며, 이 표준에서는 송금인과 수취인 주소 모두 완전한 구조화 형식을 갖춰야 합니다.