Sistemas bancários globais obrigados a atualizar para o ISO 20022 em 13 dias

O padrão de mensagens ISO 20022 foi desenvolvido há mais de duas décadas pela Organização Internacional de Normalização (ISO), sediada em Genebra, como uma linguagem universal para mensagens financeiras. 

A Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) estabeleceu o prazo para que os bancos implementassem o novo padrão para intercâmbio eletrônico de dados entre instituições financeiras em 22 de novembro.

O ISO 20022 substituirá sistemas que dependiam de formatos limitados e baseados em texto por dados mais ricos e estruturados para fluir entre bancos, processadores de pagamento e plataformas de ativos digitais. Ele suporta transferências bancárias internacionais e liquidações de títulos, sendo também adotado por redes financeiras baseadas em blockchain.

Prazo do ISO 20022 fecha após vários adiamentos

A transição global para o ISO 20022 foi adiada cerca de três vezes desde que foi proposta pela primeira vez há cerca de cinco anos. Em 2020, a SWIFT adiou a migração inicial para pagamentos transfronteiriços de novembro de 2021 para o final de 2022, porque os bancos estavam tendo dificuldades para atualizar seus sistemas legados. 

Agora, com apenas 13 dias restantes, SWIFT reafirmou que o prazo atual não será mais adiado. Todas as instituições que processam pagamentos transfronteiriços são obrigadas a migrar para o padrão ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) este mês. 

A Europa regulada pela MiCA tem sido até agora a região mais proativa na adoção do novo padrão, concluindo a migração para o TARGET2 e EBA Clearing em março de 2023. Por volta da mesma época, a SWIFT lançou o programa CBPR+, um guia de 15 usos para tipos de mensagens de iniciação de pagamento (pain), compensação e liquidação (pacs) e gestão de caixa (camt). 

A SWIFT também revelou a “tradução de fluxo de entrada” e sua ferramenta Transaction Manager para conectar instituições habilitadas para ISO e aquelas que ainda usam os formatos mais antigos, o que significava que todos os pagamentos poderiam continuar a se mover globalmente enquanto os bancos ainda faziam atualizações em suas infraestruturas internas.

O Grupo de Práticas de Mercado de Pagamentos e o grupo de trabalho CBPR+ têm pressionado para que mais empresas usem os campos de dados do novo padrão, na esperança de que, em novembro, todos os bancos estivessem compatíveis com ISO 20022.

Apesar do progresso visível, um relatório de junho da Banking Vision revelou de que cerca de metade dos bancos centrais do mundo ainda não integraram o ISO 20022 em seus sistemas de liquidação bruta em tempo real (RTGS). 49 bancos centrais forneceram dados para a BV, mas apenas 44,9% do total haviam implementado totalmente o padrão, enquanto 6,1% o fizeram apenas em sistemas selecionados.

O Federal Reserve dos EUA adota o ISO 20022 para o serviço Fedwire 

De acordo com um Cryptopolitan relatório, o serviço Fedwire Funds do banco central dos Estados Unidos, que processa cerca de US$ 4,7 trilhões em pagamentos diariamente, implementou oficialmente o ISO 20022 em 14 de julho. O banco central dos EUA havia adiado a transição várias vezes para coletar mais dados dos testes da indústria e garantir que os serviços do Fedwire estivessem prontos o suficiente para integrá-lo.

“Tocamos em cada único cliente para garantir que o software certo esteja instalado, que eles tenham feito seus testes, que tenham tudo o que precisam para processar”, disse Mihail Duta, diretor da Finastra, cuja empresa sediada em Londres opera uma sede nos EUA em Lake Mary, Flórida.

Junto com o Fed dos EUA, mais de 70 outros países, incluindo os da Zona do Euro, Canadá e Japão, já operam com sistemas compatíveis com ISO 20022.

Vários ativos digitais que promovem serviços de liquidação transfronteiriça, como XRP, XLM da Stellar, HBAR da Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) e XDC Network (XDC), também alinharam suas redes com o novo padrão.

O ISO 20022 introduz novos padrões para melhorar investigações, conformidade e relatórios de transações, todos pontos de dor que os reguladores internacionais temem quando se trata de questões relacionadas a criptomoedas. 

O módulo de Gerenciamento de Casos da SWIFT padroniza como as instituições lidam com exceções, reivindicações e acompanhamentos por meio de mensagens ISO-based Exceptions and Investigations (E&I). Embora este recurso seja atualmente opcional, tornará-se obrigatório em 2026, quando os bancos deverão ser capazes de receber as novas mensagens camt.110 para substituir os formatos MT199.

Na Europa, a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) irá descontinuar sua versão 3.7 no dia do prazo de novembro e exigir que todos os membros atualizem para a SEPA 3.7. A SEPA 3.7 adicionará pain.001.001.09 para transferências de crédito, pain.008.001.08 para débitos diretos e pain.002.001.10 para relatórios de status de pagamento. 

O formato alemão DTAZV para pagamentos transfronteiriços será descontinuado em favor do padrão pain.001 AXZ baseado no ISO 20022, onde os endereços do remetente e do beneficiário devem ser totalmente estruturados.