Sistemas bancários globais precisam ser atualizados para a norma ISO 20022 em 13 dias

A norma de mensagens ISO 20022 foi desenvolvida há mais de duas décadas pela Organização Internacional de Normalização (ISO), sediada em Genebra, como uma linguagem universal para mensagens financeiras. 

A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) definiu o prazo de 22 de novembro para que os bancos implementassem o novo padrão de intercâmbiotronde dados entre instituições financeiras.

A norma ISO 20022 substituirá os sistemas que dependiam de formatos limitados e baseados em texto por dados mais ricos e estruturados para o fluxo entre bancos, processadores de pagamento e plataformas de ativos digitais. Ela oferece suporte a transferências eletrônicas internacionais e liquidações de títulos, recursos também adotados por redes financeiras baseadas em blockchain.

O prazo para a norma ISO 20022 se aproxima após vários adiamentos

A transição global para a ISO 20022 foi adiada cerca de três vezes desde que foi proposta pela primeira vez, há cerca de cinco anos. Em 2020, a SWIFT adiou a migração inicial para pagamentos internacionais de novembro de 2021 para o final de 2022, porque os bancos estavam com dificuldades para atualizar seus sistemas legados. 

Agora, faltando apenas 13 dias, a SWIFT reafirmou que o prazo atual não será prorrogado. Todas as instituições que processam pagamentos internacionais são obrigadas a migrar para o padrão ISO 20022 CBPR+ (Pagamentos e Relatórios Internacionais Plus) ainda este mês. 

A Europa, regulamentada pelo MiCA, tem sido até agora a região mais proativa na adoção do novo padrão, concluindo a migração para o TARGET2 e a EBA Clearing em março de 2023. Quase simultaneamente, a SWIFT lançou o programa CBPR+, um guia de uso com 15 diretrizes sobre os tipos de mensagens: iniciação de pagamento (pain), compensação e liquidação (pacs) e gestão cash (camt). 

A SWIFT também revelou a "tradução em fluxo" e sua ferramenta Transaction Manager para conectar instituições habilitadas para ISO com aquelas que ainda usam os formatos mais antigos, o que significa que todos os pagamentos podem continuar a ser movimentados globalmente enquanto os bancos ainda estão atualizando suas infraestruturas internas.

O Payments Market Practice Group e o grupo de trabalho CBPR+ têm pressionado para que mais empresas utilizem os campos de dados do novo padrão, na esperança de que, em novembro, todos os bancos estivessem em conformidade com a ISO 20022.

Apesar do progresso visível, um relatório de junho da Banking Vision revelou que cerca de metade dos bancos centrais do mundo ainda não integrou a norma ISO 20022 em seus sistemas de liquidação bruta em tempo real (RTGS). Quarenta e nove bancos centrais forneceram dados para a BV, mas apenas 44,9% do total haviam implementado a norma integralmente, enquanto 6,1% o fizeram apenas em sistemas selecionados.

O Federal Reserve dos EUA adota a norma ISO 20022 para o serviço Fedwire 

Segundo uma Cryptopolitan reportagem, o Fedwire Funds Service, serviço do banco central dos Estados Unidos que processa cerca de US$ 4,7 trilhões em pagamentos diariamente, implementou oficialmente a norma ISO 20022 em 14 de julho. O banco central americano havia adiado a transição diversas vezes para coletar mais dados de testes do setor e garantir que os serviços do Fedwire estivessem suficientemente preparados para a integração.

“Entramos em contato com cada um de nossos clientes para garantir que o software correto esteja instalado, que eles tenham realizado os testes e que tenham tudo o que precisam para processar os dados”, disse Mihail Duta, diretor da Finastra, cuja empresa, com sede em Londres, opera uma sede nos EUA em Lake Mary, na Flórida.

Além do Fed dos EUA, mais de 70 outros países, incluindo os da zona do euro, Canadá e Japão, já operam com sistemas compatíveis com a norma ISO 20022.

Diversos ativos digitais que promovem serviços de liquidação transfronteiriça, como XRP, XLM da Stellar, HBAR da Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) e XDC Network (XDC), também alinharam suas redes ao novo padrão.

A norma ISO 20022 introduz novos padrões para melhorar as investigações, a conformidade e a comunicação de transações, todos pontos críticos que os reguladores internacionais temem quando se trata de questões de criptomoedas. 

O módulo de Gestão de Casos da SWIFT padroniza a forma como as instituições lidam com exceções, reclamações e acompanhamentos por meio de mensagens de Exceções e Investigações (E&I) baseadas na norma ISO. Embora este recurso seja atualmente opcional, ele se tornará obrigatório em 2026, quando os bancos deverão ser capazes de receber as novas mensagens camt.110 para substituir os formatos MT199.

Na Europa, a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) desativará a sua versão 3.6 no prazo de novembro e exigirá que todos os membros atualizem para a SEPA 3.7. A SEPA 3.7 adicionará o código pain.001.001.09 para transferências de crédito, o pain.008.001.08 para débitos diretos e o pain.002.001.10 para relatórios de status de pagamento. 

O formato alemão DTAZV para pagamentos internacionais será descontinuado em favor do padrão pain.001 AXZ baseado na norma ISO 20022, no qual os endereços do remetente e do beneficiário devem ser totalmente estruturados.