Les systèmes bancaires mondiaux doivent se mettre à niveau vers ISO 20022 dans 13 jours
- Les systèmes bancaires mondiaux font face à une échéance le 22 novembre pour migrer vers la norme de messagerie financière ISO 20022, mettant fin à des années de retards.
- Le nouveau format universel améliore la transparence des données, la conformité et l'interopérabilité entre les banques, les banques centrales et les systèmes de paiement basés sur la blockchain.
- Les cryptomonnaies compatibles avec ISO 20022, telles que XRP, XLM, HBAR, IOTA, ALGO, QNT et XDC, en tireront profit à mesure que les actifs numériques s'intègrent à la finance traditionnelle.
La norme de messagerie ISO 20022 a été développée il y a plus de deux décennies par l'Organisation internationale de normalisation (ISO), basée à Genève, en tant que langage universel pour la messagerie financière.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) a fixé la date limite pour que les banques mettent en œuvre la nouvelle norme pour l'échange de données électroniques entre les institutions financières au 22 novembre.
ISO 20022 remplacera les systèmes qui dépendaient de formats limités et basés sur le texte par des données plus riches et structurées circulant entre les banques, les processeurs de paiement et les plateformes d'actifs numériques. Il prend en charge les virements transfrontaliers et les règlements de titres, et est également adopté par les réseaux financiers basés sur la blockchain.
La date limite ISO 20022 approche après plusieurs reports
La transition mondiale vers ISO 20022 a été reportée environ trois fois depuis sa proposition initiale il y a environ cinq ans. En 2020, SWIFT a reporté la migration initiale pour les paiements transfrontaliers de novembre 2021 à la fin de 2022, car les banques avaient du mal à mettre à jour leurs systèmes hérités.
Maintenant, avec seulement 13 jours restants, SWIFT a réaffirmé que la date limite actuelle ne bougera plus. Toutes les institutions traitant des paiements transfrontaliers sont tenues de migrer vers la norme ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) ce mois-ci.
L'Europe, régulée par MiCA, a jusqu'à présent été la région la plus proactive dans l'adoption de la nouvelle norme, achevant la migration pour TARGET2 et EBA Clearing en mars 2023. À peu près à la même époque, SWIFT a lancé le programme CBPR+, un guide d'utilisation de 15 sur les types de messages d'initiation de paiement (pain), de règlement et de compensation (pacs), et de gestion de trésorerie (camt).
SWIFT a également révélé la « traduction en flux entrant » et son outil Transaction Manager pour relier les institutions compatibles ISO et celles qui utilisent encore les anciens formats, ce qui signifiait que tous les paiements pouvaient continuer à circuler mondialement tandis que les banques effectuaient toujours des mises à niveau de leurs infrastructures internes.
Le Payments Market Practice Group et le groupe de travail CBPR+ ont poussé à ce que davantage d'entreprises utilisent les champs de données de la nouvelle norme, dans l'espoir qu'en novembre, toutes les banques soient compatibles ISO 20022.
Malgré les progrès visibles, un rapport de juin de Banking Vision a révélé indique qu'environ la moitié des banques centrales du monde n'ont pas encore intégré ISO 20022 dans leurs systèmes de règlement brut en temps réel (RTGS). 49 banques centrales ont fourni des données à BV, mais seulement 44,9 % du total auraient entièrement mis en œuvre la norme, tandis que 6,1 % l'auraient fait uniquement dans des systèmes sélectionnés.
La Réserve fédérale des États-Unis adopte ISO 20022 pour le service Fedwire
Selon un Cryptopolitan rapport, le service Fedwire Funds de la banque centrale des États-Unis, qui traite environ 4,7 billions de dollars de paiements quotidiens, a officiellement mis en œuvre ISO 20022 le 14 juillet. La banque centrale des États-Unis avait reporté la transition à plusieurs reprises pour recueillir davantage de données provenant des tests de l'industrie et s'assurer que les services Fedwire étaient suffisamment prêts pour l'intégrer.
« Nous avons contacté chaque client pour nous assurer que le bon logiciel est en place, qu'ils ont effectué leurs tests, qu'ils ont tout ce dont ils ont besoin pour traiter », a déclaré Mihail Duta, directeur de Finastra, dont l'entreprise basée à Londres possède un siège aux États-Unis à Lake Mary, en Floride.
Aux côtés de la Fed américaine, plus de 70 autres pays, y compris ceux de la zone euro, du Canada et du Japon, fonctionnent déjà sur des systèmes conformes à ISO 20022.
Plusieurs actifs numériques promouvant les services de règlement transfrontalier comme XRP, XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) et XDC Network (XDC) ont également aligné leurs réseaux sur la nouvelle norme.
ISO 20022 introduit de nouvelles normes pour améliorer les enquêtes, la conformité et le rapport des transactions, autant de points de douleur que les régulateurs internationaux redoutent lorsqu'il s'agit de questions liées à la crypto.
Le module de gestion des cas de SWIFT standardise la manière dont les institutions gèrent les exceptions, les réclamations et les suivis via les messages ISO basés sur les Exceptions et Enquêtes (E&I). Bien que cette fonctionnalité soit actuellement facultative, elle deviendra une exigence en 2026, lorsque les banques devront être capables de recevoir les nouveaux messages camt.110 pour remplacer les formats MT199.
En Europe, l'Espace unique de paiements en euros (SEPA) va décommissionner sa version 3.6 le jour de l'échéance de novembre et exiger que tous les membres passent à la SEPA 3.7. La SEPA 3.7 ajoutera pain.001.001.09 pour les virements, pain.008.001.08 pour les prélèvements automatiques, et pain.002.001.10 pour les rapports d'état des paiements.
Le format DTAZV d'Allemagne pour les paiements transfrontaliers sera retiré au profit de la norme pain.001 AXZ basée sur ISO 20022, où les adresses de l'expéditeur et du bénéficiaire doivent être entièrement structurées.
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Florence Muchai
Florence couvre depuis 6 ans l'actualité crypto, du jeu vidéo, de la technologie et de l'IA. Ses études en informatique à l'Université de sciences et technologies de Meru et sa formation en gestion des catastrophes et en diplomatie internationale à l'MMUST lui ont amplement permis de développer des compétences linguistiques, d'observation et techniques. Florence a travaillé au sein du groupe VAP et en tant qu'éditrice pour plusieurs médias spécialisés dans la crypto.
