La Réserve fédérale a mis en œuvre ISO20022 pour Fedwire afin d'améliorer les paiements transfrontaliers

La Réserve fédérale des États-Unis a officiellement mis en œuvre ISO 20022 pour ses fonds Fedwire, en vigueur le 14 juillet. Fedwire, le système de règlement brut en temps réel de la banque centrale, traite environ 4,7 billions de dollars de paiements quotidiennement. Une grande partie de ce volume est liée au commerce international et aux transactions financières libellées en dollars américains. 

Conformément à la norme ISO 20022 standard, ces transactions transporteront des données plus riches et plus structurées pour un traitement plus rapide et une meilleure vérification de la conformité.

La banque centrale des États-Unis approuve une norme de messagerie vieille de deux décennies

Initialement introduite il y a plus de 20 ans par l'Organisation internationale de normalisation basée à Genève, ISO 20022 a été créée comme une langue de messagerie financière universelle. Elle standardise l'échange de données électroniques entre les institutions financières en utilisant un format et un vocabulaire cohérents pour les informations de paiement.

La norme est actuellement utilisée par environ 70 pays dans le monde, y compris la zone euro, le Canada et le Japon. Les États-Unis ont retardé plusieurs fois sa mise en œuvre, la Réserve fédérale citant le besoin de tests et de préparation de l'industrie.

Après qu'une proposition de 2023 a été approuvée, la Fed a fixé le 14 juillet 2025 comme date limite date limite pour la migration complète vers ISO 20022 pour les participants à Fedwire.

La norme pourrait aider les banques à automatiser la conformité réglementaire et à réduire les erreurs dans les transactions en créant un pipeline de données de paiement détaillées au-delà des frontières de leur juridiction.

Les institutions financières aux États-Unis ont travaillé en étroite collaboration avec la Réserve fédérale et des fournisseurs privés pour mettre à niveau leurs systèmes internes conformément aux politiques de la norme. Mihail Duta, directeur chez Finastra, un fournisseur de logiciels de services financiers, a déclaré que la majorité des banques américaines sont prêtes.

“Nous avons contacté chaque client pour nous assurer que le bon logiciel est en place, qu'ils ont effectué leurs tests, qu'ils ont tout ce dont ils ont besoin pour traiter, a déclaré Duta, dont l'entreprise est basée à Londres et dispose d'un siège aux États-Unis à Lake Mary, en Floride.

Plusieurs cryptomonnaies se sont également alignées sur la norme pour devenir plus interopérables avec les réseaux financiers traditionnels du monde entier. Parmi les actifs numériques réputés conformes à ISO 20022 figurent XRP, Stellar, Cardano, Algorand, Quant et Hedera.

Les transferts transfrontaliers augmentent dans le contexte du durcissement de l'immigration aux États-Unis

L'adoption d'ISO 20022 par la Réserve fédérale intervient également alors que le volume des envois de fonds transfrontaliers des immigrants aux États-Unis augmente. Selon un article du Washington Post de juillet 13 rapport, les immigrants envoient de l'argent à leurs familles en Amérique centrale. Cette augmentation, selon les experts, est alimentée par les craintes liées au respect des lois sur l'immigration sous l'administration du président Donald Trump.

Les flux de remittances vers des pays tels que le Salvador, le Honduras et le Guatemala augmentent car les expéditeurs craignent que l'Immigration and Customs Enforcement (ICE) des États-Unis ne restreigne bientôt la capacité des immigrants à envoyer de l'argent à l'étranger. 

Beaucoup s'empressent de transférer leurs économies avant que des détentions ou des expulsions potentielles ne les en empêchent.

« Les personnes qui ont économisé de l'argent, qui ont encore cet argent, ne veulent pas le garder ici », a déclaré Javier Guzman, 43 ans, avant d'envoyer 125 $ à sa mère au Salvador dans un centre de transfert d'argent à Wheaton, dans le Maryland. « Il y a une peur qu'ils ne puissent plus y accéder autrement. »

Manuel Orozco, qui dirige le programme sur la migration, les remittances et le développement au sein du groupe de réflexion Inter-American Dialogue à Washington, DC, a déclaré que les immigrants sont inquiets quant à leur sort en Amérique et préféreraient envoyer leurs gains chez eux avant d'être détenus.

« Si vous êtes détenu, vous ne pourrez plus envoyer d'argent », a déclaré Orozco. « Donc votre seule option est d'essayer d'envoyer tout ce que vous pouvez maintenant. »

Selon Orozco, les remittances vers le Salvador ont augmenté de 14 %, vers le Honduras de 20 % et vers le Guatemala de 21 % au premier trimestre 2025, par rapport à la même période des années précédentes. Les paiements ont plus que doublé au cours de la dernière décennie, passant de 10 % du PIB de l'Amérique centrale en 2010 à 23 % en 2024, a constaté Orozco.