La Réserve fédérale a mis en œuvre la norme ISO 20022 pour Fedwire afin d'améliorer les paiements transfrontaliers

La Réserve fédérale américaine a officiellement mis en œuvre la norme ISO 20022 pour son système Fedwire, à compter du 14 juillet. Fedwire, le système de règlement brut en temps réel de la banque centrale, traite quotidiennement environ 4 700 milliards de dollars de paiements. Une grande partie de ce volume est liée au commerce international et aux transactions financières libellées en dollars américains. 

ISO 20022 norme, ces transactions contiendront des données plus riches et plus structurées pour un traitement plus rapide et un meilleur contrôle de conformité.

La banque centrale américaine approuve une norme de communication vieille de vingt ans

Initialement introduite il y a plus de 20 ans par l'Organisation internationale de normalisation (ISO), basée à Genève, la norme ISO 20022 a été créée comme un langage universel de messagerie financière. Elle normalise l'échange de donnéestronentre les institutions financières en utilisant un format et un vocabulaire cohérents pour les informations de paiement.

Cette norme est actuellement utilisée par environ 70 pays dans le monde, dont la zone euro, le Canada et le Japon. Les États-Unis ont reporté sa mise en œuvre à plusieurs reprises, la Réserve fédérale invoquant la nécessité de procéder à des essais et de s'assurer de la préparation du secteur.

Après l'approbation d'une proposition en 2023, la Fed a fixé au 14 juillet 2025 la date limite pour la migration complète vers la norme ISO 20022 pour les participants à Fedwire.

Cette norme pourrait aider les banques à automatiser la conformité réglementaire et à réduire les erreurs de transaction en créant un flux de données de paiement détaillées au-delà des frontières de leur juridiction.

Les institutions financières américaines collaborent étroitement avec la Réserve fédérale et des fournisseurs privés pour moderniser leurs systèmes internes conformément aux exigences de la norme. Mihail Duta, directeur chez Finastra, fournisseur de logiciels pour services financiers, a indiqué que la majorité des banques américaines sont prêtes.

«Nous avons contacté chaque client individuellement pour nous assurer que le logiciel adéquat est en place, qu'ils ont effectué leurs tests et qu'ils disposent de tout ce dont ils ont besoin pour le traitement», a déclaré Duta, dont la société est basée à Londres et possède un siège social américain à Lake Mary, en Floride.

Plusieurs cryptomonnaies se sont également alignées sur la norme afin d'améliorer leur interopérabilité avec les réseaux financiers traditionnels du monde entier. Parmi les actifs numériques déclarés conformes à la norme ISO 20022 figurent XRP, Stellar, CardanoAlgorandAlgorand AlgorandAlgorandAlgorandAlgorand AlgorandAlgorand, Quant et Hedera.

Les transferts transfrontaliers explosent suite au durcissement des mesures de répression contre l'immigration aux États-Unis

L'adoption de la norme ISO 20022 intervient également à un moment où le volume des transferts de fonds transfrontaliers des immigrés aux États-Unis est en forte hausse. Selon un article, les immigrés envoient de l'argent à leurs familles en Amérique centrale. Cette augmentation, d'après les experts, est alimentée par les craintes liées à l'application des politiques d'immigration sous l'administration du présidentdent Trump.

Les envois de fonds vers des pays comme le Salvador, le Honduras et le Guatemala augmentent car les expéditeurs craignent, semble-t-il, que le service américain de l'immigration et des douanes (ICE) ne restreigne bientôt la capacité des immigrants à envoyer de l'argent à l'étranger. 

Nombreux sont ceux qui se précipitent pour transférer leurs économies avant que d'éventuelles détentions ou expulsions ne les en empêchent.

« Les gens qui ont mis de l'argent de côté, qui ont encore des économies, ne veulent pas le garder ici », a déclaré Javier Guzman, 43 ans, avant d'envoyer 125 dollars à sa mère au Salvador depuis un centre de transfert d'argent à Wheaton, dans le Maryland. « Ils craignent de ne pas pouvoir y accéder autrement. »

Manuel Orozco, qui dirige le programme migration, transferts de fonds et développement au sein du groupe de réflexion Inter-American Dialogue à Washington, DC, a déclaré que les immigrants sont inquiets pour leur sort en Amérique et préfèrent miser sur le renvoi de leurs gains dans leur pays d'origine avant d'être détenus.

« Si vous êtes détenu, vous ne pourrez plus envoyer d'argent », a déclaré Orozco. « Votre seule option est donc d'essayer d'envoyer tout ce que vous pouvez maintenant. »

Selon Orozco, les transferts de fonds vers le Salvador ont augmenté de 14 %, vers le Honduras de 20 % et vers le Guatemala de 21 % au premier trimestre 2025, par rapport à la même période des années précédentes. Ces paiements ont plus que doublé au cours de la dernière décennie, passant de 10 % du PIB de l'Amérique centrale en 2010 à 23 % en 2024, a constaté Orozco.