O Federal Reserve implementou o ISO20022 para o Fedwire para melhorar os pagamentos transfronteiriços

O Federal Reserve dos EUA implementou oficialmente o ISO 20022 para os seus Fedwire Funds, com efeito a 14 de julho. O Fedwire, o sistema de liquidação bruta em tempo real do banco central, processa aproximadamente $4,7 biliões em pagamentos diariamente. Grande parte desse volume está ligada ao comércio internacional e a transações financeiras denominadas em dólares americanos. 

Sob o ISO 20022 standard, essas transações transportarão dados mais ricos e estruturados para um processamento mais rápido e uma triagem de conformidade melhorada.

O banco central dos EUA aprova um padrão de mensagens com duas décadas de idade

Originalmente introduzido há mais de 20 anos pela Organização Internacional de Normalização, sediada em Genebra, o ISO 20022 foi criado como uma linguagem universal de mensagens financeiras. Padroniza a troca eletrónica de dados entre instituições financeiras, utilizando um formato e vocabulário consistentes para informações de pagamento.

O padrão é atualmente utilizado por cerca de 70 países em todo o mundo, incluindo a zona euro, o Canadá e o Japão. Os EUA adiaram várias vezes a sua implementação, com o Federal Reserve citando a necessidade de testes e preparação da indústria.

Depois de uma proposta de 2023 ter sido aprovada, o Fed definiu 14 de julho de 2025 como a data final prazo para a migração completa para o ISO 20022 para os participantes do Fedwire.

O padrão pode ajudar os bancos a automatizar a conformidade regulatória e a reduzir erros nas transações, criando um pipeline de dados de pagamento detalhados além das fronteiras da sua jurisdição.

As instituições financeiras nos EUA têm trabalhado em estreita colaboração com o Federal Reserve e fornecedores privados para atualizar os seus sistemas internos de acordo com as políticas do padrão. Mihail Duta, diretor da fornecedora de software de serviços financeiros Finastra, afirmou que a maioria dos bancos dos EUA está pronta.

“Tocámos em cada único cliente para garantir que o software adequado está instalado, que realizaram os seus testes, que têm tudo o que precisam para processar,” disse Duta, cuja empresa tem sede em Londres e opera uma sede nos EUA em Lake Mary, na Flórida.

Várias criptomoedas também se alinharam com o padrão para se tornarem mais interoperáveis com as redes financeiras tradicionais em todo o mundo. Entre os ativos digitais relatados como conformes com o ISO 20022 estão XRP, Stellar, Cardano, Algorand, Quant e Hedera.

Os números de transferência transfronteiriça disparam na repressão à imigração nos EUA

A adoção do ISO 20022 pelo Federal Reserve ocorre também num momento em que o volume de remessas transfronteiriças de imigrantes nos Estados Unidos tem vindo a aumentar. De acordo com um artigo de julho do 13 Washington Post relatório, os imigrantes estão a enviar dinheiro para famílias na América Central. Esse aumento, de acordo com especialistas, é impulsionado pelo medo em torno da aplicação das leis de imigração sob a administração do Presidente Donald Trump.

Os fluxos de remessas para países como El Salvador, Honduras e Guatemala estão a aumentar porque os remetentes estão relatadamente receosos de que a Imigração e Alfândega dos EUA (ICE) possa restringir em breve a capacidade dos imigrantes de enviar dinheiro para o exterior. 

Muitos estão a apressar-se a transferir as suas poupanças antes que detenções ou deportações potenciais os impeçam de o fazer.

“As pessoas que acumularam dinheiro, que ainda têm esse dinheiro, não querem mantê-lo aqui,” disse Javier Guzman, 43 anos, antes de enviar $125 para a sua mãe em El Salvador num centro de remessas em Wheaton, Maryland. “Há o medo de que, caso contrário, não consigam aceder a ele.”

Manuel Orozco, que lidera o programa de migração, remessas e desenvolvimento no grupo de políticas Inter-American Dialogue em Washington, DC, disse que os imigrantes estão nervosos quanto ao seu destino na América e preferem apostar em enviar os seus rendimentos de volta para casa antes de serem detidos.

“Se for detido, não conseguirá continuar a enviar dinheiro,” disse Orozco. “Assim, a sua única opção é tentar enviar tudo o que puder agora.”

De acordo com Orozco, as remessas para El Salvador aumentaram 14%, para Honduras 20% e para Guatemala 21% no primeiro trimestre de 2025, em comparação com o mesmo período de anos anteriores. Os pagamentos mais do que duplicaram na última década, passando de 10% do PIB da América Central em 2010 para 23% em 2024, descobriu Orozco.