Los sistemas bancarios globales deben actualizarse a ISO 20022 en 13 días

El estándar de mensajería ISO 20022 fue desarrollado hace dos décadas por la Organización Internacional de Normalización (ISO) con sede en Ginebra como un lenguaje universal para la mensajería financiera. 

La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) estableció el plazo para que los bancos implementen el nuevo estándar para el intercambio electrónico de datos entre instituciones financieras el 22 de noviembre.

ISO 20022 reemplazará los sistemas que dependían de formatos limitados basados en texto con datos más ricos y estructurados para fluir entre bancos, procesadores de pagos y plataformas de activos digitales. Admite transferencias bancarias transfronterizas y liquidaciones de valores, también adoptado por redes financieras basadas en blockchain.

El plazo ISO 20022 se cierra después de varios retrasos

La transición global a ISO 20022 se ha retrasado unas tres veces desde que se propuso por primera vez hace unos cinco años. En 2020, SWIFT pospuso la migración inicial para pagos transfronterizos de noviembre de 2021 a finales de 2022 porque los bancos estaban luchando por actualizar sus sistemas heredados. 

Ahora, con solo 13 días restantes, SWIFT ha reafirmado que el plazo actual no se moverá nuevamente. Todas las instituciones que procesan pagos transfronterizos están obligadas a migrar al estándar ISO 20022 CBPR+ (Pagos Transfronterizos y Reporte Más) este mes. 

Europa regulada por MiCA ha sido hasta ahora la región más proactiva en la adopción del nuevo estándar, completando la migración para TARGET2 y EBA Clearing en marzo de 2023. Alrededor de la misma época, SWIFT lanzó el programa CBPR+, una guía de 15 usos sobre tipos de mensajes de inicio de pago (pain), liquidación y compensación (pacs) y gestión de efectivo (camt). 

SWIFT también reveló la “traducción de flujo de entrada” y su herramienta Transaction Manager para vincular instituciones habilitadas para ISO y aquellas que aún utilizan los formatos más antiguos, lo que significaba que todos los pagos podían continuar moviéndose globalmente mientras los bancos aún estaban realizando actualizaciones en sus infraestructuras internas.

El Grupo de Práctica del Mercado de Pagos y el grupo de trabajo CBPR+ han estado presionando para que más empresas utilicen los campos de datos del nuevo estándar con la esperanza de que en noviembre, todos los bancos fueran compatibles con ISO 20022.

A pesar del progreso visible, un informe de junio de Banking Vision reveló que alrededor de la mitad de los bancos centrales del mundo aún no han integrado ISO 20022 en sus sistemas de liquidación bruta en tiempo real (RTGS). 49 bancos centrales proporcionaron datos para BV, pero solo el 44,9% del total había implementado completamente el estándar, mientras que el 6,1% lo había hecho solo en sistemas seleccionados.

La Reserva Federal de EE. UU. selecciona ISO 20022 para el servicio Fedwire 

Según un Cryptopolitan informe, el Servicio de Fondos Fedwire del banco central de los Estados Unidos, que procesa aproximadamente 4,7 billones de dólares en pagos diarios, implementó oficialmente ISO 20022 el 14 de julio. El banco central de EE. UU. había retrasado la transición varias veces para recopilar más datos de pruebas de la industria y asegurarse de que los servicios Fedwire estuvieran lo suficientemente listos para integrarlo.

«Hemos contactado a cada cliente para garantizar que el software adecuado esté en su lugar, que hayan realizado sus pruebas y que tengan todo lo necesario para procesar las transacciones», dijo Mihail Duta, director de Finastra, cuya empresa con sede en Londres opera una sede en Estados Unidos en Lake Mary, Florida.

Junto con la Reserva Federal de EE. UU., más de 70 países, incluidos los de la zona euro, Canadá y Japón, ya operan con sistemas compatibles con ISO 20022.

Varios activos digitales que promueven servicios de liquidación transfronteriza, como XRP, XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) y la red XDC (XDC), también han alineado sus redes con el nuevo estándar.

ISO 20022 introduce nuevos estándares para mejorar las investigaciones, el cumplimiento normativo y la información de transacciones, todos ellos puntos críticos que los reguladores internacionales temen cuando se trata de asuntos relacionados con las criptomonedas. 

El módulo de gestión de casos de SWIFT estandariza cómo las instituciones manejan excepciones, reclamaciones y seguimientos a través de mensajes ISO de Excepciones e Investigaciones (E&I). Aunque esta función es actualmente opcional, se convertirá en un requisito en 2026, cuando los bancos deberán poder recibir los nuevos mensajes camt.110 para reemplazar los formatos MT199.

En Europa, el Área Única de Pagos en Euros (SEPA) va a descontinuar su versión 3.6 el día del plazo establecido en noviembre y requerirá que todos los miembros actualicen a SEPA 3.7. SEPA 3.7 añadirá pain.001.001.09 para transferencias de crédito, pain.008.001.08 para débitos directos y pain.002.001.10 para informes de estado de pago. 

El formato alemán DTAZV para pagos transfronterizos se retirará en favor del estándar pain.001 AXZ basado en ISO 20022, donde las direcciones del remitente y del beneficiario deben estar completamente estructuradas.