Los sistemas bancarios globales deberán actualizarse a la norma ISO 20022 en 13 días

La norma de mensajería ISO 20022 fue desarrollada hace más de dos décadas por la Organización Internacional de Normalización (ISO), con sede en Ginebra, como lenguaje universal para la mensajería financiera. 

La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) estableció el 22 de noviembre como fecha límite para que los bancos implementen el nuevo estándar para el intercambiotronde datos entre instituciones financieras.

La norma ISO 20022 reemplazará los sistemas que dependían de formatos limitados basados ​​en texto con datos más completos y estructurados que fluirán entre bancos, procesadores de pagos y plataformas de activos digitales. Facilita las transferencias bancarias transfronterizas y la liquidación de valores, también adoptadas por las redes financieras basadas en blockchain.

La fecha límite para la certificación ISO 20022 se acerca tras varios retrasos

La transición global a la norma ISO 20022 se ha retrasado unas tres veces desde que se propuso por primera vez hace unos cinco años. En 2020, SWIFT pospuso la migración inicial para pagos transfronterizos de noviembre de 2021 a finales de 2022 debido a las dificultades de los bancos para actualizar sus sistemas heredados. 

Ahora, con solo 13 días restantes, SWIFT ha reafirmado que el plazo actual no se volverá a prorrogar. Todas las instituciones que procesan pagos transfronterizos deben migrar a la norma ISO 20022 CBPR+ (Pagos e Informes Transfronterizos Plus) este mes. 

Hasta el momento, Europa, regulada por MiCA, ha sido la región más proactiva en la adopción del nuevo estándar, completando la migración a TARGET2 y EBA Clearing en marzo de 2023. Casi al mismo tiempo, SWIFT lanzó el programa CBPR+, una guía de uso de 15 tipos de mensajes: iniciación de pagos (pain), compensación y liquidación (pacs) y gestión cash (camt). 

SWIFT también reveló la “traducción de flujo” y su herramienta Transaction Manager para vincular a las instituciones habilitadas para ISO y aquellas que todavía usan formatos más antiguos, lo que significó que todos los pagos podrían continuar moviéndose globalmente mientras los bancos aún estaban realizando actualizaciones a sus infraestructuras internas.

El Grupo de Práctica del Mercado de Pagos y el grupo de trabajo CBPR+ han estado presionando para que más empresas utilicen los campos de datos del nuevo estándar con la esperanza de que en noviembre todos los bancos sean compatibles con la norma ISO 20022.

A pesar de los avances visibles, un informe de junio de Banking Vision reveló que aproximadamente la mitad de los bancos centrales del mundo aún no han integrado la norma ISO 20022 en sus sistemas de liquidación bruta en tiempo real (RTGS). Cuarenta y nueve bancos centrales proporcionaron datos a BV, pero solo el 44,9 % del total había implementado completamente la norma, mientras que el 6,1 % lo había hecho únicamente en sistemas específicos.

La Reserva Federal de EE. UU. adopta la norma ISO 20022 para el servicio Fedwire 

Según un Cryptopolitan informe, el servicio Fedwire Funds del banco central de Estados Unidos, que procesa alrededor de 4,7 billones de dólares en pagos diarios, implementó oficialmente la norma ISO 20022 el 14 de julio. El banco central estadounidense había retrasado la transición varias veces para recopilar más datos de las pruebas del sector y para asegurarse de que los servicios de Fedwire estuvieran lo suficientemente preparados para integrarla.

"Hemos contactado a cada uno de nuestros clientes para garantizar que tengan instalado el software correcto, que hayan hecho sus pruebas y que tengan todo lo que necesitan para procesar", dijo el director de Finastra, Mihail Duta, cuya compañía con sede en Londres opera una sede en Estados Unidos en Lake Mary, Florida.

Además de la Reserva Federal de Estados Unidos, más de 70 otros países, incluidos los de la eurozona, Canadá y Japón, ya operan con sistemas que cumplen con la norma ISO 20022.

Varios activos digitales que promueven servicios de liquidación transfronteriza como XRP, XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) y XDC Network (XDC) también han alineado sus redes con el nuevo estándar.

La norma ISO 20022 introduce nuevos estándares para mejorar las investigaciones, el cumplimiento y los informes de transacciones, todos ellos puntos débiles que los reguladores internacionales temen cuando se trata de cuestiones de criptomonedas. 

El módulo de Gestión de Casos de SWIFT estandariza la gestión de excepciones, reclamaciones y seguimientos por parte de las instituciones mediante mensajes de Excepciones e Investigaciones (E&I) basados ​​en la norma ISO. Si bien esta función es opcional actualmente, se convertirá en un requisito en 2026, cuando los bancos deban poder recibir los nuevos mensajes camt.110 para reemplazar los formatos MT199.

En Europa, la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) descontinuará su versión 3.6 el día límite de noviembre y exigirá a todos sus miembros que actualicen a la SEPA 3.7. Esta nueva versión añadirá pain.001.001.09 para transferencias, pain.008.001.08 para domiciliaciones bancarias y pain.002.001.10 para informes de estado de pago. 

El formato DTAZV de Alemania para pagos transfronterizos será retirado en favor del estándar pain.001 AXZ basado en ISO 20022, donde las direcciones del remitente y del beneficiario deben estar completamente estructuradas.