يتعين على الأنظمة المصرفية العالمية الترقية إلى معيار ISO 20022 في غضون 13 يومًا

تم تطوير معيار المراسلة ISO 20022 منذ أكثر من عقدين من الزمن من قبل المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO) التي تتخذ من جنيف مقراً لها كلغة عالمية للمراسلات المالية. 

حددت جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت) الموعد النهائي للبنوك لتطبيق المعيار الجديد لتبادل البياناتtronبين المؤسسات المالية في 22 نوفمبر.

سيحل معيار ISO 20022 محل الأنظمة التي تعتمد على تنسيقات نصية محدودة، ليُتيح تدفق البيانات بشكل أكثر ثراءً وهيكلة بين البنوك ومعالجي المدفوعات ومنصات الأصول الرقمية. كما يدعم هذا المعيار التحويلات المصرفية عبر الحدود وتسوية الأوراق المالية، وهو ما اعتمدته أيضاً الشبكات المالية القائمة على تقنية البلوك تشين.

يقترب الموعد النهائي لتطبيق معيار ISO 20022 بعد عدة تأجيلات

تأخر الانتقال العالمي إلى معيار ISO 20022 حوالي ثلاث مرات منذ اقتراحه لأول مرة قبل نحو خمس سنوات. ففي عام 2020، أرجأت منظمة سويفت عملية الانتقال الأولية للمدفوعات عبر الحدود من نوفمبر 2021 إلى نهاية عام 2022، نظراً لصعوبة تحديث البنوك لأنظمتها القديمة. 

الآن، ومع تبقي 13 يومًا فقط، سويفت أكدت 

كانت أوروبا الخاضعة لتنظيم MiCA حتى الآن المنطقة الأكثر نشاطًا في تبني المعيار الجديد، حيث أكملت عملية الانتقال لـ TARGET2 و EBA Clearing في مارس 2023. وفي نفس الوقت تقريبًا، أطلقت SWIFT برنامج CBPR+، وهو عبارة عن 15 دليلًا للاستخدام لأنواع الرسائل بدء الدفع (pain) والمقاصة والتسوية (pacs) وإدارة cash (camt). 

كما كشفت SWIFT عن "الترجمة المضمنة" وأداة إدارة المعاملات الخاصة بها لربط المؤسسات التي تدعم ISO وتلك التي لا تزال تستخدم التنسيقات القديمة، مما يعني أن جميع المدفوعات يمكن أن تستمر في الانتقال عالميًا بينما كانت البنوك لا تزال تقوم بتحديث بنيتها التحتية الداخلية.

لقد ضغطت مجموعة ممارسات سوق المدفوعات ومجموعة عمل CBPR+ على المزيد من الشركات لاستخدام حقول البيانات الخاصة بالمعيار الجديد على أمل أن تصبح جميع البنوك متوافقة مع معيار ISO 20022 بحلول شهر نوفمبر.

تقرير صادر عن مؤسسة "بانكينج فيجن" في يونيو/حزيران كشف أن حوالي نصف البنوك المركزية في العالم لم تُدمج بعد معيار ISO 20022 في أنظمة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) الخاصة بها. وقدّمت 49 بنكًا مركزيًا بياناتها إلى "بانكينج فيجن"، ولكن 44.9% فقط من إجمالي البنوك المركزية أفادت بتطبيقها المعيار بشكل كامل، بينما طبّقته 6.1% منها في أنظمة مُحدّدة فقط.

يستخدم الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي معيار ISO 20022 لخدمة Fedwire 

بحسب Cryptopolitan تقرير، قامت خدمة تحويل الأموال Fedwire التابعة للبنك المركزي الأمريكي، والتي تعالج حوالي 4.7 تريليون دولار من المدفوعات يوميًا، بتطبيق معيار ISO 20022 رسميًا في 14 يوليو. وكان البنك المركزي الأمريكي قد أرجأ عملية الانتقال عدة مرات لجمع المزيد من البيانات من اختبارات الصناعة وللتأكد من أن خدمات Fedwire جاهزة بما يكفي لدمجه.

"لقد تواصلنا مع كل عميل على حدة للتأكد من وجود البرنامج المناسب، وأنهم قاموا باختباراتهم، وأن لديهم كل ما يحتاجونه للمعالجة"، هذا ما قاله مدير شركة Finastra، ميخائيل دوتا، التي تتخذ من لندن مقراً لها وتدير مقراً رئيسياً في الولايات المتحدة في ليك ماري، فلوريدا.

إلى جانب الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، تعمل أكثر من 70 دولة أخرى، بما في ذلك دول منطقة اليورو وكندا واليابان، بالفعل على أنظمة متوافقة مع معيار ISO 20022.

وقد قامت العديد من الأصول الرقمية التي تروج لخدمات التسوية عبر الحدود مثل XRPو XLM من Stellar و HBAR من Hedera و IOTA و Algorand (ALGO) و Quant (QNT) و XDC Network (XDC) بمواءمة شبكاتها مع المعيار الجديد.

يقدم معيار ISO 20022 معايير جديدة لتحسين التحقيقات والامتثال والإبلاغ عن المعاملات، وكلها نقاط ضعف يخشاها المنظمون الدوليون عندما يتعلق الأمر بقضايا العملات المشفرة. 

تُوحّد وحدة إدارة الحالات في نظام سويفت كيفية تعامل المؤسسات مع الاستثناءات والمطالبات والمتابعات من خلال رسائل الاستثناءات والتحقيقات (E&I) المستندة إلى معيار ISO. ورغم أن هذه الميزة اختيارية حاليًا، إلا أنها ستصبح إلزامية في عام 2026، حيث يجب أن تكون البنوك قادرة على استقبال رسائل camt.110 الجديدة لتحل محل تنسيقات MT199.

منطقة المدفوعات الموحدة باليورو (SEPA) ستوقف العمل بالإصدار 3.6 في الموعد النهائي في نوفمبر، وستُلزم جميع الأعضاء بالترقية إلى الإصدار 3.7. سيضيف الإصدار 3.7 الميزات التالية: pain.001.001.09 للتحويلات الائتمانية، و pain.008.001.08 للخصم المباشر، و pain.002.001.10 لتقارير حالة الدفع. 

سيتم استبدال تنسيق DTAZV الألماني للمدفوعات عبر الحدود بمعيار AXZ القائم على ISO 20022، حيث يجب أن تكون عناوين المرسل والمستفيد منظمة بالكامل.