Глобальным банковским системам необходимо перейти на стандарт ISO 20022 за 13 дней

Стандарт обмена сообщениями ISO 20022 был разработан более двух десятилетий назад Международной организацией по стандартизации (ISO), базирующейся в Женеве, как универсальный язык для обмена финансовыми сообщениями. 

Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации (SWIFT) установило крайний срок для внедрения банками нового стандартаtronобмена данными между финансовыми учреждениями — 22 ноября.

Стандарт ISO 20022 заменит системы, использующие ограниченные текстовые форматы, на более полные, структурированные данные для обмена информацией между банками, платежными системами и платформами цифровых активов. Он поддерживает трансграничные банковские переводы и расчеты по ценным бумагам, которые также используются в финансовых сетях на основе блокчейна.

Сроки внедрения стандарта ISO 20022 приближаются после нескольких задержек

Глобальный переход на стандарт ISO 20022 откладывался примерно трижды с момента его первого предложения около пяти лет назад. В 2020 году SWIFT отложил первоначальную миграцию для трансграничных платежей с ноября 2021 года на конец 2022 года, поскольку банки испытывали трудности с обновлением своих устаревших систем. 

Теперь, когда до крайнего срока осталось всего 13 дней, SWIFT подтвердила, что текущий срок больше не будет перенесен. Все организации, обрабатывающие трансграничные платежи, обязаны в этом месяце перейти на стандарт ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus). 

Европа, регулируемая MiCA, до сих пор была наиболее активным регионом в внедрении нового стандарта, завершив миграцию для TARGET2 и EBA Clearing в марте 2023 года. Примерно в то же время SWIFT запустила программу CBPR+, представляющую собой руководство по использованию 15 типов сообщений: инициирование платежей (pain), клиринг и расчеты (pacs) и управление cash (camt). 

SWIFT также представила функцию «перевода входящих потоков» и инструмент Transaction Manager для связи учреждений, поддерживающих стандарты ISO, с теми, которые все еще используют старые форматы, что означает, что все платежи могут продолжать осуществляться по всему миру, пока банки проводят модернизацию своей внутренней инфраструктуры.

Группа по практике платежного рынка и рабочая группа CBPR+ настаивали на том, чтобы больше компаний использовали поля данных нового стандарта в надежде, что к ноябрю все банки будут соответствовать стандарту ISO 20022.

Несмотря на видимый прогресс, в июньском отчете Banking Vision было выявлено , что около половины центральных банков мира еще не интегрировали стандарт ISO 20022 в свои системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Данные для BV предоставили 49 центральных банков, но, по имеющимся данным, только 44,9% из них полностью внедрили стандарт, а 6,1% сделали это лишь в отдельных системах.

Федеральная резервная система США использует ISO 20022 для предоставления услуг Fedwire 

Согласно Cryptopolitan сообщению, служба обработки платежей Fedwire Funds Service центрального банка США, которая ежедневно обрабатывает платежи на сумму около 4,7 триллиона долларов, официально внедрила стандарт ISO 20022 14 июля. Центральный банк США несколько раз откладывал переход, чтобы собрать больше данных в ходе отраслевых испытаний и убедиться, что сервисы Fedwire достаточно готовы к его интеграции.

«Мы связались с каждым клиентом, чтобы убедиться, что у них установлено необходимое программное обеспечение, что они провели тестирование и что у них есть все необходимое для обработки данных», — сказал директор Finastra Михаил Дута, чья компания, базирующаяся в Лондоне, имеет штаб-квартиру в США в Лейк-Мэри, штат Флорида.

Помимо Федеральной резервной системы США, более 70 других стран, включая страны еврозоны, Канаду и Японию, уже используют системы, соответствующие стандарту ISO 20022.

Ряд цифровых активов, продвигающих услуги трансграничных расчетов, таких как XRP, XLM от Stellar, HBAR от Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) и XDC Network (XDC), также привели свои сети в соответствие с новым стандартом.

Стандарт ISO 20022 вводит новые стандарты для улучшения расследований, соблюдения нормативных требований и отчетности по транзакциям — проблем, которых опасаются международные регуляторы в отношении криптовалют. 

Модуль управления обращениями SWIFT стандартизирует обработку учреждениями исключений, претензий и последующих действий с помощью сообщений об исключениях и расследованиях (E&I) на основе стандарта ISO. Хотя в настоящее время эта функция является необязательной, она станет обязательной в 2026 году, когда банки должны будут иметь возможность получать новые сообщения camt.110, которые заменят форматы MT199.

В Европе Единая зона платежей в евро (SEPA) прекратит поддержку версии 3.6 в день крайнего срока в ноябре и потребует от всех участников перейти на SEPA 3.7. В SEPA 3.7 будут добавлены функции pain.001.001.09 для кредитных переводов, pain.008.001.08 для прямых дебетовых платежей и pain.002.001.10 для отчетов о статусе платежей. 

Немецкий формат DTAZV для трансграничных платежей будет заменен стандартом pain.001 AXZ, основанным на ISO 20022, в котором адреса отправителя и получателя должны быть полностью структурированы.