Globale Bankensysteme müssen in 13 Tagen auf ISO 20022 aktualisiert werden
- Globale Bankensysteme stehen vor einer Frist am 22. November, um auf den ISO-20022-Finanznachrichtenstandard zu migrieren, was Jahre der Verzögerungen beendet.
- Das neue universelle Format verbessert die Datentransparenz, Compliance und Interoperabilität zwischen Banken, Zentralbanken und blockchain-basierten Zahlungssystemen.
- ISO-20022-freundliche Kryptowährungen wie XRP, XLM, HBAR, IOTA, ALGO, QNT und XDC profitieren davon, da digitale Vermögenswerte in den traditionellen Finanzsektor integriert werden.
Der ISO-20022-Nachrichtenstandard wurde vor über zwei Jahrzehnten von der in Genf ansässigen International Organization for Standardization (ISO) als universelle Sprache für Finanznachrichten entwickelt.
Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) hat den Banken die Frist zur Umsetzung des neuen Standards für den elektronischen Datenaustausch zwischen Finanzinstituten auf den 22. November gesetzt.
ISO 20022 wird Systeme ersetzen, die sich auf begrenzte, textbasierte Formate stützten, durch reichhaltigere, strukturierte Daten, die zwischen Banken, Zahlungsabwicklern und digitalen Asset-Plattformen fließen. Es unterstützt grenzüberschreitende Überweisungen und Wertpapierabwicklungen und wird auch von blockchain-basierten Finanznetzwerken übernommen.
ISO 20022-Frist schließt nach mehreren Verzögerungen
Der globale Übergang zu ISO 20022 wurde seit seiner ersten Vorschlagstellung vor etwa fünf Jahren etwa dreimal verschoben. Im Jahr 2020 verschob SWIFT die ursprüngliche Migration für grenzüberschreitende Zahlungen von November 2021 auf Ende 2022, weil Banken Schwierigkeiten hatten, ihre Legacy-Systeme zu aktualisieren.
Jetzt, mit nur noch 13 Tagen, SWIFT hat SWIFT erneut bestätigt, dass die aktuelle Frist nicht erneut verschoben wird. Alle Institutionen, die grenzüberschreitende Zahlungen abwickeln, sind in diesem Monat verpflichtet, auf den ISO-20022-CBPR+-Standard (Cross-Border Payments and Reporting Plus) zu migrieren.
Das von MiCA regulierte Europa war bisher die proaktivste Region bei der Einführung des neuen Standards und hat die Migration für TARGET2 und EBA Clearing im März 2023 abgeschlossen. Zur gleichen Zeit startete SWIFT das CBPR+-Programm, ein 15-seitiger Leitfaden für die Verwendung von Nachrichtentypen für die Zahlungseinleitung (pain), die Abwicklung und den Clearing (pacs) sowie das Cash-Management (camt).
SWIFT enthüllte auch die „In-Flow-Übersetzung“ und sein Transaction-Manager-Tool, um ISO-fähige Institutionen und solche, die noch die älteren Formate verwenden, zu verbinden, was bedeutete, dass alle Zahlungen weiterhin global abgewickelt werden konnten, während Banken noch Upgrades für ihre internen Infrastrukturen vornahmen.
Die Payments Market Practice Group und die CBPR+-Arbeitsgruppe haben darauf gedrängt, dass mehr Unternehmen die Datenfelder des neuen Standards nutzen, in der Hoffnung, dass im November alle Banken ISO-20022-freundlich sein werden.
Trotz des sichtbaren Fortschritts, ein Juni-Bericht von Banking Vision gab dass etwa die Hälfte der Zentralbanken der Welt ISO 20022 noch nicht in ihre Echtzeit-Bruttoabwicklungssysteme (RTGS) integriert hat. 49 Zentralbanken stellten Daten für BV bereit, aber nur 44,9 % des Gesamtbestands hatten den Standard reportedly vollständig implementiert, während 6,1 % dies nur in ausgewählten Systemen getan hatten.
US-Notenbank Fed tappt ISO 20022 für Fedwire-Dienst
Laut einem Cryptopolitan Bericht, der Fedwire Funds Service der US-Notenbank, der täglich etwa 4,7 Billionen US-Dollar an Zahlungen abwickelt, hat ISO 20022 offiziell am 14. Juli implementiert. Die US-Notenbank hatte den Übergang mehrmals verzögert, um mehr Daten aus Industrie-Tests zu sammeln und sicherzustellen, dass die Fedwire-Dienste bereit genug waren, um ihn zu integrieren.
„Wir haben jeden einzelnen Kunden kontaktiert, um sicherzustellen, dass die richtige Software vorhanden ist, dass sie ihre Tests durchgeführt haben und dass sie alles haben, was sie zur Verarbeitung benötigen“, sagte Finastra-Direktor Mihail Duta, dessen in London ansässiges Unternehmen eine US-Zentrale in Lake Mary, Florida, betreibt.
Neben der US-Notenbank operieren mehr als 70 weitere Länder, darunter diejenigen in der Eurozone, Kanada und Japan, bereits mit ISO-20022-konformen Systemen.
Mehrere digitale Assets, die grenzüberschreitende Abwicklungsdienste wie XRP, Stellar’s XLM, Hedera’s HBAR, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) und XDC Network (XDC) bewerben, haben ihre Netzwerke ebenfalls an den neuen Standard angepasst.
ISO 20022 führt neue Standards ein, um Untersuchungen, Compliance und Transaktionsberichte zu verbessern, allesamt Schmerzpunkte, die internationale Regulierungsbehörden im Zusammenhang mit Krypto-Themen befürchten.
SWIFTs Case-Management-Modul standardisiert, wie Institutionen Ausnahmen, Ansprüche und Nachverfolgungen durch ISO-basierte Ausnahmen- und Untersuchungs-E&I-Nachrichten handhaben. Obwohl diese Funktion derzeit optional ist, wird sie 2026 zur Pflicht, wenn Banken in der Lage sein müssen, die neuen camt.110-Nachrichten zu empfangen, um MT199-Formate zu ersetzen.
In Europa wird der Single Euro Payments Area (SEPA) seine Version 3.6 am Tag der November-Frist stilllegen und alle Mitglieder auffordern, auf SEPA 3.7 zu aktualisieren. SEPA 3.7 wird pain.001.001.09 für Überweisungen, pain.008.001.08 für Lastschriften und pain.002.001.10 für Zahlungsstatusberichte hinzufügen.
Deutschlands DTAZV-Format für grenzüberschreitende Zahlungen wird zugunsten des ISO-20022-basierten pain.001 AXZ-Standards aufgegeben, bei dem sowohl die Absender- als auch die Empfängeradressen vollständig strukturiert sein müssen.
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Florence Muchai
Florence berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Gaming, Technologie und KI. Ihr Studium der Computerwissenschaften an der Meru University of Science and Technology sowie ihr Studium im Bereich Katastrophenmanagement und internationale Diplomatie an der MMUST haben sie umfassend mit Sprach-, Beobachtungs- und technischen Fähigkeiten ausgestattet. Florence war bei der VAP Group tätig und arbeitete als Redakteurin für mehrere Krypto-Medienhäuser.
