Globale Bankensysteme müssen innerhalb von 13 Tagen auf ISO 20022 umgestellt werden

Der ISO 20022 Messaging-Standard wurde vor über zwei Jahrzehnten von der in Genf ansässigen Internationalen Organisation für Normung (ISO) als universelle Sprache für Finanznachrichten entwickelt. 

Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) hat den 22. November als Frist für die Implementierung des neuen Standards für dentronDatenaustausch zwischen Finanzinstituten durch die Banken festgelegt.

ISO 20022 wird Systeme, die auf begrenzten, textbasierten Formaten beruhten, durch umfassendere, strukturierte Daten ersetzen, die zwischen Banken, Zahlungsdienstleistern und Plattformen für digitale Vermögenswerte ausgetauscht werden. Es unterstützt grenzüberschreitende Geldtransfers und Wertpapierabwicklungen, die auch von Blockchain-basierten Finanznetzwerken genutzt werden.

Nach mehreren Verzögerungen rückt die Frist für die ISO 20022 näher

Die weltweite Umstellung auf ISO 20022 hat sich seit ihrem ersten Vorschlag vor rund fünf Jahren etwa dreimal verzögert. Im Jahr 2020 verschob SWIFT die anfängliche Migration für grenzüberschreitende Zahlungen von November 2021 auf Ende 2022, da die Banken Schwierigkeiten hatten, ihre veralteten Systeme zu aktualisieren. 

Nur noch 13 Tage bis zum Stichtag: SWIFT hat bekräftigt, dass die aktuelle Frist nicht mehr verschoben wird. Alle Institute, die grenzüberschreitende Zahlungen abwickeln, müssen diesen Monat auf den ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus)-Standard umstellen. 

Das von der MiCA regulierte Europa war bisher die proaktivste Region bei der Einführung des neuen Standards und schloss die Migration für TARGET2 und EBA Clearing im März 2023 ab. Ungefähr zur gleichen Zeit startete SWIFT das CBPR+-Programm, eine Nutzungsrichtlinie mit 15 Nachrichtentypen für Zahlungsauslösung (PAIN), Clearing und Settlement (PACS) sowie cash Management (CAMT). 

SWIFT stellte außerdem die „In-Flow-Übersetzung“ und sein Transaction Manager-Tool vor, um ISO-fähige Institute mit solchen zu verbinden, die noch die älteren Formate verwenden. Dies bedeutete, dass alle Zahlungen weiterhin weltweit abgewickelt werden konnten, während die Banken noch ihre internen Infrastrukturen modernisierten.

Die Payments Market Practice Group und die CBPR+ Arbeitsgruppe haben sich dafür eingesetzt, dass mehr Unternehmen die Datenfelder des neuen Standards nutzen, in der Hoffnung, dass im November alle Banken ISO 20022-kompatibel sein würden.

Trotz der sichtbaren Fortschritte zeigte , dass rund die Hälfte der Zentralbanken weltweit ISO 20022 noch nicht in ihre Echtzeit-Bruttoabwicklungssysteme (RTGS) integriert hat. 49 Zentralbanken lieferten Daten an BV, doch nur 44,9 % von ihnen hatten den Standard dem Bericht zufolge vollständig implementiert, während 6,1 % dies nur in ausgewählten Systemen getan hatten.

Die US-Notenbank Federal Reserve nutzt ISO 20022 für den Fedwire-Service 

Laut einem Cryptopolitan Berichthat der Fedwire Funds Service der US-amerikanischen Zentralbank, der täglich Zahlungen in Höhe von rund 4,7 Billionen US-Dollar abwickelt, ISO 20022 am 14. Juli offiziell implementiert. Die US-Zentralbank hatte den Übergang mehrmals verschoben, um weitere Daten aus Branchentests zu sammeln und sicherzustellen, dass die Fedwire-Dienste ausreichend auf die Integration vorbereitet waren.

„Wir haben jeden einzelnen Kunden kontaktiert, um sicherzustellen, dass die richtige Software vorhanden ist, dass die Tests durchgeführt wurden und dass alles Notwendige für die Verarbeitung vorhanden ist“, sagte Mihail Duta, Direktor von Finastra. Das in London ansässige Unternehmen betreibt eine US-Zentrale in Lake Mary, Florida.

Neben der US-Notenbank Fed arbeiten bereits mehr als 70 weitere Länder, darunter die Länder der Eurozone, Kanada und Japan, mit ISO 20022-konformen Systemen.

Mehrere digitale Vermögenswerte, die grenzüberschreitende Abwicklungsdienste fördern, wie XRP, Stellars XLM, Hederas HBAR, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) und XDC Network (XDC), haben ihre Netzwerke ebenfalls an den neuen Standard angepasst.

ISO 20022 führt neue Standards ein, um Untersuchungen, Compliance und Transaktionsmeldungen zu verbessern – allesamt Schwachstellen, die internationale Regulierungsbehörden im Zusammenhang mit Kryptowährungen fürchten. 

Das SWIFT-Modul für Fallmanagement standardisiert die Bearbeitung von Ausnahmen, Reklamationen und Folgemaßnahmen durch Institute mittels ISO-basierter Ausnahme- und Untersuchungsnachrichten (E&I). Diese Funktion ist derzeit optional, wird aber ab 2026 verpflichtend, da Banken dann die neuen camt.110-Nachrichten empfangen müssen, die das MT199-Format ersetzen.

In Europa wird der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) abschalten und alle Mitglieder zum Upgrade auf SEPA 3.7 verpflichten. SEPA 3.7 führt pain.001.001.09 für Überweisungen, pain.008.001.08 für Lastschriften und pain.002.001.10 für Zahlungsstatusberichte ein. 

Das deutsche DTAZV-Format für grenzüberschreitende Zahlungen wird zugunsten des auf ISO 20022 basierenden pain.001 AXZ-Standards abgeschafft, bei dem sowohl die Absender- als auch die Empfängeradresse vollständig strukturiert sein müssen.