I sistemi bancari globali dovranno aggiornarsi alla norma ISO 20022 entro 13 giorni

Lo standard di messaggistica ISO 20022 è stato sviluppato oltre due decenni fa dall'Organizzazione internazionale per la normazione (ISO) con sede a Ginevra come linguaggio universale per la messaggistica finanziaria. 

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ha fissato al 22 novembre la scadenza entro la quale le banche dovranno implementare il nuovo standard per lo scambiotrondi dati tra istituti finanziari.

Lo standard ISO 20022 sostituirà i sistemi basati su formati limitati e basati su testo con dati più ricchi e strutturati da scambiare tra banche, processori di pagamento e piattaforme di asset digitali. Supporta bonifici bancari transfrontalieri e regolamenti di titoli, adottati anche dalle reti finanziarie basate su blockchain.

La scadenza ISO 20022 si avvicina dopo diversi ritardi

La transizione globale allo standard ISO 20022 è stata posticipata di circa tre volte da quando è stata proposta per la prima volta circa cinque anni fa. Nel 2020, SWIFT ha posticipato la migrazione iniziale per i pagamenti transfrontalieri da novembre 2021 a fine 2022 perché le banche avevano difficoltà ad aggiornare i loro sistemi legacy. 

Ora, a soli 13 giorni dalla scadenza, SWIFT ha ribadito che la scadenza attuale non verrà ulteriormente posticipata. Tutti gli istituti che elaborano pagamenti transfrontalieri sono tenuti a migrare allo standard ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) questo mese. 

L'Europa regolamentata dal MiCA è stata finora la regione più proattiva nell'adozione del nuovo standard, completando la migrazione per TARGET2 ed EBA Clearing a marzo 2023. Nello stesso periodo, SWIFT ha lanciato il programma CBPR+, una linea guida di utilizzo di 15 tipi di messaggi: avvio di pagamento (pain), compensazione e regolamento (pacs) e gestione cash (camt). 

SWIFT ha inoltre presentato la “traduzione in-flow” e il suo strumento Transaction Manager per collegare le istituzioni abilitate ISO e quelle che utilizzano ancora i formati più vecchi, il che significa che tutti i pagamenti possono continuare a circolare a livello globale mentre le banche continuano ad aggiornare le loro infrastrutture interne.

Il Payments Market Practice Group e il gruppo di lavoro CBPR+ hanno fatto pressioni affinché più aziende utilizzassero i campi dati del nuovo standard, nella speranza che a novembre tutte le banche fossero conformi allo standard ISO 20022.

Nonostante i progressi visibili, un rapporto di giugno di Banking Vision ha rivelato che circa la metà delle banche centrali mondiali non ha ancora integrato lo standard ISO 20022 nei propri sistemi di regolamento lordo in tempo reale (RTGS). 49 banche centrali hanno fornito dati a BV, ma solo il 44,9% del totale avrebbe implementato completamente lo standard, mentre il 6,1% lo avrebbe fatto solo in alcuni sistemi.

La Federal Reserve statunitense adotta la norma ISO 20022 per il servizio Fedwire 

Secondo un Cryptopolitan report, il servizio Fedwire Funds della banca centrale statunitense, che elabora circa 4.700 miliardi di dollari in pagamenti al giorno, ha implementato ufficialmente lo standard ISO 20022 il 14 luglio. La banca centrale statunitense aveva posticipato la transizione diverse volte per raccogliere ulteriori dati dai test del settore e per assicurarsi che i servizi Fedwire fossero sufficientemente pronti per l'integrazione.

"Abbiamo contattato ogni singolo cliente per garantire che fosse installato il software giusto, che avessero eseguito i test e che avessero tutto il necessario per l'elaborazione", ha affermato il direttore di Finastra Mihail Duta, la cui azienda con sede a Londra gestisce una sede centrale negli Stati Uniti a Lake Mary, in Florida.

Oltre alla Fed statunitense, più di 70 altri paesi, tra cui quelli dell'Eurozona, Canada e Giappone, operano già con sistemi conformi allo standard ISO 20022.

Anche diverse risorse digitali che promuovono servizi di regolamento transfrontalieri, come XRP, XLM di Stellar, HBAR di Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) e XDC Network (XDC), hanno allineato le loro reti al nuovo standard.

La norma ISO 20022 introduce nuovi standard per migliorare le indagini, la conformità e la segnalazione delle transazioni, tutti punti critici che gli enti regolatori internazionali temono quando si tratta di criptovalute. 

Il modulo Case Management di SWIFT standardizza il modo in cui gli istituti gestiscono eccezioni, reclami e follow-up tramite messaggi E&I (Exceptions and Investigations) basati su ISO. Sebbene questa funzionalità sia attualmente facoltativa, diventerà obbligatoria nel 2026, quando le banche dovranno essere in grado di ricevere i nuovi messaggi camt.110 in sostituzione dei formati MT199.

In Europa, l'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) disattiverà la versione 3.6 alla scadenza di novembre e richiederà a tutti i membri di passare alla versione SEPA 3.7. La versione SEPA 3.7 aggiungerà pain.001.001.09 per i bonifici, pain.008.001.08 per gli addebiti diretti e pain.002.001.10 per i report sullo stato dei pagamenti. 

Il formato tedesco DTAZV per i pagamenti transfrontalieri verrà ritirato in favore dello standard pain.001 AXZ basato su ISO 20022, in cui sia gli indirizzi del mittente che quelli del beneficiario devono essere completamente strutturati.