I sistemi bancari globali devono aggiornarsi a ISO 20022 tra 13 giorni

Lo standard di messaggistica ISO 20022 è stato sviluppato oltre due decenni fa dall'Organizzazione Internazionale per l'Normazione (ISO) con sede a Ginevra come linguaggio universale per la messaggistica finanziaria. 

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ha fissato la scadenza per le banche per implementare il nuovo standard per lo scambio elettronico di dati tra istituzioni finanziarie il 22 novembre.

ISO 20022 sostituirà i sistemi che si affidavano a formati testuali limitati con dati più ricchi e strutturati da far circolare tra banche, processori di pagamento e piattaforme di asset digitali. Supporta i bonifici transfrontalieri e le regolazioni dei titoli, ed è stato adottato anche dalle reti finanziarie basate su blockchain.

La scadenza ISO 20022 si avvicina dopo diversi ritardi

La transizione globale a ISO 20022 è stata ritardata circa tre volte dalla sua proposta iniziale, avvenuta circa cinque anni fa. Nel 2020, SWIFT ha posticipato la migrazione iniziale per i pagamenti transfrontalieri da novembre 2021 alla fine del 2022 perché le banche faticavano ad aggiornare i loro sistemi legacy. 

Ora, con solo 13 giorni rimanenti, SWIFT ha riaffermato che la scadenza attuale non si sposterà di nuovo. Tutte le istituzioni che elaborano pagamenti transfrontalieri sono tenute a migrare allo standard ISO 20022 CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus) questo mese. 

L'Europa regolamentata da MiCA è stata finora la regione più proattiva nell'adozione del nuovo standard, completando la migrazione per TARGET2 e EBA Clearing nel marzo 2023. Nello stesso periodo, SWIFT ha lanciato il programma CBPR+, una guida all'uso di 15 tipi di messaggi per l'avvio dei pagamenti (pain), la compensazione e la regolazione (pacs) e la gestione della liquidità (camt). 

SWIFT ha anche rivelato la traduzione “in-flow” e il suo strumento Transaction Manager per collegare le istituzioni abilitate ISO e quelle che utilizzano ancora i formati più vecchi, il che significava che tutti i pagamenti potevano continuare a circolare a livello globale mentre le banche stavano ancora effettuando aggiornamenti alle loro infrastrutture interne.

Il Payments Market Practice Group e il gruppo di lavoro CBPR+ hanno spinto per un maggiore utilizzo dei campi dati del nuovo standard da parte di più aziende, nella speranza che a novembre tutte le banche fossero compatibili con ISO 20022.

Nonostante i progressi visibili, un rapporto di giugno di Banking Vision ha rivelato che circa la metà delle banche centrali del mondo non ha ancora integrato ISO 20022 nei loro sistemi di regolamento lordo in tempo reale (RTGS). 49 banche centrali hanno fornito dati a BV, ma solo il 44,9% del totale avrebbe implementato completamente lo standard, mentre il 6,1% lo avrebbe fatto solo in sistemi selezionati.

La Federal Reserve degli Stati Uniti adotta ISO 20022 per il servizio Fedwire 

Secondo un Cryptopolitan rapporto, il Fedwire Funds Service della banca centrale degli Stati Uniti, che elabora circa 4,7 trilioni di $ di pagamenti al giorno, ha implementato ufficialmente ISO 20022 il 14 luglio. La banca centrale degli Stati Uniti ha ritardato più volte la transizione per raccogliere più dati dai test del settore e per assicurarsi che i servizi Fedwire fossero pronti a integrarlo.

“Abbiamo contattato ogni singolo cliente per assicurarci che il software corretto sia in loco, che abbiano completato i loro test e che abbiano tutto ciò di cui hanno bisogno per elaborare”, ha dichiarato Mihail Duta, direttore di Finastra, la cui azienda con sede a Londra ha una sede negli Stati Uniti a Lake Mary, in Florida.

Accanto alla Federal Reserve degli Stati Uniti, oltre 70 altri paesi, inclusi quelli della zona euro, del Canada e del Giappone, operano già con sistemi conformi a ISO 20022.

Diversi asset digitali che promuovono servizi di regolamento transfrontaliero come XRP, XLM di Stellar, HBAR di Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) e XDC Network (XDC) hanno anche allineato le loro reti al nuovo standard.

ISO 20022 introduce nuovi standard per migliorare le indagini, la conformità e la segnalazione delle transazioni, tutti punti dolenti che i regolatori internazionali temono quando si tratta di questioni relative alle criptovalute. 

Il modulo Case Management di SWIFT standardizza il modo in cui le istituzioni gestiscono eccezioni, reclami e follow-up attraverso messaggi ISO-based Exceptions and Investigations (E&I). Sebbene questa funzione sia attualmente opzionale, diventerà un requisito nel 2026, quando le banche dovranno essere in grado di ricevere i nuovi messaggi camt.110 per sostituire i formati MT199.

In Europa, l'Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA) decommissionerà la sua versione 3.3 il giorno della scadenza di novembre e richiederà a tutti i membri di aggiornarsi a SEPA 3.7. SEPA 3.7 aggiungerà pain.001.001.09 per i bonifici, pain.008.001.08 per i addebiti diretti e pain.002.001.10 per i report sullo stato dei pagamenti. 

Il formato tedesco DTAZV per i pagamenti transfrontalieri sarà ritirato a favore dello standard pain.001 AXZ basato su ISO 20022, in cui gli indirizzi del mittente e del beneficiario devono essere completamente strutturati.