Банки сталкиваются с проблемами, связанными с гибридным адресом, введенным в ISO 20022

Банки сталкиваются с трудностями раннего внедрения гибридного формата почтового адреса ISO 20022, который вступил в силу в прошлом месяце. В результате Группа практики платежного рынка (PMPG) опубликовала рекомендации, направленные на устранение недостатков качества данных.

Как сообщал Согласно Cryptopolitan, ISO 20022 взял на себя несколько ролей в поддержке различных процессов платежей и расчетов, включая трансграничные банковские переводы и сделки с ценными бумагами. Он обеспечивает более подробную, структурированную и машиночитаемую информацию, которая может передаваться в платежных сообщениях, что старые форматы не могли эффективно поддерживать. 

Однако всего через несколько недель после полного вступления в силу банки сталкиваются с реальными сбоями. Хотя крупные учреждения, включая 175 крупнейших членов SWIFT, на которые приходится 80% объема, в основном уложились в сроки, банки среднего и малого звена сообщают о продолжающихся проблемах. 

Уровень внедрения колеблется вокруг 80-90% в глобальном масштабе. Опросы показывают, что 10-18% финансовых институтов в регионе EMEA/NA и 7,5% в APAC заявили, что они не были готовы до срока, что привело к немедленным операционным нагрузкам.  

Устаревшие на десятилетия основные банковские системы struggle to handle ISO 20022’s data structures

Согласно отчетам, низкое качество данных часто связано с гибридными форматами адресов. Улучшенные поля, такие как структурированные адреса, выходят за старые пределы. Это приводит к потере данных при переходе и создает пробелы в соблюдении требований при проверке на санкционные списки. 

СРОЧНО: Банки, по-видимому, сталкиваются с проблемами, связанными с гибридным адресом, введенным в #ISO20022. Как сообщает @DPS_Gruppe, Группа практики платежного рынка (PMPG) поэтому опубликовала рекомендации, направленные на устранение недостатков качества данных. https://t.co/LUnnBK2sR3

— Payment Infrastructure News (@payment_infrast) 10 декабря 2025 г.

Несоответствующие сообщения также немедленно отклоняются. Это вызывает задержки в трансграничных транзакциях и вынуждает к ручному вмешательству. Банки, полагающиеся на краткосрочные решения Swift для перевода, сталкиваются с «потерей» данных, что означает, что важная информация либо обрезается, либо теряется. Это привело к множеству неудачных платежей.

По состоянию на начало декабря наблюдаются «эффекты ряби» в сетях корреспондентских банков, где изолированные не внедрившие системы вызывают проблемы во всей цепочке. Мелкие банки США и банки развивающихся рынков сообщают, что до 10% платежей застревают, что подрывает доверие клиентов и влечет за собой затраты на восстановление.

Кроме того, устаревшие на десятилетия основные банковские системы не могут нативно обрабатывать структуры данных ISO 20022 на основе XML. Это вызывает необходимость в дорогостоящем промежуточном программном обеспечении или полной замене. Переход от пакетной обработки к обработке в реальном времени выявил уязвимости в сквозных цепочках, и 48% банков назвали это своим главным препятствием.

Региональные различия затрудняют одновременное выполнение множества переводов. Развивающиеся рынки отстают, вынуждая адаптировать процессы, не являющиеся STP (Straight-Through Processing). Согласно данным БМР, к середине 2025 года 50% центральных банков отставали от графика, что вызывало «операционные головные боли», такие как невозможность обработки платежей.

Если партнеры потребуют нативной поддержки ISO, банки говорят, что они будут отрезаны от глобальных потоков, и их репутация пострадает. Однако 97% соответствующих трансграничных потоков теперь получают выгоду от снижения количества сбоев, а уровень STP вырос на 20-30%.

PMPG выпускает новые рекомендации по гибридным почтовым адресам

Группа практики платежного рынка (PMPG) выпустила новое руководство для банков по гибридным почтовым адресам, включая период снисходительности. Это дало банкам полезные рекомендации о том, как пройти период перехода на ISO 20022, который длится с ноября 2025 года по ноябрь 2026 года.

Руководство addressing increasing data quality issues surrounding hybrid addresses, включая неправильное использование полей, отсутствие обязательной информации и дублирование данных. Эти проблемы могут привести к переделке, задержкам и увеличению рисков проверки.

К 2026 году все неорганизованные адреса будут отклонены в рамках изменений. К 2027 году будут использоваться новые сообщения E&I camt.110/111, а переход сообщений MT101, MT9xx и других групп сообщений будет завершен не позднее 2028 года.

Некоторые банки уже начали движение. Например, Deutsche Bank подчеркнул, что начиная с 2026 года будут происходить ежегодные изменения на основе ISO 20022. Это означает, что вступят в силу новые правила проверки и более строгие стандарты качества данных. 

Рыночные платформы, такие как T2, меняют свою политику и циклы выпуска, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям ISO 20022. Новые стандарты FATF и критерии гармонизации CPMI также означают, что модель данных должна быть изменена.

В связи с этим отрасль теперь переходит от миграции к гармонизации, фокусируясь на качестве данных и комплексном использовании структурированного стандарта.