银行正在经历 ISO 20022 中引入的混合地址问题

银行正在经历 ISO 20022 混合邮政地址格式早期采用的挑战，该格式于上个月生效。因此，支付市场实践小组 (PMPG) 发布了旨在解决数据质量缺乏问题的指南。

作为 在 6 月报道 由 Cryptopolitan 报道，ISO 20022 在支持各种支付和结算流程方面承担了多种角色，包括跨境电汇和证券交易。它提供了更详细、结构化且机器可读的信息，以便在支付消息中携带，这是旧格式无法有效支持的。 

然而，在全面执行仅几周后，银行正与现实世界的干扰作斗争。虽然大型机构，包括处理 80% 流量的前 175 家 SWIFT 成员，在很大程度上满足了截止日期，但中小型银行报告称存在持续问题。 

全球采用率徘徊在 80-90% 左右。调查显示，EMEA/NA 地区的 10-18% 金融机构和 APAC 地区的 7.5% 表示他们在截止日期前尚未准备好 截止日期，导致立即出现运营压力。  

几十年历史的银行核心系统难以处理 ISO 20022 的数据结构

据报告，数据质量差通常归因于混合地址格式。增强字段，如结构化地址，超出了旧限制。这在过渡期间切断了数据，并在制裁筛查中造成了合规漏洞。 

突发：银行似乎正在经历 #ISO20022 中引入的混合地址问题。正如 @DPS_Gruppe 报道的那样，支付市场实践小组 (PMPG) 因此发布了旨在解决数据质量缺乏问题的指南。 https://t.co/LUnnBK2sR3

— 支付基础设施新闻 (@payment_infrast) 2025 年 12 月 10 日

不合规的消息也会立即被拒绝。这导致跨境交易延迟，并迫使进行人工干预。依赖 Swift 短期翻译解决方案的银行经历了“有损”更改，这意味着重要数据要么被切断要么丢失。这导致了许多支付失败。

截至 12 月初，代理银行网络中出现“涟漪效应”，孤立的非采用者导致整个链条出现问题。美国小型银行和发展中市场的银行报告称，高达 10% 的支付停滞，这损害了客户信任并产生了恢复成本。

此外，几十年历史的银行核心系统无法原生处理 ISO 20022 的基于 XML 的数据结构。这导致了昂贵的中间件或完全替换。从批处理到实时处理的转变暴露了端到端链中的漏洞，48% 的银行将此视为其首要障碍。

区域差异使得同时执行多笔转账变得具有挑战性。新兴市场落后，迫使非直通处理 (STP) 流程进行调整。根据 BIS 数据，到 2025 年年中，50% 的中央银行进度落后，导致了“运营麻烦”，例如无法处理的支付。

如果合作伙伴要求原生 ISO 支持，银行表示他们将被切断全球流量，其形象将受损。然而，目前 97% 的合规跨境流量受益于失败率降低和 STP 率提高 20-30%。

PMPG发布新的混合邮政地址指南

支付市场实践组 （PMPG） 已发布一份关于混合邮政地址的新银行指南，其中包括宽限期。这为银行提供了有益的指导，帮助其应对从2025年11月到2026年11月进行的ISO 20022过渡期。

该指南解决了围绕混合地址日益增加的数据质量问题，包括字段误用、缺失必填信息和重复信息。这些问题可能导致返工、延误以及增加筛查风险。

到2026年，所有未整理的地址将作为变更的一部分被丢弃。到2027年，新的E&I消息camt.110/111将投入使用，而MT101、MT9xx及其他消息组的迁移最迟将在2028年完成。

一些银行已经采取行动。例如，德意志银行强调，从2026年开始，将基于ISO 20022进行年度变更。这意味着新的验证规则和更严格的数据质量标准将生效。 

T2等市场平台正在改变其政策和发布周期，以确保符合ISO 20022要求。新的FATF标准和CPMI协调标准也意味着数据模型需要进行更改。

为此，行业正从迁移过渡到协调，重点关注数据质量和结构化标准的全面利用。