Bancos estão enfrentando problemas com o endereço híbrido introduzido no ISO 20022

Os bancos estão enfrentando desafios de adoção inicial com o formato de endereço postal híbrido do ISO 20022, que entrou em vigor no mês passado. Como resultado, o Payments Market Practice Group (PMPG) publicou diretrizes destinadas a abordar a falta de qualidade de dados.

Como reportou por Cryptopolitan, o ISO 20022 assumiu vários papéis no apoio a vários processos de pagamento e liquidação, incluindo transferências bancárias internacionais e transações de valores mobiliários. Ele fornece informações mais detalhadas, estruturadas e legíveis por máquina para serem transportadas nas mensagens de pagamento, que os formatos mais antigos não podiam suportar eficientemente. 

No entanto, apenas semanas após a aplicação total, os bancos estão lidando com interrupções no mundo real. Embora as grandes instituições, incluindo os 175 principais membros da SWIFT que lidam com 80% do volume, tenham cumprido o prazo em sua maioria, bancos menores e de médio porte relatam problemas contínuos. 

As taxas de adoção estão oscilando em torno de 80-90% globalmente. Pesquisas mostram que 10-18% das IIs na EMEA/NA e 7,5% na APAC disseram não estarem prontas antes do prazo, levando a tensões operacionais imediatas.  

Sistemas bancários centrais de décadas de idade lutam para lidar com as estruturas de dados do ISO 20022

De acordo com relatórios, a má qualidade dos dados é frequentemente atribuída aos formatos de endereço híbrido. Campos aprimorados, como endereços estruturados, vão além dos limites antigos. Isso corta dados nas transições e cria lacunas de conformidade na triagem de sanções. 

URGENTE: Bancos parecem estar enfrentando problemas com o endereço híbrido introduzido no #ISO20022. Conforme relatado pelo @DPS_Gruppe, o Payments Market Practice Group (PMPG) publicou diretrizes destinadas a abordar a falta de qualidade de dados. https://t.co/LUnnBK2sR3

— Payment Infrastructure News (@payment_infrast) 10 de dezembro de 2025

Mensagens não conformes também estão sendo rejeitadas imediatamente. Isso causa atrasos nas transações internacionais e força intervenções manuais. Bancos que dependem das soluções de tradução de curto prazo da Swift experimentam mudanças “com perda de dados”, o que significa que dados importantes são cortados ou perdidos. Isso levou a muitos pagamentos falhos.

No início de dezembro, “efeitos em cascata” nas redes bancárias correspondentes, com não adotantes isolados causando problemas em cadeias inteiras. Bancos menores nos EUA e aqueles em mercados emergentes relatam que até 10% dos pagamentos estão paralisados, o que está prejudicando a confiança do cliente e incorrendo em custos de recuperação.

Além disso, sistemas bancários centrais de décadas de idade não podem lidar nativamente com as estruturas de dados baseadas em XML do ISO 20022. Isso está causando middleware custoso ou substituições completas. Mudanças de processamento em lote para tempo real expuseram vulnerabilidades nas cadeias de ponta a ponta, com 48% dos bancos identificando isso como seu principal obstáculo.

Diferenças regionais tornam desafiador realizar múltiplas transferências simultaneamente. Mercados emergentes estão ficando para trás, forçando processos não-STP a se adaptarem. De acordo com dados do BIS, 50% dos bancos centrais estavam atrasados até meados de 2025, o que causou “dificuldades operacionais”, como pagamentos que não podiam ser processados.

Se os parceiros exigirem suporte nativo ao ISO, os bancos dizem que serão cortados dos fluxos globais e sua imagem sofrerá. No entanto, 97% dos fluxos internacionais conformes agora se beneficiam de falhas reduzidas e taxas STP aumentadas em 20-30%.

PMPG lança um novo Endereço Postal Híbrido

O Payments Market Practice Group (PMPG) lançou um novo guia para bancos sobre Endereços Postais Híbridos, incluindo um período de carência. Isso deu aos bancos orientações úteis sobre como passar pelo período de transição do ISO 20022, que vai de novembro de 2025 a novembro de 2026.

O guia aborda os crescentes problemas de qualidade de dados relacionados a endereços híbridos, incluindo o uso indevido de campos, informações obrigatórias ausentes e informações duplicadas. Esses problemas podem levar a retrabalho, atrasos e aumento do risco de triagem.

Até 2026, todos os endereços não organizados serão descartados como parte da mudança. Em 2027, as novas mensagens E&I camt.110/111 estarão em uso, e a transição das mensagens MT101, MT9xx e outros grupos de mensagens será concluída até 2028, no máximo.

Alguns bancos já estão em movimento. Por exemplo, o Deutsche Bank enfatizou que, a partir de 2026, haverá mudanças anuais com base no ISO 20022. Isso significa que novas regras de validação e padrões mais rigorosos de qualidade de dados entrarão em vigor. 

Plataformas de mercado como o T2 estão alterando suas políticas e ciclos de lançamento para garantir que sigam os requisitos do ISO 20022. Os novos padrões do FATF e os critérios de harmonização do CPMI também significam que o modelo de dados precisa ser alterado.

Para esse fim, a indústria está agora transitando da migração para a harmonização, focando na qualidade dos dados e na utilização abrangente do padrão estruturado.