A coexistência entre MT e ISO 20022 termina neste fim de semana – O que isso significa para as criptomoedas em conformidade
- Pagamentos globais migram totalmente para o padrão ISO 20022 neste fim de semana, com formatos de mensagem MT sendo descontinuados após anos de coexistência.
- Bancos, sistemas centrais e redes blockchain em conformidade se preparam para uma transição crítica marcada por padrões de dados mais rigorosos e atualizações de infraestrutura.
- A transição promete dados de pagamento mais ricos, menores taxas de falha e oportunidades de integração mais profundas para ativos digitais alinhados ao ISO 20022.
O período de coexistência entre os padrões de mensagens MT e ISO 20022 está chegando ao fim neste fim de semana, à medida que se aproxima o prazo de 22 de novembro da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT).
A partir de sábado, a SWIFT exigirá que todas as mensagens de instrução de pagamento entre instituições financeiras migrem exclusivamente para o formato ISO 20022, encerrando uma janela de transição que estava aberta desde 2023.
ISO 20022 suporta vários processos de pagamento e liquidação, incluindo transferências bancárias internacionais e transações de valores mobiliários. Também ganhou tração dentro de redes financeiras baseadas em blockchain que desejam abrir portas para instituições tradicionais e serviços de pagamento internacionais.
Indústria cripto e bancária se preparam para a mudança
Em uma atualização para lembrar as instituições do prazo de sábado na X, a SWIFT publicou que os usuários do FIN e FINplus são aconselhados a não enviar nenhuma mensagem entre sábado às 15:00 GMT e domingo às 05:00 GMT.
“Verifique a Base de Conhecimento da Swift para obter detalhes completos, guias de solução de problemas e informações sobre processamento de contingência”, escreveu a organização.
Como o Cryptopolitan reportou duas semanas atrás, mais de 70 países, incluindo Canadá, Japão e os da Zona do Euro, já haviam processado pagamentos usando o novo padrão.
Os Estados Unidos, uma das últimas grandes jurisdições a concluir a mudança, implementaram o ISO 20022 em seu Fedwire Funds Service em 14 de julho. O Fedwire processa aproximadamente US$ 4,7 trilhões em pagamentos diariamente e, com as políticas pró-cripto do presidente Trump, podemos ver a adição de moedas em conformidade com o ISO 20022 em transações relacionadas ao Fed.
Atualmente, existem 9 moedas consideradas em conformidade com o próximo padrão, incluindo XRP da Ripple, XLM da Stellar, HBAR da Hedera, IOTA, ALGO, QNT e XDC. Sua inclusão em listas compatíveis com ISO 20022 pode fazê-las aparecer em sistemas de pagamento bancários e governamentais.
A conformidade permite que esses ativos transmitam dados estruturados compatíveis com os requisitos bancários, aumentando suas chances de serem considerados em estruturas de pagamento centralizadas ou em discussões sobre moeda de reserva digital.
A SWIFT realizou testes conectando seu framework ISO 20022 a redes como a Ripple, que foi testada para liquidações interbancárias e pagamentos de moedas digitais de bancos centrais, enquanto a Stellar foi testada em transferências transfronteiriças e transações com stablecoins.
Novo padrão para reduzir falhas e perdas nos pagamentos
Uma das principais razões citadas pela SWIFT para a migração global é o potencial do ISO 20022 de reduzir falhas nos pagamentos, um problema observado tanto nos serviços bancários quanto nos pagamentos cripto.
De acordo com um relatório recente da Datos Insights, um terço dos bancos pesquisados disse que entre 1% e 3% dos pagamentos domésticos incorrem em taxas de parceiros devido a falhas. Outros 24% relataram que 4% a 5% dos pagamentos domésticos incorrem nessas taxas, enquanto 11% disseram que as taxas de falha chegam a 6% a 8%.
A pesquisa também mencionou que 23% dos bancos disseram que entre 12% e 15% de suas transações transfronteiriças incorrem em taxas vinculadas à falha no pagamento. Outros 18% relataram que as taxas relacionadas a falhas ocorrem mais de 25% das vezes devido à falta de dados, discrepâncias de formatação ou informações de conformidade incompletas.
Gareth Lodge, analista sênior da Celent, afirmou que o ISO 20022 poderia ajudar significativamente a resolver esses problemas financeiros em ambos os setores.
“O padrão torna muito mais claro quais dados vão em qual campo, melhorando os dados. Ele estabelece como os campos de endereço funcionam, proporcionando melhorias significativas na verificação de sanções, AML e KYC”, disse Lodge em um com o Punchbowl News. com o American Banker.
Redes blockchain e bancos ainda estão atrasados
Embora os benefícios do ISO 20022 tenham sido reconhecidos por instituições financeiras, bancos e empresas de cripto podem estar tendo dificuldades para migrar para o novo padrão à medida que o prazo final se aproxima.
“Há uma desconexão entre o que o ISO 20022 exige e o que os sistemas de alguns bancos suportam”, disse o consultor da Datos Insights, Robin LoGiudice, em uma entrevista recente.
Ela explicou que, mesmo que um sistema de pagamento possa armazenar dados ISO 20022, outros sistemas internos, como ferramentas de relatórios para clientes, também devem ser capazes de aceitar as novas informações. Sem essas atualizações, as taxas de processamento direto (straight-through processing) podem cair, forçando as instituições a processar manualmente transações que deveriam ser automatizadas.
Grant Harper, diretor de gerenciamento de serviços financeiros da ITRS, disse em um e-mail que substituir a infraestrutura legada de décadas pode prejudicar as operações de um banco. “Sempre que você toca nos sistemas principais, o risco de interrupção aumenta”, estimou ele.
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Florence Muchai
Florence cobre notícias sobre criptoativos, jogos, tecnologia e IA há 6 anos. Sua graduação em Estudos de Computação na Meru University of Science and Technology e em Gestão de Desastres e Diplomacia Internacional no MMUST equipam-na plenamente com habilidades linguísticas, de observação e técnicas. Florence trabalhou no VAP Group e como editora em várias casas de mídia de criptoativos.
