A coexistência de MT e ISO 20022 termina neste fim de semana – O que isso significa para as criptografias em conformidade?

O período de coexistência entre os padrões de mensagens MT e ISO 20022 está chegando ao fim neste fim de semana, com a aproximação do prazo de 22 de novembro da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

A partir de sábado, a SWIFT exige que todas as mensagens de instruções de pagamento entre instituições financeiras passem a utilizar exclusivamente o formato ISO 20022, encerrando um período de transição que estava aberto desde 2023. 

A norma ISO 20022 oferece suporte a diversos processos de pagamento e liquidação, incluindo transferências bancárias internacionais e transações com títulos. Ela também ganhou tracem redes financeiras baseadas em blockchain que buscam abrir portas para instituições tradicionais e serviços de pagamento internacionais.

Criptomoedas e o setor bancário se preparam para a transição.

Em um comunicado para lembrar as instituições sobre o prazo de sábado para o envio de mensagens (X), a SWIFT informou que os usuários das contas FIN e FINplus são aconselhados a não enviar nenhuma mensagem entre sábado às 15h GMT e domingo às 5h GMT. 

“Consulte a Base de Conhecimento da Swift para obter detalhes completos, guias de solução de problemas e informações sobre processamento de contingências”, escreveu a organização.

Conforme Cryptopolitan noticiado há duas semanas, mais de 70 países, incluindo Canadá, Japão e os da zona do euro, já processaram pagamentos utilizando o novo padrão. 

Os Estados Unidos, uma das últimas grandes jurisdições a concluir a transição, implementaram o padrão ISO 20022 em seu serviço de fundos Fedwire em 14 de julho. O Fedwire processa aproximadamente US$ 4,7 trilhões em pagamentos diariamente e, com as políticas pró-criptomoedas dodent Trump, podemos ver um aumento na inclusão de moedas compatíveis com o ISO 20022 nas transações relacionadas ao Fed.

Atualmente, existem 9 criptomoedas consideradas compatíveis com o novo padrão, incluindo Rippleda XRP, XLM da Stellar, HBAR da Hedera, IOTA, ALGO, QNT e XDC. A inclusão delas nas listas de criptomoedas compatíveis com a ISO 20022 pode permitir que sejam utilizadas em sistemas de pagamento bancários e governamentais.

A conformidade permite que esses ativos transmitam dados estruturados compatíveis com os requisitos bancários, aumentando suas chances de serem considerados em estruturas de pagamento centralizadas ou em discussões sobre moedas de reserva digitais. 

A SWIFT realizou testes conectando sua estrutura ISO 20022 a redes como Ripple, que foi testada para liquidações interbancárias e pagamentos com moeda digital de bancos centrais, enquanto a Stellar foi testada em transferências internacionais e transações com stablecoins. 

Novo padrão para reduzir falhas e perdas em pagamentos.

Uma das principais razões citadas pela SWIFT para a migração global é o potencial da ISO 20022 para reduzir as falhas de pagamento, um problema observado tanto em serviços bancários quanto em pagamentos com criptomoedas. 

Segundo um relatório recente da Datos Insights, um terço dos bancos pesquisados ​​afirmou que entre 1% e 3% dos pagamentos domésticos incorrem em taxas cobradas por parceiros devido a falhas. Outros 24% relataram que entre 4% e 5% dos pagamentos domésticos incorrem nessas taxas, enquanto 11% disseram que as taxas de falha chegam a 6% ou 8%.

A pesquisa também mencionou que 23% dos bancos afirmaram que entre 12% e 15% de suas transações internacionais incorrem em cobranças relacionadas a falhas de pagamento. Outros 18% relataram que as cobranças relacionadas a falhas ocorrem em mais de 25% dos casos devido a dados faltantes, discrepâncias de formatação ou informações de conformidade incompletas.

Gareth Lodge, analista sênior da Celent, afirmou que a ISO 20022 poderia ajudar significativamente a resolver esses problemas financeiros em ambos os setores. 

“O padrão torna muito mais claro quais dados devem ser inseridos em cada campo, melhorando a qualidade dos dados. Ele define como os campos de endereço funcionam, proporcionando melhorias significativas nas verificações de sanções, AML (Antilavagem de Dinheiro) e KYC (Conheça Seu Cliente)”, disse Lodge em entrevista ao American Banker.

Redes blockchain e bancos ainda estão atrasados ​​em relação ao cronograma.

Embora os benefícios da ISO 20022 tenham sido reconhecidos por instituições financeiras, bancos e empresas de criptomoedas podem estar enfrentando dificuldades para migrar para o novo padrão à medida que o prazo final se aproxima. 

“Existe uma desconexão entre o que a norma ISO 20022 exige e o que alguns sistemas bancários suportam”, afirmou Robin LoGiudice, consultor da Datos Insights, em uma entrevista recente. 

Ela explicou que, mesmo que um sistema de pagamento possa armazenar dados ISO 20022, outros sistemas internos, como ferramentas de relatórios de clientes, também precisam ser capazes de aceitar as novas informações. Sem essas atualizações, as taxas de processamento direto podem cair, forçando as instituições a processar manualmente transações que deveriam ser automatizadas.

Grant Harper, diretor administrativo de serviços financeiros da ITRS, afirmou em um e-mail que a substituição de infraestruturas legadas com uma década de existência poderia prejudicar as operações de um banco. "Sempre que se mexe nos sistemas principais, o risco de interrupção aumenta", avaliou.