MT と ISO 20022 メッセージ標準の共存期間は、国際銀行間金融通信協会 (SWIFT) の 11 月 22 日の締め切りが迫る今週末に終了します。
SWIFTは土曜日から、すべての金融機関間の支払指示メッセージをISO 20022形式に完全に移行することを義務付け、2023年から開かれていた移行期間を終了する。
ISO 20022は、クロスボーダー電信送金や証券取引を含む、様々な支払・決済プロセスをサポートしています。また、従来の金融機関や国際決済サービスへの扉を開きたいと考えているブロックチェーンベースの金融ネットワークでも注目をtrac
暗号通貨業界と銀行業界が移行準備
SWIFTは、Xの土曜日の締め切りを各機関に思い出させる更新情報の中で、FINおよびFINplusのユーザーは土曜日の15:00 GMTから日曜日の05:00 GMTまでの間、メッセージを送信しないよう勧告されていると投稿した。
「詳細情報、トラブルシューティングガイド、緊急時対応情報については、Swift Knowledge Base を確認してください」と同組織は書いている。
Cryptopolitanとして 報じられたところによると、カナダ、日本、ユーロ圏を含む70カ国以上がすでにこの新しい規格を使用して決済処理を行っている。
最後に移行を完了した主要法域の1つである米国は、7月14日にFedwire Funds ServiceにISO 20022を実装しました。Fedwireは毎日約4.7兆ドルの決済を処理しており、トランプ大統領の暗号通貨dent 政策により、FRB関連の取引にISO 20022準拠のコインが追加される可能性があります。
この規格に準拠しているとみなされているコインは9つあり RippleのXRP 、StellarのXLM、HederaのHBAR、IOTA、ALGO、QNT、XDCが含まれます。これらのコインがISO 20022準拠リストに含まれることで、銀行や政府の決済システムで利用される可能性があります。
コンプライアンスにより、これらの資産は銀行の要件と互換性のある構造化データを送信できるようになり、集中型支払いフレームワークやデジタル準備通貨の議論で考慮される可能性が高まります。
SWIFTは、ISO 20022フレームワークを Rippleなどのネットワークに接続するテストを実施しており、リップルは銀行間決済や中央銀行のデジタル通貨決済に試行されている。一方、ステラは国境を越えた送金やステーブルコイン取引でテストされている。
支払いの失敗と損失を削減するための新しい基準
SWIFTが世界的な移行の理由として挙げている主な理由の1つは、銀行サービスと暗号通貨決済の両方で見られる問題である決済の失敗をISO 20022が削減できる可能性があることだ。
Datos Insightsの最新レポートによると、調査対象となった銀行の3分の1は、国内決済の1～3%で決済失敗による手数料が提携先から発生していると回答しました。さらに24%の銀行は、国内決済の4～5%で同様の手数料が発生していると回答し、11%の銀行は決済失敗率が6～8%に達していると回答しました。
調査では、銀行の23%が、クロスボーダー取引の12%から15%で決済失敗に関連する手数料が発生していると回答しています。さらに18%の銀行は、データの不足、フォーマットの不一致、またはコンプライアンス情報の不完全さが原因で、決済失敗に関連する手数料が25%以上発生していると報告しています。
Celent 社のシニアアナリスト、Gareth Lodge 氏は、ISO 20022 が両業界におけるこうした財務問題の解決に大きく役立つ可能性があると述べています。
「この規格により、どのデータがどのフィールドに入力されるかが明確になり、データの品質が向上します。住所フィールドの動作が規定され、制裁措置、AML（マネーロンダリング対策）、KYC（顧客確認）スキャンが大幅に改善されます」とロッジ氏はアメリカン・バンカー誌のインタビュー
ブロックチェーンネットワークと銀行は依然として遅れている
ISO 20022 の利点は金融機関によって認められていますが、最終期限が近づくにつれて、銀行や暗号通貨ビジネスは新しい規格への移行に苦労するかもしれません。
「ISO 20022の要求事項と一部の銀行のシステムがサポートしている内容の間に乖離がある」とダトス・インサイツのアドバイザー、ロビン・ロジュディス氏は最近のインタビューで語った。
彼女は、決済システムがISO 20022データを保存できるとしても、顧客報告ツールなどの他の社内システムも新しい情報に対応できなければならないと説明した。これらの更新がなければ、STP（ストレート・スルー・プロセッシング）の速度が低下し、本来自動化されるべき取引を金融機関が手作業で処理せざるを得なくなる可能性がある。
ITRSの金融サービス担当マネージングディレクター、グラント・ハーパー氏は電子メールで、10年前のレガシーインフラの置き換えは銀行の業務に悪影響を及ぼす可能性があると述べた。「基幹システムに触れるたびに、混乱のリスクは増大する」と彼は予測した。
