La coexistence MT et ISO 20022 prend fin ce week-end – Ce que cela signifie pour les cryptos conformes
- Le passage mondial aux paiements se fait intégralement vers ISO 20022 ce week-end, les formats de messages MT étant retirés après des années de coexistence.
- Les banques, les systèmes centraux et les réseaux blockchain conformes se préparent à une coupure à haut risque marquée par des normes de données plus strictes et des mises à niveau d'infrastructure.
- Cette transition promet des données de paiement plus riches, un taux d'échec réduit et des opportunités d'intégration approfondies pour les actifs numériques alignés sur ISO 20022.
La période de coexistence entre les normes de messages MT et ISO 20022 touche à sa fin ce week-end, alors que la date limite du 22 novembre de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) approche.
À partir de samedi, SWIFT exigera que tous les messages d’instruction de paiement entre institutions financières passent exclusivement au format ISO 20022, fermant une fenêtre de transition ouverte depuis 2023.
ISO 20022 prend en charge plusieurs processus de paiement et de règlement, y compris les virements transfrontaliers et les opérations sur titres. Il a également gagné en popularité au sein des réseaux financiers basés sur la blockchain qui souhaitent ouvrir la porte aux institutions traditionnelles et aux services de paiement internationaux.
Les industries de la crypto-monnaie et bancaire se préparent au changement
Dans une mise à jour pour rappeler aux institutions la deadline du samedi sur X, SWIFT a indiqué que les utilisateurs de FIN et FINplus sont invités à ne transmettre aucun message entre samedi 15h00 GMT et dimanche 05h00 GMT.
« Consultez la base de connaissances Swift pour plus de détails, les guides de dépannage et les informations sur le traitement de contingence », a écrit l'organisation.
Comme l'a signalé Cryptopolitan a rapporté Il y a deux semaines, plus de 70 pays, dont le Canada, le Japon et ceux de la zone euro, ont déjà traité des paiements en utilisant la nouvelle norme.
Les États-Unis, l'une des dernières grandes juridictions à avoir achevé cette transition, ont mis en œuvre ISO 20022 dans leur service Fedwire Funds le 14 juillet. Fedwire traite environ 4,7 billions de dollars de paiements quotidiennement, et avec les politiques pro-crypto du président Trump, nous pourrions voir l'ajout de pièces conformes à ISO 20022 dans les transactions liées à la Fed.
Il y a actuellement 9 pièces considérées conformes à la norme à venir, y compris le XRP de Ripple, le XLM de Stellar, le HBAR de Hedera, IOTA, ALGO, QNT et XDC. Leur inclusion dans les listes conformes à ISO 20022 pourrait les voir figurer dans les systèmes de paiement bancaires et gouvernementaux.
La conformité permet à ces actifs de transmettre des données structurées compatibles avec les exigences bancaires, augmentant leurs chances d'être pris en compte dans les cadres de paiement centralisés ou les discussions sur les devises de réserve numériques.
SWIFT a mené des tests connectant son cadre ISO 20022 à des réseaux comme Ripple, qui a été testé pour les règlements interbancaires et les paiements de devises numériques de banque centrale, tandis que Stellar a été testé dans les transferts transfrontaliers et les transactions de stablecoins.
La nouvelle norme devrait réduire les échecs de paiement et les pertes
L'une des principales raisons invoquées par SWIFT pour la migration mondiale est le potentiel d'ISO 20022 à réduire les échecs de paiement, un problème observé tant dans les services bancaires que dans les paiements crypto.
Selon un récent rapport de Datos Insights, un tiers des banques interrogées ont déclaré que entre 1 % et 3 % des paiements nationaux entraînent des frais de la part des partenaires en raison d'échecs. Une autre 24 % a signalé que 4 % à 5 % des paiements nationaux entraînent de tels frais, tandis que 11 % ont indiqué que les taux d'échec atteignent 6 % à 8 %.
L'enquête a également mentionné que 23 % des banques ont déclaré que entre 12 % et 15 % de leurs transactions transfrontalières entraînent des frais liés à un échec de paiement. Une autre 18 % a signalé que des frais liés à un échec se produisent plus de 25 % du temps en raison de données manquantes, de discrepancies de formatage ou d'informations de conformité incomplètes.
Gareth Lodge, analyste senior chez Celent, a déclaré qu'ISO 20022 pourrait aider de manière significative à résoudre ces problèmes financiers dans les deux secteurs.
« La norme rend beaucoup plus clair quelles données vont dans quel champ, améliorant ainsi les données. Elle impose le fonctionnement des champs d'adresse, apportant des améliorations significatives dans les contrôles de sanctions, de LCB-FT et de connaissance du client », a déclaré Lodge dans un avec Punchbowl News. avec l'American Banker.
Les réseaux blockchain et les banques sont encore en retard
Bien que les avantages d'ISO 20022 aient été reconnus par les institutions financières, les banques et les entreprises crypto peuvent avoir du mal à migrer vers la nouvelle norme à l'approche de la deadline finale.
« Il y a un décalage entre ce qu'exige ISO 20022 et ce que certains systèmes bancaires prennent en charge », a déclaré Robin LoGiudice, conseillère chez Datos Insights, dans une récente interview.
Elle a expliqué que même si un système de paiement peut stocker des données ISO 20022, d'autres systèmes internes, comme les outils de rapport client, doivent également être capables d'accepter ces nouvelles informations. Sans ces mises à jour, les taux de traitement automatique pourraient diminuer, forçant les institutions à traiter manuellement des transactions qui devraient être automatisées.
Grant Harper, directeur général des services financiers chez ITRS, a déclaré dans un e-mail que le remplacement d'infrastructures héritées vieilles de plusieurs décennies pourrait nuire aux opérations d'une banque. « Chaque fois que vous touchez aux systèmes centraux, le risque de perturbation augmente », a-t-il estimé.
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Florence Muchai
Florence couvre depuis 6 ans l'actualité crypto, du jeu vidéo, de la technologie et de l'IA. Ses études en informatique à l'Université de sciences et technologies de Meru et sa formation en gestion des catastrophes et en diplomatie internationale à l'MMUST lui ont amplement permis de développer des compétences linguistiques, d'observation et techniques. Florence a travaillé au sein du groupe VAP et en tant qu'éditrice pour plusieurs médias spécialisés dans la crypto.
