تقترب فترة التعايش بين معايير رسائل MT و ISO 20022 من نهايتها هذا الأسبوع، مع اقتراب الموعد النهائي الذي حددته جمعية الاتصالات المالية بين البنوك العالمية (SWIFT) في 22 نوفمبر/تشرين الثاني.
ابتداءً من يوم السبت، تتطلب SWIFT من جميع رسائل تعليمات الدفع بين المؤسسات المالية الانتقال حصريًا إلى تنسيق ISO 20022، مما يؤدي إلى إغلاق نافذة انتقالية كانت مفتوحة منذ عام 2023.
معيار ISO 20022 العديد من عمليات الدفع والتسوية، بما في ذلك التحويلات البنكية العابرة للحدود ومعاملات الأوراق المالية. كما اكتسب trac في الشبكات المالية القائمة على تقنية بلوكتشين، والتي تسعى إلى فتح آفاق جديدة للمؤسسات التقليدية وخدمات الدفع الدولية.
تستعد صناعات العملات المشفرة والخدمات المصرفية للتحول
في تحديث لتذكير المؤسسات بالموعد النهائي يوم السبت على X، نشر SWIFT أن مستخدمي FIN وFINplus يُنصحون بعدم إرسال أي رسائل بين السبت الساعة 15:00 بتوقيت جرينتش والأحد الساعة 05:00 بتوقيت جرينتش.
وكتبت المنظمة: "تحقق من قاعدة بيانات Swift Knowledge للحصول على التفاصيل الكاملة، وأدلة استكشاف الأخطاء وإصلاحها، ومعلومات المعالجة الطارئة".
كريبتوبوليتانCryptopolitan أفادت التقارير قبل أسبوعين أن أكثر من 70 دولة، بما في ذلك كندا واليابان ودول منطقة اليورو، قد قامت بالفعل بمعالجة المدفوعات باستخدام المعيار الجديد.
الولايات المتحدة، إحدى آخر الولايات القضائية الكبرى التي أكملت التحول، طبقت معيار ISO 20022 في خدمة Fedwire Funds في 14 يوليو. تعالج Fedwire ما يقرب من 4.7 تريليون دولار من المدفوعات يوميًا، ومع سياساتdent ترامب المؤيدة للعملات المشفرة، قد نشهد إضافة عملات متوافقة مع معيار ISO 20022 في المعاملات المتعلقة بالاحتياطي الفيدرالي.
هناك حاليًا تسع عملات رقمية مُعتَبَرة متوافقة مع المعيار المُرتقب، بما في ذلك XRP من Ripple ، وXLM من ستيلر، وHBAR من هيديرا، وIOTA، وALGO، وQNT، وXDC. إدراجها في قوائم العملات الرقمية المُتوافقة مع معيار ISO 20022 قد يُتيح لها الظهور في أنظمة الدفع المصرفية والحكومية.
ويتيح الامتثال لهذه الأصول نقل البيانات المنظمة المتوافقة مع متطلبات البنوك، مما يزيد من فرص اعتبارها في أطر الدفع المركزية أو مناقشات العملة الاحتياطية الرقمية.
وقد أجرت سويفت اختبارات تربط إطار عملها ISO 20022 بشبكات مثل Ripple، والتي تم اختبارها لتسويات بين البنوك ومدفوعات العملات الرقمية للبنوك المركزية، في حين تم اختبار Stellar في التحويلات عبر الحدود ومعاملات العملات المستقرة.
معيار جديد للحد من حالات فشل الدفع والخسائر
أحد الأسباب الرئيسية التي ذكرتها SWIFT للهجرة العالمية هو قدرة ISO 20022 على تقليل حالات فشل الدفع، وهي مشكلة شوهدت في كل من الخدمات المصرفية ومدفوعات العملات المشفرة.
وفقًا لتقرير حديث صادر عن داتوس إنسايتس، أفاد ثلث البنوك التي شملها الاستطلاع أن ما بين 1% و3% من المدفوعات المحلية تُحمّل رسومًا من الشركاء بسبب حالات الفشل. وأفاد 24% آخرون بأن ما بين 4% و5% من المدفوعات المحلية تُحمّل هذه الرسوم، بينما أفاد 11% أن معدلات الفشل تتراوح بين 6% و8%.
ذكر الاستطلاع أيضًا أن 23% من البنوك أفادت بأن ما بين 12% و15% من معاملاتها العابرة للحدود تُحمّل رسومًا مرتبطة بفشل الدفع. وأفاد 18% آخرون بأن الرسوم المتعلقة بالفشل تحدث في أكثر من 25% من الحالات بسبب نقص البيانات، أو تباين التنسيق، أو عدم اكتمال معلومات الامتثال.
صرح جاريث لودج، المحلل البارز في شركة سيلينت، أن معيار ISO 20022 يمكن أن يساعد بشكل كبير في معالجة هذه القضايا المالية في كلا الصناعتين.
مقابلة مع ذا أمريكان بانكر: "يُوضّح هذا المعيار بشكل كبير ماهية البيانات التي تُدرج في كل حقل، مما يُحسّن البيانات. كما يُحدد آلية عمل حقول العناوين، مما يُحسّن بشكل كبير من إجراءات العقوبات ومكافحة غسل الأموال وفحص "اعرف عميلك".
شبكات البلوكشين والبنوك لا تزال متأخرة عن الجدول الزمني
في حين تم الاعتراف بفوائد ISO 20022 من قبل المؤسسات المالية والبنوك وشركات التشفير، فقد تواجه صعوبة في الانتقال إلى المعيار الجديد مع وصول الموعد النهائي النهائي.
وفي مقابلة أجريت معه مؤخرا، قال روبن لوجيوديس، مستشار شركة Datos Insights: "هناك فجوة بين ما تتطلبه ISO 20022 وما تدعمه بعض أنظمة البنوك".
أوضحت أنه حتى لو كان نظام الدفع قادرًا على تخزين بيانات ISO 20022، يجب أن تكون الأنظمة الداخلية الأخرى، مثل أدوات إعداد تقارير العملاء، قادرة أيضًا على قبول المعلومات الجديدة. وبدون هذه التحديثات، قد تنخفض معدلات المعالجة المباشرة، مما يُجبر المؤسسات على معالجة المعاملات يدويًا بدلاً من أتمتتها.
صرح غرانت هاربر، المدير الإداري للخدمات المالية في ITRS، في رسالة بريد إلكتروني أن استبدال البنية التحتية القديمة التي مضى عليها عقد من الزمن قد يضر بعمليات البنك. وأضاف: "في كل مرة تُمس فيها الأنظمة الأساسية، يزداد خطر التعطل".
