نهاية فترة التعايش بين MT وISO 20022 هذا الأسبوع – ماذا يعني ذلك للعملات المشفرة المتوافقة

تقترب فترة التعايش بين معيارَي الرسائل MT وISO 20022 من الانتهاء هذا الأسبوع، مع اقتراب الموعد النهائي لشركة SWIFT في 22 نوفمبر.

بدءاً من يوم السبت، تطلب SWIFT من جميع المؤسسات المالية نقل رسائل تعليمات الدفع المؤسسية إلى المؤسسية حصرياً إلى تنسيق ISO 20022، مما يغلق نافذة الانتقال التي كانت مفتوحة منذ عام 2023. 

ISO 20022 يدعم عدة عمليات دفع وتسوية، بما في ذلك التحويلات البنكية عبر الحدود ومعاملات الأوراق المالية. كما اكتسب زخماً داخل الشبكات المالية القائمة على البلوك تشين التي ترغب في فتح الأبواب أمام المؤسسات التقليدية وخدمات الدفع الدولية.

قطاعا العملات المشفرة والخدمات المصرفية يستعدان للتبديل

في تحديث لتذكير المؤسسات بالموعد النهائي ليوم السبت، نشرت SWIFT على منصة X أن مستخدمي FIN وFINplus يُنصحون بعدم إرسال أي رسائل بين الساعة 15:00 بتوقيت جرينتش يوم السبت والساعة 05:00 بتوقيت جرينتش يوم الأحد. 

وقالت المنظمة: "تحقق من قاعدة معرفة SWIFT للحصول على التفاصيل الكاملة، وأدلة استكشاف الأخطاء وإصلاحها، ومعلومات المعالجة الاحتياطية".

كما Cryptopolitan في يونيو أن DFS اقترحت لوائح جديدة للعملات المستقرة تهدف إلى مواءمتها مع قانون GENIUS ACT مع الحفاظ على ضوابطها الحالية. ويشمل ذلك التغطية الكاملة بالاحتياطيات والتدقيق المستقل. قبل أسبوعين، كانت أكثر من 70 دولة، بما في ذلك كندا واليابان ودول منطقة اليورو، قد processed بالفعل المدفوعات باستخدام المعيار الجديد. 

الولايات المتحدة، واحدة من آخر الولايات القضائية الكبرى لإكمال التحول، نفذت ISO 20022 في خدمة Fedwire Funds في 14 يوليو. وتعالج Fedwire حوالي 4.7 تريليون دولار من المدفوعات يومياً، ومع سياسات الرئيس ترامب المؤيدة للعملات المشفرة، قد نرى إضافة عملات متوافقة مع ISO 20022 في المعاملات المتعلقة بـ Fed.

هناك حالياً 9 عملات مشفرة تُعتبر متوافقة مع المعيار القادم، بما في ذلك XRP من Ripple، وXLM من Stellar، وHBAR من Hedera، وIOTA، وALGO، وQNT، وXDC. قد يؤدي إدراجها في قوائم متوافقة مع ISO 20022 إلى ظهورها في أنظمة الدفع المصرفية والحكومية.

يتيح الامتثال لهذه الأصول نقل بيانات هيكلية متوافقة مع متطلبات البنوك، مما يزيد من فرص النظر فيها في أطر الدفع المركزية أو مناقشات العملة الاحتياطية الرقمية. 

أجرت SWIFT اختبارات لربط إطار عمل ISO 20022 بشبكات مثل Ripple، والتي تم تجربتها في التسويات بين البنوك ودفعات العملات الرقمية للبنوك المركزية، بينما تم اختبار Stellar في التحويلات عبر الحدود ومعاملات العملات المستقرة. 

المعيار الجديد لتقليل فشل المدفوعات والخسائر

أحد الأسباب الرئيسية التي استشهدت بها SWIFT للهجرة العالمية هو الإمكانات المحتملة لـ ISO 20022 في تقليل فشل المدفوعات، وهي مشكلة شوهدت في كل من الخدمات المصرفية ومدفوعات العملات المشفرة. 

ووفقاً لتقرير حديث من Datos Insights، قال ثلث البنوك التي شملها الاستطلاع إن بين 1% و3% من المدفوعات المحلية تتكبد رسومًا من الشركاء بسبب الفشل. وأبلغ 24% آخر عن أن 4% إلى 5% من المدفوعات المحلية تتكبد مثل هذه الرسوم، بينما قال 11% إن معدلات الفشل تصل إلى 6% إلى 8%.

كما ذكر الاستطلاع أن 23% من البنوك قالت إن بين 12% و15% من معاملاتها عبر الحدود تتكبد رسومًا مرتبطة بفشل الدفع. وأبلغ 18% آخر عن أن الرسوم المرتبطة بالفشل تحدث أكثر من 25% من الوقت بسبب البيانات المفقودة، أو التناقضات في التنسيق، أو معلومات الامتثال غير المكتملة.

وقال غارث لودج، المحلل الأول في Celent، إن ISO 20022 يمكن أن يساعد بشكل كبير في معالجة هذه المشكلات المالية في كلتا الصناعتين. 

وقال لودج في مقابلة مع "البنك الأمريكي": "يجعل المعيار من الواضح جداً ما هي البيانات التي تذهب إلى أي حقل، مما يحسن البيانات. وهو يفرض كيفية عمل حقول العنوان، مما يمنح تحسينات كبيرة في فحص العقوبات، ومكافحة غسل الأموال، ومعرفة العميل". مع مع البنك الأمريكي.

شبكات البلوك تشين والبنوك لا تزال متأخرة عن الجدول الزمني

بينما تم الاعتراف بفوائد ISO 20022 من قبل المؤسسات المالية والبنوك، قد تواجه شركات العملات المشفرة صعوبة في الانتقال إلى المعيار الجديد مع اقتراب الموعد النهائي النهائي. 

وقال روبي لوجيديس، مستشار Datos Insights، في مقابلة حديثة: "هناك فجوة بين ما تتطلبه ISO 20022 وما تدعمه أنظمة بعض البنوك". 

وشرحت أنه حتى إذا كان نظام الدفع يمكنه تخزين بيانات ISO 20022، فإن الأنظمة الداخلية الأخرى، مثل أدوات تقارير العملاء، يجب أن تكون قادرة أيضاً على قبول المعلومات الجديدة. وبدون هذه التحديثات، قد تنخفض معدلات المعالجة المباشرة، مما يضطر المؤسسات إلى معالجة المعاملات يدوياً والتي كان يجب أن تكون آلية.

وقال غرانت هاربر، المدير الإداري للخدمات المالية في ITRS، في رسالة بريد إلكتروني إن استبدال البنية التحتية القديمة التي يعود عمرها لعقود قد يضر بعمليات البنك. وقيّم قائلاً: "في أي وقت تلمس فيه الأنظمة الأساسية، يزداد خطر التعطيل".