عملات مشفرة متوافقة مع ISO 20022 في 2024

قائمة العملات المشفرة ISO 20022 هي مجموعة من العملات الرقمية والرموز المتوافقة التي تلبي معايير المنظمة الدولية للمعايير (ISO) 20022. سيتم دمج العديد من العملات المشفرة في هذا النظام المالي الجديد كعملات مشفرة متوافقة مع ISO 20022. هناك الكثير من التكهنات بأن هذه العملات المشفرة سترتفع أسعارها بمجرد تنفيذ المعيار.

معرّفات الرموز الرقمية (DTIs) هي أرقام أو رموز تعريفية تمثل العملات الرقمية. المشكلة الرئيسية في التعامل بالعملات الرقمية هي أنها لا تحتوي على معرّفات يمكن للبنوك استخدامها للتمييز بين معاملات الرموز. على سبيل المثال، يمكن لبرنامج بنكي بسهولة التمييز بين "USD" و"AUD"، لكن هذا أكثر صعوبة بالنسبة لـ "Bitcoin" و"Bitcoin Cash".

منظمة ISO (المنظمة الدولية للمعايير) هي منظمة عالمية غير حكومية مقرها في جنيف، سويسرا. تطور المنظمة معايير دولية للاستخدام الصناعي والتجاري والملكية الخاصة. إذا تم اعتماد معيار ISO، فإن جميع المؤسسات المالية تقريباً في جميع أنحاء العالم تتبناه. قد يسهل رمز ISO للبيتكوين (BTC) التبني العالمي الشامل أكثر من أي إجراء آخر.

يشرح هذا الدليل بعض أساسيات ISO 20022 ويقدم قائمة بالعملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022.

ما هي معايير ISO؟

يعد فهم تعقيدات معايير ISO أمراً بالغ الأهمية للشركات والمهنيين وأصحاب المصلحة في مختلف الصناعات. هذه الإرشادات المعترف بها دولياً، التي وضعتها المنظمة الدولية للمعايير، تحدد الجودة والكفاءة والسلامة في المنتجات والخدمات في جميع أنحاء العالم. يمكن أن يوفر فهم ما تنطوي عليه هذه المعايير وكيف تؤثر على قطاعات مختلفة ميزة تنافسية، مما يضمن الامتثال ويعزز الثقة بين المستهلكين والشركاء.

1. ضمان الجودة والسلامة عبر الصناعات

تعمل معايير ISO كختم ضمان، مما يتيح للشركات إظهار أن منتجاتها تلبي معايير صارمة للجودة والسلامة. على سبيل المثال، تشير المعايير المعترف بها على نطاق واسع مثل ISO 9001 لأنظمة إدارة الجودة إلى التزام الشركة بتقديم جودة متسقة، مما يبني ثقة المستهلك ومصداقيته.

2. إعطاء الأولوية للوعي البيئي

مع التحول العالمي نحو الاستدامة البيئية، تُعد معايير مثل ISO 14001 محورية. فهي تحدد معايير لنظام الإدارة البيئية الذي يساعد المنظمات على تقليل بصمتها البيئية، مما يضمن ممارسات تشغيل مستدامة تتوافق مع المستهلكين وأصحاب المصلحة المهتمين بالبيئة.

3. التنقل في معايير الصناعة المتخصصة

⟦N1⟧. توحيد التوافق والتشغيل البيني الدولي

4. مواءمة التوافق الدولي والتشغيل البيني

واحدة من الفوائد غير المستغلة لمعايير ISO هي دورها في ضمان التوافق عبر الأسواق والبلدان المختلفة. يعد هذا التوحيد القياسي أمراً حاسماً في قطاعات مثل التكنولوجيا والاتصالات، حيث يجب أن تندمج المنتجات والخدمات وتعمل بسلاسة على مستوى العالم.

5. تبسيط ممارسات التجارة العالمية:

تخلق معايير ISO لغة مشتركة في التجارة الدولية، مما يسهل المعاملات والشراكات عبر الحدود. من خلال الالتزام بهذه الممارسات المعترف بها دولياً، يمكن للشركات التنقل في تعقيدات التجارة العالمية بسهولة وثقة أكبر.

6. احتضان التطور من خلال التحسين المستمر

البقاء على اطلاع هو المفتاح في سوق سريع التطور. يتم مراجعة معايير ISO وتحديثها بانتظام، مما يسمح للشركات بالبقاء ذات صلة والتكيف مع التطورات التكنولوجية واحتياجات المستهلكين. هذه التحديثات الدورية ضرورية للشركات التي ترغب في البقاء في الصدارة في مشهد تنافسي متغير باستمرار.

تخضع معايير ISO لعملية تطوير دقيقة تشمل مدخلات الخبراء ومراجعات مسودة صارمة وإجماعاً دولياً من الأعضاء المشاركين. يوازن هذا النهج الشامل بين أفضل الممارسات الراسحة والحلول المبتكرة، مما يلبي متطلبات السوق الحالية والاتجاهات المستقبلية.

ما هي ISO 20022؟

ISO 20022 هو بروتوكول دولي يوفر طريقة آمنة وموحدة لتبادل الرسائل المالية بين المنظمات داخل صناعة المدفوعات. سيحل البروتوكول محل نظام الرسائل المالية SWIFT القديم الذي يبلغ عمره 50 عاماً، والذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لتسهيل المدفوعات العالمية.

يعالج المعيار الحاجة التي تبحث عنها مؤسسات الخدمات المالية لإنشاء لغة رسائل مقبولة عالمياً. تسمح هذه اللغة لها بتنفيذ عملياتها التجارية والتعاون مع شركائها باستخدام منصة عالمية واحدة.

يمكن للمؤسسات المالية مثل البنوك وشركات العملات المشفرة ووسطاء الأسهم الاستفادة من ISO 20022. فهو يمكّن من التواصل الفعال والفعال عبر الإدارات والمؤسسات المتعددة، مما يقلل من التكاليف المرتبطة بأنظمة الاتصال المتعددة. بالإضافة إلى ذلك، فإن تحقيق التشغيل البيني بين البروتوكولات الحالية مع الحفاظ على القدرة على دعم عمليات الأعمال المالية المحددة يجعل ISO 20022 خياراً ممتازاً لأي شركة تشارك في الخدمات المالية.

لماذا تعتبر ISO 20022 ضرورية؟

دائماً ما اضطرت المؤسسات المالية إلى مراعاة التقدم التكنولوجي لمواكبة المنافسة. في معيار "ISO 20022" الجديد، يمكن تعيين رموز ISO للعملات المشفرة إذا كانت متوافقة مع ISO 20022. يمكن أن يؤدي ذلك إلى اعتمادها من قبل البنوك المركزية وتمكين مدفوعات العملات المشفرة عبر الحدود من خلال المؤسسات المالية المركزية.

مع انتقالنا نحو نظام مالي كمي جديد، يجب أن تكون أي طرف ثالث، بما في ذلك العملات المشفرة، قادرة على استخدام تنسيق ISO 20022 للتفاعل معها. يقدم المعيار اختباراً أساسياً لقدرة المؤسسات بمختلف أحجامها على التكيف واحتضان الحلول المبتكرة.

تعتبر ISO 20022 أكثر تقدماً من التنسيقات التقليدية القديمة التي تستخدمها البنوك، حيث تدعم أحجام بيانات أكبر ومعدلات معالجة أسرع. ونتيجة لذلك، فهي مثالية للمدفوعات السريعة، وإدارة السيولة اليومية، وفحوصات الامتثال، واكتشاف ومنع الاحتيال. بشكل عام، تقدم ISO 20022 فرصة وتحدياً للشركات التي ترغب في البقاء في طليعة أقرانها من حيث التكنولوجيا.

اعتبارات الانتقال إلى ISO 20022

يجب على شركات العملات المشفرة مراعاة عدة عوامل عند الانتقال إلى بروتوكول ISO 20022. وتشمل هذه:

• جاهزية بنية الدفع: يجب أن تكون بنية الدفع جاهزة لدعم ISO 20022. تشمل البنية تركيبات الأجهزة والبرمجيات والقدرة على إرسال واستقبال الرسائل بالتنسيق الصحيح.
• الامتثال للمتطلبات التنظيمية: يجب على المنظمات التأكد من أن أنظمتها تتوافق مع اللوائح اللازمة، مثل قوانين مكافحة غسل الأموال.
• أمن البيانات: يُعد أمن البيانات مصدر قلق بالغ فيما يتعلق بالمدفوعات والمعاملات المالية. يجب على المنظمات التأكد من أن أنظمتها آمنة ويمكنها حماية بيانات العملاء.
• تكلفة التنفيذ: يمكن أن يكون الانتقال إلى بروتوكول ISO 20022 مكلفاً، لذا يجب على المنظمات مراعاة تكلفة التنفيذ قبل قرار ما إذا كان خياراً قابلاً للتطبيق.
• حوكمة البرنامج والدعم: يجب أن يكون لدى المنظمات خطة لضمان إدارة برامجها ودعمها بشكل كافٍ. يتضمن ذلك وجود فريق مخصص، وعمليات مراقبة وإبلاغ مناسبة، وتدريب كافٍ للموظفين.
• الفوائد الاستراتيجية لتنفيذ ISO 20022: يجب على المنظمات مراعاة الفوائد الاستراتيجية لأداء ISO 20022، مثل زيادة الكفاءة وتقليل التكاليف.
• فوائد قائمة العملات المشفرة ISO 20022: توفر قائمة العملات المشفرة ISO 20022 العديد من الفوائد للمستثمرين. من خلال إدراج العملات والرموز المتوافقة، تقدم مستوى من اليقين بأن الأصل الأساسي يلبي معايير محددة.
• متطلبات التدريب والموارد: يجب على المنظمات تدريب موظفيها بشكل كافٍ لاستخدام بروتوكول ISO 20022 بشكل صحيح. يجب أن يكون لديهم أيضاً وصول إلى موارد كافية، مثل الأدلة ومراكز المساعدة، لضمان التنفيذ السليم للبروتوكول.
• تثقيف العملاء: يجب على المنظمات التأكد من أن عملاءها على علم بالتغيرات في بنية الدفع وأي مخاطر محتملة مرتبطة باستخدام ISO 20022. يمكن أن يساعد تثقيف العملاء في تقليل مخاطر الاحتيال ومشاكل الأمان الأخرى.
• إدارة البيانات الجديدة ومجالات البيانات: عند الانتقال إلى ISO 20022، يجب على المنظمات أيضاً أن تكون مستعدة لإدارة أي بيانات أو مجالات بيانات جديدة قد تكون مطلوبة. يتضمن ذلك وجود العمليات والأنظمة اللازمة لمعالجة هذه المعلومات.

الامتثال لـ ISO 20022

لم يتم بعد إنشاء هيئة اعتماد رسمية لامتثال ISO 20022. قائمة التحقق من الامتثال لـ ISO 20022 التي قدمتها هيئة تسجيل ISO 20022 (RA) ومجموعة الدعم الفني (TSG) هي وثيقة إرشادية للمنفذين والمستخدمين ومستهلكي رسائل ISO 20022. تساعدهم على تقييم امتثالهم للمعيار وضمان أن تأخذ المنظمات في الاعتبار الجوانب الرئيسية لامتثال ISO 20022.

قائمة التحقق

تحدد هذه القائمة عناصر مختلفة يجب مراعاتها عند تنفيذ ISO 20022، مثل هيكل الرسائل، وأنواع البيانات، وتدفقات الرسائل، وإصدارات الرسائل. ستساعد القائمة المنظمات على مواءمة تنفيذها مع المعيار وتعزيز التشغيل البيني.

إليك قائمة بالجوانب الرئيسية لقائمة التحقق، مع وصف موجز لكل منها:

1. استخدام تعريفات الرسائل الرسمية ISO 20022: يجب أن تستخدم الرسائل تعريفات الرسائل الرسمية ISO 20022 المنشورة من قبل ISO والمتاحة على موقع ISO 20022.
2. المعاملة التجارية ISO 20022: يشير هذا إلى العملية التجارية أو المعاملة التي تهدف الرسالة إلى دعمها. تحدد معيار ISO 20002 مجموعة من المعاملات التجارية، ويجب استخدام الرسائل وفقاً لهذه التعريفات.
3. يجب أن تكون الرسائل نماذج رسائل ISO 20022 صالحة: يجب أن تتوافق الرسائل مع قواعد الهيكل والمحتوى المحددة من قبل معيار ISO 20022.
4. يجب أن تحترم الرسائل قيود ISO 20022: تشير هذه إلى القيود المحددة من قبل معيار ISO 20022، مثل الحد الأقصى للطول، ونوع البيانات، والقيم المسموح بها للحقول المحددة.
5. يجب أن تستخدم الرسائل قيم رموز مسجلة: يجب أن تأتي الرموز المستخدمة في الرسائل من قوائم الرموز المسجلة والمحافظة عليها من قبل ISO.
6. استخدام رأس تطبيق الأعمال: يتم تضمين رأس تطبيق الأعمال في جميع رسائل ISO 20022. يحتوي على معلومات حول الرسالة، مثل نوعها، والمرسل، والمستقبل.
7. استخدام امتدادات البيانات التكميلية: تسمح امتدادات البيانات التكميلية بمعلومات إضافية في الرسائل غير مغطاة بتعريفات الرسائل القياسية. يجب أن تتبع هذه الامتدادات القواعد المحددة من قبل ISO.

بينما لا يمنح الامتثال لقائمة التحقق اعتماداً رسمياً، إلا أنه أداة قيمة للتقييم الذاتي وضمان المطابقة مع ISO 20022. يمكن للمنفذين والمستخدمين استخدام قائمة التحقق للتحقق من أنهم تناولوا بشكل كافٍ الجوانب الأساسية لتنفيذ ISO 20022، مما يقلل من خطر سوء التفسير أو عدم الامتثال.

بالإضافة إلى ذلك، قد تطور المنظمات الخاصة بالصناعات وهيئات التنظيم إرشاداتها أو متطلباتها الخاصة لاعتماد ISO 20022 ضمن مجالاتها. يجب على المنظمات مراعاة هذه المتطلبات المحددة بالإضافة إلى الإرشادات العامة المقدمة من قائمة التحقق من امتثال ISO 20022.

فوائد الامتثال

يمكن أن يوفر الامتثال لـ ISO 20022 عدة فوائد لصناعة العملات المشفرة. فيما يلي بعض المزايا:

1. التوحيد القياسي والتشغيل البيني: يوفر ISO 20022 معياراً مقبولاً عالمياً للرسائل في المدفوعات عبر الحدود، بما في ذلك العملات المشفرة. من خلال الامتثال، يمكن للعملات المشفرة ضمان التشغيل البيني والتواصل السلس بين الأنظمة المالية والمؤسسات. يسمح التوحيد القياسي بنقل أكثر كفاءة وأماناً للأموال عبر شبكات مختلفة، مما يسهل زيادة تبني العملات المشفرة ودمجها في البنية التحتية المالية القائمة.
2. امتثال تنظيمي محسّن: يمكن أن يساعد الامتثال في مواءمة العملات المشفرة مع المتطلبات التنظيمية بفعالية أكبر. ومع تركيز الحكومات وهيئات التنظيم على تطوير أطر للأصول الرقمية، فإن الالتزام بالمعايير الدولية مثل ISO 20022 يمكن أن يُظهر الالتزام بالامتثال التنظيمي ويسهل التفاعل مع المؤسسات المالية التقليدية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين صورة العملات المشفرة وزيادة الثقة بين المنظمين والمشاركين في الأسواق التقليدية.
3. التكامل مع البنوك المركزية والمؤسسات المالية: يسمح الامتثال للبنوك المركزية والمؤسسات المالية العالمية باستخدام العملات المشفرة في البيئات المركزية. بعض العملات المشفرة، مثل Ripple (XRP) وXDC وStellar Lumens (XLM) وIota وAlgorand، متوافقة بالفعل مع ISO 20022. يزيد الامتثال من فرص اعتبار هذه العملات المشفرة كعملات احتياطية رقمية أو إدراجها في أنظمة الدفع المركزية التي أنشأتها البنوك المركزية. يمكن أن يوفر هذا التكامل سيولة أكبر، وحجم معاملات متزايد، وقبولاً أوسع لهذه العملات المشفرة.
4. تسهيل المدفوعات عبر الحدود: تهدف ISO 20022 إلى تحسين وتبسيط أنظمة المدفوعات عبر الحدود. من خلال الامتثال لهذا المعيار، يمكن للعملات المشفرة الاستفادة من معالجة مدفوعات أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة، مما يقلل من الاحتكاك ويعزز كفاءة المعاملات الدولية. يمكن أن يجعل هذا العملات المشفرة أكثر جاذبية للتجارة عبر الحدود والتحويلات المالية، مما يفتح مجالات استخدام جديدة ويزيد من فائدتها.
5. تحسين الثقة والشفافية: يمكن أن يعزز الامتثال لـ ISO 20022 الثقة والشفافية داخل صناعة العملات المشفرة. يوفر المعيار تنسيقاً هيكلياً لرسائل الدفع، مما يحسن الوضوح ويقلل من خطر الأخطاء أو سوء التفسير. يعزز الرسائل الواضحة والموحدة الشفافية، ويقلل من مخاطر الاحتيال، ويعزز الأمان العام لمعاملات العملات المشفرة.

من المهم ملاحظة أن تأثير امتثال ISO 20022 على صناعة العملات المشفرة لا يزال يتطور، وستصبحExtent الكاملة للفوائد أكثر وضوحاً مع تقدم اعتماد ISO 20022.

قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022

قد يتم اعتماد عملة مشفرة تتوافق مع معيار ISO 20022 من قبل بنك مركزي يتيح المدفوعات بالعملات المشفرة. ستغير المعرفات المعيارية للعملات المشفرة (ISO) طريقة استخدام العملات المشفرة. إذا أصدرت ISO رمزاً رسمياً للعملات المشفرة، مثل البيتكوين أو الإيثيريوم (ETH)، فستدخل هذه العملة المشفرة إلى جداول قواعد البيانات في أفضل خدمات مالية مثل فيزا وماستركارد.

لكي يتم تصنيف العملات المشفرة كعملات شرعية من قبل ISO، يجب أن تكون متوافقة مع معايير جديدة في الأنظمة المالية العالمية ولديها رمز ISO لا يتعارض مع الرموز الموجودة.

تم اعتماد هذه العملات والرموز التسعة (9) على أنها متوافقة مع ISO 20022:

Quant (QNT)

Quant (QNT) هو مشروع بلوكشين يهدف إلى إحداث ثورة في طريقة تفاعل شبكات البلوكشين المتعددة والأنظمة المالية التقليدية. في جوهره، يسعى Quant إلى معالجة مشكلة التشغيل البيني، والتي تشير إلى التواصل والتعاون السلس بين شبكات البلوكشين المختلفة والأنظمة المالية القديمة.

يقدم المشروع Overledger، وهو منصة مصممة لتعمل كموصل عالمي يمكّن من المعاملات عبر السلاسل، ومشاركة البيانات، وتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) التي يمكنها العمل عبر شبكات بلوكشين متعددة. تتيح التكنولوجيا الفريدة لـ Overledger التفاعل مع تقنيات سجلات التوزيع المختلفة، مما يجعل من الممكن لشبكات البلوكشين المتباينة التواصل وتبادل القيمة بأمان وكفاءة. يمكن أن يعزز هذا التشغيل البيني قابلية التوسع والسيولة والوظائف العامة لنظام البلوكشين البيئي، مما يعزز مشهداً لامركزياً أكثر ترابطاً وتنوعاً.

يلعب رمز QNT دوراً حاسماً داخل نظام Quant البيئي. وبصفته رمز الفائدة الأصلي، يُستخدم QNT لدفع رسوم المعاملات، والوصول إلى الخدمات على منصة Overledger، وتحفيز المشاركين في الشبكة على الحفاظ عليها وتأمينها. إن عرض القيمة للرمز يتضمن جانباً انكماشياً نظراً لثبات المعروض منه. وقد يمهد التنفيذ الناجح لتقنية Quant الطريق أمام تعاون أوسع بين شبكات البلوكشين المختلفة، وإنشاء جسر بين تقنيات البلوكشين والأنظمة المالية التقليدية. ومن خلال معالجة تحدي التوافق بين الأنظمة، يهدف Quant إلى فتح آفاق جديدة للابتكار، وتبسيط المعاملات عبر الحدود، والمساهمة في نهاية المطاف في تبني أوسع لتقنية البلوكشين في قطاعات متنوعة.

Ripple (XRP) 

ريبل (XRP) هي عملة رقمية وبروتوكول للدفع الرقمي يهدف إلى تحويل طريقة إجراء المعاملات المالية العالمية. وعلى عكس أنظمة البلوكشين التقليدية التي تعتمد على آليات إثبات العمل أو إثبات الحصة، تستخدم ريبل خوارزمية إجماع فريدة تُعرف بخوارزمية إجماع بروتوكول ريبل (RPCA). تتيح هذه الخوارزمية إجراء معاملات سريعة وفعالة من خلال التحقق من صحتها وتحقيق الإجماع عبر شبكة من العقد الموثوقة دون الحاجة إلى عمليات تعدين كثيفة الاستهلاك للطاقة. يركز ريبل بشكل أساسي على تمكين المدفوعات الدولية الفورية والتحويلات المالية للمؤسسات المالية والبنوك، مقدماً بديلاً فعالاً من حيث التكلفة لشبكة سويفت التقليدية. وتعمل عملة XRP الرقمية كعملة جسر داخل شبكة ريبل، مما يسهل تبادل القيمة بسلاسة بين مختلف العملات الورقية.

إحدى المنتجات البارزة لريبل هي RippleNet، وهي شبكة دفع عالمية تربط البنوك ومقدمي خدمات الدفع لتسهيل المعاملات عبر الحدود بشكل آمن وشبه فوري. تهدف تقنية ريبل، بما في ذلك بروتوكول Interledger (ILP)، إلى تقليل أوقات التسوية وخفض تكاليف المعاملات بشكل كبير، مما يعزز الشفافية وإدارة السيولة لدى المؤسسات المالية.

ساعدت شراكات الشركة مع مختلف اللاعبين الكبار في الصناعة المالية على دفع حلولها إلى طليعة الابتكار المالي القائم على تقنية البلوكشين. ومع ذلك، واجهت ريبل أيضاً تحديات تنظيمية تتعلق بتصنيف XRP كأداة مالية من قبل بعض السلطات، مما أدى إلى نزاعات قانونية وتقلبات في قيمة العملة الرقمية. وعلى الرغم من هذه التحديات، يظل تركيز ريبل على ثورة المدفوعات عبر الحدود محركاً رئيسياً لجهود التطوير والتبني المستمرة.

ستيلار (XLM)

ستيلار (XLM) هي عملة رقمية ومنصة دفع لامركزية مصممة لتسهيل المعاملات عبر الحدود بسرعة وتكلفة منخفضة، وتمكين الشمول المالي للأفراد والشركات في جميع أنحاء العالم. تم تطوير ستيلار كنسخة مشتقة من بروتوكول ريبل، وتهدف إلى إنشاء شبكة عالمية تربط المؤسسات المالية ومعالجي الدفع والمستخدمين الأفراد، مما يسهل نقل الأموال عبر الحدود ويوفر الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. تستخدم منصة ستيلار خوارزمية الإجماع الخاصة بها، والمعروفة باسم بروتوكول إجماع ستيلار (SCP)، مما يتيح تأكيد المعاملات بسرعة من قبل شبكة من العقد الموثوقة دون الحاجة إلى تعدين مكثف للموارد.

في صميم شبكة ستيلار توجد عملة اللومنز (XLM)، التي تعمل كأصل جسر يتيح التبادل السلس للقيمة بين العملات المختلفة ويسهل المعاملات عبر الحدود. تلعب اللومنز أيضاً دوراً حيوياً في منع هجمات البريد العشوائي وضمان أمان وموثوقية شبكة ستيلار.

إلى جانب قدراتها في مجال المدفوعات، تركز ستيلار بشدة على دعم المدفوعات المصغرة وتمكين إصدار الأصول الرقمية من خلال قدراتها في البورصات اللامركزية. يجعل هذا الميزة منها خياراً مثالياً للتطبيقات مثل التحويلات المالية والأصول الرمزية، فضلاً عن تسهيل الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق التي تفتقر إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية. يتماشى النهج المفتوح والشامل لستيلار في ربط الأنظمة المالية مع مهمتها المتمثلة في خلق نظام مالي عالمي أكثر شمولاً وإتاحة.

هيديرا (HBAR)

هيديرا هاشجراب (HBAR) هي شبكة عامة لامركزية تستخدم خوارزمية مبتكرة تُعرف بإجماع هاشجراب لتحقيق مستويات عالية من قابلية التوسع والأمان والإنصاف. تهدف المنصة إلى توفير أساس لإنشاء ونشر التطبيقات اللامركزية (dApps) والخدمات عبر صناعات مختلفة، من التمويل وإدارة سلسلة التوريد إلى الألعاب والشبكات الاجتماعية. وعلى عكس سلاسل الكتل التقليدية، تستخدم هيديرا هاشجراب بنية الرسم البياني غير الدوري الموجه (DAG) لتمكين الإجماع السريع والفعال بين المشاركين في الشبكة، مما يؤدي إلى سرعات معاملات عالية واستهلاك منخفض للطاقة.

تُعد عملة HBAR الرقمية الأصلية لشبكة هيديرا وتلعب أغراضاً متعددة داخل النظام البيئي. تُستخدم لدفع رسوم المعاملات، وتأمين الشبكة من خلال الرهان، والمشاركة في عملية الإجماع. تساهم المعروض الثابت لـ HBAR وآلياته الانكماشية في عرض قيمته. تؤكد هيديرا أيضاً على الأمان والحوكمة من خلال اعتماد مجلس من المؤسسات الموثوقة من صناعات مختلفة، والتي تلعب دوراً في صنع القرار وإدارة الشبكة. يوازن هذا النهج الفريد بين اللامركزية والعملية، مما يجعل هيديرا هاشجراب خياراً مثيراً للمنظمات التي تبحث عن منصة قابلة للتوسع وآمنة للتطبيقات والخدمات اللامركزية.

آيوتا (MIOTA)

آيوتا (MIOTA) هي عملة رقمية فريدة وتقنية دفتر أستاذ موزع تركز على نظام إنترنت الأشياء (IoT). وعلى عكس أنظمة البلوكشين التقليدية، تستخدم آيوتا بنية الرسم البياني غير الدوري الموجه (DAG) المسماة Tangle، والمصممة للتعامل مع المعاملات المصغرة ونقل البيانات بين أجهزة إنترنت الأشياء بطريقة قابلة للتوسع وخالية من الرسوم. يسمح هيكل Tangle لكل معاملة جديدة بتأكيد معاملتين سابقتين، مما يخلق شبكة أكثر كفاءة وأماناً مع إضافة المزيد من المعاملات. يجعل هذا الابتكار آيوتا مناسبة بشكل خاص لتمكين الاتصال من آلة إلى آلة والمعاملات المصغرة في مشهد إنترنت الأشياء.

يُعد رمز MIOTA العملة الرقمية الأصلية لشبكة آيوتا ويُستخدم لتسهيل المعاملات ونقل البيانات داخل Tangle. يزيل طبيعتها الخالية من الرسوم الحواجز أمام المعاملات ذات القيمة الصغيرة، مما يجعلها مناسبة جداً للمعاملات المصغرة في سيناريوهات إنترنت الأشياء. يركز آيوتا على قابلية التوسع والأمان والمعاملات السلسة، وهو ما يتماشى مع رؤيتها لتصبح تقنية أساسية لصناعة إنترنت الأشياء سريعة النمو. ومع ذلك، واجه آيوتا أيضاً تحديات ونقداً تقنياً، بما في ذلك المخاوف بشأن مركزية عقدة المنسق (Coordinator)، والتي كانت ضرورية لأمان الشبكة. يعمل المشروع بنشاط على معالجة هذه القضايا. ويستمر في التطور كعامل محتمل للتغيير في مجال إنترنت الأشياء، مقدماً نهجاً جديداً لتبادل البيانات والقيمة اللامركزية.

شبكة XDC (XDC)

شبكة XDC (XDC) هي منصة بلوكشين تسهل المعاملات عبر الحدود وإدارة التمويل التجاري وسلاسل التوريد بشكل آمن وفعال. مبنية على بلوكشين XinFin الهجين، تجمع شبكة XDC بين مزايا كل من البلوكشين العام والخاص لإنشاء نظام بيئي قابل للتوسع ومتوافق. يركز أحد أهدافها الرئيسية على سد الفجوة بين التمويل التقليدي وتقنية البلوكشين من خلال تقديم منصة يمكنها تبسيط عمليات التجارة العالمية وتقليل عدم الكفاءة في سلسلة التوريد. يضمن آلية الإجماع الخاصة بشبكة XDC، وهي XDPoS (إثبات الحصة المفوض من XinFin)، تأكيد المعاملات بسرعة مع الحفاظ على أمان الشبكة واللامركزية.

يُعد رمز XDC الأصل الرقمي لشبكة XDC. يعمل كرمز فائدة لدفع تكاليف المعاملات، والوصول إلى خدمات مختلفة داخل المنصة، والمشاركة في حوكمة الشبكة. يميز تركيز XDC على حالات الاستخدام الواقعية، خاصة في التمويل التجاري وإدارة سلسلة التوريد، كحل بلوكشين يستهدف التطبيقات الملموسة والعملية. تهدف شبكة XDC إلى معالجة تحديات التجارة العالمية والتمويل من خلال قدراتها على التوافق والتكامل، مما يجعل المعاملات عبر الحدود أكثر كفاءة وشفافية وإتاحة للشركات والأفراد.

ألغوراند (ALGO)

ألغوراند (ALGO) هي منصة بلوكشين توفر بيئة قابلة للتوسع وآمنة ولامركزية لبناء التطبيقات اللامركزية (dApps) وتسهيل المعاملات الفعالة على البلوكشين. إحدى الابتكارات الرئيسية لألغوراند هي آلية الإجماع الخاصة بها، إثبات الحصة النقي (PPoS)، والتي تتيح أوقات تأكيد سريعة للمعاملات مع الحفاظ على مستوى عالٍ من اللامركزية. وعلى عكس أنظمة إثبات العمل التقليدية، يضمن إثبات الحصة النقي (PPoS) من ألغوراند أن جميع المشاركين لديهم فرصة متساوية لاقتراح وتحقق الكتل الجديدة، مما يعزز أمان الشبكة ويeliminates الحاجة إلى التعدين المكثف للموارد.

يُعد رمز ALGO العملة الرقمية الأصلية لشبكة ألغوراند، حيث يعمل كوسيط للتبادل ووسيلة للمشاركة في عملية إجماع الشبكة. يمكن لحاملي ALGO المشاركة بنشاط في التحقق من الكتل وكسب المكافآت مقابل مساهماتهم. يجعل تركيز ألغوراند على قابلية التوسع ورسوم المعاملات المنخفضة وأوقات التأكيد السريعة منه مناسباً لمجموعة متنوعة من التطبيقات، بما في ذلك الخدمات المالية، والتمويل اللامركزي (DeFi)، وتوكنيز الأصول. وقد وضع التزام المنصة بتوفير بنية تحتية آمنة وفعالة لألغوراند كمتنافس في مساحة البلوكشين التنافسية، بهدف معالجة تحديات قابلية التوسع وسرعة المعاملات مع تعزيز الابتكار في النظام البيئي اللامركزي.

كاردانو (ADA)

كاردانو (ADA) هي منصة بلوكشين تهدف إلى توفير بنية تحتية آمنة وقابلة للتوسع لتطوير التطبيقات اللامركزية (dApps) والعقود الذكية. تم تطوير كاردانو من خلال نهج قائم على البحث الدقيق، وتركز على قابلية التوسع والاستدامة والتوافق لمعالجة قيود تقنيات البلوكشين الحالية. تنقسم المنصة إلى طبقتين: طبقة تسوية كاردانو (CSL) للتعامل مع معاملات العملات الرقمية، وطبقة حساب كاردانو (CCL) لتنفيذ العقود الذكية. تستخدم كاردانو خوارزمية إجماع إثبات الحصة المسماة Ouroboros، والتي تضمن أمان الشبكة وكفاءة الطاقة من خلال السماح للمشاركين بكسب المكافآت من خلال رهان رموز ADA الخاصة بهم.

ADA هي العملة الرقمية الأصلية لشبكة كاردانو وتلعب أغراضاً متعددة داخل النظام البيئي. يمكن استخدامها للمعاملات، والرهان، والمشاركة في حوكمة المنصة من خلال التصويت على المقترحات والترقيات. تهدف كاردانو إلى تعزيز قابلية توسع البلوكشين من خلال بنيتها الطباقية، وتعزيز الابتكار والتبني في قطاعات التمويل وإدارة الهوية وسلاسل التوريد. بالإضافة إلى ذلك، تركز كاردانو بشدة على البحث الذي يخضع لمراجعة الأقران والتعاون الأكاديمي، ساعية إلى الجمع بين الدقة النظرية والتنفيذ العملي لتقديم منصة بلوكشين قوية ومستقبلية.

فيرج (XVG)

فيرج (XVG) هي عملة رقمية تركز على الخصوصية وتؤكد بشدة على إخفاء هوية المستخدم وسرية المعاملات. تستخدم مجموعة متنوعة من بروتوكولات الخصوصية، بما في ذلك Tor (The Onion Router) وI2P (Invisible Internet Project)، لإخفاء بيانات المعاملات وعناوين IP، مما يوفر للمستخدمين خصوصية وأماناً محسّنين. الهدف الأساسي لفيرج هو تقديم عملة رقمية لامركزية وخاصة تتيح للأفراد إجراء المعاملات دون الكشف عن هوياتهم أو تفاصيل معاملاتهم للجمهور.

تم تطوير كل من هذه العملات لجعل المعاملات العالمية أكثر سهولة، مما سمح لها بالامتثال لمعيار ISO 20022 بشكل أسرع.

ومع ذلك، سيزداد هذا القائمة توسعاً مع إدراج عملات رقمية أكثر في قطاع المدفوعات العالمي والتحرك نحو الامتثال لمعيار ISO 20022.

ومجرد اتباعها لمعيار ISO 20022 لا يعني بالضرورة أنها استثمارات مناسبة.

تُعد Ripple مثالاً ممتازاً للعملات المشفرة التي لديها العديد من العيوب مقارنة بالفوائد – وتشجع هيلينا مارغيدو على تجنبها. (إليك السبب.)

Hedera عملة صغيرة مثيرة للاهتمام لديها الكثير من الإمكانات التي يمكنك معرفة المزيد عنها هنا، وهي بالتأكيد تستحق أن تكون في قائمة مراقبتك. (تم اختيار هذه الخيارات يدوياً من قبل فريقنا من الخبراء إذا كنت تبحث عن عملات صغيرة تظهر إشارات شراء.)

فيرج (XVG)Token، أحدث أصل متوافق مع 20022

كشفت فيرج عن علامة فارقة مهمة في عالم العملات الرقمية في 5 يونيو: أصبح رمزها الأصلي، XVG، متوافقاً بالكامل مع معيار ISO 20022. يحدد هذا التطور نقطة تحول لفيرج، مما يضع عملتها الرقمية في موقف تنافسي ويعجل بالتبني الواسع لـ XVG.

إن إنجاز فيرج رائد في مجال العملات الرقمية والمشهد الأوسع للعملات الرقمية. إنه يرسخ مكانة فيرج كالتاسع للعملات الرقمية التي تتبنى معيار ISO 20022. ومع ذلك، ما يميز فيرج هو أنها العملة الأولى التي تديرها مجتمع إنترنت الأشياء (IoT) اللامركزية لتحقيق توافق مع ISO 20022.

لعبت الجهود التعاونية مع الشركاء Voice Life وBlockDudes دوراً محورياً في هذا الإنجاز. أدخلت مشاركة Voice Life مفهوماً جديداً: توزيع الدخل السلبي لحاملي الرموز غير القابلة للاستبدال الكسرية (F-NFT) من خلال عملة XVG. ومع ذلك، كان BlockDudes القوة الدافعة وراء عملية التنفيذ الدقيقة، مما يضمن انتقالاً سلساً.

يأتي هذا الإنجاز بعد تمييز فيرج بعدم تصنيفها كأداة مالية، وهو قفزة ضخمة للأمام في عالم العملات الرقمية. تدور مهمة فيرج كعملة رقمية مفتوحة المصدر وقائدة من قبل المجتمع حول سد الفجوة بين مجال العملات الرقمية والأنظمة المالية التقليدية.

تظل فيرج مصممة على الحفاظ على المبادئ الأساسية للعملات ذات الدفاتر العامة، معكسة المبادئ التي وضعها ساتوشي ناكاموتو الغامض، مخترع البيتكوين.

لم يتم تصميم معايير ISO 20022 في البداية لتعقيدات العملات الرقمية، مما يجعل توافق XVG أكثر إثارة للإعجاب. من المتوقع أن يوسع هذا القرار آفاق XVG ويعزز حضوره في المشهد المالي العالمي. يصور الإعلان هذا الإنجاز ك لحظة حاسمة في رحلة التطور لفيرج، مما يمهد الطريق لمستقبل العملات الرقمية.

كيف يتغير ISO 20022 في 2024؟

سيخضع معيار الرسائل المالية ISO 20022، المستخدم في المدفوعات عالية القيمة والدولية، لتحولات كبيرة في عام 2024.

تغيير ملحوظ هو تنفيذ مدير المعاملات (TM) الخاص بـ Swift، والذي سيعزز تدريجياً قواعد سلامة البيانات. من المقرر إدخال قواعد جديدة للتجاوز والإلغاء في عامي 2024 و2025.

علاوة على ذلك، من المتوقع أن تصل جاهزية الشركات لـ ISO 20022 إلى مرحلة حاسمة بحلول عام 2024. على سبيل المثال، تخطط بنك إنجلترا للانتقال بنظام التسوية الصافية في الوقت الفعلي ورسائل المدفوعات عالية القيمة إلى ISO 20022 في صيف عام 2024.

هذه التعديلات جزء من تحول أكبر نحو انتقال صناعي كامل إلى ISO 20022، من المتوقع أن ينتهي بحلول نوفمبر 2025. يهدف هذا الانتقال إلى اعتماد لغة مشتركة عالمياً توفر بيانات محسنة قيّمة.

تطبيق SWIFT للمعيار

بدأ التعايش بين SWIFT وISO 20022 للمدفوعات عبر الحدود والإبلاغ (CBPR+) في 20 مارس 2023، مما بدأ مرحلة مهمة في صناعة المدفوعات العالمية. خلال فترة التعايش، الممتدة حتى نوفمبر 2025، سيوفر SWIFT الدعم لأنواع الرسائل (MT) وISO 20022، مما يسمح للمؤسسات المالية بالانتقال إلى المعيار الجديد بالسرعة التي تناسبها.

يمثل هذا التطور علامة فارقة أساسية في اعتماد ISO 20022، حيث يتيح فترة انتقال سلسة ويتناسب مع الجاهزية المختلفة للمؤسسات المختلفة. سيوفر SWIFT، المزود العالمي لخدمات الرسائل المالية الآمنة، دعماً مستمراً طوال هذه فترة التعايش، مما يسهل دمج ISO 20022 وبياناته المهيكلة داخل المجتمع المالي.

علاوة على ذلك، تساعد سويفت بنشاط أنظمة التسوية الصافية في الوقت الفعلي (RTGS) في تنفيذ معيار ISO 20022 للمدفوعات المحلية. وقد انتقلت عدة بنية تحتية سوقية كبرى، مثل نظام RITS في أستراليا، وLYNX في كندا، وEURO 1 وT2 في أوروبا، وESAS في نيوزيلندا، إلى معيار ISO 20022 في 20 مارس 2023. كما تستعد أنظمة التسوية الصافية الأخرى في جميع أنحاء العالم لاعتماد هذا المعيار وستعمل بشكل فعلي في الأشهر والسنوات القادمة.

يؤدي اعتماد سويفت وأنظمة التسوية الصافية في الوقت الفعلي لهذا المعيار إلى تحقيق قدر أكبر من التوحيد القياسي والتناغم في أنظمة المدفوعات عبر الحدود والمحلية. فهو يُدخل بيانات منظمة، مما يوفر شفافية محسّنة، وكفاءة معالجة أفضل، وقدرات تحليلية متقدمة. وفي النهاية، يمهد التعايش الناجح بين سويفت وISO 20022 الطريق أمام تجارب مدفوعات عبر الحدود محسّنة، ويفتح آفاقاً جديدة لصناعة المدفوعات العالمية.

كيف سيؤثر تنفيذ معيار ISO 20022 على مختلف الجهات الفاعلة في الصناعة؟

يمكن أن يؤثر تنفيذ معيار ISO 20022 داخل القطاع المالي بشكل كبير على أصحاب المصلحة، بما في ذلك المؤسسات المالية والشركات وبنية السوق ومقدمي التكنولوجيا. يمكن أن تكون هذه التأثيرات إيجابية ومُثيرة للتحديات، اعتماداً على الظروف المحددة واستعداد كل مشارك. فيما يلي تفصيل لكيفية تأثر مختلف الجهات الفاعلة في الصناعة:

1. الكيانات المالية (البنوك، ومقدمو خدمات الدفع، إلخ):

تبسيط العمليات: يمكن لـ ISO 20022 تعزيز الكفاءة التشغيلية من خلال توفير تنسيق رسائل موحد، مما يقلل من التدخل البشري وأخطاء المعاملات.

تحسين البيانات: تكتسب الكيانات المالية وصولاً إلى بيانات أكثر شمولاً ومنظمة جيداً، مما يعزز إدارة المخاطر، وكشف الاحتيال، وخدمة العملاء.

آثار الامتثال واللوائح: قد تفرض السلطات التنظيمية الامتثال لمعيار ISO 20022 لفئات معينة من المعاملات، مما يستلزم تحسينات في الأنظمة وتعديلات في العمليات الداخلية.

اعتبارات التكلفة: قد ينطوي تنفيذ معيار ISO 20022 على تكاليف كبيرة، بما في ذلك ترقيات الأنظمة، وتدريب القوى العاملة، ونقل البيانات.

2. الكيانات التجارية (الشركات والمؤسسات):

معالجة المعاملات بكفاءة: يسمح ISO 20022 للكيانات التجارية بتحقيق معدلات أعلى للمعالجة المباشرة (STP)، مما يحد من الجهد اليدوي وأخطاء المعاملات.

رؤية محسّنة: توفر البيانات الغنية في رسائل ISO 20022 للشركات رؤى أكثر شمولاً حول معاملاتاتها المالية، مما يتيح إدارة نقدية متقدمة وعمليات خزانة محسّنة.

تحديات التكامل: قد تحتاج الشركات إلى تكييف أنظمتها وعملياتها الداخلية لتتوافق مع ISO 20022، مما يستلزم استثمارات في التكنولوجيا وتدريب القوى العاملة.

3. مقدمو بنية السوق (البورصات، وغرف المقاصة، وأنظمة الدفع):

تعزيز التوافق التشغيلي: يعزز ISO 20022 التوافق التشغيلي بين بنية السوق وأنظمة الدفع، مما يبسط المعاملات عبر الحدود وعبر الأنظمة.

تحسينات إدارة المخاطر: يعزز التنسيق الموحد قدرات إدارة المخاطر والمراقبة لدى بنية السوق.

تعقيدات الترحيل: قد يواجه مقدمو بنية السوق مبادرات ترحيل معقدة عند الانتقال من تنسيقات الرسائل القديمة إلى ISO 20022.

4. مقدمو حلول التكنولوجيا (مقدمو البرامج والخدمات):

فرص الأعمال: يمكن لمقدمي التكنولوجيا تقديم حلول وخدمات مخصصة لمساعدة المؤسسات المالية والمشاركين الآخرين في اعتماد ISO 20022.

تعزيز الابتكار: يمكن لـ ISO 20022 تحفيز الابتكار في التكنولوجيا المالية من خلال تمكين تطوير التطبيقات والخدمات التي تستفيد من البيانات الموحدة.

5. السلطات التنظيمية:

إشراف محسّن: يمكن للهيئات التنظيمية الاستفادة من رؤية محسّنة للمعاملات المالية، مما يعزز قدرتها على الإشراف على القطاع المالي وتنظيمه.

الدعوة إلى التوحيد القياسي: يمكن للسلطات التنظيمية الدعوة إلى التوحيد القياسي والشفافية داخل الصناعة المالية من خلال إلزام اعتماد ISO 20022 لفئات معينة من المعاملات.

يعتمد تأثير تنفيذ معيار ISO 20022 على استعداد ومرونة كل مشارك في الصناعة المالية. وعلى الرغم من أنه يوفر العديد من المزايا من حيث الكفاءة وغنى البيانات، إلا أن الانتقال قد يكون تحدياً يتطلب استثمارات تكنولوجية وتعديلات في العمليات التجارية. إن الدمج الفعال لـ ISO 20022 يضع المنظمات في موقف أفضل للتعامل مع المتطلبات المتطورة للبيئة المالية والمتطلبات التنظيمية.

ما هو تأثير ISO 20022 حول العالم؟

سيغير معيار ISO 20022 المشهد المالي تماماً ويحسن تحويلات الأموال الدولية. انتقلت أوروبا إلى ISO 20022 نحو نهاية عام 2022، وطبقته الولايات المتحدة في عام 2023.

من المرجح أن ترتفع قيمة العملات المشفرة التي تحدث أنظمتها لتتوافق مع هذا المعيار الجديد من ISO إذا تم اختيارها للدفع من قبل البنوك.

اعتمدت أكثر من 70 دولة، بما في ذلك سويسرا والصين والهند واليابان، معيار ISO 20022 في أنظمتها الدفع. ومع أكثر من 200 نوع من المدفوعات مشمولة، سيقوم بتوحيد تنسيقات ومكونات البيانات من طرق دفع مختلفة لم تكن تعمل معاً في السابق.

سيطبق المعيار من ISO على المدفوعات المحلية، وفي الوقت الفعلي، عالية القيمة، وعبر الحدود.

 

ما يجب على البنوك فعله للبقاء في صدارة المنافسة

سيكتمل التحول التكنولوجي لسويفت من MT إلى ISO 20022. يجب على البنوك ترقية واجهات الرسائل الخاصة بها واختبارها قبل نوفمبر 2022 للتأكد من توافقها مع معيار الاتصالات الدفعي الجديد.

تواجه البنوك ضغطاً تنافسياً للانتقال إلى هذا المعيار الجديد، حيث يجعل الترحيل العام لصناعة الدفع نحو المدفوعات الفورية منتجاتها وخدماتها الحالية عرضة للخطر.

نظراً لأن هذا المعيار أكثر حداثة ومرونة من التنسيقات القديمة التقليدية، فإنه يتطلب معالجة حجم بيانات أكبر بشكل ملحوظ. ونتيجة لذلك، يجب أن تكون أنظمة البنوك وقواعد البيانات قادرة على التعامل مع هذه الأحجام الأكبر بسرعات أسرع للمدفوعات في الوقت الفعلي، وإدارة السيولة اليومية، وفحوصات الامتثال، وكشف الاحتيال ومنعه.

من الضروري تخصيص وقت كافٍ للاختبار لضمان دقة معلومات النحو والتنسيق، ونقل البيانات إلى جميع أنظمة الدفع والمقاصة المرتبطة. ومن المثالي إكمال الاختبارات بحلول الربع الثاني من عام 2022 على أبعد تقدير.

يجب على البنوك إطلاع عملائها من الشركات على البيانات الإضافية التي قد تكون متاحة وكيفية استخدامها. بالإضافة إلى ذلك، يجب إطلاع هؤلاء العملاء بالكامل وإشراكهم في الاختبارات الشاملة من البداية إلى النهاية.

يُظهر الجدول الزمني أدناه لترحيل ISO 20022.

 

المدفوعات عالية القيمة (HVPs) على ISO 20022

لوضع خارطة طريق نحو التوحيد القياسي للمدفوعات عالية القيمة والتسوية الصافية في الوقت الفعلي (RTGS)، أنشأت سويفت والبنوك المركزية العالمية وبنية السوق مجموعة عمل لممارسة HVPS+.

«من خلال توحيد معايير الرسائل عبر المدفوعات عالية القيمة (HPVs)، سيتمكن المشاركون في نظام الدفع من الاستفادة من الكفاءات ووضع الأساس لخدمات جديدة.» مايكل كنور، رئيس المدفوعات وإدارة السيولة للمؤسسات المالية في بنك ويلز فارجو.

للحفاظ على اطلاعك على أنظمة المدفوعات عالية القيمة هذه، ستحتاج إلى حل لتتبعها. تعد أنظمة HVP حاسمة في التمويل الدولي، لذا فإن مراقبة هذه التحويلات ذات القيمة الكبيرة باستخدام حل مراقبة وإدارة أداء مناسب أمر بالغ الأهمية.

RTGS يغير المشهد المالي العالمي

 

تحديات ISO 20022

يمكن أن يقدم تنفيذ المعيار عدة تحديات للمؤسسات المالية. فيما يلي بعض التحديات الرئيسية المرتبطة بتنفيذ ISO 20022:

1. تعقيد المعيار: إنه معيار شامل يحتوي على قواعد ومواصفات. يجب على المؤسسات المالية فهم تعقيدات ISO 20022 كمعيار أعمال جديد وضمان الامتثال للقواعد المطلوبة، بما في ذلك تلك المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML)، والاحتيال، وفحوصات الامتثال.
2. معالجة الاختلافات في بنية السوق: بينما قد تتبنى مخططات الدفع المختلفة هذا المعيار، قد تكون هناك اختلافات في إرشادات التنفيذ لبيئات السوق المختلفة. يجب على المؤسسات المالية التنقل في هذه الاختلافات ومعالجتها لضمان التوافق التشغيلي والامتثال عبر أنظمة الدفع المختلفة.
3. ترقية الأنظمة القديمة: لا تزال العديد من المؤسسات المالية تعتمد على أنظمة قديمة قد لا تكون قادرة على معالجة أو دعم التنسيق الجديد. غالباً ما يكون ترقية أو استبدال هذه الأنظمة القديمة ضرورياً للاستفادة من الفرص التي يقدمها ISO 20022. تتضمن هذه العملية ميزانية كبيرة والتنسيق مع أصحاب المصلحة والشركاء.
4. تحديد الجدول الزمني المناسب للترحيل: تختلف مواعيد اعتمادها عبر الأسواق والولايات القضائية المختلفة. يجب على المؤسسات المالية التي تعمل عبر الحدود التخطيط بعناية لاستراتيجية الترحيل الخاصة بها، مع مراعاة المواعيد النهائية المتنظمة لمنظماتها والتعقيدات المحتملة. 
5. إدارة الضغط للتغيير: يعد الترحيل مجرد واحد من مشاريع التحول التي قد تقوم بها المؤسسات المالية في وقت واحد. بالاقتران مع المواعيد النهائية التنظيمية، قد يكون هناك ضغط شديد لتنفيذ التغييرات بسرعة. ومع ذلك، قد تؤدي التنفيذات المتسرعة إلى حلول دون المستوى الأمثل. يجب على المؤسسات المالية الموازنة بين الحاجة إلى الامتثال في الوقت المناسب والأهداف الاستراتيجية طويلة المدى لمنظمتها.
6. تنفيذ إدارة بيانات جديدة: يمكن أن تكون رسائلها أكثر اتساعاً من تنسيقات الرسائل السابقة، مما قد يؤدي إلى زيادة كبيرة في حجم البيانات. في المعايير، يجب أن يكون كل حرف في رسالة مالية صحيحاً بنسبة 100% ويتوافق مع التنسيق المحدد. تحدث عملية التحقق في مراحل مختلفة على طول قناة الاتصال، سواء في طرفي الإرسال والاستقبال. حتى الخطأ البسيط، مثل وجود ناقصة مفقودة، يمكن أن يكون له عواقب كبيرة.

يجب أن يظهر خطة ترحيل قوية الخصائص التالية لمعالجة هذه التحديات:

1. استراتيجية طويلة المدى محددة بوضوح: يجب أن تتماشى خطة الترحيل مع الأهداف طويلة المدى للمنظمة وأهدافها، مع مراعاة الفوائد والفرص المحتملة التي يمكن أن تقدمها.
2. تحليل شامل للأثر: يجب على المؤسسات المالية إجراء تقييم دقيق لتأثير تنفيذ ISO 20022 على أنظمتها وعملياتها وأصحاب المصلحة. سيساعد هذا التحليل في تحديد المخاطر والتحديات المحتملة التي تحتاج إلى معالجة.
3. إدارة مشاريع قوية ومنهجية: تعد إدارة المشاريع الفعالة أمرًا حاسمًا لتنفيذ ISO 20022 بنجاح. يجب على المؤسسات المالية إنشاء هياكل حوكمة واضحة، وتخصيص الموارد المناسبة، واتباع نهج منظم لإدارة الترحيل.
4. اتصالات داخلية فعالة: يعد التواصل أمراً أساسياً طوال عملية تنفيذ ISO 20022. يجب على المؤسسات المالية التأكد من أن جميع أصحاب المصلحة المعنيين، بما في ذلك الفرق الداخلية والشركاء الخارجيون والعملاء، على اطلاع جيد بخطة الترحيل وجدولها الزمني وتأثيرها المتوقع على عملياتها.
5. تقنية وحلول اختبارية مستقبلة: لضمان انتقال سلس، يجب على المؤسسات المالية الاستثمار في حلول تكنولوجية تدعم رسائل ISO 20022 وتوفر قابلية التوسع والمرونة والتوافق مع التطورات المستقبلية. يعد الاختبار الدقيق أمراً أساسياً للتحقق من التوافق التشغيلي ووظائف الأنظمة قبل وبعد الترحيل.

ضد: الامتثال لـ ISO 20022 يتعارض مع

الروح الأساسية للعملات المشفرة كانت تمهيد طريق مختلف عن البنوك التقليدية والقطاع المالي الأوسع. نشأ البيتكوين، كأب لهذا المشهد النقدي الرقمي الجديد، في أعقاب الأزمة المالية في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

سعى الجمهور إلى بديل في شكل أنظمة نقد إلكتروني من نظير إلى نظير ذات قدرات معاملات فعالة — وهي خدمة تقدمها البنوك أيضاً وتُعتبر ميزة كبرى. ومع ذلك، بالنسبة للكثيرين، كانت عيوب البنوك المركزية تفوق الفوائد.

وبالتالي، تم ابتكار العملات المشفرة مثل البيتكوين لتقديم وظائف معاملات من نظير إلى نظير مستقلة عن البنوك المركزية ولوائحها السلطوية. كان جوهر هذا الابتكار يتمثل في الحكم الذاتي واللامركزية.

في هذا السياق، يبدو دمج معايير ISO 20022 متناقضاً، مبتعداً عن الرؤية الأصلية للعملات المشفرة. من خلال المواءمة مع معيار عالمي، فإن الفلسفة الأساسية لحركة العملات المشفرة معرضة للخطر على الرغم من أي ادعاءات بالحياد من قبل منظمة المعايير.

النظام المالي الكمي الجديد (QFS) وتوافقه مع ISO 20022

النظام المالي الكمي الجديد (QFS) هو نظام نقدي عالمي نظري يستفيد من الحوسبة الكمية، وتشفير البلوك تشين الآمن كميًا، والتشفير الكمي.

يجد QFS حليفاً طبيعياً في ISO 20022 لعدة أسباب مقنعة:

• توحيد سلس: يعد دمج ISO 20022 ضمن إطار عمل QFS أمراً أساسياً لضمان التوافق مع الشبكات المالية الحالية والمستقبلية. يُعد هذا التوحيد القياسي حجر الزاوية لـ QFS، مما يمكّنه من التكامل بسلاسة مع البنية التحتية المالية العالمية.
• بيانات غنية للمعالجة المتقدمة: يكمل الطابع التفصيلي والمنظم لبيانات ISO 20022 قدرات معالجة البيانات المتطورة لـ QFS. يعزز هذا الميزة الدقة والعمق في عمليات التحليل المالي واتخاذ القرار.
• توسيع البصمة العالمية: يتزايد اعتماد ISO 20022 عبر الأنظمة المالية الدولية، ودمجه في QFS يوسع بشكل كبير التوافق التشغيلي العالمي للنظام. يعد هذا التكامل حاسماً لوظيفة QFS للعمل بفعالية عبر المناظر المالية المتنوعة في جميع أنحاء العالم.
• المرونة للمستقبل: تجعل الطبيعة المرنة والقابلة للتوسع لـ ISO 20022 منه مناسباً جيداً للمناظر التكنولوجية المتطورة. بالنسبة لنظام متقدم التفكير مثل QFS، يعد اعتماد معيار يمكنه التكيف مع التغييرات المستقبلية أمراً حيوياً للحفاظ على الكفاءة التشغيلية طويلة المدى والملاءمة.

التأثير المشترك على مستقبل التمويل

يمثل اندماج ISO 20022 مع النظام المالي الكمي أكثر من مجرد توافق تقني؛ إنه يشير إلى حركة استراتيجية نحو نظام مالي عالمي موحد وفعال وشفاف. مع تقدمنا نحو مستقبل تصبح فيه الرقمنة والتقنيات المتقدمة أكثر شيوعاً، من المتوقع أن يكون التعاون بين QFS وISO 20022 محورياً في تشكيل مشهد مبسط ومتطور للمعاملات والاتصالات المالية.

الخلاصة

تم تطوير ISO 20022 بواسطة "مجموعة التسجيل الإدارية"، التي تضم 37 من أكبر اللاعبين الماليين في العالم، بما في ذلك Ripple (XRP). يدعي نائب رئيس Ripple أن Ripple متوافق بالفعل مع ISO 20022، وبفضل RippleNet، ستكون أول شركة عملات مشفرة جاهزة للمعيار المالي العالمي الجديد.

سيُحدث بروتوكول ISO 20022 ثورة في طريقة إجراء المدفوعات. بفضل ميزاته الآمنة والموثوقة، سيساعد المؤسسات المالية حول العالم على تحسين الكفاءة وتقليل الاحتيال. مع بدء التنفيذ في عام 2023، يجب على مختلف الجهات الفاعلة في الصناعة البدء في الاستعداد لانتقال سلس للاستفادة من الفوائد المحتملة لهذا البروتوكول الجديد. وبفضل القدرة على معالجة المدفوعات الغنية بالبيانات، سيُحدث بروتوكول ISO 20022 ثورة في صناعة المدفوعات في جميع أنحاء العالم.

من الصعب مواكبة التقنيات الجديدة، والتغييرات القانونية، وإدخال معايير الدفع الدولية الجديدة. ومع اقتراب موعد ترحيل ISO، يمكن للمنظمات تحويل البيانات إلى معرفة لضمان عمل أنظمة الدفع العالمية بأمان وفعالية.

في عام 2025، ستصبح معايير ISO المعيار العالمي لأنظمة المدفوعات عالية القيمة أو ذات القيم الكبيرة في جميع العملات الاحتياطية، ومن المتوقع أن تتعامل مع 80% من جميع المعاملات، بما في ذلك 87% من قيمة المعاملات عالمياً. وقد أعلنت البنك المركزي الأوروبي و SWIFT عن تواريخ بدء تشغيل معيار ISO 20022.