ISO 20022-konforme Kryptowährungen in 2024

Die ISO 20022-Kryptoliste ist eine Sammlung konformer digitaler Münzen und Token, die die Standards der International Organization for Standardization (ISO) 20022 erfüllen. Viele Kryptowährungen werden in dieses neue Finanzsystem integriert, da sie als ISO 20022-konforme Kryptowährungen gelten. Es gibt viele Spekulationen, dass diese Kryptowährungen in ihrem Preis steigen werden, sobald der Standard implementiert ist.

Digital Token Identifiers (DTIs) sind Identifikationsnummern oder Symbole, die digitale Währungen repräsentieren. Das Hauptproblem beim Handel mit digitalen Währungen besteht darin, dass sie keine Identifikatoren haben, die Banken verwenden können, um Token-Transaktionen zu unterscheiden. Zum Beispiel könnte ein Bankprogramm den Unterschied zwischen „USD“ und „AUD“ leicht erkennen, dies ist jedoch bei „Bitcoin“ und „Bitcoin Cash“ schwieriger.

ISO (International Organization for Standardization) ist eine nichtstaatliche globale Organisation mit Sitz in Genf, Schweiz. ISO entwickelt internationale Standards für industrielle, kommerzielle und proprietäre Nutzung. Wenn ein ISO-Standard etabliert ist, übernehmen virtually alle Finanzinstitute weltweit ihn. Ein ISO-Code für Bitcoin (BTC) könnte die globale Mainstream-Adoption mehr fördern als jede andere Maßnahme.

Dieser Leitfaden erklärt einige Grundlagen von ISO 20022 und bietet eine Liste von Kryptowährungen, die mit ISO 20022 konform sind.

Was sind ISO-Standards?

Das Verständnis der Feinheiten von ISO-Standards ist für Unternehmen, Fachleute und Stakeholder in verschiedenen Branchen entscheidend. Diese international anerkannten Richtlinien, die von der International Organization for Standardization festgelegt wurden, legen Qualität, Effizienz und Sicherheit bei Produkten und Dienstleistungen weltweit fest. Das Erfassen, was diese Standards beinhalten und wie sie verschiedene Sektoren beeinflussen, kann einen Wettbewerbsvorteil bieten, die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und das Vertrauen bei Verbrauchern und Partnern fördern.

1. Sicherstellung von Qualität und Sicherheit in allen Branchen

ISO-Standards dienen als Siegel der Sicherheit und ermöglichen es Unternehmen, nachzuweisen, dass ihre Produkte strengen Qualitäts- und Sicherheitsstandards entsprechen. Weit verbreitete Standards wie ISO 9001 für Qualitätsmanagementsysteme zeugen beispielsweise vom Engagement eines Unternehmens, eine konsistente Qualität zu liefern, wodurch das Vertrauen und die Glaubwürdigkeit der Verbraucher gestärkt werden.

2. Priorisierung des Umweltbewusstseins

Mit dem globalen Wandel hin zur ökologischen Nachhaltigkeit sind Standards wie ISO 14001 von entscheidender Bedeutung. Sie legen Kriterien für ein Umweltmanagementsystem fest, das Organisationen dabei hilft, ihren ökologischen Fußabdruck zu verringern, und gewährleisten nachhaltige Betriebspraktiken, die bei umweltbewussten Verbrauchern und Stakeholdern Anklang finden.

3. Navigation durch spezialisierte Industriestandards

Zahlreiche Branchen verlassen sich auf spezialisierte ISO-Standards, die auf bestimmte Produkte, Prozesse oder Sektoren zugeschnitten sind. Diese Standards, die von ISO/IEC 27001 für Informationssicherheit bis hin zu ISO 26000 für soziale Verantwortung reichen, adressieren einzigartige Herausforderungen und operative Nuancen und helfen Unternehmen, branchenspezifische Best Practices aufrechtzuerhalten.

4. Harmonisierung der internationalen Kompatibilität und Interoperabilität

Einer der unterschätzten Vorteile von ISO-Standards ist ihre Rolle bei der Sicherstellung der Kompatibilität auf verschiedenen Märkten und in verschiedenen Ländern. Diese Standardisierung ist in Sektoren wie Technologie und Telekommunikation von entscheidender Bedeutung, in denen Produkte und Dienstleistungen nahtlos integriert und global funktionieren müssen.

5. Optimierung globaler Handelspraktiken:

ISO-Standards schaffen eine gemeinsame Sprache im internationalen Handel und erleichtern reibungslose Transaktionen und Partnerschaften über Grenzen hinweg. Durch die Einhaltung dieser international anerkannten Praktiken können Unternehmen die Komplexitäten des globalen Handels mit größerer Leichtigkeit und Sicherheit bewältigen.

6. Annahme der Evolution durch kontinuierliche Verbesserung

Aktualität ist in einem sich schnell wandelnden Markt entscheidend. ISO-Standards werden regelmäßig überprüft und aktualisiert, sodass Unternehmen relevant bleiben und sich an technologische Fortschritte und Kundenbedürfnisse anpassen können. Diese periodischen Updates sind für Unternehmen, die in einer sich ständig wandelnden Wettbewerbslandschaft vorne bleiben möchten, von instrumenteller Bedeutung.

ISO-Standards durchlaufen einen sorgfältigen Entwicklungsprozess, der Experteninput, strenge Entwurfsüberprüfungen und internationalen Konsens der teilnehmenden Mitglieder umfasst. Dieser umfassende Ansatz balanciert etablierte Best Practices und innovative Lösungen aus und berücksichtigt aktuelle Marktanforderungen sowie zukünftige Trends.

Was ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein internationales Protokoll, das einen sicheren und standardisierten Weg zum Austausch von Finanznachrichten zwischen Organisationen innerhalb der Zahlungsindustrie bietet. Das Protokoll wird das 50 Jahre alte SWIFT-Finanznachrichtensystem ersetzen, das Banken und andere Finanzinstitute zur Abwicklung globaler Zahlungen nutzen.

Der Standard adressiert den Bedarf von Finanzdienstleistungsorganisationen, die eine weltweit akzeptierte Nachrichtensprache schaffen möchten. Die Sprache ermöglicht es ihnen, ihre Geschäftsprozesse zu implementieren und mit ihren Partnern unter Nutzung einer universellen Plattform zusammenzuarbeiten.

Finanzinstitute wie Banken, Krypto-Unternehmen und Wertpapiermakler können von ISO 20022 profitieren. Es ermöglicht eine effiziente und effektive Kommunikation über verschiedene Abteilungen und Organisationen hinweg und reduziert die Kosten, die mit zahlreichen Kommunikationssystemen verbunden sind. Darüber hinaus macht die Erreichung der Interoperabilität zwischen bestehenden Protokollen bei gleichzeitiger Unterstützung spezifischer finanzieller Geschäftsprozesse ISO 20022 zu einer hervorragenden Wahl für jedes Unternehmen, das im Finanzdienstleistungssektor tätig ist.

Warum ist ISO 20022 entscheidend?

Finanzinstitute mussten immer technologische Fortschritte berücksichtigen, um mit der Konkurrenz Schritt zu halten. Im neuen Standard „ISO 20022“ könnten Kryptowährungen ISO-Codes zugewiesen werden, wenn sie mit ISO 20022 konform sind. Dies könnte zur Adoption durch Zentralbanken führen und grenzüberschreitende Krypto-Zahlungen durch zentralisierte Finanzinstitute ermöglichen.

Während wir uns auf ein neues quantenfinanzielles System zubewegen, muss jede dritte Partei, einschließlich Kryptowährungen, die damit interagieren möchte, in der Lage sein, das ISO 20022-Format zu verwenden. Der Standard stellt einen wichtigen Test für die Fähigkeit von Institutionen jeder Größe dar, sich anzupassen und innovative Lösungen zu übernehmen.

ISO 20022 ist fortschrittlicher als die traditionellen Legacy-Formate, die Banken verwenden, da es größere Datenvolumina und schnellere Verarbeitungszeiten unterstützt. Infolgedessen ist es ideal für schnelle Zahlungen, tägliches Liquiditätsmanagement, Compliance-Prüfungen sowie Betrugserkennung und -prävention. Insgesamt bietet ISO 20022 Unternehmen, die ihre Mitbewerber technologisch hinter sich lassen möchten, eine Chance und eine Herausforderung.

Überlegungen zur Migration zu ISO 20022

Krypto-Unternehmen müssen bei der Migration zum ISO 20022-Protokoll mehrere Faktoren berücksichtigen. Dazu gehören:

• Bereitschaft der Zahlungsinfrastruktur: Die Zahlungsinfrastruktur muss bereit sein, ISO 20022 zu unterstützen. Die Infrastruktur umfasst Hardware- und Softwareinstallationen sowie die Fähigkeit, Nachrichten im richtigen Format zu senden und zu empfangen.
• Einhaltung regulatorischer Anforderungen: Organisationen müssen sicherstellen, dass ihre Systeme mit den erforderlichen Vorschriften konform sind, wie z. B. Gesetzen zur Geldwäschebekämpfung.
• Datensicherheit: Die Datensicherheit ist ein entscheidendes Anliegen im Zusammenhang mit Zahlungen und Finanztransaktionen. Organisationen müssen sicherstellen, dass ihre Systeme sicher sind und Kundendaten schützen können.
• Implementierungskosten: Die Migration zum ISO 20022-Protokoll kann kostspielig sein, daher müssen Organisationen die Implementierungskosten berücksichtigen, bevor sie entscheiden, ob es eine tragfähige Option ist.
• Programmverwaltung und -unterstützung: Organisationen müssen einen Plan haben, um sicherzustellen, dass ihre Programme angemessen verwaltet und unterstützt werden. Dazu gehören ein dediziertes Team, ordnungsgemäße Überwachungs- und Berichtsprozesse sowie ausreichende Schulungen der Mitarbeiter.
• Strategische Vorteile der ISO 20022-Implementierung: Organisationen müssen die strategischen Vorteile der ISO 20022-Leistung berücksichtigen, wie z. B. erhöhte Effizienz und Kosteneinsparungen.
• Vorteile der ISO 20022-Kryptoliste: Die ISO 20022-Kryptoliste bietet Anlegern zahlreiche Vorteile. Durch die Auflistung konformer Münzen und Token bietet sie ein gewisses Maß an Sicherheit, dass das zugrunde liegende Asset bestimmte Standards erfüllt.
• Schulungs- und Ressourcenanforderungen: Organisationen müssen ihre Mitarbeiter angemessen schulen, um das ISO 20022-Protokoll ordnungsgemäß zu verwenden. Sie sollten auch Zugang zu ausreichenden Ressourcen wie Handbüchern und Helpdesks haben, um eine ordnungsgemäße Implementierung des Protokolls zu gewährleisten.
• Kundenschulung: Organisationen müssen sicherstellen, dass ihre Kunden über die Änderungen an der Zahlungsinfrastruktur und mögliche Risiken im Zusammenhang mit der Nutzung von ISO 20022 informiert sind. Die Schulung der Kunden kann dazu beitragen, das Risiko von Betrug und anderen Sicherheitsproblemen zu verringern.
• Verwaltung neuer Daten und Datenfelder: Bei der Migration zu ISO 20022 müssen Organisationen auch darauf vorbereitet sein, alle neuen Daten oder Datenfelder zu verwalten, die möglicherweise erforderlich sind. Dazu gehören die notwendigen Prozesse und Systeme zur Verarbeitung dieser Informationen.

Konformität mit ISO 20022

Es gab noch keine offizielle Zertifizierungsstelle für die ISO 20022-Konformität. Die von der ISO 20022 Registration Authority (RA) und der Technical Support Group (TSG) bereitgestellte ISO 20022 Compliance Checklist ist ein Leitfaden für Implementierer, Adoptierer und Verbraucher von ISO 20022-Nachrichten. Sie hilft ihnen, ihre Einhaltung des Standards zu bewerten und sicherzustellen, dass Organisationen die wichtigsten Aspekte der ISO 20022-Konformität berücksichtigen.

Compliance-Checkliste

Diese Checkliste skizziert verschiedene Elemente, die bei der Implementierung von ISO 20022 berücksichtigt werden müssen, wie z. B. Nachrichtenstruktur, Datentypen, Nachrichtenflüsse und Nachrichtenversionen. Die Liste hilft Organisationen, ihre Implementierungen mit dem Standard in Einklang zu bringen und die Interoperabilität zu verbessern.

Hier ist eine Liste der wichtigsten Aspekte der Checkliste zusammen mit einer kurzen Beschreibung jedes Aspekts:

1. Verwendung offizieller ISO 20022-Nachrichtendefinitionen: Die Nachrichten müssen die offiziellen ISO 20022-Nachrichtendefinitionen verwenden, die von ISO veröffentlicht und auf der ISO 20022-Website verfügbar sind.
2. ISO 20022 Geschäftstransaktion: Dies bezieht sich auf den Geschäftsprozess oder die Transaktion, die die Nachricht unterstützen soll. Der ISO 20022-Standard definiert eine Reihe von Geschäftstransaktionen, und Nachrichten sollten gemäß diesen Definitionen verwendet werden.
3. Nachrichten müssen gültige ISO 20022-Nachrichteninstanzen sein: Die Nachrichten müssen den vom ISO 20022-Standard definierten Struktur- und Inhaltsregeln entsprechen.
4. Nachrichten müssen die ISO 20022-Einschränkungen beachten: Diese beziehen sich auf die vom ISO 20022-Standard definierten Einschränkungen, wie maximale Länge, Datentyp und zulässige Werte für bestimmte Felder.
5. Nachrichten müssen registrierte Codewerte verwenden: Die in Nachrichten verwendeten Codes müssen aus den von ISO registrierten und gepflegten Codelisten stammen.
6. Verwendung des Business Application Header: Der Business Application Header ist in allen ISO 20022-Nachrichten enthalten. Er enthält Informationen über die Nachricht, wie ihren Typ, Absender und Empfänger.
7. Verwendung von Supplementary Data Extensions: Supplementary Data-Erweiterungen ermöglichen zusätzliche Informationen in Nachrichten, die nicht von den Standard-Nachrichtendefinitionen abgedeckt sind. Diese Erweiterungen müssen den von ISO definierten Regeln folgen.

Obwohl die Einhaltung der Checkliste keine offizielle Zertifizierung verleiht, ist sie ein wertvolles Werkzeug zur Selbstbewertung und Sicherstellung der Konformität mit ISO 20022. Implementierer und Adoptierer können die Checkliste verwenden, um zu überprüfen, ob sie die wesentlichen Aspekte der ISO 20022-Implementierung angemessen adressiert haben, wodurch das Risiko von Missverständnissen oder Nichteinhaltung verringert wird.

Darüber hinaus können branchenspezifische Organisationen und Aufsichtsbehörden ihre eigenen Richtlinien oder Anforderungen für die ISO 20022-Adoption in ihren Bereichen entwickeln. Organisationen müssen diese spezifischen Anforderungen zusätzlich zu den allgemeinen Leitlinien der ISO 20022 Compliance Checklist berücksichtigen.

Vorteile der Konformität

Die Konformität mit ISO 20022 kann der Krypto-Branche mehrere Vorteile bieten. Hier sind einige der Vorteile:

1. Standardisierung und Interoperabilität: ISO 20022 bietet einen weltweit akzeptierten Standard für die Nachrichtenübermittlung bei grenzüberschreitenden Zahlungen, einschließlich Kryptowährungen. Durch die Einhaltung können Kryptowährungen Interoperabilität und nahtlose Kommunikation zwischen Finanzsystemen und -instituten gewährleisten. Standardisierung ermöglicht effizientere und sicherere Überweisungen von Geldern über verschiedene Netzwerke hinweg, was die zunehmende Adoption und Integration von Kryptowährungen in die bestehende Finanzinfrastruktur erleichtert.
2. Verbesserte regulatorische Compliance: Compliance kann Kryptowährungen helfen, sich effektiver an regulatorische Anforderungen anzupassen. Da Regierungen und Aufsichtsbehörden sich auf die Entwicklung von Rahmenwerken für digitale Vermögenswerte konzentrieren, kann die Einhaltung internationaler Standards wie ISO 20022 das Engagement für regulatorische Compliance demonstrieren und die Interaktion mit traditionellen Finanzinstituten erleichtern. Dies kann die Wahrnehmung von Kryptowährungen verbessern und das Vertrauen bei Aufsichtsbehörden und traditionellen Marktteilnehmern stärken.
3. Integration mit Zentralbanken und Finanzinstituten: Compliance ermöglicht es globalen Zentralbanken und Finanzinstituten, Kryptowährungen in zentralisierten Umgebungen zu nutzen. Bestimmte Kryptowährungen, wie Ripple (XRP), XDC, Stellar Lumens (XLM), Iota und Algorand, sind bereits ISO 20022-konform. Compliance erhöht die Chancen, dass diese Kryptowährungen für digitale Reservenwährungen oder die Aufnahme in von Zentralbanken eingerichtete zentralisierte Zahlungssysteme in Betracht gezogen werden. Eine solche Integration kann größere Liquidität, erhöhte Transaktionsvolumina und eine breitere Akzeptanz dieser Kryptowährungen bieten.
4. Vereinfachte grenzüberschreitende Zahlungen: ISO 20022 zielt darauf ab, grenzüberschreitende Zahlungssysteme zu optimieren und zu rationalisieren. Durch die Einhaltung dieses Standards können Kryptowährungen von schnellerer und kostengünstigerer Zahlungsabwicklung profitieren, was Reibungsverluste reduziert und die Effizienz internationaler Transaktionen verbessert. Dies kann Kryptowährungen für grenzüberschreitenden Handel und Überweisungen attraktiver machen, neue Anwendungsfälle eröffnen und ihren Nutzen erhöhen.
5. Verbessertes Vertrauen und Transparenz: ISO 20022-Compliance kann Vertrauen und Transparenz innerhalb der Krypto-Branche stärken. Der Standard bietet ein strukturiertes Format für Zahlungsnachrichten, was die Klarheit verbessert und das Risiko von Fehlern oder Missverständnissen reduziert. Klare und standardisierte Nachrichten fördern Transparenz, reduzieren Betrugsrisiken und stärken die allgemeine Sicherheit von Krypto-Transaktionen.

Es ist wichtig zu beachten, dass sich die Auswirkungen der ISO 20022-Konformität auf die Krypto-Branche noch im Wandel befinden und das volle Ausmaß der Vorteile klarer werden wird, wenn die ISO 20022-Adoption fortschreitet.

Liste der ISO 20022-konformen Kryptowährungen

Eine Kryptowährung, die den ISO 20022-Standard einhält, könnte von einer zentralisierten Bank genehmigt werden, die Krypto-Zahlungen ermöglicht. ISO-standardisierte Krypto-Identifikatoren werden die Art und Weise verändern, wie Krypto verwendet wird. Wenn ISO einen offiziellen Code für Krypto ausstellt, wie Bitcoin oder Ether (ETH), wird diese Kryptowährung in die Datenbanktabellen von Top-Finanzdienstleistern wie Visa und MasterCard aufgenommen.

Damit Kryptowährungen von ISO als legitime Währungen klassifiziert werden, müssen sie neuen Standards in globalen Finanzsystemen entsprechen und einen ISO-Code haben, der nicht mit bestehenden Codes kollidiert.

Diese neun (9) Münzen und Token wurden als ISO 20022-konform zertifiziert:

Quant (QNT)

Quant (QNT) ist ein Blockchain-Projekt, das darauf abzielt, die Art und Weise zu revolutionieren, wie mehrere Blockchains und traditionelle Finanzsysteme interoperabel sind. Im Kern zielt Quant darauf ab, das Problem der Interoperabilität zu lösen, was die nahtlose Kommunikation und Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Blockchain-Netzwerken und Legacy-Finanzsystemen bedeutet.

Das Projekt führt Overledger ein, eine Plattform, die als universeller Connector dient und Cross-Chain-Transaktionen, Datenaustausch und die Entwicklung dezentraler Anwendungen (dApps) ermöglicht, die über mehrere Blockchains hinweg operieren können. Die einzigartige Technologie von Overledger ermöglicht es ihr, mit verschiedenen Distributed-Ledger-Technologien zu interagieren, was es unterschiedlichen Blockchains ermöglicht, sicher und effizient zu kommunizieren und Werte auszutauschen. Diese Interoperabilität könnte die Gesamtskalierbarkeit, Liquidität und Funktionalität des Blockchain-Ökosystems verbessern und eine stärker vernetzte und vielseitigere dezentrale Landschaft fördern.

Der QNT-Token spielt eine entscheidende Rolle innerhalb des Quant-Ökosystems. Als nativer Utility-Token wird QNT zur Zahlung von Transaktionsgebühren, zum Zugriff auf Dienste auf der Overledger-Plattform und zur Anreizsetzung von Netzwerkteilnehmern zur Wartung und Sicherung des Netzwerks verwendet. Das Angebot des Tokens ist fest, was seiner Wertproposition einen deflationären Aspekt verleiht. Die erfolgreiche Implementierung der Quant-Technologie könnte den Weg für eine stärkere Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Blockchain-Netzwerken ebnen und eine Brücke zwischen Blockchain und traditionellen Finanzsystemen schaffen. Indem sie die Interoperabilitäts-Herausforderung angeht, zielt Quant darauf ab, neue Möglichkeiten für Innovationen zu erschließen, grenzüberschreitende Transaktionen zu optimieren und letztendlich zur breiteren Adoption der Blockchain-Technologie in verschiedenen Branchen beizutragen.

Ripple (XRP) 

Ripple (XRP) ist eine Kryptowährung und ein digitales Zahlungsprotokoll, das darauf abzielt, die Art und Weise zu transformieren, wie globale Finanztransaktionen durchgeführt werden. Im Gegensatz zu traditionellen Blockchain-Systemen, die auf Proof-of-Work- oder Proof-of-Stake-Mechanismen basieren, nutzt Ripple einen einzigartigen Konsensalgorithmus namens Ripple Protocol Consensus Algorithm (RPCA). Dieser Algorithmus ermöglicht schnelle und effiziente Transaktionen, indem er die Validierung und den Konsens über ein Netzwerk vertrauenswürdiger Knoten ohne energieintensiven Mining-Prozess erleichtert. Der Hauptfokus von Ripple liegt auf der Ermöglichung von Echtzeit-Transaktionen und grenzüberschreitenden Überweisungen für Finanzinstitute und Banken, indem er ihnen eine kostengünstige Alternative zum traditionellen Swift-Netzwerk bietet. Die XRP-Kryptowährung ist eine Brückenwährung innerhalb des Ripple-Netzwerks und ermöglicht den nahtlosen Werteaustausch zwischen verschiedenen Fiat-Währungen.

Eines der bemerkenswerten Produkte von Ripple ist RippleNet, ein globales Zahlungsnetzwerk, das Banken und Zahlungsanbieter verbindet, um sichere und nahezu sofortige grenzüberschreitende Transaktionen zu erleichtern. Die Technologie von Ripple, einschließlich ihres Interledger Protocol (ILP), zielt darauf ab, Abwicklungszeiten zu verkürzen und die Transaktionskosten erheblich zu senken, was die Transparenz und das Liquiditätsmanagement von Finanzinstituten verbessert.

Die Partnerschaften des Unternehmens mit verschiedenen großen Akteuren der Finanzbranche haben dazu beigetragen, seine Lösungen an die Spitze der blockchain-basierten Finanzinnovation zu bringen. Allerdings hat Ripple auch regulatorische Herausforderungen im Zusammenhang mit der Einstufung von XRP als Wertpapier durch einige Behörden erlebt, was zu rechtlichen Auseinandersetzungen und Schwankungen im Wert der Kryptowährung geführt hat. Trotz dieser Herausforderungen bleibt der Fokus von Ripple auf der Revolutionierung grenzüberschreitender Zahlungen ein wichtiger Treiber seiner laufenden Entwicklungs- und Adoptionsbemühungen.

Stellar (XLM)

Stellar (XLM) ist eine Kryptowährung und eine dezentrale Zahlungsplattform, die darauf ausgelegt ist, schnelle, kostengünstige grenzüberschreitende Transaktionen zu erleichtern und die finanzielle Inklusion für Einzelpersonen und Unternehmen weltweit zu ermöglichen. Als Fork des Ripple-Protokolls entwickelt, zielt Stellar darauf ab, ein globales Netzwerk zu schaffen, das Finanzinstitute, Zahlungsabwickler und einzelne Benutzer verbindet, um den Geldtransfer über Grenzen hinweg zu erleichtern und den Zugang zu wesentlichen Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Die Stellar-Plattform nutzt ihren Konsensalgorithmus namens Stellar Consensus Protocol (SCP), der eine schnelle Transaktionsbestätigung durch ein Netzwerk vertrauenswürdiger Knoten ohne ressourcenintensiven Mining ermöglicht.

Im Kern des Stellar-Netzwerks steht die Kryptowährung Lumens (XLM), die als Brückenasset dient und den nahtlosen Austausch von Wert zwischen verschiedenen Währungen ermöglicht sowie grenzüberschreitende Transaktionen erleichtert. Lumens spielen auch eine entscheidende Rolle bei der Verhinderung von Spam-Angriffen und gewährleisten die Sicherheit und Zuverlässigkeit des Stellar-Netzwerks.

Über seine Zahlungsfunktionen hinaus konzentriert sich Stellar stark auf die Unterstützung von Mikrozahlungen und die Ausgabe digitaler Assets durch seine dezentralen Börsenfunktionen. Diese Eigenschaft macht es gut geeignet für Anwendungen wie Überweisungen und tokenisierte Assets sowie für die Ermöglichung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen in Regionen ohne traditionelle Bankinfrastruktur. Der offene und inklusive Ansatz von Stellar zur Verbindung finanzieller Systeme steht im Einklang mit seiner Mission, ein inklusiveres und zugänglicheres globales Finanzökosystem zu schaffen.

Hedera (HBAR)

Hedera Hashgraph (HBAR) ist ein dezentrales öffentliches Netzwerk, das einen neuartigen Algorithmus namens Hashgraph-Consensus nutzt, um hohe Skalierbarkeit, Sicherheit und Fairness zu erreichen. Die Plattform zielt darauf ab, eine Grundlage für die Erstellung und Bereitstellung dezentraler Anwendungen (dApps) und Dienste in verschiedenen Branchen zu bieten, von Finanzen und Lieferkettenmanagement bis hin zu Gaming und sozialen Netzwerken. Im Gegensatz zu traditionellen Blockchains verwendet Hedera Hashgraph eine gerichtete azyklische Graphenstruktur (DAG), um einen schnellen und effizienten Konsens unter den Netzwerkteilnehmern zu ermöglichen, was zu schnellen Transaktionsgeschwindigkeiten und einem minimalen Energieverbrauch führt.

Die HBAR-Kryptowährung ist das native digitale Asset des Hedera-Netzwerks und erfüllt im Ökosystem mehrere Zwecke. Sie wird zur Bezahlung von Transaktionsgebühren verwendet, sichert das Netzwerk durch Staking und ermöglicht die Teilnahme am Konsensprozess. Das feste Angebot und die deflationären Mechanismen von HBAR tragen zu seinem Wertversprechen bei. Hedera betont auch Sicherheit und Governance, indem es einen Rat vertrauenswürdiger Unternehmen aus verschiedenen Branchen einsetzt, die eine Rolle bei Entscheidungsfindung und Netzwerkmanagement spielen. Dieser einzigartige Ansatz balanciert Dezentralisierung und Praktikabilität und macht Hedera Hashgraph zu einer spannenden Option für Organisationen, die eine skalierbare und sichere Plattform für dezentrale Anwendungen und Dienste suchen.

IOTA (MIOTA)

IOTA (MIOTA) ist eine einzigartige Kryptowährung und Distributed-Ledger-Technologie, die sich auf das Internet-of-Things-(IoT)-Ökosystem konzentriert. Im Gegensatz zu traditionellen Blockchain-Systemen nutzt IOTA eine gerichtete azyklische Graphenstruktur (DAG) namens Tangle, die für die Abwicklung von Mikrozahlungen und Datenübertragungen zwischen IoT-Geräten in skalierbarer und gebührenfreier Weise konzipiert ist. Die Struktur des Tangle ermöglicht es, dass jede neue Transaktion zwei vorherige Transaktionen bestätigt, was das Netzwerk effizienter und sicherer macht, je mehr Transaktionen hinzugefügt werden. Diese Innovation macht IOTA besonders geeignet, um die Kommunikation von Maschine zu Maschine und Mikrozahlungen innerhalb der IoT-Landschaft zu ermöglichen.

Der MIOTA-Token ist die native digitale Währung des IOTA-Netzwerks und wird verwendet, um Transaktionen und Datenübertragungen innerhalb des Tangle zu erleichtern. Sein gebührenfreier Charakter beseitigt Hindernisse für Transaktionen mit geringem Wert, was ihn gut für Mikrozahlungen in IoT-Szenarien geeignet macht. Iotas Fokus auf Skalierbarkeit, Sicherheit und nahtlose Transaktionen steht im Einklang mit seiner Vision, eine grundlegende Technologie für die schnell wachsende Internet-of-Things-Branche zu werden. Allerdings hat IOTA auch technische Herausforderungen und Kritik erfahren, darunter Bedenken hinsichtlich der Zentralisierung seines Coordinator-Knotens, der für die Netzwerksicherheit notwendig war. Das Projekt arbeitet aktiv daran, diese Probleme zu lösen. Es entwickelt sich weiterhin als potenzielle disruptive Kraft im IoT-Bereich und bietet einen neuartigen Ansatz für den dezentralen Daten- und Werteaustausch.

XDC Network (XDC)

XDC Network (XDC) ist eine Blockchain-Plattform, die sichere und effiziente grenzüberschreitende Transaktionen, Handelsfinanzierung und Lieferkettenmanagement ermöglicht. Basierend auf der XinFin Hybrid Blockchain kombiniert das XDC Network die Vorteile sowohl öffentlicher als auch privater Blockchains, um ein skalierbares und interoperables Ökosystem zu schaffen. Einer seiner Hauptfokusse liegt darin, die Lücke zwischen traditioneller Finanzwelt und Blockchain-Technologie zu schließen, indem es eine Plattform bietet, die globale Handelsprozesse straffen und Ineffizienzen in der Lieferkette reduzieren kann. Der Konsensmechanismus des XDC Network, XDPoS (XinFin Delegated Proof of Stake), gewährleistet schnelle Transaktionsbestätigungen bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung der Netzwerksicherheit und Dezentralisierung.

Der XDC-Token ist das native digitale Asset des XDC Network. Er dient als Utility-Token zur Bezahlung von Transaktionen, zum Zugriff auf verschiedene Dienste innerhalb der Plattform und zur Teilnahme an der Netzwerkverwaltung. Der Fokus von XDC auf reale Anwendungsfälle, insbesondere in der Handelsfinanzierung und im Lieferkettenmanagement, hebt es als Blockchain-Lösung hervor, die auf greifbare und praktische Anwendungen abzielt. Das XDC Network zielt darauf ab, globale Handels- und Finanzherausforderungen durch seine Interoperabilitäts- und Integrationsfähigkeiten zu bewältigen und grenzüberschreitende Transaktionen für Unternehmen und Privatpersonen effizienter, transparenter und zugänglicher zu machen.

Algorand (ALGO)

Algorand (ALGO) ist eine Blockchain-Plattform, die eine hochskalierbare, sichere und dezentrale Umgebung für den Aufbau dezentraler Anwendungen (dApps) und die Ermöglichung effizienter Blockchain-Transaktionen bietet. Eine der wichtigsten Innovationen von Algorand ist ihr proprietärer Konsensmechanismus Pure Proof of Stake (PPoS), der schnelle Transaktionsbestätigungszeiten ermöglicht und gleichzeitig ein hohes Maß an Dezentralisierung aufrechterhält. Im Gegensatz zu traditionellen Proof-of-Work-Systemen stellt Algorands PPoS sicher, dass alle Teilnehmer die gleiche Chance haben, neue Blöcke vorzuschlagen und zu validieren, was die Sicherheit des Netzwerks erhöht und den ressourcenintensiven Bergbau überflüssig macht.

Der ALGO-Token ist die native Kryptowährung des Algorand-Netzwerks und dient sowohl als Tauschmittel als auch als Mittel zur Teilnahme am Konsensprozess des Netzwerks. ALGO-Halter können aktiv an der Blockvalidierung teilnehmen und Belohnungen für ihre Beiträge erhalten. Algorands Fokus auf Skalierbarkeit, niedrige Transaktionsgebühren und schnelle Bestätigungszeiten macht es für verschiedene Anwendungen geeignet, einschließlich Finanzdienstleistungen, dezentraler Finanzen (DeFi) und Asset-Tokenisierung. Das Engagement der Plattform, eine sichere und effiziente Blockchain-Infrastruktur zu liefern, hat Algorand als Mitbewerber im wettbewerbsintensiven Blockchain-Bereich positioniert, der die Herausforderungen der Skalierbarkeit und Transaktionsgeschwindigkeit angehen und gleichzeitig Innovationen im dezentralen Ökosystem fördern will.

Cardano (ADA)

Cardano (ADA) ist eine Blockchain-Plattform, die darauf abzielt, eine sichere und skalierbare Infrastruktur für die Entwicklung dezentraler Anwendungen (dApps) und Smart Contracts bereitzustellen. Entwickelt durch einen rigorosen, forschungsorientierten Ansatz, konzentriert sich Cardano auf Skalierbarkeit, Nachhaltigkeit und Interoperabilität, um die Grenzen bestehender Blockchain-Technologien zu adressieren. Die Plattform ist in zwei Schichten unterteilt: die Cardano Settlement Layer (CSL) für die Abwicklung von Kryptowährungstransaktionen und die Cardano Computation Layer (CCL) für die Ausführung von Smart Contracts. Cardano verwendet einen Proof-of-Stake-Konsensalgorithmus namens Ouroboros, der die Netzwerksicherheit und Energieeffizienz gewährleistet, indem er Teilnehmern ermöglicht, Belohnungen durch das Staken ihrer ADA-Token zu verdienen.

ADA ist die native Kryptowährung des Cardano-Netzwerks und erfüllt im Ökosystem verschiedene Zwecke. Sie kann für Transaktionen, Staking und die Teilnahme an der Plattformverwaltung durch Abstimmung über Vorschläge und Upgrades verwendet werden. Cardano zielt darauf ab, die Blockchain-Skalierbarkeit durch seine geschichtete Architektur zu verbessern und Innovationen sowie die Adoption in den Bereichen Finanzen, Identitätsmanagement und Lieferkette zu fördern. Darüber hinaus legt Cardano großen Wert auf peer-reviewed Forschung und akademische Zusammenarbeit, um theoretische Strenge mit praktischer Implementierung zu kombinieren und eine robuste und zukunftssichere Blockchain-Plattform anzubieten.

Verge (XVG)

Verge (XVG) ist eine auf Privatsphäre fokussierte Kryptowährung, die die Anonymität der Benutzer und die Vertraulichkeit von Transaktionen stark betont. Sie nutzt eine Vielzahl von Datenschutzprotokollen, darunter Tor (The Onion Router) und I2P (Invisible Internet Project), um Transaktionsdaten und IP-Adressen zu verschleiern und den Benutzern erhöhte Privatsphäre und Sicherheit zu bieten. Das primäre Ziel von Verge ist es, eine dezentrale und private digitale Währung anzubieten, die es Einzelpersonen ermöglicht, Transaktionen durchzuführen, ohne ihre Identität oder Transaktionsdetails der Öffentlichkeit preiszugeben.

Jede dieser Münzen wurde entwickelt, um globale Transaktionen zugänglicher zu machen, was es ihnen ermöglichte, sich schneller an den ISO-20022-Standard anzupassen.

Diese Liste wird sich jedoch nur erweitern, wenn mehr Kryptowährungen in den weltweiten Zahlungsverkehr einbezogen werden und sich der ISO-20022-Konformität annähern.

Und nur weil sie ISO 20022 folgen, bedeutet das nicht unbedingt, dass sie geeignete Investitionen sind.

Ripple ist ein hervorragendes Beispiel für Krypto mit zahlreichen Nachteilen im Vergleich zu Vorteilen – und Helena Margarido ermutigt Sie, es zu vermeiden. (Hier ist der Grund.)

Hedera ist eine faszinierende Penny-Coin mit viel Potenzial, über das Sie mehr erfahren können hier, und es gehört sicherlich auf Ihre Watchlist. (Diese Picks wurden von unserem Expertenteam handverlesen, wenn Sie nach Penny-Coins suchen, die Kaufsignale senden.)

Verge (XVG)Token, das neueste ISO 20022 -konforme Asset

Verge hat am 5. Juni einen bedeutenden Meilenstein in der Kryptowelt verkündet: Sein nativer Token, XVG, ist jetzt vollständig ISO 20022-konform. Diese Entwicklung markiert einen Wendepunkt für Verge und positioniert seine digitale Währung, um einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen und die weit verbreitete Einführung von XVG zu beschleunigen.

Verge’s Errungenschaft ist bahnbrechend innerhalb der Krypto-Szene und der breiteren Landschaft digitaler Währungen. Sie festigt Verge’s Position als die 9. Kryptowährung, die den ISO-20022-Standard annimmt. Was Verge jedoch auszeichnet, ist, dass es die erste dezentrale, von der IoT-Community betriebene Währung ist, die die ISO-20022-Konformität erreicht hat.

Kooperative Bemühungen mit den Partnern Voice Life und BlockDudes spielten eine entscheidende Rolle bei dieser Errungenschaft. Die Beteiligung von Voice Life führte ein neues Konzept ein: die Verteilung passiver Einkünfte für Inhaber von Fractional Non-Fungible Tokens (F-NFT) über die XVG-Münze. BlockDudes war jedoch die treibende Kraft hinter dem sorgfältigen Implementierungsprozess und sorgte für einen nahtlosen Übergang.

Dieser Meilenstein folgt auf Verge’s Unterscheidung, nicht als Wertpapier klassifiziert zu werden, ein monumentaler Schritt nach vorne für Kryptowährungen. Die Mission von Verge als Open-Source-, Community-getriebene digitale Währung dreht sich um die Überbrückung der Kluft zwischen der Krypto-Sphäre und traditionellen Finanzsystemen.

Verge bleibt entschlossen, die Kernprinzipien öffentlicher Ledger-Währungen aufrechtzuerhalten, die Prinzipien, die vom mysteriösen Satoshi Nakamoto, dem Schöpfer von Bitcoin, aufgestellt wurden, widerhallend.

ISO-20022-Standards waren ursprünglich nicht auf die Feinheiten von Kryptowährungen zugeschnitten, was XVG’s Konformität noch bemerkenswerter macht. Diese Entscheidung ist darauf ausgerichtet, XVG’s Horizonte zu erweitern und seine Präsenz in der globalen Finanzlandschaft zu verstärken. Die Ankündigung stellt diese Errungenschaft als einen definierenden Moment in Verge’s evolutionärer Reise dar und bereitet den Weg für die Zukunft digitaler Währungen.

Wie ändert sich ISO 20022 in 2024?

Der ISO-20022-Standard für Finanznachrichten, der für Hochwert- und internationale Zahlungen verwendet wird, wird 2024 erheblichen Transformationen unterliegen.

Eine bemerkenswerte Änderung ist die Implementierung des Swift Transaction Manager (TM), der die Datenintegritätsregeln schrittweise verbessern wird. Neue Regeln für Umgehungen und Abbrüche sind für 2024 und 2025 geplant.

Darüber hinaus wird erwartet, dass die Unternehmensbereitschaft für ISO 20022 bis 2024 ein entscheidendes Stadium erreicht. Die Bank of England plant beispielsweise, ihr Real-Time-Gross-Settlement-System und Hochwert-Zahlungsnachrichten im Sommer 2024 auf ISO 20022 umzustellen.

Diese Änderungen sind Teil einer größeren Verschiebung hin zu einem vollständigen Branchenumstieg auf ISO 20022, der voraussichtlich bis November 2025 abgeschlossen sein wird. Dieser Übergang zielt darauf ab, eine universell geteilte Sprache zu adoptieren, die wertvolle, erweiterte Daten bietet.

SWIFT-Implementierung des Standards

Das Nebeneinander von SWIFT und ISO 20022 für grenzüberschreitende Zahlungen und Berichterstattung (CBPR+) begann am 20. März 2023 und leitete eine bedeutende Phase in der globalen Zahlungsindustrie ein. Während der Koexistenzphase, die bis November 2025 dauert, wird SWIFT MT (Message Type) und ISO 20022 unterstützen, was es Finanzinstituten ermöglicht, im eigenen Tempo auf den neuen Standard umzusteigen.

Diese Entwicklung stellt einen wesentlichen Meilenstein bei der Einführung von ISO 20022 dar, da sie einen reibungslosen Übergangszeitraum ermöglicht und der unterschiedlichen Bereitschaft verschiedener Institutionen Rechnung trägt. SWIFT, der globale Anbieter sicherer Finanznachrichtendienste, wird während dieser Koexistenzphase weiterhin Unterstützung bieten und so die Integration von ISO 20022 und seinen strukturierten Daten in der Finanzgemeinschaft erleichtern.

Darüber hinaus unterstützt SWIFT aktiv Real-Time-Gross-Settlement-Systeme (RTGS) bei der Implementierung von ISO 20022 für Inlandzahlungen. Mehrere große Marktinfrastrukturen, wie Australiens RITS, Kanadas LYNX, Europas EURO 1 und T2 sowie Neuseelands ESAS, sind am 20. März 2023 auf ISO 20022 umgestiegen. Andere RTGS weltweit bereiten sich ebenfalls auf die Einführung des Standards vor und werden in den kommenden Monaten und Jahren live gehen.

Die Einführung des Standards durch SWIFT und RTGS ermöglicht eine größere Harmonisierung und Standardisierung in grenzüberschreitenden und Inland-Zahlungssystemen. Sie führt strukturierte Daten ein, die eine erhöhte Transparenz, eine verbesserte Verarbeitungseffizienz und bessere Analysemöglichkeiten bieten. Letztlich ebnet die erfolgreiche Koexistenz von SWIFT und ISO 20022 den Weg für verbesserte grenzüberschreitende Zahlungserfahrungen und eröffnet neue Möglichkeiten für die globale Zahlungsindustrie.

Wie wird sich die Implementierung von ISO 20022 auf verschiedene Akteure in der Branche auswirken?

Die Implementierung von ISO 20022 innerhalb des Finanzsektors kann Stakeholder, einschließlich Finanzinstituten, Unternehmen, Marktinfrastrukturen und Technologieanbietern, erheblich beeinflussen. Diese Auswirkungen können vorteilhaft und herausfordernd sein, abhängig von den spezifischen Umständen und der Bereitschaft jedes Teilnehmers. Hier ist eine Aufschlüsselung, wie verschiedene Akteure der Branche beeinflusst werden könnten:

1. Finanzunternehmen (Banken, Zahlungsdienstleister usw.):

Operative Straffung: ISO 20022 kann die operative Effizienz stärken, indem es ein einheitliches Nachrichtenformat bietet, manuelle Eingriffe und Transaktionsfehler reduziert.

Datenverbesserung: Finanzunternehmen erhalten Zugang zu umfangreicheren und gut strukturierten Daten, was das Risikomanagement, die Betrugserkennung und den Kundenservice stärkt.

Compliance- und regulatorische Implikationen: Aufsichtsbehörden können die ISO-20022-Konformität für bestimmte Transaktionskategorien vorschreiben, was Systemupgrades und interne Prozessanpassungen erfordert.

Kostenüberlegungen: Die Implementierung von ISO 20022 kann erhebliche Kosten verursachen, einschließlich Systemupgrades, Mitarbeiterschulungen und Datenmigration.

2. Unternehmenskunden (Unternehmen und Konzerne):

Effiziente Transaktionsabwicklung: ISO 20022 ermöglicht es Unternehmenskunden, höhere Straight-Through-Processing-Raten (STP) zu erreichen, wodurch manueller Aufwand und Transaktionsungenauigkeiten reduziert werden.

Verbesserte Sichtbarkeit: Die angereicherten Daten in ISO-20022-Nachrichten versorgen Unternehmen mit umfassenderen Einblicken in ihre Finanztransaktionen, was ein erweitertes Cash-Management und Treasury-Operationen ermöglicht.

Integrationsherausforderungen: Unternehmen müssen möglicherweise ihre internen Systeme und Prozesse anpassen, um mit ISO 20022 übereinzustimmen, was Investitionen in Technologie und Mitarbeiterschulungen erfordert.

3. Marktinfrastruktur-Anbieter (Börsen, Clearingstellen, Zahlungssysteme):

Förderung der Interoperabilität: ISO 20022 fördert die Interoperabilität zwischen Marktinfrastrukturen und Zahlungssystemen und strafft grenzüberschreitende und systemübergreifende Transaktionen.

Verbesserungen im Risikomanagement: Das standardisierte Format stärkt das Risikomanagement und die Überwachungsfähigkeiten der Marktinfrastruktur.

Migrationskomplexität: Anbieter der Marktinfrastruktur können bei der Umstellung von Legacy-Nachrichtenformaten auf ISO 20022 mit komplexen Migrationsvorhaben konfrontiert sein.

4. Anbieter von Technologielösungen (Software- und Dienstleistungsanbieter):

Geschäftsmöglichkeiten: Technologische Anbieter können maßgeschneiderte Lösungen und Dienstleistungen anbieten, um Finanzinstitute und andere Teilnehmer bei der Einführung von ISO 20022 zu unterstützen.

Förderung der Innovation: ISO 20022 kann die Innovation im Finanztechnologiebereich ankurbeln, indem es die Entwicklung von Anwendungen und Dienstleistungen ermöglicht, die die standardisierten Daten nutzen.

5. Aufsichtsbehörden:

Verbesserte Aufsicht: Aufsichtsbehörden können von einer erhöhten Transparenz bei Finanztransaktionen profitieren, was ihre Fähigkeit zur Überwachung und Regulierung des Finanzsektors stärkt.

Befürwortung der Standardisierung: Aufsichtsbehörden können für Standardisierung und Transparenz innerhalb der Finanzbranche eintreten, indem sie die Einführung von ISO 20022 für bestimmte Transaktionskategorien vorschreiben.

Die Auswirkungen der Implementierung von ISO 20022 hängen von der Vorbereitung und Anpassungsfähigkeit jedes Teilnehmers innerhalb der Finanzbranche ab. Obwohl sie zahlreiche Vorteile in Bezug auf Effizienz und Datenreichtum bietet, kann der Übergang anspruchsvoll sein und erfordert technologische Investitionen sowie Änderungen der Geschäftsprozesse. Eine effektive Integration von ISO 20022 positioniert Organisationen besser, um den sich wandelnden Anforderungen und regulatorischen Erfordernissen der Finanzlandschaft gerecht zu werden.

Welche Auswirkungen wird ISO 20022 weltweit haben?

Der ISO-20022-Standard wird die Finanzlandschaft grundlegend verändern und internationale Geldtransfers verbessern. Europa wechselte Ende 2022 zu ISO 20022, und die USA führten ihn 2023 ein.

Kryptowährungen, die ihre Systeme aktualisieren, um diesem neuen ISO-Standard zu entsprechen, werden wahrscheinlich an Wert gewinnen, wenn sie von Banken für Zahlungen ausgewählt werden.

Über 70 Länder, darunter die Schweiz, China, Indien und Japan, haben ISO 20022 in ihre Zahlungssysteme übernommen. Mit über 200 Zahlungsarten im Geltungsbereich wird es Formate und Datenkomponenten aus verschiedenen Zahlungsmethoden harmonisieren, die zuvor nicht zusammenarbeiten konnten.

Der ISO-Standard wird auf inländische, Echtzeit-, Hochwert- und grenzüberschreitende Zahlungen angewendet.

 

Was Banken tun müssen, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein

SWIFTS technologischer Wechsel von MT zu ISO 20022 wird abgeschlossen sein. Banken müssen ihre Nachrichten-Schnittstellen aufrüsten und vor November 2022 testen, um sicherzustellen, dass sie mit dem neuen Zahlungs-Kommunikationsstandard kompatibel sind.

Banken stehen unter Wettbewerbsdruck, auf diesen neuen Standard umzusteigen, da die allgemeine Migration der Zahlungsbranche hin zu Echtzeitzahlungen ihre bestehenden Produkte und Dienstleistungen anfällig macht.

Da dieser Standard moderner und vielseitiger ist als herkömmliche Legacy-Formate, erfordert er eine deutlich größere Datenverarbeitung. Folglich müssen Banksysteme und Datenbanken in der Lage sein, diese größeren Volumina mit schnelleren Geschwindigkeiten für Echtzeitzahlungen, tägliches Liquiditätsmanagement, Compliance-Prüfungen sowie Betrugserkennung und -prävention zu verarbeiten.

Es ist entscheidend, ausreichend Zeit für Tests einzuplanen, damit Syntax- und Formatierungsinformationen korrekt sind und die Datenmigration in alle verbundenen Zahlungs- und Clearingsysteme erfolgt. Tests sollten idealerweise spätestens im zweiten Quartal 2022 abgeschlossen sein.

Banken müssen ihre Firmenkunden über die zusätzlichen verfügbaren Daten und deren Nutzung informieren. Darüber hinaus sollten diese Kunden vollständig informiert und in die End-to-End-Tests einbezogen werden.

Nachfolgend finden Sie den Zeitplan für die ISO-20022-Migration.

 

Hochwertzahlungen (HVPs) auf ISO 20022

Um eine Roadmap zur Standardisierung für Hochwertzahlungen und Echtzeit-Nettosaldosystem (RTGS) zu erstellen, haben SWIFT, globale Zentralbanken und Marktinfrastrukturen die Arbeitsgruppe HVPS+ für Marktanwendungen eingerichtet.

„Durch die Vereinheitlichung der Nachrichtenstandards bei HPVs können die Teilnehmer des Zahlungssystems von Effizienzgewinnen profitieren und die Grundlage für neue Dienstleistungen legen.“ Michael Knorr, Leiter Zahlungsverkehr & Liquiditätsmanagement für Finanzinstitute bei der Wells Fargo Bank.

Um den Überblick über diese Hochwertzahlungssysteme zu behalten, benötigen Sie eine Lösung zur Überwachung. HVP-Systeme sind für die internationale Finanzwelt von entscheidender Bedeutung, daher ist es wichtig, diese bedeutenden Wertübertragungen mit der richtigen Überwachungs- und Leistungsmanagementlösung zu überwachen.

RTGS verändert die globale Finanzlandschaft

 

Herausforderungen von ISO 20022

Die Implementierung des Standards kann für Finanzinstitute mehrere Herausforderungen mit sich bringen. Hier sind einige der kritischen Herausforderungen im Zusammenhang mit der Implementierung von ISO 20022:

1. Komplexität des Standards: Es handelt sich um einen umfassenden Standard mit Regeln und Spezifikationen. Finanzinstitute müssen die Feinheiten von ISO 20022 als neuen Geschäftsstandard verstehen und die Einhaltung der erforderlichen Regeln gewährleisten, einschließlich derjenigen im Zusammenhang mit Geldwäschebekämpfung (AML), Betrug und Compliance-Prüfungen.
2. Bewältigung von Unterschieden in den Marktinfrastrukturen: Während verschiedene Zahlungsschemata den Standard übernehmen können, können Unterschiede in den Implementierungsrichtlinien für verschiedene Marktinfrastrukturen bestehen. Finanzinstitute müssen diese Variationen navigieren und adressieren, um Interoperabilität und Compliance über verschiedene Zahlungssysteme hinweg sicherzustellen.
3. Aufrüstung von Legacy-Systemen: Viele Finanzinstitute verlassen sich noch auf Legacy-Systeme, die möglicherweise nicht in der Lage sind, das neue Format zu verarbeiten oder zu unterstützen. Das Aufrüsten oder Ersetzen dieser alternden Systeme ist oft notwendig, um die durch ISO 20022 gebotenen Möglichkeiten zu nutzen. Dieser Prozess beinhaltet erhebliche Budgetplanung und Koordination mit Stakeholdern und Partnern.
4. Festlegung des richtigen Migrationszeitplans: Die Einführungsfristen variieren je nach Markt und Rechtsraum. Finanzinstitute, die grenzüberschreitend tätig sind, müssen ihre Migrationsstrategie sorgfältig planen und dabei die unterschiedlichen Fristen ihrer Organisationen sowie potenzielle Komplexitäten berücksichtigen. 
5. Bewältigung des Drucks zur Veränderung: Migration ist nur eines der Transformationsprojekte, die Finanzinstitute gleichzeitig durchführen können. In Kombination mit regulatorischen Fristen kann ein intensiver Druck bestehen, Änderungen schnell umzusetzen. Eilige Implementierungen können jedoch zu suboptimalen Lösungen führen. Finanzinstitute müssen das Bedürfnis nach rechtzeitiger Compliance mit den langfristigen strategischen Zielen ihrer Organisation in Einklang bringen.
6. Implementierung eines neuen Datenmanagements: Die Nachrichten können umfangreicher sein als frühere Nachrichtenformate, was potenziell zu einem erheblichen Anstieg des Datenvolumens führt. In den Standards muss jedes Zeichen in einer Finanznachricht zu 100 % korrekt sein und dem vorgeschriebenen Format entsprechen. Der Validierungsprozess findet in verschiedenen Phasen entlang des Kommunikationskanals statt, sowohl auf der sendenden als auch auf der empfangenden Seite. Selbst ein kleiner Fehler, wie ein fehlender Doppelpunkt, kann erhebliche Konsequenzen haben.

Ein starker Migrationsplan sollte folgende Merkmale aufweisen, um diesen Herausforderungen zu begegnen:

1. Klar definierte langfristige Strategie: Der Migrationsplan sollte mit den langfristigen Zielen und Zielen der Organisation übereinstimmen, wobei die potenziellen Vorteile und Möglichkeiten, die er bieten kann, berücksichtigt werden.
2. Umfassende Impact-Analyse: Finanzinstitute sollten eine gründliche Bewertung der Auswirkungen der Implementierung von ISO 20022 auf ihre Systeme, Prozesse und Stakeholder durchführen. Diese Analyse hilft dabei, potenzielle Risiken und Herausforderungen zu identifizieren, die angegangen werden müssen.
3. Robustes und systematisches Projektmanagement: Ein effektives Projektmanagement ist entscheidend für die erfolgreiche Implementierung von ISO 20022. Finanzinstitute sollten klare Governance-Strukturen etablieren, angemessene Ressourcen zuweisen und einen strukturierten Ansatz zur Verwaltung der Migration verfolgen.
4. Effektive interne Kommunikation: Kommunikation ist während des gesamten ISO-20022-Implementierungsprozesses von entscheidender Bedeutung. Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass alle relevanten Stakeholder, einschließlich interner Teams, externer Partner und Kunden, gut über den Migrationsplan, seinen Zeitplan und die erwarteten Auswirkungen auf ihre Operationen informiert sind.
5. Zukunftssichere Technologie- und Testlösung: Um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten, sollten Finanzinstitute in Technologielösungen investieren, die ISO-20022-Nachrichten unterstützen und Skalierbarkeit, Flexibilität und Kompatibilität mit zukünftigen Entwicklungen bieten. Rigorose Tests sind unerlässlich, um die Interoperabilität und Funktionalität der Systeme vor und nach der Migration zu überprüfen.

NACHTEIL: ISO-20022-Compliance ist widersprüchlich

Die grundlegende Ethik der Kryptowährung bestand darin, einen von traditionellen Banken und dem übergeordneten Finanzsektor getrennten Weg zu beschreiten. Geboren aus den Nachwehen der Finanzkrise Ende der 2000er Jahre, entstand Bitcoin als Pionier dieser neuen digitalen Währungslandschaft.

Die Öffentlichkeit suchte nach einer Alternative in Form von Peer-to-Peer-Elektronischen Bargeldsystemen mit effizienten Transaktionsfähigkeiten – ein Service, der auch von Banken angeboten und als großer Vorteil angepriesen wird. Doch für viele überwogen die Nachteile der zentralisierten Banken die Vorteile.

Kryptowährungen wie Bitcoin wurden daher so entwickelt, dass sie Peer-to-Peer-Transaktionsfunktionen unabhängig von Zentralbanken und deren autoritären Vorschriften bieten. Der Kern dieser Innovation war Selbstverwaltung und Dezentralisierung.

In diesem Licht scheint die Integration von ISO-20022-Standards widersprüchlich und entfernt sich von der ursprünglichen Vision von Kryptowährungen. Durch die Ausrichtung auf einen globalen Standard riskiert die grundlegende Philosophie der Kryptowährungsbewegung, Kompromisse einzugehen, trotz aller Behauptungen der Neutralität der Standardisierungsorganisation.

Das Neue Quanten-Finanzsystem (QFS) und seine Ausrichtung auf ISO 20022

Das Neue Quanten-Finanzsystem (QFS) ist ein theoretisches globales Währungssystem, das Quantencomputing, quantensichere Blockchain-Verschlüsselung und Quantenkryptografie nutzt.

Das QFS findet in ISO 20022 aus mehreren überzeugenden Gründen einen natürlichen Verbündeten:

• Nahtlose Standardisierung: Die Integration von ISO 20022 in den QFS-Rahmen ist entscheidend, um die Kompatibilität mit bestehenden und zukünftigen Finanznetzwerken sicherzustellen. Diese Standardisierung ist ein Grundpfeiler für das QFS und ermöglicht es ihm, reibungslos in die globale Finanzinfrastruktur zu integrieren.
• Reiche Daten für die fortschrittliche Verarbeitung: Die detaillierte und strukturierte Natur des ISO-20022-Datenformats ergänzt die anspruchsvollen Datenverarbeitungsfähigkeiten des QFS. Diese Funktion verbessert die Genauigkeit und Tiefe in Finanzanalysen und Entscheidungsprozessen.
• Erweiterung der globalen Präsenz: Die Einführung von ISO 20022 wächst in internationalen Finanzsystemen, und seine Aufnahme in das QFS erweitert die globale Interoperabilität des Systems erheblich. Diese Integration ist entscheidend dafür, dass das QFS in verschiedenen Finanzlandschaften weltweit effektiv funktionieren kann.
• Anpassungsfähigkeit für die Zukunft: Die flexible und erweiterbare Natur von ISO 20022 macht es gut geeignet für sich entwickelnde technologische Landschaften. Für ein zukunftsorientiertes System wie das QFS ist die Übernahme eines Standards, der sich an zukünftige Veränderungen anpassen kann, von entscheidender Bedeutung, um die langfristige operative Effizienz und Relevanz aufrechtzuerhalten.

Die kombinierte Auswirkungen auf die Zukunft der Finanzen

Die Verschmelzung von ISO 20022 mit dem Quanten-Finanzsystem repräsentiert mehr als nur technische Kompatibilität; es signalisiert eine strategische Bewegung hin zu einem einheitlichen, effizienten und transparenten globalen Finanzökosystem. Während wir uns in eine Zukunft bewegen, in der Digitalisierung und fortschrittliche Technologien zunehmend verbreitet sind, ist die Zusammenarbeit zwischen QFS und ISO 20022 darauf ausgerichtet, eine gestraffte und anspruchsvolle Landschaft für Finanztransaktionen und -kommunikation zu gestalten.

Fazit

Das ISO 20022 wurde von der „Registration Management Group“ entwickelt, zu der 37 der größten Finanzakteure der Welt gehören, darunter Ripple (XRP). Der Vizepräsident von Ripple behauptet, dass Ripple bereits mit ISO 20022 konform ist und zusammen mit RippleNet das erste Krypto-Unternehmen sein wird, das für den neuen globalen Finanzstandard bereit ist.

Das ISO-20022-Protokoll wird die Art und Weise, wie wir Zahlungen tätigen, revolutionieren. Mit seinen sicheren und zuverlässigen Funktionen wird es Finanzinstitute weltweit dabei unterstützen, die Effizienz zu verbessern und Betrug zu reduzieren. Da die Implementierung 2023 begann, müssen verschiedene Akteure in der Branche beginnen, sich auf einen nahtlosen Übergang vorzubereiten, um die potenziellen Vorteile dieses neuen Protokolls zu nutzen. Mit der Fähigkeit, datenreiche Zahlungen zu verarbeiten, wird das ISO-20022-Protokoll die Zahlungsbranche weltweit revolutionieren.

Das Aufrechterhalten des Schritts mit neuen Technologien, gesetzlichen Änderungen und der Einführung neuer internationaler Zahlungsstandards ist schwierig. Da die ISO-Migration unmittelbar bevorsteht, können Organisationen Daten in Wissen umwandeln, um sicherzustellen, dass weltweite Zahlungssysteme sicher und effektiv funktionieren.

Im Jahr 2025 wird ISO der globale Standard für Hochwert- oder Großwertzahlungssysteme in allen Reservewährungen sein und voraussichtlich 80 % aller Transaktionen abwickeln, einschließlich 87 % des Transaktionswerts weltweit. Die Europäische Zentralbank und SWIFT haben die Go-Live-Daten für den Standard bekannt gegeben.