Criptomoedas Compatíveis com ISO 20022 em 2024

A lista de criptomoedas ISO 20022 é uma coleção de moedas digitais e tokens compatíveis que atendem aos padrões 20022 da Organização Internacional de Normalização (ISO). Muitas criptomoedas serão integradas a este novo sistema financeiro como criptomoedas em conformidade com o ISO 20022. Há muitas especulações de que essas criptomoedas dispararão em preço assim que o padrão for implementado.

Identificadores de Token Digital (DTIs) são números ou símbolos identificadores que representam moedas digitais. O principal problema ao realizar transações com moedas digitais é que elas não possuem identificadores que os bancos possam usar para diferenciar as transações de tokens. Por exemplo, um programa bancário pode distinguir facilmente entre “USD” e “AUD”, mas isso é mais difícil para “Bitcoin” e “Bitcoin Cash.”

A ISO (Organização Internacional de Normalização) é uma organização global não governamental com sede em Genebra, Suíça. A ISO desenvolve padrões internacionais para uso industrial, comercial e proprietário. Se um padrão ISO for estabelecido, praticamente todas as instituições financeiras do mundo o adotam. Um código ISO para Bitcoin (BTC) poderia facilitar a adoção mainstream global mais do que qualquer outra ação.

Este guia explica alguns dos fundamentos do ISO 20022 e fornece uma lista de criptomoedas compatíveis com o ISO 20022.

O que são Padrões ISO?

Compreender as complexidades dos padrões ISO é crucial para empresas, profissionais e partes interessadas em várias indústrias. Essas diretrizes reconhecidas internacionalmente, estabelecidas pela Organização Internacional de Normalização, ditam qualidade, eficiência e segurança em produtos e serviços em todo o mundo. Compreender o que esses padrões implicam e como eles influenciam diferentes setores pode proporcionar uma vantagem competitiva, garantindo conformidade e promovendo a confiança entre consumidores e parceiros.

1. Garantindo Qualidade e Segurança em Todas as Indústrias

Os padrões ISO servem como um selo de garantia, permitindo que as empresas demonstrem que seus produtos atendem a rigorosos padrões de qualidade e segurança. Por exemplo, padrões amplamente reconhecidos, como a ISO 9001 para sistemas de gestão da qualidade, significam o compromisso de uma empresa em entregar qualidade consistente, construindo assim a confiança e a credibilidade do consumidor.

2. Priorizando a Consciência Ambiental

Com uma mudança global em direção à sustentabilidade ambiental, padrões como a ISO 14001 são fundamentais. Eles delineiam critérios para um sistema de gestão ambiental que ajuda as organizações a reduzir sua pegada ambiental, garantindo práticas operacionais sustentáveis que ressoam com consumidores e partes interessadas conscientes do meio ambiente.

3. Navegando por Padrões Industriais Especializados

⟦N1⟧. Harmonizando Compatibilidade e Interoperabilidade Internacionais

4. Harmonizando Compatibilidade e Interoperabilidade Internacionais

Um dos benefícios menos conhecidos dos padrões ISO é seu papel em garantir a compatibilidade entre diferentes mercados e países. Essa padronização é crucial em setores como tecnologia e telecomunicações, onde produtos e serviços devem se integrar e funcionar perfeitamente em escala global.

5. Simplificando Práticas de Comércio Global:

Os padrões ISO criam uma linguagem comum no comércio internacional, facilitando transações e parcerias mais suaves através das fronteiras. Ao aderir a essas práticas reconhecidas internacionalmente, as empresas podem navegar pelas complexidades do comércio global com maior facilidade e confiança.

6. Abraçando a Evolução Através da Melhoria Contínua

Manter-se atualizado é fundamental em um mercado em rápida evolução. Os padrões ISO são revisados e atualizados regularmente, permitindo que as empresas permaneçam relevantes e se adaptem aos avanços tecnológicos e às necessidades dos consumidores. Essas atualizações periódicas são instrumentais para empresas que desejam permanecer à frente em um cenário competitivo em constante mudança.

Os padrões ISO passam por um meticuloso processo de desenvolvimento que abrange a contribuição de especialistas, revisões rigorosas de rascunhos e consenso internacional dos membros participantes. Essa abordagem abrangente equilibra as melhores práticas estabelecidas e soluções inovadoras, atendendo às demandas atuais do mercado e às tendências futuras.

O que é o ISO 20022?

O ISO 20022 é um protocolo internacional que fornece uma maneira segura e padronizada de trocar mensagens financeiras entre organizações dentro da indústria de pagamentos. O protocolo substituirá o sistema de mensagens financeiras SWIFT, com 50 anos de existência, que bancos e outras instituições financeiras usam para facilitar pagamentos globais.

O padrão atende à necessidade de organizações de serviços financeiros que buscam criar uma linguagem de mensagens aceita globalmente. A linguagem permite que elas implementem seus processos de negócios e colaborem com seus parceiros utilizando uma plataforma universal.

Instituições financeiras, como bancos, empresas de criptomoedas e corretores de ações, podem se beneficiar do ISO 20022. Ele permite uma comunicação eficiente e eficaz entre vários departamentos e organizações, reduzindo os custos associados a diversos sistemas de comunicação. Além disso, alcançar interoperabilidade entre protocolos existentes, mantendo a capacidade de suportar processos de negócios financeiros específicos, torna o ISO 20022 uma excelente escolha para qualquer empresa envolvida em serviços financeiros.

Por que o ISO 20022 é Crucial?

As instituições financeiras sempre tiveram que considerar os avanços tecnológicos para acompanhar a concorrência. No novo padrão “ISO 20022”, as criptomoedas poderiam receber códigos ISO se estiverem em conformidade com o ISO 20022. Isso poderia levar à adoção por bancos centrais e permitir pagamentos de criptomoedas transfronteiriços por meio de instituições financeiras centralizadas.

À medida que avançamos para um novo sistema financeiro quântico, qualquer terceira parte, incluindo criptomoedas, que deseje interagir com eles deve ser capaz de usar o formato ISO 20022. O padrão apresenta um teste essencial para a capacidade de instituições de todos os tamanhos de se adaptarem e abraçarem soluções inovadoras.

O ISO 20022 é mais avançado do que os formatos legados tradicionais usados pelos bancos, pois suporta volumes de dados maiores e taxas de processamento mais rápidas. Como resultado, é ideal para pagamentos rápidos, gestão de liquidez diária, verificações de conformidade e detecção e prevenção de fraudes. Em geral, o ISO 20022 apresenta uma oportunidade e um desafio para empresas que desejam permanecer à frente de seus pares em termos de tecnologia.

Considerações para a migração para o ISO 20022

As empresas de criptomoedas devem considerar vários fatores ao migrar para o protocolo ISO 20022. Estes incluem:

• Prontidão da infraestrutura de pagamento: A infraestrutura de pagamento deve estar pronta para suportar o ISO 20022. A infraestrutura inclui instalações de hardware e software e a capacidade de enviar e receber mensagens no formato adequado.
• Conformidade com requisitos regulatórios: As organizações devem garantir que seus sistemas estejam em conformidade com as regulamentações necessárias, como leis contra a lavagem de dinheiro.
• Segurança de dados: A segurança de dados é uma preocupação crucial no que diz respeito a pagamentos e transações financeiras. As organizações devem garantir que seus sistemas sejam seguros e possam proteger os dados dos clientes.
• Custo de implementação: A migração para o protocolo ISO 20022 pode ser custosa, portanto, as organizações devem considerar o custo de implementação antes de decidir se é uma opção viável.
• Governança e suporte do programa: As organizações devem ter um plano para garantir que seus programas sejam adequadamente gerenciados e suportados. Isso inclui ter uma equipe dedicada, processos adequados de monitoramento e relatórios, e treinamento adequado de pessoal.
• Benefícios estratégicos da implementação do ISO 20022: As organizações devem considerar os benefícios estratégicos do desempenho do ISO 20022, como aumento da eficiência e economia de custos.
• Benefícios da Lista de Criptomoedas ISO 20022: A Lista de Criptomoedas ISO 20022 oferece diversos benefícios para os investidores. Ao listar moedas e tokens compatíveis, oferece um nível de garantia de que o ativo subjacente atende a padrões específicos.
• Requisitos de treinamento e recursos: As organizações devem treinar adequadamente sua equipe para usar corretamente o protocolo ISO 20022. Elas também devem ter acesso a recursos adequados, como manuais e helpdesks, para garantir a implementação correta do protocolo.
• Educação do cliente: As organizações devem garantir que seus clientes estejam cientes das mudanças na infraestrutura de pagamento e de quaisquer riscos possíveis associados ao uso do ISO 20022. A educação do cliente pode ajudar a reduzir o risco de fraude e outros problemas de segurança.
• Gestão de novos dados e campos de dados: Ao migrar para o ISO 20022, as organizações também devem estar preparadas para gerenciar quaisquer novos dados ou campos de dados que possam ser necessários. Isso inclui ter os processos e sistemas necessários para processar essas informações.

Conformidade com o ISO 20022

Ainda não há uma autoridade de certificação oficial para conformidade com o ISO 20022. A Lista de Verificação de Conformidade ISO 20022 fornecida pela Autoridade de Registro ISO 20022 (RA) e pelo Grupo de Suporte Técnico (TSG) é um documento de orientação para implementadores, adotantes e consumidores de mensagens ISO 20022. Ela ajuda a avaliar a adesão ao padrão e garante que as organizações levem em conta os aspectos-chave da conformidade com o ISO 20022.

Lista de Verificação de Conformidade

Esta lista detalha vários elementos a serem considerados ao implementar o ISO 20022, como estrutura de mensagens, tipos de dados, fluxos de mensagens e versões de mensagens. A lista ajudará as organizações a alinhar suas implementações com o padrão e aprimorar a interoperabilidade.

Aqui está uma lista dos aspectos-chave da lista de verificação, juntamente com uma breve descrição de cada um:

1. Uso de Definições de Mensagens Oficiais ISO 20022: As mensagens devem usar as definições de mensagens oficiais ISO 20022 publicadas pela ISO e disponíveis no site ISO 20022.
2. Transação Comercial ISO 20022: Isso se refere ao processo de negócios ou transação que a mensagem pretende apoiar. O padrão ISO 20022 define um conjunto de transações comerciais, e as mensagens devem ser usadas de acordo com essas definições.
3. As mensagens devem ser Instâncias de Mensagem ISO 20022 válidas: As mensagens devem estar em conformidade com as regras de estrutura e conteúdo definidas pelo padrão ISO 20022.
4. As mensagens devem respeitar as Restrições ISO 20022: Estas referem-se às restrições definidas pelo padrão ISO 20022, como comprimento máximo, tipo de dados e valores permitidos para campos específicos.
5. As mensagens devem usar valores de código registrados: Os códigos usados nas mensagens devem vir das listas de códigos registradas e mantidas pela ISO.
6. Uso do Cabeçalho de Aplicação de Negócios: O Cabeçalho de Aplicação de Negócios está incluído em todas as mensagens ISO 20022. Ele contém informações sobre a mensagem, como seu tipo, remetente e destinatário.
7. Uso de Extensões de Dados Suplementares: As extensões de Dados Suplementares permitem informações adicionais nas mensagens não cobertas pelas definições de mensagens padrão. Essas extensões devem seguir as regras definidas pela ISO.

Embora a conformidade com a lista de verificação não conceda uma certificação oficial, é uma ferramenta valiosa para autoavaliação e garantia de conformidade com o ISO 20022. Implementadores e adotantes podem usar a lista de verificação para verificar se abordaram adequadamente os aspectos essenciais da implementação do ISO 20022, reduzindo o risco de má interpretação ou não conformidade.

Além disso, organizações específicas do setor e órgãos reguladores podem desenvolver suas próprias diretrizes ou requisitos para a adoção do ISO 20022 em seus domínios. As organizações devem considerar esses requisitos específicos além das diretrizes gerais fornecidas pela Lista de Verificação de Conformidade ISO 20022.

Benefícios da Conformidade

A conformidade com o ISO 20022 pode oferecer vários benefícios para a indústria de criptomoedas. Aqui estão algumas das vantagens:

1. Padronização e Interoperabilidade: O ISO 20022 fornece um padrão globalmente aceito para mensagens em pagamentos transfronteiriços, incluindo criptomoedas. Ao cumprir, as criptomoedas podem garantir interoperabilidade e comunicação perfeita entre sistemas financeiros e instituições. A padronização permite transferência de fundos mais eficiente e segura entre diferentes redes, facilitando a adoção e integração aumentadas de criptomoedas na infraestrutura financeira existente.
2. Conformidade Regulatória Aprimorada: A conformidade pode ajudar as criptomoedas a se alinharem de forma mais eficaz aos requisitos regulatórios. À medida que governos e órgãos reguladores se concentram no desenvolvimento de estruturas para ativos digitais, aderir a padrões internacionais como o ISO 20022 pode demonstrar compromisso com a conformidade regulatória e facilitar o engajamento com instituições financeiras tradicionais. Isso pode melhorar a percepção das criptomoedas e aumentar a confiança entre reguladores e participantes do mercado tradicional.
3. Integração com Bancos Centrais e Instituições Financeiras:A conformidade permite que bancos centrais e instituições financeiras globais utilizem criptomoedas em ambientes centralizados. Certas criptomoedas, como Ripple (XRP), XDC, Stellar Lumens (XLM), Iota e Algorand, já são compatíveis com o ISO 20022. A conformidade aumenta as chances de essas criptomoedas serem consideradas para moedas de reserva digitais ou inclusão em sistemas de pagamento centralizados estabelecidos por bancos centrais. Essa integração pode proporcionar maior liquidez, aumento do volume de transações e aceitação mais ampla dessas criptomoedas.
4. Pagamentos Transfronteiriços Simplificados:O ISO 20022 visa otimizar e simplificar os sistemas de pagamento transfronteiriço. Ao cumprir esse padrão, as criptomoedas podem se beneficiar de um processamento de pagamentos mais rápido e econômico, reduzindo a fricção e aprimorando a eficiência das transações internacionais. Isso pode tornar as criptomoedas mais atraentes para o comércio transfronteiriço e remessas, abrindo novos casos de uso e aumentando sua utilidade.
5. Confiança e Transparência Aprimoradas:A conformidade com o ISO 20022 pode aumentar a confiança e a transparência dentro da indústria de criptomoedas. O padrão fornece um formato estruturado para mensagens de pagamento, melhorando a clareza e reduzindo o risco de erros ou interpretações equivocadas. Mensagens claras e padronizadas promovem transparência, reduzem os riscos de fraude e fortalecem a segurança geral das transações de criptomoedas.

É importante notar que o impacto da conformidade com o ISO 20022 na indústria de criptomoedas ainda está em evolução, e a extensão completa dos benefícios ficará mais clara à medida que a adoção do ISO 20022 progredir.

Lista de criptomoedas compatíveis com ISO 20022

Uma criptomoeda que esteja em conformidade com o padrão ISO 20022 pode ser aprovada por um banco central que permita pagamentos em criptomoedas. Os identificadores de criptomoedas padronizados pela ISO mudarão a forma como as criptomoedas são utilizadas. Se a ISO emitir um código oficial para criptomoedas, como Bitcoin ou Ether (ETH), essa criptomoeda entrará nas tabelas de banco de dados de grandes serviços financeiros, como Visa e MasterCard.

Para que as criptomoedas sejam classificadas como moedas legítimas pela ISO, elas devem estar em conformidade com os novos padrões dos sistemas financeiros globais e ter um código ISO que não entre em conflito com os códigos existentes.

Estas nove (9) moedas e tokens foram certificadas como compatíveis com o ISO 20022:

Quant (QNT)

A Quant (QNT) é um projeto de blockchain que visa revolucionar a forma como múltiplos blockchains e sistemas financeiros tradicionais interoperam. Em seu núcleo, a Quant busca resolver o problema da interoperabilidade, que se refere à comunicação e colaboração perfeitas entre diferentes redes de blockchain e sistemas financeiros legados.

O projeto apresenta o Overledger, uma plataforma projetada para servir como um conector universal que permite transações entre cadeias, compartilhamento de dados e o desenvolvimento de aplicativos descentralizados (dApps) que podem operar em múltiplos blockchains. A tecnologia única do Overledger permite que ela interaja com várias tecnologias de registro distribuído, tornando possível que blockchains distintos se comuniquem e troquem valor de forma segura e eficiente. Essa interoperabilidade pode melhorar a escalabilidade geral, a liquidez e a funcionalidade do ecossistema de blockchain, promovendo um cenário descentralizado mais interconectado e versátil.

O token QNT desempenha um papel crucial dentro do ecossistema Quant. Como o token de utilidade nativo, o QNT é usado para pagar taxas de transação, acessar serviços na plataforma Overledger e incentivar os participantes da rede a manter e proteger a rede. O fornecimento do token é fixo, o que adiciona um aspecto deflacionário à sua proposta de valor. A implementação bem-sucedida da tecnologia da Quant pode abrir caminho para uma maior colaboração entre várias redes blockchain e estabelecer uma ponte entre a blockchain e os sistemas financeiros tradicionais. Ao abordar o desafio da interoperabilidade, a Quant visa desbloquear novas oportunidades de inovação, simplificar transações transfronteiriças e, em última análise, contribuir para a adoção mais ampla da tecnologia blockchain em diversos setores.

Ripple (XRP) 

Ripple (XRP) é uma criptomoeda e um protocolo de pagamento digital que visa transformar a maneira como as transações financeiras globais são realizadas. Diferente dos sistemas blockchain tradicionais que dependem de mecanismos de prova de trabalho (proof-of-work) ou prova de participação (proof-of-stake), o Ripple utiliza um algoritmo de consenso único chamado Ripple Protocol Consensus Algorithm (RPCA). Este algoritmo facilita transações rápidas e eficientes, validando e alcançando consenso em uma rede de nós confiáveis sem processos de mineração intensivos em energia. O foco principal do Ripple é permitir pagamentos e remessas transfronteiriças em tempo real para instituições financeiras e bancos, oferecendo-lhes uma alternativa econômica à tradicional rede Swift. A criptomoeda XRP é uma moeda ponte dentro da rede Ripple, facilitando a troca de valor perfeita entre diferentes moedas fiduciárias.

Um dos produtos notáveis da Ripple é o RippleNet, uma rede de pagamentos global que conecta bancos e provedores de pagamento para facilitar transações transfronteiriças seguras e quase instantâneas. A tecnologia da Ripple, incluindo seu Interledger Protocol (ILP), visa reduzir os tempos de liquidação e diminuir significativamente os custos de transação, aumentando a transparência e a gestão de liquidez das instituições financeiras.

As parcerias da empresa com vários grandes players da indústria financeira ajudaram a impulsionar suas soluções para a vanguarda da inovação financeira baseada em blockchain. No entanto, a Ripple também enfrentou desafios regulatórios relacionados à classificação do XRP como um valor mobiliário por algumas autoridades, o que levou a disputas legais e flutuações no valor da criptomoeda. Apesar desses desafios, o foco da Ripple em revolucionar os pagamentos transfronteiriços continua sendo um impulsionador significativo de seus esforços contínuos de desenvolvimento e adoção.

Stellar (XLM)

Stellar (XLM) é uma criptomoeda e uma plataforma de pagamento descentralizada projetada para facilitar transações transfronteiriças rápidas e de baixo custo e permitir a inclusão financeira para indivíduos e empresas em todo o mundo. Desenvolvida como um fork do protocolo Ripple, a Stellar visa criar uma rede global que conecta instituições financeiras, processadores de pagamento e usuários individuais, tornando mais fácil mover dinheiro através das fronteiras e fornecer acesso a serviços financeiros essenciais. A plataforma Stellar utiliza seu algoritmo de consenso chamado Stellar Consensus Protocol (SCP), permitindo a confirmação rápida de transações por uma rede de nós confiáveis sem mineração intensiva em recursos.

No centro da rede Stellar está a criptomoeda Lumens (XLM), que serve como um ativo ponte que permite a troca perfeita de valor entre diferentes moedas e facilita transações transfronteiriças. Os Lumens também desempenham um papel vital na prevenção de ataques de spam e na garantia da segurança e confiabilidade da rede Stellar.

Além de suas capacidades de pagamento, a Stellar tem um forte foco em apoiar micropagamentos e permitir a emissão de ativos digitais por meio de suas capacidades de exchange descentralizada. Esse recurso a torna bem adequada para aplicações como remessas e ativos tokenizados, além de facilitar o acesso a serviços financeiros em regiões que carecem de infraestrutura bancária tradicional. A abordagem aberta e inclusiva da Stellar para conectar sistemas financeiros está alinhada com sua missão de criar um ecossistema financeiro global mais inclusivo e acessível.

Hedera (HBAR)

Hedera Hashgraph (HBAR) é uma rede pública descentralizada que utiliza um algoritmo inovador conhecido como Hashgraph consensus para alcançar altos níveis de escalabilidade, segurança e justiça. A plataforma visa fornecer uma base para criar e implantar aplicativos descentralizados (dApps) e serviços em vários setores, desde finanças e gestão da cadeia de suprimentos até jogos e redes sociais. Diferente das blockchains tradicionais, a Hedera Hashgraph emprega uma estrutura de grafo acíclico direcionado (DAG) para permitir um consenso rápido e eficiente entre os participantes da rede, resultando em velocidades de transação rápidas e consumo mínimo de energia.

A criptomoeda HBAR é o ativo digital nativo da rede Hedera e serve a múltiplos propósitos dentro do ecossistema. É usada para pagar taxas de transação, proteger a rede por meio de staking e participar do processo de consenso. O fornecimento fixo do HBAR e seus mecanismos deflacionários contribuem para sua proposta de valor. A Hedera também enfatiza a segurança e a governança ao empregar um conselho de empresas confiáveis de vários setores, que desempenham um papel na tomada de decisões e na gestão da rede. Essa abordagem única equilibra descentralização e praticidade, tornando a Hedera Hashgraph uma opção atraente para organizações que buscam uma plataforma de aplicativos e serviços descentralizados escalável e segura.

IOTA (MIOTA)

IOTA (MIOTA) é uma criptomoeda única e uma tecnologia de livro-razão distribuída focada no ecossistema da Internet das Coisas (IoT). Diferente dos sistemas blockchain tradicionais, o IOTA utiliza uma estrutura de grafo acíclico direcionado (DAG) chamada Tangle, projetada para lidar com micropagamentos e transferências de dados entre dispositivos IoT de maneira escalável e sem taxas. A estrutura do Tangle permite que cada nova transação confirme duas transações anteriores, criando uma rede mais eficiente e segura à medida que mais transações são adicionadas. Essa inovação torna o IOTA particularmente adequado para habilitar a comunicação máquina-a-máquina e micropagamentos dentro do cenário da IoT.

O token MIOTA é a moeda digital nativa da rede IOTA e é usado para facilitar transações e transferências de dados dentro do Tangle. Sua natureza sem taxas remove barreiras para transações de baixo valor, tornando-o bem adequado para micropagamentos em cenários de IoT. O foco da IOTA em escalabilidade, segurança e transações perfeitas está alinhado com sua visão de se tornar uma tecnologia fundamental para a indústria de Internet das Coisas em rápido crescimento. No entanto, a IOTA também enfrentou desafios técnicos e críticas, incluindo preocupações sobre a centralização de seu nó Coordinator, que tem sido necessário para a segurança da rede. O projeto está trabalhando ativamente para resolver esses problemas. Ele continua evoluindo como uma possível disruptora no espaço IoT, oferecendo uma abordagem novel para troca descentralizada de dados e valor.

XDC Network (XDC)

XDC Network (XDC) é uma plataforma blockchain que facilita transações transfronteiriças seguras e eficientes, financiamento comercial e gestão da cadeia de suprimentos. Construída sobre a XinFin Hybrid Blockchain, a XDC Network combina os benefícios de blockchains públicas e privadas para criar um ecossistema escalável e interoperável. Um de seus focos principais é preencher a lacuna entre as finanças tradicionais e a tecnologia blockchain, oferecendo uma plataforma que pode simplificar os processos de comércio global e reduzir ineficiências na cadeia de suprimentos. O mecanismo de consenso da XDC Network, XDPoS (XinFin Delegated Proof of Stake), garante confirmações rápidas de transações enquanto mantém a segurança e a descentralização da rede.

O token XDC é o ativo digital nativo da XDC Network. Ele serve como um token de utilidade para pagar transações, acessar vários serviços dentro da plataforma e participar da governança da rede. O foco do XDC em casos de uso do mundo real, especialmente em financiamento comercial e gestão da cadeia de suprimentos, destaca-o como uma solução blockchain voltada para aplicações tangíveis e práticas. A XDC Network visa abordar os desafios do comércio global e das finanças por meio de suas capacidades de interoperabilidade e integração, tornando as transações transfronteiriças mais eficientes, transparentes e acessíveis para empresas e indivíduos.

Algorand (ALGO)

Algorand (ALGO) é uma plataforma blockchain que fornece um ambiente altamente escalável, seguro e descentralizado para construir aplicativos descentralizados (dApps) e facilitar transações blockchain eficientes. Uma das inovações-chave do Algorand é seu mecanismo de consenso proprietário, Pure Proof of Stake (PPoS), que permite tempos de confirmação de transação rápidos enquanto mantém um alto nível de descentralização. Diferente dos sistemas tradicionais de prova de trabalho, o PPoS do Algorand garante que todos os participantes tenham uma oportunidade igual de propor e validar novos blocos, aumentando a segurança da rede e eliminando a necessidade de mineração intensiva em recursos.

O token ALGO é a criptomoeda nativa da rede Algorand, servindo tanto como meio de troca quanto como meio para participar do processo de consenso da rede. Os detentores de ALGO podem participar ativamente da validação de blocos e ganhar recompensas por suas contribuições. O foco do Algorand em escalabilidade, taxas de transação baixas e tempos de confirmação rápidos o torna adequado para várias aplicações, incluindo serviços financeiros, finanças descentralizadas (DeFi) e tokenização de ativos. O compromisso da plataforma em fornecer uma infraestrutura blockchain segura e eficiente posicionou o Algorand como um concorrente no espaço blockchain competitivo, visando abordar os desafios de escalabilidade e velocidade de transação enquanto fomenta a inovação no ecossistema descentralizado.

Cardano (ADA)

Cardano (ADA) é uma plataforma blockchain que visa fornecer uma infraestrutura segura e escalável para o desenvolvimento de aplicativos descentralizados (dApps) e contratos inteligentes. Desenvolvido por meio de uma abordagem rigorosa baseada em pesquisa, o Cardano foca em escalabilidade, sustentabilidade e interoperabilidade para abordar as limitações das tecnologias blockchain existentes. A plataforma é dividida em duas camadas: a Cardano Settlement Layer (CSL) para lidar com transações de criptomoedas e a Cardano Computation Layer (CCL) para executar contratos inteligentes. O Cardano utiliza um algoritmo de consenso de prova de participação chamado Ouroboros, que garante a segurança da rede e a eficiência energética permitindo que os participantes ganhem recompensas por meio do staking de seus tokens ADA.

ADA é a criptomoeda nativa da rede Cardano e serve a vários propósitos dentro do ecossistema. Pode ser usada para transações, staking e participação na governança da plataforma por meio de votação em propostas e atualizações. O Cardano visa melhorar a escalabilidade da blockchain por meio de sua arquitetura em camadas, fomentando inovação e adoção nos setores de finanças, gestão de identidade e cadeia de suprimentos. Além disso, o Cardano tem um forte foco em pesquisa revisada por pares e colaboração acadêmica, buscando combinar rigor teórico com implementação prática para oferecer uma plataforma blockchain robusta e à prova de futuro.

Verge (XVG)

Verge (XVG) é uma criptomoeda focada em privacidade que enfatiza fortemente o anonimato do usuário e a confidencialidade das transações. Ele utiliza uma variedade de protocolos de privacidade, incluindo Tor (The Onion Router) e I2P (Invisible Internet Project), para ofuscar dados de transação e endereços IP, fornecendo aos usuários privacidade e segurança aprimoradas. O objetivo principal do Verge é oferecer uma moeda digital descentralizada e privada que permita aos indivíduos realizar transações sem revelar suas identidades ou detalhes das transações ao público.

Cada uma dessas moedas foi desenvolvida para tornar as transações globais mais acessíveis, o que permitiu que elas se adequassem mais rapidamente ao padrão ISO 20022.

No entanto, esta lista só se expandirá à medida que mais criptomoedas forem incluídas no setor de pagamentos mundial e se moverem em direção à conformidade com o ISO 20022.

E apenas porque eles seguem o ISO 20022 não significa necessariamente que são investimentos adequados.

A Ripple é um excelente exemplo de criptomoeda com inúmeras desvantagens em comparação aos benefícios – e Helena Margarido incentiva você a evitá-la. (Veja por quê.)

A Hedera é uma fascinante moeda de centavos com muito potencial, sobre a qual você pode aprender mais aqui, e certamente merece estar na sua lista de observação. (Essas escolhas foram selecionadas manualmente por nossa equipe de especialistas, caso você esteja procurando por moedas de centavos que indicam compras.)

Verge (XVG)Token, o mais recente Ativo Compatível com ISO 20022

O Verge revelou um marco significativo em criptomoedas em 5 de junho: seu token nativo, XVG, agora está totalmente em conformidade com o ISO 20022. Este desenvolvimento marca um ponto de virada para o Verge, posicionando sua moeda digital para ganhar uma vantagem competitiva e acelerar a adoção generalizada do XVG.

A conquista do Verge é inovadora dentro do reino das criptomoedas e do cenário mais amplo de moedas digitais. Ela consolida a posição do Verge como a 9ª criptomoeda a adotar o padrão ISO 20022. No entanto, o que diferencia o Verge é que ele é a primeira moeda descentralizada, gerida pela comunidade da Internet das Coisas (IoT), a alcançar a conformidade com o ISO 20022.

Os esforços colaborativos com as parceiras Voice Life e BlockDudes desempenharam um papel fundamental neste feito. O envolvimento da Voice Life introduziu um conceito inovador: a distribuição de renda passiva para detentores de Tokens Não Fungíveis Fracionários (F-NFT) por meio da moeda XVG. A BlockDudes, por sua vez, tem sido a força motriz por trás do processo de implementação meticulosa, garantindo uma transição perfeita.

Este marco histórico segue a distinção do Verge de não ser classificado como um valor mobiliário, um avanço monumental para as criptomoedas. A missão do Verge, como uma moeda digital de código aberto e impulsionada pela comunidade, centra-se em superar a divisão entre o mundo das criptomoedas e os sistemas financeiros tradicionais.

O Verge permanece resoluto em defender os princípios fundamentais das moedas de livro-razão público, ecoando os princípios estabelecidos pelo enigmático Satoshi Nakamoto, o criador do Bitcoin.

Os padrões ISO 20022 não foram inicialmente adaptados para as complexidades das criptomoedas, tornando a conformidade do XVG ainda mais notável. Esta decisão está preparada para ampliar os horizontes do XVG e amplificar sua presença no cenário financeiro global. O anúncio retrata esta conquista como um momento definidor na jornada evolutiva do Verge, preparando o cenário para o futuro das moedas digitais.

Como está a mudança do ISO 20022 em 2024?

O padrão de mensagens financeiras ISO 20022, usado para pagamentos de alto valor e internacionais, sofrerá transformações significativas em 2024.

Uma mudança notável é a implementação do Swift Transaction Manager (TM), que aprimorará progressivamente as regras de integridade de dados. Novas regras para desvios e abortos estão previstas para introdução em 2024 e 2025.

Além disso, a prontidão corporativa para o ISO 20022 deve atingir um estágio crucial até 2024. Por exemplo, o Banco da Inglaterra planeja transicionar seu Sistema de Liquidação Bruta em Tempo Real e mensagens de pagamento de alto valor para o ISO 20022 no verão de 2024.

Essas modificações fazem parte de uma mudança maior em direção a uma transição completa da indústria para o ISO 20022, esperada para ser concluída até novembro de 2025. Esta transição visa adotar uma linguagem universalmente compartilhada que oferece dados aprimorados valiosos.

Implementação do SWIFT do padrão

A coexistência do SWIFT e do ISO 20022 para pagamentos e relatórios transfronteiriços (CBPR+) começou em 20 de março de 2023, iniciando uma fase significativa na indústria global de pagamentos. Durante o período de coexistência, que se estende até novembro de 2025, o SWIFT suportará MT (Message Type) e ISO 20022, permitindo que as instituições financeiras migrem para o novo padrão no seu próprio ritmo.

Este desenvolvimento representa um marco essencial na adoção do ISO 20022, pois permite um período de transição suave e acomoda a prontidão variada de diferentes instituições. O SWIFT, o provedor global de serviços de mensagens financeiras seguras, oferecerá suporte contínuo durante toda esta fase de coexistência, facilitando a integração do ISO 20022 e seus dados estruturados na comunidade financeira.

Além disso, a SWIFT auxilia ativamente os sistemas de compensação bruta em tempo real (RTGS) na implementação do ISO 20022 para pagamentos domésticos. Várias infraestruturas de mercado importantes, como o RITS da Austrália, o LYNX do Canadá, o EURO 1 e o T2 da Europa, e o ESAS da Nova Zelândia, migraram para o ISO 20022 em 20 de março de 2023. Outros RTGS em todo o mundo também estão se preparando para adotar o padrão e entrarão em operação nos próximos meses e anos.

A adoção do padrão pela SWIFT e pelos RTGS permite uma maior harmonização e padronização nos sistemas de pagamento transfronteiriços e domésticos. Introduz dados estruturados, oferecendo transparência aprimorada, maior eficiência no processamento e melhores capacidades de análise. Por fim, a coexistência bem-sucedida da SWIFT e do ISO 20022 abre caminho para experiências de pagamento transfronteiriço aprimoradas e abre novas possibilidades para a indústria global de pagamentos.

Como a implementação do ISO 20022 impactará os diferentes agentes do setor?

A implementação do ISO 20022 no setor financeiro pode afetar substancialmente as partes interessadas, incluindo instituições financeiras, empresas, infraestruturas de mercado e provedores de tecnologia. Esses impactos podem ser vantajosos e desafiadores, dependendo das circunstâncias específicas e da prontidão de cada participante. Aqui está um resumo de como os diferentes agentes do setor podem ser influenciados:

1. Entidades Financeiras (Bancos, Provedores de Serviços de Pagamento, etc.):

Otimização Operacional: O ISO 20022 pode fortalecer a eficiência operacional, oferecendo um formato de mensagem uniforme, reduzindo a intervenção manual e os erros nas transações.

Melhoria de Dados: As entidades financeiras têm acesso a dados mais extensos e bem estruturados, o que fortalece a gestão de riscos, a detecção de fraudes e o atendimento ao cliente.

Implicações de Conformidade e Regulatórias: As autoridades regulatórias podem exigir a conformidade com o ISO 20022 para categorias específicas de transações, exigindo melhorias nos sistemas e ajustes nos processos internos.

Considerações de Custos: A implementação do ISO 20022 pode incorrer em despesas significativas, incluindo atualizações de sistemas, treinamento da força de trabalho e migração de dados.

2. Entidades Comerciais (Empresas e Corporações):

Processamento Eficiente de Transações: O ISO 20022 permite que as entidades comerciais alcancem taxas mais altas de processamento direto (STP), reduzindo o esforço manual e as imprecisões nas transações.

Visibilidade Aprimorada: Os dados enriquecidos nas mensagens ISO 20022 fornecem às empresas insights mais abrangentes sobre suas transações financeiras, permitindo uma gestão de caixa e operações de tesouraria avançadas.

Desafios de Integração: As empresas podem precisar adaptar seus sistemas e processos internos para se alinhar ao ISO 20022, exigindo investimentos em tecnologia e treinamento da força de trabalho.

3. Provedores de Infraestrutura de Mercado (Bolsas de Valores, Câmaras de Compensação, Sistemas de Pagamento):

Promoção da Interoperabilidade: O ISO 20022 promove a interoperabilidade entre infraestruturas de mercado e sistemas de pagamento, otimizando transações transfronteiriças e entre sistemas.

Melhorias na Gestão de Riscos: O formato padronizado fortalece a gestão de riscos e as capacidades de vigilância das infraestruturas de mercado.

Complexidades da Migração: Os provedores de infraestrutura de mercado podem enfrentar iniciativas de migração intricadas ao transicionar de formatos de mensagem legados para o ISO 20022.

4. Provedores de Soluções Tecnológicas (Provedores de Software e Serviços):

Oportunidades de Negócio: Os provedores de tecnologia podem oferecer soluções e serviços personalizados para auxiliar as instituições financeiras e outros participantes em suas adoções do ISO 20022.

Fomento à Inovação: O ISO 20022 pode estimular a inovação na tecnologia financeira, permitindo o desenvolvimento de aplicativos e serviços que aproveitem os dados padronizados.

5. Autoridades Regulatórias:

Supervisão Aprimorada: Os órgãos reguladores podem se beneficiar de uma visibilidade aprimorada das transações financeiras, aumentando sua capacidade de supervisionar e regular o setor financeiro.

Defesa da Padronização: As autoridades regulatórias podem defender a padronização e a transparência dentro da indústria financeira, exigindo a adoção do ISO 20022 para categorias específicas de transações.

O impacto da implementação do ISO 20022 depende da prontidão e da adaptabilidade de cada participante dentro da indústria financeira. Embora ofereça inúmeras vantagens em termos de eficiência e riqueza de dados, a transição pode ser desafiadora, exigindo investimentos tecnológicos e alterações nos processos de negócios. A incorporação eficaz do ISO 20022 posiciona as organizações para atender melhor às demandas em evolução e aos requisitos regulatórios da paisagem financeira.

Que impacto o ISO 20022 terá ao redor do mundo?

O padrão ISO 20022 mudará completamente a paisagem financeira e melhorará as transferências internacionais de dinheiro. A Europa fez a transição para o ISO 20022 no final de 2022, e os EUA o implementaram em 2023.

Criptomoedas que atualizarem seus sistemas para estar em conformidade com este novo padrão ISO provavelmente valorizarão se forem escolhidas para pagamentos pelos bancos.

Mais de 70 países, incluindo Suíça, China, Índia e Japão, adotaram o ISO 20022 em seus sistemas de pagamento. Com mais de 200 tipos de pagamento em escopo, ele harmonizará formatos e componentes de dados de diferentes métodos de pagamento que anteriormente não podiam funcionar juntos.

O padrão ISO se aplicará a pagamentos domésticos, em tempo real, de alto valor e transfronteiriços.

 

O que os bancos devem fazer para se manterem à frente da concorrência

A mudança tecnológica da SWIFT de MT para ISO 20022 estará completa. Os bancos devem atualizar suas interfaces de mensagem e testá-las antes de novembro de 2022 para garantir que sejam compatíveis com o novo padrão de comunicação de pagamentos.

Os bancos estão sob pressão competitiva para migrar para este novo padrão, pois a migração geral da indústria de pagamentos em direção a pagamentos imediatos torna seus produtos e serviços existentes vulneráveis.

Como este padrão é mais modernizado e versátil do que os formatos legados convencionais, ele requer o processamento de um volume de dados significativamente maior. Como resultado, os sistemas e bancos de dados dos bancos precisarão ser capazes de lidar com esses volumes maiores em velocidades mais rápidas para pagamentos em tempo real, gestão de liquidez diária, verificações de conformidade e detecção e prevenção de fraudes.

É crucial permitir tempo suficiente para testes, para que as informações de sintaxe e formatação estejam precisas e para a migração dos dados para todos os sistemas de pagamento e compensação vinculados. Os testes devem, idealmente, ser concluídos até o segundo trimestre de 2022, no máximo.

Os bancos devem informar seus clientes corporativos sobre os dados adicionais que podem estar disponíveis e como serão utilizados. Além disso, esses clientes devem estar completamente informados e envolvidos nos testes de ponta a ponta.

Abaixo está o cronograma para a migração do ISO 20022.

 

Pagamentos de Alto Valor (HVPs) no ISO 20022

Para estabelecer um roteiro de padronização para pagamentos de alto valor e compensação bruta em tempo real (RTGS), a SWIFT, os bancos centrais globais e as infraestruturas de mercado estabeleceram o grupo de trabalho HVPS+ de práticas de mercado.

“Ao unificar os padrões de mensagem em HPVs, os participantes do sistema de pagamento poderão se beneficiar de eficiências e lançar as bases para novos serviços.” Michael Knorr, Diretor de Pagamentos e Gestão de Liquidez para Instituições Financeiras do Wells Fargo Bank.

Para se manter à frente desses sistemas de pagamento de alto valor, você precisará de uma solução para acompanhá-los. Os sistemas HVP são cruciais para as finanças internacionais, portanto, monitorar essas transferências de valor significativo com a solução adequada de monitoramento e gestão de desempenho é fundamental.

RTGS está mudando o cenário financeiro global

 

Desafios do ISO 20022

A implementação do padrão pode apresentar vários desafios para as instituições financeiras. Aqui estão alguns dos desafios críticos associados à implementação do ISO 20022:

1. Complexidade do padrão: É um padrão abrangente com regras e especificações. As instituições financeiras devem entender as intricacidades do ISO 20022 como um novo padrão de negócios e garantir a conformidade com as regras exigidas, incluindo aquelas relacionadas à lavagem de dinheiro (AML), fraudes e verificações de conformidade.
2. Abordar diferenças nas infraestruturas de mercado: Embora vários esquemas de pagamento possam adotar o padrão, podem haver diferenças nas diretrizes de implementação para diferentes infraestruturas de mercado. As instituições financeiras devem navegar e abordar essas variações para garantir interoperabilidade e conformidade em diferentes sistemas de pagamento.
3. Atualização de sistemas legados: Muitas instituições financeiras ainda dependem de sistemas legados que podem não ser capazes de processar ou suportar o novo formato. Atualizar ou substituir esses sistemas envelhecidos é frequentemente necessário para aproveitar as oportunidades apresentadas pelo ISO 20022. Este processo envolve orçamentação significativa e coordenação com partes interessadas e parceiros.
4. Estabelecer o cronograma de migração certo: Os prazos de adoção variam entre diferentes mercados e jurisdições. As instituições financeiras que operam além-fronteiras devem planejar cuidadosamente sua estratégia de migração, considerando os diversos prazos e possíveis complexidades de suas organizações. 
5. Gerenciar a pressão para mudar: A migração é apenas um dos projetos de transformação que as instituições financeiras podem realizar simultaneamente. Combinado com prazos regulatórios, pode haver uma pressão intensa para implementar mudanças rapidamente. No entanto, implementações apressadas podem resultar em soluções subótimas. As instituições financeiras devem equilibrar a necessidade de conformidade oportuna com os objetivos estratégicos de longo prazo de sua organização.
6. Implementar nova gestão de dados: Suas mensagens podem ser mais extensas do que os formatos de mensagem anteriores, potencialmente resultando em um aumento significativo no volume de dados. Nos padrões, cada caractere em uma mensagem financeira deve estar 100% correto e aderir ao formato prescrito. O processo de validação ocorre em várias etapas ao longo do canal de comunicação, tanto no envio quanto no recebimento. Mesmo um erro menor, como um dois-pontos ausente, pode ter consequências significativas.

Um forte plano de migração deve apresentar as seguintes características para abordar esses desafios:

1. Estratégia de longo prazo claramente definida: O plano de migração deve estar alinhado com os objetivos e metas de longo prazo da organização, considerando os benefícios e oportunidades potenciais que ele pode oferecer.
2. Análise de impacto abrangente: As instituições financeiras devem realizar uma avaliação minuciosa do impacto da implementação do ISO 20022 em seus sistemas, processos e partes interessadas. Esta análise ajudará a identificar riscos e desafios potenciais que precisam ser abordados.
3. Gestão de projetos robusta e sistemática: A gestão de projetos eficaz é crucial para a implementação bem-sucedida do ISO 20022. As instituições financeiras devem estabelecer estruturas de governança claras, alocar recursos apropriados e seguir uma abordagem estruturada para gerenciar a migração.
4. Comunicações internas eficazes: A comunicação é fundamental durante todo o processo de implementação do ISO 20022. As instituições financeiras devem garantir que todas as partes interessadas relevantes, incluindo equipes internas, parceiros externos e clientes, estejam bem informadas sobre o plano de migração, seu cronograma e seu impacto esperado em suas operações.
5. Tecnologia e solução de teste à prova de futuro: Para garantir uma transição suave, as instituições financeiras devem investir em soluções tecnológicas que suportem a mensagem ISO 20022 e ofereçam escalabilidade, flexibilidade e compatibilidade com desenvolvimentos futuros. Testes rigorosos são essenciais para verificar a interoperabilidade e a funcionalidade dos sistemas antes e depois da migração.

CONTRA: A Conformidade com o ISO 20022 é Antitética

O ethos fundamental da criptomoeda era forjar um caminho distinto dos bancos tradicionais e do setor financeiro abrangente. Enraizada no rescaldo da crise financeira do final dos anos 2000, o Bitcoin emergiu como o progenitor desta nova paisagem de moedas digitais.

O público buscou uma alternativa na forma de sistemas de dinheiro eletrônico ponto a ponto com capacidades eficientes de transação — um serviço também fornecido pelos bancos e tido como uma grande vantagem. No entanto, para muitos, as desvantagens da bancária centralizada superavam os benefícios.

Criptomoedas como o Bitcoin foram assim inovadas para oferecer funcionalidade transacional ponto a ponto independente dos bancos centrais e de seus regulamentos autoritários. O cerne desta inovação era a autogovernança e a descentralização.

À luz disso, a integração dos padrões ISO 20022 parece contraditória, afastando-se da visão original das criptomoedas. Ao alinhar-se com um padrão global, a filosofia fundamental do movimento das criptomoedas corre o risco de ser comprometida, apesar de quaisquer alegações de neutralidade da organização de padrões.

O Novo Sistema Financeiro Quântico (QFS) e Seu Alinhamento com o ISO 20022

O Novo Sistema Financeiro Quântico (QFS) é um sistema monetário global teórico que aproveita a computação quântica, a criptografia de blockchain quântica segura e a criptografia quântica.

O QFS encontra um aliado natural no ISO 20022 por várias razões convincentes:

• Padronização Perfeita: A integração do ISO 20022 dentro do framework do QFS é essencial para garantir a compatibilidade com as redes financeiras existentes e futuras. Esta padronização é uma pedra angular para o QFS, permitindo que ele se integre suavemente à infraestrutura financeira global.
• Dados Ricos para Processamento Avançado: A natureza detalhada e estruturada do formato de dados do ISO 20022 complementa as capacidades sofisticadas de processamento de dados do QFS. Este recurso melhora a precisão e a profundidade nos processos de análise financeira e tomada de decisões.
• Expansão da Presença Global: A adoção do ISO 20022 está crescendo em sistemas financeiros internacionais, e sua incorporação no QFS amplia significativamente a interoperabilidade global do sistema. Esta integração é crucial para que o QFS funcione eficazmente em diversas paisagens financeiras em todo o mundo.
• Adaptabilidade para o Futuro: A natureza flexível e extensível do ISO 20022 o torna bem adequado para paisagens tecnológicas em evolução. Para um sistema visionário como o QFS, adotar um padrão que possa se adaptar a mudanças futuras é vital para manter a eficiência operacional e a relevância a longo prazo.

O Impacto Combinado nas Finanças Futuras

A fusão do ISO 20022 com o Sistema Financeiro Quântico representa mais do que compatibilidade técnica; sinaliza uma mudança estratégica em direção a um ecossistema financeiro global unificado, eficiente e transparente. À medida que avançamos para um futuro onde a digitalização e as tecnologias avançadas se tornam cada vez mais prevalentes, a colaboração entre QFS e ISO 20022 está posicionada para ser instrumental na moldagem de uma paisagem simplificada e sofisticada para transações e comunicações financeiras.

Conclusão

O ISO 20022 foi desenvolvido pelo “Registration Management Group”, que compreende 37 dos maiores players financeiros do mundo, incluindo a Ripple (XRP). O vice-presidente da Ripple afirma que a Ripple já está em conformidade com o ISO 20022 e, junto com a RippleNet, será a primeira empresa de criptomoedas pronta para o novo padrão financeiro global.

O protocolo ISO 20022 revolucionará a maneira como fazemos pagamentos. Com seus recursos seguros e confiáveis, ajudará as instituições financeiras ao redor do mundo a melhorar a eficiência e reduzir a fraude. Como a implementação começou em 2023, os diferentes agentes do setor devem começar a se preparar para uma transição perfeita para aproveitar os benefícios potenciais deste novo protocolo. Com a capacidade de processar pagamentos ricos em dados, o protocolo ISO 20022 revolucionará a indústria de pagamentos em todo o mundo.

Manter-se atualizado com novas tecnologias, mudanças legais e a introdução de novos padrões internacionais de pagamento é difícil. Com a migração do ISO logo ali, as organizações podem transformar dados em conhecimento para garantir que os sistemas de pagamento mundiais funcionem com segurança e eficácia.

Em 2025, o ISO será o padrão global para sistemas de pagamento de alto ou grande valor em todas as moedas de reserva e projeta-se que processe 80% de todas as transações, incluindo 87% do valor total das transações globalmente. O Banco Central Europeu e a SWIFT anunciaram as datas de implementação do ISO 20022 para o padrão.