Криптовалюты, совместимые со стандартом ISO 20022, в 2024

Список криптовалют ISO 20022 — это набор цифровых монет и токенов, соответствующих стандартам Международной организации по стандартизации (ISO) 20022. Многие криптовалюты будут интегрированы в эту новую финансовую систему как совместимые с ISO 20022. Существует много спекуляций о том, что цены на эти криптовалюты взлетят после внедрения стандарта.

Идентификаторы цифровых токенов (DTI) — это номера или символы, представляющие цифровые валюты. Основная проблема транзакций с цифровыми валютами заключается в том, что у них нет идентификаторов, которые банки могли бы использовать для различения транзакций с токенами. Например, банковская программа может легко различать «USD» и «AUD», но это сложнее сделать для «Bitcoin» и «Bitcoin Cash».

ISO (Международная организация по стандартизации) — это неправительственная глобальная организация, базирующаяся в Женеве, Швейцария. ISO разрабатывает международные стандарты для промышленного, коммерческого и проприетарного использования. Если стандарт ISO установлен, практически все финансовые учреждения по всему миру его принимают. ISO-код для Биткоина (BTC) может способствовать глобальному массовому внедрению больше, чем любое другое действие.

В этом руководстве объясняются основы стандарта ISO 20022 и приводится список криптовалют, совместимых с ISO 20022.

Что такое стандарты ISO?

Понимание тонкостей стандартов ISO имеет решающее значение для бизнеса, профессионалов и заинтересованных сторон в различных отраслях. Эти международно признанные руководящие принципы, установленные Международной организацией по стандартизации, определяют качество, эффективность и безопасность как продуктов, так и услуг по всему миру. Понимание того, что включают в себя эти стандарты и как они влияют на различные секторы, может дать конкурентное преимущество, обеспечивая соответствие требованиям и способствуя укреплению доверия среди потребителей и партнеров.

1. Гарантия качества и безопасности во всех отраслях

Стандарты ISO служат знаком уверенности, позволяя компаниям демонстрировать, что их продукты соответствуют строгим стандартам качества и безопасности. Например, широко признанные стандарты, такие как ISO 9001 для систем менеджмента качества, свидетельствуют о приверженности компании обеспечению стабильного качества, тем самым укрепляя доверие и репутацию среди потребителей.

2. Приоритет экологической осознанности

В условиях глобального перехода к экологической устойчивости такие стандарты, как ISO 14001, играют ключевую роль. Они определяют критерии для системы экологического менеджмента, которая помогает организациям сокращать свое воздействие на окружающую среду, обеспечивая устойчивые операционные практики, которые находят отклик у экологически сознательных потребителей и заинтересованных сторон.

3. Навигация по специализированным отраслевым стандартам

Многие отрасли полагаются на специализированные стандарты ISO, разработанные для конкретных продуктов, процессов или секторов. Эти стандарты, ranging от ISO/IEC 27001 для информационной безопасности до ISO 26000 для социальной ответственности, решают уникальные проблемы и операционные нюансы, помогая бизнесу поддерживать лучшие практики, специфичные для отрасли.

4. Гармонизация международной совместимости и интероперабельности

Одним из недооцененных преимуществ стандартов ISO является их роль в обеспечении совместимости на разных рынках и в разных странах. Эта стандартизация имеет решающее значение в таких секторах, как технологии и телекоммуникации, где продукты и услуги должны бесшовно интегрироваться и функционировать в глобальном масштабе.

5. Оптимизация глобальных торговых практик:

Стандарты ISO создают общий язык в международной торговле, облегчая более гладкие транзакции и партнерства через границы. Соблюдая эти международно признанные практики, компании могут с большим удобством и уверенностью ориентироваться в сложностях глобальной торговли.

6. Принятие эволюции через непрерывное улучшение

Актуальность имеет ключевое значение на быстро меняющемся рынке. Стандарты ISO регулярно пересматриваются и обновляются, позволяя компаниям оставаться актуальными и адаптироваться к технологическим достижениям и потребностям потребителей. Эти периодические обновления имеют решающее значение для компаний, желающих оставаться впереди в постоянно меняющейся конкурентной среде.

Стандарты ISO проходят тщательный процесс разработки, включающий экспертные мнения, строгие проверки черновиков и международный консенсус среди участвующих членов. Этот комплексный подход балансирует между устоявшимися лучшими практиками и инновационными решениями, отвечая текущим рыночным требованиям и будущим тенденциям.

Что такое ISO 20022?

ISO 20022 — это международный протокол, обеспечивающий безопасный и стандартизированный способ обмена финансовыми сообщениями между организациями в индустрии платежей. Этот протокол заменит 50-летнюю систему финансовых сообщений SWIFT, которую банки и другие финансовые учреждения используют для обеспечения глобальных платежей.

Стандарт отвечает на потребность финансовых сервисных организаций в создании глобально принятого языка сообщений. Этот язык позволяет им внедрять свои бизнес-процессы и сотрудничать с партнерами, используя одну универсальную платформу.

Финансовые учреждения, такие как банки, криптокомпании и брокеры, могут извлечь выгоду из ISO 20022. Он обеспечивает эффективную коммуникацию между различными отделами и организациями, снижая затраты, связанные с множеством систем связи. Кроме того, достижение интероперабельности между существующими протоколами при сохранении возможности поддержки специфических финансовых бизнес-процессов делает ISO 20022 отличным выбором для любой компании, участвующей в финансовых услугах.

Почему ISO 20022 имеет решающее значение?

Финансовые учреждения всегда должны были учитывать технологические достижения, чтобы конкурировать. В новом стандарте «ISO 20022» криптовалютам могут быть присвоены коды ISO, если они соответствуют стандарту ISO 20022. Это может привести к принятию центральными банками и позволит осуществлять трансграничные криптоплатежи через централизованные финансовые учреждения.

По мере перехода к новой квантовой финансовой системе любая третья сторона, включая криптовалюты, желающая взаимодействовать с ними, должна иметь возможность использовать формат ISO 20022. Стандарт представляет собой важный тест на способность учреждений любого размера адаптироваться и внедрять инновационные решения.

ISO 20022 более продвинут, чем традиционные устаревшие форматы, используемые банками, поскольку он поддерживает большие объемы данных и более высокие скорости обработки. В результате он идеально подходит для быстрых платежей, управления ежедневной ликвидностью, проверок соответствия и обнаружения и предотвращения мошенничества. В целом, ISO 20022 представляет возможность и вызов для компаний, желающих оставаться впереди своих конкурентов в отношении технологий.

Соображения при переходе на ISO 20022

Криптокомпаниям необходимо учитывать несколько факторов при переходе на протокол ISO 20022. К ним относятся:

• Готовность платежной инфраструктуры: платежная инфраструктура должна быть готова поддерживать ISO 20022. Инфраструктура включает аппаратные и программные установки, а также возможность отправки и получения сообщений в правильном формате.
• Соответствие нормативным требованиям: организации должны убедиться, что их системы соответствуют необходимым регуляторным требованиям, таким как законы о противодействии отмыванию денег.
• Безопасность данных: безопасность данных является критически важным вопросом в отношении платежей и финансовых транзакций. Организации должны убедиться, что их системы безопасны и могут защищать данные клиентов.
• Стоимость внедрения: переход на протокол ISO 20022 может быть дорогостоящим, поэтому организациям необходимо учитывать стоимость внедрения, прежде чем решать, является ли это жизнеспособным вариантом.
• Управление программой и поддержка: организации должны иметь план обеспечения адекватного управления и поддержки своих программ. Это включает наличие выделенной команды, надлежащих процессов мониторинга и отчетности, а также достаточного обучения персонала.
• Стратегические преимущества внедрения ISO 20022: организации должны учитывать стратегические преимущества производительности ISO 20022, такие как повышение эффективности и экономия затрат.
• Преимущества списка криптовалют ISO 20022: список криптовалют ISO 20022 предоставляет множество преимуществ для инвесторов. Перечисляя совместимые монеты и токены, он обеспечивает уровень уверенности в том, что базовый актив соответствует определенным стандартам.
• Требования к обучению и ресурсам: организации должны должным образом обучать свой персонал правильному использованию протокола ISO 20022. У них также должен быть доступ к достаточным ресурсам, таким как руководства и службы поддержки, чтобы обеспечить правильное внедрение протокола.
• Обучение клиентов: организации должны убедиться, что их клиенты осведомлены об изменениях в платежной инфраструктуре и любых возможных рисках, связанных с использованием ISO 20022. Обучение клиентов может помочь снизить риск мошенничества и других проблем безопасности.
• Управление новыми данными и полями данных: при переходе на ISO 20022 организации также должны быть готовы управлять любыми новыми данными или полями данных, которые могут потребоваться. Это включает наличие необходимых процессов и систем для обработки этой информации.

Соответствие стандарту ISO 20022

Официального органа сертификации соответствия ISO 20022 пока не существует. Контрольный список соответствия ISO 20022, предоставленный Регистратором ISO 20022 (RA) и Группой технической поддержки (TSG), является документом-руководством для разработчиков, пользователей и потребителей сообщений ISO 20022. Он помогает им оценить их соответствие стандарту и убедиться, что организации учитывают ключевые аспекты соответствия ISO 20022.

Контрольный список

Этот контрольный список описывает различные элементы, которые следует учитывать при внедрении ISO 20022, такие как структура сообщений, типы данных, потоки сообщений и версии сообщений. Список поможет организациям согласовать свои внедрения со стандартом и повысить интероперабельность.

Вот список ключевых аспектов контрольного списка с кратким описанием каждого:

1. Использование официальных определений сообщений ISO 20022: Сообщения должны использовать официальные определения сообщений ISO 20022, опубликованные ISO и доступные на веб-сайте ISO 20022.
2. Бизнес-транзакция ISO 20022: Это относится к бизнес-процессу или транзакции, которую поддерживает сообщение. Стандарт ISO 20022 определяет набор бизнес-транзакций, и сообщения должны использоваться в соответствии с этими определениями.
3. Сообщения должны быть действительными экземплярами сообщений ISO 20022: Сообщения должны соответствовать структуре и правилам содержания, определенным стандартом ISO 20022.
4. Сообщения должны соблюдать ограничения ISO 20022: Это относится к ограничениям, определенным стандартом ISO 20022, таким как максимальная длина, тип данных и допустимые значения для конкретных полей.
5. Сообщения должны использовать зарегистрированные кодовые значения: Коды, используемые в сообщениях, должны происходить из списков кодов, зарегистрированных и поддерживаемых ISO.
6. Использование заголовка бизнес-приложения: Заголовок бизнес-приложения включается во все сообщения ISO 20022. Он содержит информацию о сообщении, такую как его тип, отправитель и получатель.
7. Использование расширений дополнительных данных: Расширения дополнительных данных позволяют добавлять дополнительную информацию в сообщения, не охваченную стандартными определениями сообщений. Эти расширения должны следовать правилам, определенным ISO.

Хотя соответствие контрольному списку не дает официальной сертификации, это ценный инструмент для самооценки и обеспечения соответствия ISO 20022. Разработчики и пользователи могут использовать контрольный список, чтобы проверить, что они должным образом учли ключевые аспекты внедрения ISO 20022, снижая риск неправильного толкования или несоответствия.

Кроме того, отраслевые организации и регулирующие органы могут разрабатывать свои собственные руководства или требования для внедрения ISO 20022 в своих областях. Организации должны учитывать эти конкретные требования наряду с общими рекомендациями, предоставленными контрольным списком соответствия ISO 20022.

Преимущества соответствия

Соответствие ISO 20022 может предложить несколько преимуществ для криптоиндустрии. Вот некоторые из преимуществ:

1. Стандартизация и интероперабельность: ISO 20022 предоставляет глобально принятый стандарт для обмена сообщениями при трансграничных платежах, включая криптовалюты. Соблюдая стандарт, криптовалюты могут обеспечить интероперабельность и бесшовную коммуникацию между финансовыми системами и учреждениями. Стандартизация позволяет более эффективную и безопасную передачу средств через различные сети, способствуя увеличению внедрения и интеграции криптовалют в существующую финансовую инфраструктуру.
2. Улучшенное соответствие нормативным требованиям: Соответствие может помочь криптовалютам более эффективно соответствовать нормативным требованиям. Поскольку правительства и регулирующие органы сосредотачиваются на разработке рамок для цифровых активов, соблюдение международных стандартов, таких как ISO 20022, может продемонстрировать приверженность нормативному соответствию и облегчить взаимодействие с традиционными финансовыми учреждениями. Это может улучшить восприятие криптовалют и повысить доверие среди регуляторов и традиционных участников рынка.
3. Интеграция с центральными банками и финансовыми учреждениями: Соответствие позволяет глобальным центральным банкам и финансовым учреждениям использовать криптовалюты в централизованных условиях. Некоторые криптовалюты, такие как Ripple (XRP), XDC, Stellar Lumens (XLM), Iota и Algorand, уже соответствуют стандарту ISO 20022. Соответствие увеличивает шансы того, что эти криптовалюты будут рассмотрены для включения в цифровые резервные валюты или в централизованные платежные системы, созданные центральными банками. Такая интеграция может обеспечить большую ликвидность, увеличение объемов транзакций и более широкое принятие этих криптовалют.
4. Оптимизация трансграничных платежей: ISO 20022 направлен на оптимизацию и упрощение систем трансграничных платежей. Соблюдая этот стандарт, криптовалюты могут воспользоваться преимуществами более быстрой и экономически эффективной обработки платежей, снижая трение и повышая эффективность международных транзакций. Это может сделать криптовалюты более привлекательными для трансграничной торговли и денежных переводов, открывая новые варианты использования и увеличивая их полезность.
5. Улучшенное доверие и прозрачность: Соответствие ISO 20022 может повысить доверие и прозрачность в крипто-индустрии. Стандарт предоставляет структурированный формат для сообщений о платежах, улучшая ясность и снижая риск ошибок или неверного толкования. Четкие и стандартизированные сообщения способствуют прозрачности, снижают риски мошенничества и укрепляют общую безопасность крипто-транзакций.

Важно отметить, что влияние соответствия ISO 20022 на криптоиндустрию все еще развивается, и полный объем преимуществ станет более ясным по мере продвижения внедрения ISO 20022.

Список криптовалют, совместимых со стандартом ISO 20022

Криптовалюта, соответствующая стандарту ISO 20022, может быть одобрена централизованным банком, который позволяет осуществлять крипто-платежи. Крипто-идентификаторы, стандартизированные по ISO, изменят способ использования криптовалют. Если ISO выпустит официальный код для криптовалюты, такой как Биткоин или Эфир (ETH), эта криптовалюта попадет в таблицы баз данных таких ведущих финансовых услуг, как Visa и MasterCard.

Чтобы криптовалюты были классифицированы как законные валюты ISO, они должны соответствовать новым стандартам в глобальных финансовых системах и иметь код ISO, который не конфликтует с существующими кодами.

Эти девять (9) монет и токенов сертифицированы как совместимые с ISO 20022:

Quant (QNT)

Quant (QNT) — это блокчейн-проект, направленный на революцию в способе взаимодействия нескольких блокчейнов и традиционных финансовых систем. В своей основе Quant стремится решить проблему интероперабельности, которая относится к бесшовной коммуникации и сотрудничеству между различными блокчейн-сетями и устаревшими финансовыми системами.

Проект представляет Overledger, платформу, предназначенную для служения универсальным соединителем, который обеспечивает кросс-чейн транзакции, обмен данными и разработку децентрализованных приложений (dApps), которые могут работать на нескольких блокчейнах. Уникальная технология Overledger позволяет ей взаимодействовать с различными технологиями распределенного реестра, делая возможным безопасный и эффективный обмен ценностью между разрозненными блокчейнами. Эта интероперабельность может повысить общую масштабируемость, ликвидность и функциональность экосистемы блокчейна, способствуя более взаимосвязанному и универсальному децентрализованному ландшафту.

Токен QNT играет ключевую роль в экосистеме Quant. Как нативный утилитарный токен, QNT используется для оплаты комиссий за транзакции, доступа к услугам на платформе Overledger и стимулирования участников сети поддерживать и обеспечивать безопасность сети. Поставка токена фиксирована, что добавляет дефляционный аспект к его ценностному предложению. Успешное внедрение технологии Quant может проложить путь к большему сотрудничеству между различными блокчейн-сетями и установить мост между блокчейном и традиционными финансовыми системами. Решая проблему интероперабельности, Quant стремится раскрыть новые возможности для инноваций, оптимизировать трансграничные транзакции и в конечном итоге способствовать более широкому внедрению технологии блокчейн в различных отраслях.

Ripple (XRP) 

Ripple (XRP) — это криптовалюта и цифровой платежный протокол, направленный на трансформацию способа проведения глобальных финансовых транзакций. В отличие от традиционных блокчейн-систем, которые полагаются на механизмы доказательства работы (proof-of-work) или доказательства ставки (proof-of-stake), Ripple использует уникальный алгоритм консенсуса, называемый алгоритмом консенсуса протокола Ripple (RPCA). Этот алгоритм обеспечивает быстрые и эффективные транзакции, проверяя и достигая консенсуса в сети доверенных узлов без энергозатратных процессов майнинга. Основной фокус Ripple заключается в обеспечении платежей и переводов в реальном времени через границы для финансовых учреждений и банков, предлагая им экономически эффективную альтернативу традиционной сети Swift. Криптовалюта XRP является валютой-мостом в сети Ripple, обеспечивая бесшовный обмен ценностью между различными фиатными валютами.

Одним из заметных продуктов Ripple является RippleNet, глобальная платежная сеть, которая соединяет банки и поставщиков платежей для обеспечения безопасных и почти мгновенных трансграничных транзакций. Технология Ripple, включая ее протокол Interledger (ILP), направлена на сокращение времени расчетов и значительное снижение транзакционных издержек, повышая прозрачность и управление ликвидностью для финансовых учреждений.

Партнерства компании с различными крупными игроками в финансовой индустрии помогли продвинуть ее решения на передний план блокчейн-инноваций в сфере финансов. Однако Ripple также столкнулся с регуляторными проблемами, связанными с классификацией XRP как ценной бумаги некоторыми органами, что привело к юридическим спорам и колебаниям стоимости криптовалюты. Несмотря на эти вызовы, фокус Ripple на революции трансграничных платежей остается значительным двигателем его продолжающихся усилий по разработке и внедрению.

Stellar (XLM)

Stellar (XLM) — это криптовалюта и децентрализованная платежная платформа, предназначенная для обеспечения быстрых, недорогих трансграничных транзакций и содействия финансовой инклюзии для физических лиц и бизнеса по всему миру. Разработанный как форк протокола Ripple, Stellar стремится создать глобальную сеть, соединяющую финансовые учреждения, платежные процессоры и отдельных пользователей, облегчая перемещение денег через границы и обеспечивая доступ к основным финансовым услугам. Платформа Stellar использует свой алгоритм консенсуса, называемый протоколом консенсуса Stellar (SCP), позволяющий быстрое подтверждение транзакций сетью доверенных узлов без ресурсоемкого майнинга.

В основе сети Stellar лежит криптовалюта Lumens (XLM), которая служит мостовым активом, обеспечивающим бесшовный обмен ценностью между различными валютами и способствующим трансграничным транзакциям. Lumens также играют жизненно важную роль в предотвращении спам-атак и обеспечении безопасности и надежности сети Stellar.

Помимо своих платежных возможностей, Stellar уделяет большое внимание поддержке микроплатежей и обеспечению выпуска цифровых активов благодаря своим возможностям децентрализованной биржи. Эта функция делает ее хорошо подходящей для таких приложений, как денежные переводы и токенизированные активы, а также для обеспечения доступа к финансовым услугам в регионах, где отсутствует традиционная банковская инфраструктура. Открытый и инклюзивный подход Stellar к объединению финансовых систем соответствует ее миссии по созданию более инклюзивной и доступной глобальной финансовой экосистемы.

Hedera (HBAR)

Hedera Hashgraph (HBAR) — это децентрализованная публичная сеть, которая использует новый алгоритм, известный как консенсус Hashgraph, для достижения высокой масштабируемости, безопасности и справедливости. Платформа стремится предоставить основу для создания и развертывания децентрализованных приложений (dApps) и сервисов в различных отраслях, от финансов и управления цепочками поставок до игр и социальных сетей. В отличие от традиционных блокчейнов, Hedera Hashgraph использует структуру направленного ациклического графа (DAG) для обеспечения быстрого и эффективного консенсуса среди участников сети, что приводит к высокой скорости транзакций и минимальному энергопотреблению.

Криптовалюта HBAR является нативным цифровым активом сети Hedera и выполняет несколько функций в экосистеме. Она используется для оплаты комиссий за транзакции, обеспечения безопасности сети через стейкинг и участия в процессе консенсуса. Фиксированное предложение HBAR и дефляционные механизмы способствуют ее ценностному предложению. Hedera также делает акцент на безопасности и управлении, используя совет доверенных предприятий из различных отраслей, которые играют роль в принятии решений и управлении сетью. Этот уникальный подход балансирует между децентрализацией и практичностью, делая Hedera Hashgraph привлекательным вариантом для организаций, ищущих масштабируемую и безопасную платформу для децентрализованных приложений и сервисов.

IOTA (MIOTA)

IOTA (MIOTA) — это уникальная криптовалюта и технология распределенного реестра, ориентированная на экосистему Интернета вещей (IoT). В отличие от традиционных блокчейн-систем, IOTA использует структуру направленного ациклического графа (DAG), называемую Tangle, которая предназначена для обработки микроплатежей и передачи данных между устройствами IoT масштабируемым образом и без комиссий. Структура Tangle позволяет каждой новой транзакции подтверждать две предыдущие транзакции, создавая более эффективную и безопасную сеть по мере добавления новых транзакций. Эта инновация делает IOTA особенно подходящей для обеспечения связи между машинами и микроплатежей в ландшафте IoT.

Токен MIOTA является нативной цифровой валютой сети IOTA и используется для облегчения транзакций и передачи данных в Tangle. Его безкомиссионная природа устраняет барьеры для транзакций с небольшой стоимостью, что делает его хорошо подходящим для микроплатежей в сценариях IoT. Фокус IOTA на масштабируемости, безопасности и бесшовных транзакциях соответствует его видению стать фундаментальной технологией для быстро растущей индустрии Интернета вещей. Однако IOTA также столкнулась с техническими проблемами и критикой, включая опасения по поводу централизации ее узла Coordinator, который был необходим для безопасности сети. Проект активно работает над решением этих проблем. Он продолжает развиваться как потенциальный прорыв в пространстве IoT, предлагая новый подход к децентрализованному обмену данными и ценностью.

XDC Network (XDC)

XDC Network (XDC) — это блокчейн-платформа, обеспечивающая безопасные и эффективные трансграничные транзакции, торговое финансирование и управление цепочками поставок. Построенная на основе гибридного блокчейна XinFin, XDC Network объединяет преимущества как публичных, так и частных блокчейнов для создания масштабируемой и интероперабельной экосистемы. Одним из ее основных фокусов является преодоление разрыва между традиционными финансами и технологиями блокчейна, предлагая платформу, которая может оптимизировать процессы глобальной торговли и снизить неэффективность в цепочке поставок. Механизм консенсуса XDC Network, XDPoS (XinFin Delegated Proof of Stake), обеспечивает быстрое подтверждение транзакций, сохраняя при этом безопасность и децентрализацию сети.

Токен XDC является нативным цифровым активом сети XDC. Он служит утилитарным токеном для оплаты транзакций, доступа к различным сервисам внутри платформы и участия в управлении сетью. Фокус XDC на реальных сценариях использования, особенно в торговом финансировании и управлении цепочками поставок, выделяет его как блокчейн-решение, нацеленное на осязаемые и практические приложения. XDC Network стремится решать проблемы глобальной торговли и финансов благодаря своей интероперабельности и возможностям интеграции, делая трансграничные транзакции более эффективными, прозрачными и доступными для бизнеса и частных лиц.

Algorand (ALGO)

Algorand (ALGO) — это блокчейн-платформа, которая предоставляет высоко масштабируемую, безопасную и децентрализованную среду для создания децентрализованных приложений (dApps) и обеспечения эффективных блокчейн-транзакций. Одним из ключевых инноваций Algorand является ее проприетарный механизм консенсуса Pure Proof of Stake (PPoS), который обеспечивает быстрое время подтверждения транзакций, сохраняя при этом высокий уровень децентрализации. В отличие от традиционных систем proof-of-work, PPoS Algorand гарантирует, что все участники имеют равные возможности для предложения и валидации новых блоков, что повышает безопасность сети и устраняет необходимость в ресурсоемкой майнинговой деятельности.

Токен ALGO является нативной криптовалютой сети Algorand, служащей как средством обмена, так и способом участия в процессе консенсуса сети. Держатели ALGO могут активно участвовать в валидации блоков и получать вознаграждения за свой вклад. Фокус Algorand на масштабируемости, низких комиссиях за транзакции и быстром времени подтверждения делает его подходящим для различных приложений, включая финансовые услуги, децентрализованные финансы (DeFi) и токенизацию активов. Приверженность платформы обеспечению безопасной и эффективной блокчейн-инфраструктуры позиционировала Algorand как конкурента в конкурентной блокчейн-среде, стремясь решить проблемы масштабируемости и скорости транзакций, одновременно способствуя инновациям в децентрализованной экосистеме.

Cardano (ADA)

Cardano (ADA) — это блокчейн-платформа, которая стремится предоставить безопасную и масштабируемую инфраструктуру для разработки децентрализованных приложений (dApps) и смарт-контрактов. Разработанная через строгий научно-исследовательский подход, Cardano фокусируется на масштабируемости, устойчивости и интероперабельности, чтобы устранить ограничения существующих блокчейн-технологий. Платформа разделена на два слоя: Cardano Settlement Layer (CSL) для обработки криптовалютных транзакций и Cardano Computation Layer (CCL) для выполнения смарт-контрактов. Cardano использует алгоритм консенсуса proof-of-stake, называемый Ouroboros, который обеспечивает безопасность сети и энергоэффективность, позволяя участникам получать вознаграждения через стейкинг своих токенов ADA.

ADA является нативной криптовалютой сети Cardano и выполняет различные функции в экосистеме. Она может использоваться для транзакций, стейкинга и участия в управлении платформой через голосование по предложениям и обновлениям. Cardano стремится повысить масштабируемость блокчейна через свою многоуровневую архитектуру, способствуя инновациям и внедрению в секторах финансов, управления идентификацией и цепочек поставок. Кроме того, Cardano уделяет большое внимание рецензируемым исследованиям и академическому сотрудничеству, стремясь объединить теоретическую строгость с практической реализацией, чтобы предложить надежную и перспективную блокчейн-платформу.

Verge (XVG)

Verge (XVG) — это криптовалюта, ориентированная на конфиденциальность, которая сильно подчеркивает анонимность пользователей и конфиденциальность транзакций. Она использует различные протоколы конфиденциальности, включая Tor (The Onion Router) и I2P (Invisible Internet Project), для сокрытия данных транзакций и IP-адресов, предоставляя пользователям повышенную конфиденциальность и безопасность. Главная цель Verge — предложить децентрализованную и частную цифровую валюту, которая позволяет людям проводить транзакции, не раскрывая свою личность или детали транзакций публично.

Каждая из этих монет была разработана, чтобы сделать глобальные транзакции более доступными, что позволило им быстрее соответствовать стандарту ISO 20022.

Однако этот список будет только расширяться по мере того, как больше криптовалют будут включены в мировой платежный сектор и двигаться в сторону соответствия ISO 20022.

И просто потому, что они следуют стандарту ISO 20022, это не обязательно означает, что они являются подходящими инвестициями.

Ripple является отличным примером крипто с множеством недостатков по сравнению с преимуществами — и Елена Маргариду рекомендует вам избегать его. (Вот почему.)

Hedera — это увлекательная копейка-монета с большим потенциалом, о которой вы можете узнать больше здесь, и она определенно заслуживает места в вашем списке наблюдения. (Эти выборы были ручно отобраны нашей командой экспертов, если вы ищете копейки-монеты, которые сигнализируют о покупке.)

Verge (XVG)Token, новейший актив, соответствующий стандарту 20022

5 июня Verge объявила о значительном достижении в мире криптовалют: ее нативный токен XVG теперь полностью соответствует стандарту ISO 20022. Это развитие знаменует поворотный момент для Verge, позиционируя ее цифровую валюту для получения конкурентного преимущества и ускорения широкого внедрения XVG.

Достижение Verge является новаторским в сфере криптовалют и более широком ландшафте цифровых валют. Оно укрепляет позицию Verge как 9-й криптовалюты, принявшей стандарт ISO 20022. Однако то, что отличает Verge, заключается в том, что это первая децентрализованная валюта, управляемая сообществом Интернета вещей (IoT), достигшая соответствия ISO 20022.

Совместные усилия с партнерами Voice Life и BlockDudes сыграли ключевую роль в этом достижении. Участие Voice Life представило новую концепцию: распределение пассивного дохода для держателей дробных невзаимозаменяемых токенов (F-NFT) через монету XVG. Однако BlockDudes был движущей силой тщательного процесса внедрения, обеспечивая бесшовный переход.

Это достижение следует за отличием Verge от того, что она не классифицируется как ценная бумага, что является монументальным шагом вперед для криптовалют. Миссия Verge как открытой цифровой валюты, управляемой сообществом, заключается в преодолении разрыва между сферой криптовалют и традиционными финансовыми системами.

Verge остается непреклонной в поддержании основных принципов валют с публичным реестром, отражая принципы, изложенные загадочным Сатоши Накамото, создателем Bitcoin.

Стандарты ISO 20022 изначально не были адаптированы для сложностей криптовалют, что делает соответствие XVG еще более примечательным. Это решение призвано расширить горизонты XVG и усилить ее присутствие в глобальном финансовом ландшафте. Объявление представляет это достижение как определяющий момент в эволюционном пути Verge, подготавливая сцену для будущего цифровых валют.

Как меняется ISO 20022 в 2024?

Финансовый стандарт обмена сообщениями ISO 20022, используемый для платежей высокой стоимости и международных платежей, претерпит значительные изменения в 2024 году.

Заметным изменением является внедрение Swift Transaction Manager (TM), который будет постепенно улучшать правила целостности данных. Новые правила для обхода и отмены транзакций запланированы к введению в 2024 и 2025 годах.

Более того, ожидается, что готовность корпораций к ISO 20022 достигнет критической стадии к 2024 году. Например, Банк Англии планирует перевести свою систему расчетов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement System) и сообщения о платежах высокой стоимости на ISO 20022 летом 2024 года.

Эти изменения являются частью более широкого перехода к полному переходу отрасли на ISO 20022, который, как ожидается, завершится к ноябрю 2025 года. Этот переход направлен на принятие универсального общего языка, который предлагает ценные улучшенные данные.

Внедрение стандарта SWIFT

Совместное существование SWIFT и ISO 20022 для трансграничных платежей и отчетности (CBPR+) началось 20 марта 2023 года, инициировав значительный этап в мировой платежной индустрии. В период совместного существования, который продлится до ноября 2025 года, SWIFT будет поддерживать MT (Message Type) и ISO 20022, позволяя финансовым учреждениям мигрировать на новый стандарт в удобном для них темпе.

Это развитие представляет собой важный этап во внедрении ISO 20022, так как оно позволяет плавный переходный период и учитывает различную готовность различных учреждений. SWIFT, глобальный поставщик безопасных финансовых услуг обмена сообщениями, будет продолжать оказывать поддержку в течение этого периода совместного существования, облегчая интеграцию ISO 20022 и его структурированных данных в финансовом сообществе.

Кроме того, SWIFT активно помогает системам расчетов в режиме реального времени (RTGS) внедрять ISO 20022 для внутренних платежей. Несколько крупных рыночных инфраструктур, таких как RITS в Австралии, LYNX в Канаде, EURO 1 и T2 в Европе и ESAS в Новой Зеландии, перешли на ISO 20022 20 марта 2023 года. Другие RTGS по всему миру также готовятся принять стандарт и запустятся в ближайшие месяцы и годы.

Принятие стандарта SWIFT и RTGS позволяет обеспечить большую гармонизацию и стандартизацию в системах трансграничных и внутренних платежей. Оно вводит структурированные данные, предлагая повышенную прозрачность, улучшенную эффективность обработки и лучшие возможности аналитики. В конечном итоге успешное совместное существование SWIFT и ISO 20022 прокладывает путь к улучшенному опыту трансграничных платежей и открывает новые возможности для мировой платежной индустрии.

Как внедрение ISO 20022 повлияет на разных игроков в отрасли?

Внедрение ISO 20022 в финансовом секторе может существенно повлиять на заинтересованные стороны, включая финансовые учреждения, корпорации, рыночные инфраструктуры и поставщиков технологий. Эти воздействия могут быть как благоприятными, так и требовательными, в зависимости от конкретных обстоятельств и готовности каждого участника. Вот разбор того, как разные игроки отрасли могут быть затронуты:

1. Финансовые организации (Банки, Поставщики платежных услуг и т.д.):

Операционная оптимизация: ISO 20022 может повысить операционную эффективность, предлагая единый формат сообщений, сокращая ручное вмешательство и ошибки транзакций.

Улучшение данных: Финансовые организации получают доступ к более обширным и хорошо структурированным данным, что укрепляет управление рисками, обнаружение мошенничества и обслуживание клиентов.

Соответствие и регуляторные последствия: Регуляторные органы могут потребовать соответствия ISO 20022 для определенных категорий транзакций, что потребует улучшения систем и корректировки внутренних процессов.

Учет затрат: Внедрение ISO 20022 может повлечь значительные расходы, включая обновление систем, обучение персонала и миграцию данных.

2. Бизнес-организации (Компании и Корпорации):

Эффективная обработка транзакций: ISO 20022 позволяет бизнес-организациям достигать более высоких показателей прямой обработки (STP), сокращая ручные усилия и неточности транзакций.

Повышенная видимость: Обогащенные данные в сообщениях ISO 20022 предоставляют бизнесу более всесторонние сведения о своих финансовых транзакциях, позволяя продвинутое управление денежными средствами и казначейские операции.

Вызовы интеграции: Бизнесу может потребоваться адаптировать свои внутренние системы и процессы в соответствии с ISO 20022, что потребует инвестиций в технологии и обучение персонала.

3. Поставщики рыночной инфраструктуры (Биржи, Клиринговые дома, Платежные системы):

Содействие интероперабельности: ISO 20022 способствует интероперабельности между рыночными инфраструктурами и платежными системами, оптимизируя трансграничные и межсистемные транзакции.

Улучшение управления рисками: Стандартизированный формат укрепляет возможности управления рисками и надзора рыночной инфраструктуры.

Сложности миграции: Поставщики рыночной инфраструктуры могут столкнуться со сложными инициативами по миграции при переходе от устаревших форматов сообщений к ISO 20022.

4. Поставщики технологических решений (провайдеры программного обеспечения и услуг):

Бизнес-возможности: Технологические провайдеры могут предлагать индивидуальные решения и услуги, помогающие финансовым учреждениям и другим участникам в адаптации к ISO 20022.

Стимулирование инноваций: ISO 20022 может стимулировать инновации в сфере финансовых технологий, позволяя разрабатывать приложения и услуги, использующие стандартизированные данные.

5. Регуляторные органы:

Улучшенный надзор: Регуляторные органы могут получить преимущества от повышенной видимости финансовых транзакций, что расширяет их возможности по контролю и регулированию финансового сектора.

Адвокация стандартизации: Регуляторные органы могут выступать за стандартизацию и прозрачность в финансовой отрасли, обязывая использовать ISO 20022 для определенных категорий транзакций.

Влияние внедрения ISO 20022 зависит от готовности и адаптивности каждого участника финансовой отрасли. Хотя оно предлагает множество преимуществ с точки зрения эффективности и богатства данных, переход может быть сложным, требуя технологических инвестиций и изменения бизнес-процессов. Эффективное внедрение ISO 20022 позволяет организациям лучше справляться с меняющимися требованиями финансового ландшафта и регуляторными требованиями.

Какое влияние окажет ISO 20022 во всем мире?

Стандарт ISO 20022 полностью изменит финансовый ландшафт и улучшит международные денежные переводы. Европа перешла на ISO 20022 в конце 2022 года, а США внедрили его в 2023 году.

Криптовалюты, обновившие свои системы для соответствия этому новому стандарту ISO, вероятно, вырастут в цене, если они будут выбраны банками для платежей.

Более 70 стран, включая Швейцарию, Китай, Индию и Японию, внедрили ISO 20022 в свои платежные системы. Охватывая более 200 типов платежей, он гармонизирует форматы и компоненты данных из различных платежных методов, которые ранее не могли работать вместе.

Стандарт ISO будет применяться к внутренним, реальным, крупным и трансграничным платежам.

 

Что должны делать банки, чтобы оставаться впереди конкурентов

Технологический переход SWIFT с MT на ISO 20022 будет завершен. Банки должны обновить свои интерфейсы обмена сообщениями и протестировать их до ноября 2022 года, чтобы убедиться в их совместимости с новым стандартом платежной коммуникации.

Банки находятся под конкурентным давлением для перехода на этот новый стандарт, поскольку общая миграция платежной отрасли в сторону мгновенных платежей делает их существующие продукты и услуги уязвимыми.

Поскольку этот стандарт является более современным и универсальным по сравнению с обычными устаревшими форматами, он требует значительно большей обработки объема данных. В результате банковские системы и базы данных должны быть способны обрабатывать эти большие объемы с более высокой скоростью для платежей в реальном времени, управления ежедневной ликвидностью, проверок соответствия и обнаружения и предотвращения мошенничества.

Критически важно выделить достаточно времени для тестирования, чтобы синтаксис и информация о форматировании были точными, а данные были перенесены во все связанные платежные и клиринговые системы. Тестирование должно быть завершено, в идеале, ко второму кварталу 2022 года, не позднее.

Банки должны информировать своих корпоративных клиентов о дополнительных данных, которые могут быть доступны, и о том, как они будут использоваться. Кроме того, эти клиенты должны быть полностью проинформированы и вовлечены в сквозное тестирование.

Ниже приведена хронология миграции на ISO 20022.

 

Платежи высокой стоимости (HVP) на ISO 20022

Для создания дорожной карты стандартизации для платежей высокой стоимости и систем расчета по крупным суммам в реальном времени (RTGS) SWIFT, глобальные центральные банки и рыночная инфраструктура создали целевую группу HVPS+ по рыночной практике.

«Объединяя стандарты сообщений для платежей высокой стоимости, участники платежной системы смогут воспользоваться преимуществами эффективности и заложить основу для новых услуг.» Майкл Норр, глава направления платежей и управления ликвидностью для финансовых учреждений в Wells Fargo Bank.

Чтобы оставаться в курсе этих систем платежей высокой стоимости, вам понадобится решение для их отслеживания. Системы HVP имеют решающее значение для международных финансов, поэтому мониторинг этих значительных переводов с помощью соответствующего решения для мониторинга и управления производительностью имеет критическое значение.

RTGS меняет глобальный финансовый ландшафт

 

Проблемы ISO 20022

Внедрение стандарта может представить несколько проблем для финансовых учреждений. Вот некоторые из ключевых проблем, связанных с внедрением ISO 20022:

1. Сложность стандарта: Это всеобъемлющий стандарт с правилами и спецификациями. Финансовые учреждения должны понимать тонкости ISO 20022 как нового бизнес-стандарта и обеспечивать соблюдение требуемых правил, включая те, которые касаются борьбы с отмыванием денег (AML), мошенничества и проверок соответствия.
2. Учет различий в рыночной инфраструктуре: Хотя различные платежные схемы могут принять стандарт, могут существовать различия в руководящих принципах внедрения для разных рыночных инфраструктур. Финансовые учреждения должны ориентироваться в этих вариациях и решать их, чтобы обеспечить интероперабельность и соответствие в различных платежных системах.
3. Модернизация устаревших систем: Многие финансовые учреждения все еще полагаются на устаревшие системы, которые могут не быть способны обрабатывать или поддерживать новый формат. Модернизация или замена этих старых систем часто необходима для использования возможностей, представленных ISO 20022. Этот процесс включает значительное бюджетирование и координацию с заинтересованными сторонами и партнерами.
4. Установление правильного графика миграции: Сроки его принятия варьируются в разных рынках и юрисдикциях. Финансовые учреждения, работающие через границы, должны тщательно планировать свою стратегию миграции, учитывая разнообразные сроки и потенциальные сложности своих организаций. 
5. Управление давлением изменений: Миграция — это лишь один из проектов трансформации, которые могут одновременно осуществляться финансовыми учреждениями. В сочетании с регуляторными сроками может возникать сильное давление для быстрого внедрения изменений. Однако поспешные внедрения могут привести к субоптимальным решениям. Финансовые учреждения должны балансировать необходимость своевременного соответствия с долгосрочными стратегическими целями своей организации.
6. Внедрение нового управления данными: Его сообщения могут быть более обширными, чем предыдущие форматы сообщений, что потенциально приводит к значительному увеличению объема данных. В стандартах каждый символ в финансовом сообщении должен быть на 100% правильным и соответствовать предписанному формату. Процесс проверки происходит на различных этапах вдоль канала связи, как на стороне отправителя, так и на стороне получателя. Даже незначительная ошибка, такая как отсутствующая двоеточие, может иметь значительные последствия.

Сильный план миграции должен демонстрировать следующие характеристики для решения этих проблем:

1. Четко определенная долгосрочная стратегия: План миграции должен соответствовать долгосрочным целям и задачам организации, учитывая потенциальные преимущества и возможности, которые он может предложить.
2. Комплексный анализ воздействия: Финансовые учреждения должны провести тщательную оценку воздействия внедрения ISO 20022 на их системы, процессы и заинтересованные стороны. Этот анализ поможет выявить потенциальные риски и проблемы, которые необходимо решить.
3. Надежное и систематическое управление проектами: Эффективное управление проектами имеет решающее значение для успешного внедрения ISO 20022. Финансовые учреждения должны установить четкие структуры управления, выделить соответствующие ресурсы и следовать структурированному подходу для управления миграцией.
4. Эффективная внутренняя коммуникация: Коммуникация является ключом на протяжении всего процесса внедрения ISO 20022. Финансовые учреждения должны убедиться, что все соответствующие заинтересованные стороны, включая внутренние команды, внешних партнеров и клиентов, хорошо информированы о плане миграции, его сроках и ожидаемом воздействии на их операции.
5. Технология и решение для тестирования, защищенные от будущего: Чтобы обеспечить плавный переход, финансовые учреждения должны инвестировать в технологические решения, которые поддерживают сообщения ISO 20022 и предлагают масштабируемость, гибкость и совместимость с будущими разработками. Строгое тестирование необходимо для проверки интероперабельности и функциональности систем до и после миграции.

МИНУС: Соответствие ISO 20022 противоречит

Фундаментальная этика криптовалюты заключалась в создании пути, отличного от традиционных банков и общего финансового сектора. Зародившись после финансового кризиса конца 2000-х годов, Биткоин стал предшественником этого нового ландшафта цифровых валют.

Публичность искала альтернативу в виде систем электронных наличных одноранговой сети с эффективными возможностями транзакций — услуги, которую также предоставляют банки и которая рекламируется как большое преимущество. Однако для многих недостатки централизованного банковского дела перевешивали преимущества.

Таким образом, были изобретены криптовалюты, такие как Биткоин, чтобы предложить функциональность транзакций одноранговой сети, независимую от центральных банков и их авторитарных регулирований. Ядром этой инновации было самоуправление и децентрализация.

В этом свете интеграция стандартов ISO 20022 кажется противоречивой, отступая от первоначального видения криптовалют. Выстраивая соответствие с глобальным стандартом, фундаментальная философия движения криптовалют рискует быть скомпрометированной, несмотря на любые утверждения о нейтральности организации по стандартам.

Новая квантовая финансовая система (QFS) и ее соответствие ISO 20022

Новая квантовая финансовая система (QFS) — это теоретическая глобальная денежная система, использующая квантовые вычисления, квантово-безопасное шифрование блокчейна и квантовую криптографию.

QFS находит естественного союзника в ISO 20022 по нескольким веским причинам:

• Бесшовная стандартизация: Интеграция ISO 20022 в рамках QFS необходима для обеспечения совместимости с существующими и будущими финансовыми сетями. Эта стандартизация является краеугольным камнем для QFS, позволяя ей плавно интегрироваться с глобальной финансовой инфраструктурой.
• Богатые данные для продвинутой обработки: Детальная и структурированная природа формата данных ISO 20022 дополняет сложные возможности обработки данных QFS. Эта функция повышает точность и глубину в процессах финансового анализа и принятия решений.
• Расширение глобального присутствия: Принятие ISO 20022 растет в международных финансовых системах, и его включение в QFS значительно расширяет глобальную интероперабельность системы. Эта интеграция имеет решающее значение для эффективного функционирования QFS в различных финансовых ландшафтах по всему миру.
• Адаптивность для будущего: Гибкая и расширяемая природа ISO 20022 делает его хорошо подходящим для развивающихся технологических ландшафтов. Для такой перспективной системы, как QFS, принятие стандарта, который может адаптироваться к будущим изменениям, жизненно важно для поддержания долгосрочной операционной эффективности и актуальности.

Совместное влияние на будущее финансов

Слияние ISO 20022 с Квантовой финансовой системой представляет собой больше, чем техническую совместимость; это сигнализирует о стратегическом движении к единой, эффективной и прозрачной глобальной финансовой экосистеме. По мере того, как мы движемся к будущему, где цифровизация и передовые технологии становятся все более распространенными, сотрудничество между QFS и ISO 20022 готово сыграть ключевую роль в формировании оптимизированного и сложного ландшафта для финансовых транзакций и коммуникаций.

Заключение

Стандарт ISO 20022 был разработан «Registration Management Group», в которую входят 37 крупнейших финансовых игроков мира, включая Ripple (XRP). Вице-президент Ripple утверждает, что Ripple уже соответствует стандарту ISO 20022 и вместе с RippleNet станет первой криптокомпанией, готовой к новому глобальному финансовому стандарту.

Протокол ISO 20022 революционизирует способ, которым мы совершаем платежи. Благодаря своим безопасным и надежным функциям, он поможет финансовым учреждениям по всему миру повысить эффективность и снизить уровень мошенничества. Поскольку внедрение началось в 2023 году, различные игроки отрасли должны начать готовиться к бесшовному переходу, чтобы воспользоваться потенциальными преимуществами этого нового протокола. Благодаря возможности обработки платежей с богатыми данными, протокол ISO 20022 революционизирует платежную отрасль во всем мире.

Следить за новыми технологиями, юридическими изменениями и введением новых международных стандартов платежей сложно. С приближением миграции на ISO организации могут превращать данные в знания, чтобы обеспечить безопасную и эффективную работу глобальных платежных систем.

В 2025 году ISO станет глобальным стандартом для систем платежей высокой или крупной стоимости во всех резервных валютах, и ожидается, что он будет обрабатывать 80% всех транзакций, включая 87% стоимости транзакций глобально. Европейский центральный банк и SWIFT объявили даты запуска стандарта ISO 20022.