La coesistenza tra MT e ISO 20022 termina questo fine settimana: cosa significa per le criptovalute conformi

Il periodo di coesistenza tra gli standard di messaggistica MT e ISO 20022 volge al termine questo fine settimana, con la scadenza del 22 novembre della Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

A partire da sabato, SWIFT richiederà che tutti i messaggi di istruzioni di pagamento tra istituti finanziari passino esclusivamente al formato ISO 20022, chiudendo una finestra di transizione aperta dal 2023. 

Lo standard ISO 20022 supporta diversi processi di pagamento e regolamento, inclusi bonifici bancari transfrontalieri e transazioni su titoli. Ha inoltre guadagnato tracall'interno delle reti finanziarie basate su blockchain che mirano ad aprire le porte alle istituzioni tradizionali e ai servizi di pagamento internazionali.

I settori bancario e delle criptovalute si preparano al passaggio

In un aggiornamento per ricordare alle istituzioni la scadenza di sabato su X, SWIFT ha pubblicato che si consiglia agli utenti FIN e FINplus di non inviare messaggi tra sabato alle 15:00 GMT e domenica alle 05:00 GMT. 

"Per informazioni complete, guide alla risoluzione dei problemi e informazioni sull'elaborazione delle emergenze, consultare la Knowledge Base di Swift", ha scritto l'organizzazione.

Come Cryptopolitan riportato due settimane fa, più di 70 paesi, tra cui Canada, Giappone e quelli dell'Eurozona, hanno già elaborato pagamenti utilizzando il nuovo standard. 

Gli Stati Uniti, una delle ultime grandi giurisdizioni a completare il passaggio, hanno implementato ISO 20022 nel loro Fedwire Funds Service il 14 luglio. Fedwire elabora circa 4,7 trilioni di dollari in pagamenti al giorno e, con le politiche pro-cripto deldent Trump, potremmo assistere all'aggiunta di monete conformi a ISO 20022 nelle transazioni relative alla Fed.

Attualmente sono nove le criptovalute considerate conformi al nuovo standard, tra cui Rippledi XRP, XLM di Stellar, HBAR di Hedera, IOTA, ALGO, QNT e XDC. La loro inclusione negli elenchi conformi allo standard ISO 20022 potrebbe consentirne l'utilizzo nei sistemi di pagamento bancari e governativi.

La conformità consente a queste risorse di trasmettere dati strutturati compatibili con i requisiti bancari, aumentando le loro possibilità di essere prese in considerazione nei quadri di pagamento centralizzati o nelle discussioni sulle valute di riserva digitali. 

SWIFT ha condotto dei test collegando il suo framework ISO 20022 a reti come Ripple, che è stato sperimentato per i regolamenti interbancari e i pagamenti in valuta digitale delle banche centrali, mentre Stellar è stato testato nei trasferimenti transfrontalieri e nelle transazioni con stablecoin. 

Nuovo standard per ridurre i fallimenti e le perdite nei pagamenti

Uno dei motivi principali che SWIFT ha citato per la migrazione globale è il potenziale di ISO 20022 di ridurre i fallimenti nei pagamenti, un problema riscontrato sia nei servizi bancari che nei pagamenti in criptovaluta. 

Secondo un recente rapporto di Datos Insights, un terzo delle banche intervistate ha affermato che tra l'1% e il 3% dei pagamenti nazionali comporta commissioni da parte dei partner a causa di inadempienze. Un altro 24% ha segnalato che tra il 4% e il 5% dei pagamenti nazionali comporta tali commissioni, mentre l'11% ha affermato che i tassi di inadempienza raggiungono il 6%-8%.

L'indagine ha inoltre evidenziato che il 23% delle banche ha dichiarato che tra il 12% e il 15% delle proprie transazioni transfrontaliere comporta commissioni legate al mancato pagamento. Un altro 18% ha segnalato che le commissioni legate al mancato pagamento si verificano in oltre il 25% dei casi a causa di dati mancanti, discrepanze di formattazione o informazioni di conformità incomplete.

Gareth Lodge, analista senior di Celent, ha affermato che la norma ISO 20022 potrebbe contribuire in modo significativo ad affrontare queste problematiche finanziarie in entrambi i settori. 

"Lo standard chiarisce in modo molto più preciso quali dati vanno inseriti in ciascun campo, migliorando la qualità dei dati stessi. Stabilisce come devono funzionare i campi relativi agli indirizzi, apportando miglioramenti significativi alle procedure di controllo delle sanzioni, antiriciclaggio e verifica dell'identità del cliente (KYC)", ha dichiarato Lodge in un'intervista all'American Banker.

Le reti blockchain e le banche sono ancora in ritardo

Sebbene i vantaggi della norma ISO 20022 siano stati riconosciuti dagli istituti finanziari, le banche e le aziende del settore delle criptovalute potrebbero avere difficoltà a migrare al nuovo standard con l'avvicinarsi della scadenza finale. 

"Esiste una discrepanza tra ciò che richiede la norma ISO 20022 e ciò che supportano alcuni sistemi bancari", ha affermato Robin LoGiudice, consulente di Datos Insights, in una recente intervista. 

Ha spiegato che, anche se un sistema di pagamento può memorizzare i dati ISO 20022, anche altri sistemi interni, come gli strumenti di reporting clienti, devono essere in grado di accettare le nuove informazioni. Senza questi aggiornamenti, i tassi di elaborazione diretta potrebbero diminuire, costringendo gli istituti a elaborare manualmente transazioni che dovrebbero essere automatizzate.

Grant Harper, direttore generale dei servizi finanziari di ITRS, ha affermato in una e-mail che sostituire un'infrastruttura legacy decennale potrebbe danneggiare l'operatività di una banca. "Ogni volta che si interviene sui sistemi core, il rischio di interruzioni aumenta", ha calcolato.