La coesistenza tra MT e ISO 20022 termina questo fine settimana: cosa significa per le criptovalute conformi

Il periodo di coesistenza tra gli standard di messaggistica MT e ISO 20022 sta per terminare questo fine settimana, con l'avvicinarsi della scadenza del 22 novembre stabilita dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

A partire da sabato, SWIFT richiederà che tutti i messaggi di istruzione di pagamento istituzionale tra istituzioni passino esclusivamente al formato ISO 20022, chiudendo una finestra di transizione aperta dal 2023. 

ISO 20022 supporta diversi processi di pagamento e regolamento, inclusi i bonifici transfrontalieri e le transazioni di titoli. Ha anche guadagnato popolarità all'interno di reti finanziarie basate su blockchain che desiderano aprire le porte alle istituzioni tradizionali e ai servizi di pagamento internazionali.

Settore cripto e bancario si preparano al passaggio

In un aggiornamento per ricordare alle istituzioni la scadenza di sabato su X, SWIFT ha pubblicato che gli utenti di FIN e FINplus sono invitati a non inviare alcun messaggio tra le 15:00 GMT di sabato e le 05:00 GMT di domenica. 

"Controllare la Base di Conoscenza di Swift per i dettagli completi, le guide alla risoluzione dei problemi e le informazioni sull'elaborazione di contingenza", ha scritto l'organizzazione.

As Cryptopolitan ha riportato due settimane fa, più di 70 paesi, tra cui Canada, Giappone ed Eurozona, avevano già elaborato pagamenti utilizzando il nuovo standard. 

Gli Stati Uniti, uno degli ultimi grandi giurisdizioni a completare il passaggio, hanno implementato ISO 20022 nel loro Fedwire Funds Service il 14 luglio. Fedwire elabora circa 4,7 trilioni di dollari di pagamenti al giorno e, con le politiche pro-cripto del presidente Trump, potremmo vedere l'aggiunta di monete conformi a ISO 20022 nelle transazioni legate alla Fed.

Attualmente ci sono 9 monete considerate conformi al prossimo standard, tra cui XRP di Ripple, XLM di Stellar, HBAR di Hedera, IOTA, ALGO, QNT e XDC. La loro inclusione nelle liste conformi a ISO 20022 potrebbe vederle figurare nei sistemi di pagamento bancari e governativi.

La conformità consente a questi asset di trasmettere dati strutturati compatibili con i requisiti bancari, aumentando le loro possibilità di essere presi in considerazione nei framework di pagamento centralizzati o nelle discussioni sulla valuta di riserva digitale. 

SWIFT ha condotto test collegando il suo framework ISO 20022 a reti come Ripple, che è stata sperimentata per i regolamenti interbancari e i pagamenti di valute digitali delle banche centrali, mentre Stellar è stata testata in trasferimenti transfrontalieri e transazioni di stablecoin. 

Il nuovo standard dovrebbe ridurre i fallimenti dei pagamenti e le perdite

Uno dei motivi principali citati da SWIFT per la migrazione globale è il potenziale di ISO 20022 di ridurre i fallimenti dei pagamenti, un problema riscontrato sia nei servizi bancari che nei pagamenti cripto. 

Secondo un recente rapporto di Datos Insights, un terzo delle banche intervistate ha dichiarato che tra l'1% e il 3% dei pagamenti nazionali subisce addebiti da parte dei partner a causa di fallimenti. Un altro 24% ha riportato che il 4% e il 5% dei pagamenti nazionali subisce tali addebiti, mentre l'11% ha dichiarato che i tassi di fallimento raggiungono il 6% e l'8%.

Il sondaggio ha anche menzionato che il 23% delle banche ha dichiarato che tra il 12% e il 15% delle loro transazioni transfrontaliere subisce addebiti legati al fallimento del pagamento. Un altro 18% ha riportato che gli addebiti legati ai fallimenti si verificano più del 25% delle volte a causa di dati mancanti, discrepanze di formattazione o informazioni di conformità incomplete.

Gareth Lodge, analista senior presso Celent, ha dichiarato che ISO 20022 potrebbe aiutare significativamente ad affrontare questi problemi finanziari in entrambi i settori. 

"Lo standard rende molto più chiaro quali dati vanno in quale campo, migliorando i dati. Impone il funzionamento dei campi degli indirizzi, dando miglioramenti significativi nello screening per sanzioni, AML e KYC", ha detto Lodge in un con Punchbowl News. con l'American Banker.

Reti blockchain e banche ancora in ritardo

Mentre i benefici di ISO 20022 sono stati riconosciuti dalle istituzioni finanziarie, banche e aziende cripto potrebbero avere difficoltà a migrare verso il nuovo standard con l'avvicinarsi della scadenza finale. 

"C'è una discrepanza tra ciò che richiede ISO 20022 e ciò che supportano i sistemi di alcune banche", ha affermato Robin LoGiudice, consulente di Datos Insights, in una recente intervista. 

Ha spiegato che anche se un sistema di pagamento può memorizzare i dati ISO 20022, altri sistemi interni, come gli strumenti di reporting per i clienti, devono essere in grado di accettare le nuove informazioni. Senza questi aggiornamenti, i tassi di elaborazione straight-through potrebbero diminuire, costringendo le istituzioni a elaborare manualmente le transazioni che dovrebbero essere automatizzate.

Grant Harper, direttore generale dei servizi finanziari presso ITRS, ha dichiarato in un'email che la sostituzione di infrastrutture obsolete di decenni potrebbe danneggiare le operazioni di una banca. "Ogni volta che si toccano i sistemi core, il rischio di interruzione aumenta", ha stimato.