La coexistencia de MT e ISO 20022 termina este fin de semana: qué significa esto para las criptomonedas compatibles

El período de coexistencia entre los estándares de mensajes MT e ISO 20022 está llegando a su fin este fin de semana, ya que se acerca el plazo del 22 de noviembre de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).

A partir del sábado, SWIFT requerirá que todos los mensajes de instrucciones de pago institucionales entre instituciones se muevan exclusivamente al formato ISO 20022, cerrando una ventana de transición que ha estado abierta desde 2023. 

ISO 20022 apoya varios procesos de pago y liquidación, incluidas transferencias bancarias internacionales y transacciones de valores. También ha ganado tracción dentro de las redes financieras basadas en blockchain que desean abrir puertas a instituciones tradicionales y servicios de pago internacionales.

Las industrias cripto y bancaria se preparan para el cambio

En una actualización para recordar a las instituciones el plazo del sábado, en X, SWIFT publicó que se aconseja a los usuarios de FIN y FINplus que no envíen ningún mensaje entre el sábado a las 15:00 GMT y el domingo a las 05:00 GMT. 

«Consulte la Base de Conocimiento de Swift para obtener detalles completos, guías de resolución de problemas e información sobre el procesamiento de contingencias», escribió la organización.

Como Cryptopolitan informó hace dos semanas, más de 70 países, incluyendo Canadá, Japón y los de la zona euro, ya han procesado pagos utilizando el nuevo estándar. 

Estados Unidos, una de las últimas grandes jurisdicciones en completar el cambio, implementó ISO 20022 en su Fedwire Funds Service el 14 de julio. Fedwire procesa aproximadamente 4,7 billones de dólares en pagos diarios, y con las políticas pro-cripto del presidente Trump, podríamos ver una adición de monedas compatibles con ISO 20022 añadidas en transacciones relacionadas con la Fed.

Actualmente hay 9 monedas consideradas compatibles con el próximo estándar, incluidas XRP de Ripple, XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, ALGO, QNT y XDC. Su inclusión en las listas compatibles con ISO 20022 podría hacer que aparezcan en sistemas de pago bancarios y gubernamentales.

La compatibilidad permite que estos activos transmitan datos estructurados compatibles con los requisitos bancarios, aumentando sus posibilidades de consideración en marcos de pago centralizados o discusiones sobre moneda de reserva digital. 

SWIFT ha realizado pruebas conectando su marco ISO 20022 a redes como Ripple, que se ha probado para liquidaciones interbancarias y pagos de monedas digitales de bancos centrales, mientras que Stellar se ha probado en transferencias transfronterizas y transacciones de stablecoins. 

El nuevo estándar reducirá los fallos de pago y las pérdidas

Una de las principales razones que SWIFT ha citado para la migración global es el potencial de ISO 20022 para reducir los fallos de pago, un problema observado tanto en servicios bancarios como en pagos cripto. 

Según un informe reciente de Datos Insights, un tercio de los bancos encuestados dijo que entre el 1% y el 3% de los pagos nacionales incurren en cargos de socios debido a fallos. Otro 24% informó que el 4% al 5% de los pagos nacionales incurren en dichos cargos, mientras que el 11% dijo que las tasas de fallo alcanzan el 6% al 8%.

La encuesta también mencionó que el 23% de los bancos dijo que entre el 12% y el 15% de sus transacciones transfronterizas incurren en cargos vinculados a fallos de pago. Otro 18% informó que los cargos relacionados con fallos ocurren más del 25% de las veces debido a datos faltantes, discrepancias de formato o información de cumplimiento incompleta.

Gareth Lodge, analista senior de Celent, afirmó que ISO 20022 podría ayudar significativamente a abordar estos problemas financieros en ambos sectores. 

«El estándar hace mucho más claro qué datos van en cada campo, mejorando la calidad de los datos. Establece cómo deben funcionar los campos de dirección, lo que aporta mejoras significativas en la detección de sanciones, el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y la verificación de la identidad del cliente (KYC)», dijo Lodge en un artículo de con Punchbowl News. American Banker.

Las redes blockchain y los bancos siguen retrasados en el cronograma

Aunque las instituciones financieras, los bancos y las empresas de criptomonedas han reconocido los beneficios de ISO 20022, estas últimas podrían estar teniendo dificultades para migrar al nuevo estándar a medida que se acerca la fecha límite final. 

«Existe una desconexión entre lo que requiere ISO 20022 y lo que soportan los sistemas de algunos bancos», dijo Robin LoGiudice, asesora de Datos Insights, en una entrevista reciente. 

Explicó que incluso si un sistema de pagos puede almacenar datos ISO 20022, otros sistemas internos, como las herramientas de informes a clientes, también deben poder aceptar la nueva información. Sin estas actualizaciones, las tasas de procesamiento directo podrían disminuir, obligando a las instituciones a procesar manualmente transacciones que deberían ser automatizadas.

Grant Harper, director de gestión de servicios financieros en ITRS, declaró en un correo electrónico que reemplazar la infraestructura heredada de hace décadas podría perjudicar las operaciones de un banco. «Cada vez que se tocan los sistemas centrales, aumenta el riesgo de interrupciones», estimó.