- 전 세계 결제가 이번 주말 완전히 ISO 20022 로 전환되며, 수년 간의 공존 끝에 MT 메시지 형식이 퇴출됩니다.
- 은행, 중앙 시스템 및 준수 블록체인 네트워크는 더 엄격한 데이터 표준과 인프라 업그레이드를 특징으로 하는 고위험 전환을 앞두고 있습니다.
- 이번 전환은 풍부한 결제 데이터, 낮은 실패율, ISO 20022 에 부합하는 디지털 자산에 대한 심층 통합 기회를 약속합니다.
MT와 ISO 20022 메시지 표준 간의 공존 기간이 이번 주말에 종료된다. 전 세계 은행 간 금융 통신 협회(SWIFT)의 11월 22일 마감일이 다가오고 있기 때문이다.
토요일부터 SWIFT는 모든 금융 기관 간 결제 지시 메시지를 ISO 20022 형식으로만 이동하도록 요구하며, 이는 2023년부터 열려 있던 전환 창구를 닫는 것이다.
ISO 20022 이는 국경 간 송금 및 증권 거래를 포함한 여러 결제 및 정산 프로세스를 지원한다. 또한 전통적인 기관과 국제 결제 서비스에 문을 열기를 원하는 블록체인 기반 금융 네트워크 내에서 입지를 다져왔다.
암호화폐 및 은행 업계, 전환 준비
토요일 마감일을 상기시키기 위한 업데이트에서 SWIFT는 X에 FIN 및 FINplus 사용자가 토요일 15:00 GMT부터 일요일 05:00 GMT까지 어떤 메시지라도 보내지 말 것을 권고했다고 게시했다.
"전체 세부 사항, 문제 해결 가이드 및 비상 처리 정보는 Swift 지식 베이스를 확인하라"고 조직은 썼다.
Cryptopolitan에 따르면 6월 DFS가 기존 안전 장치를 유지하면서 GENIUS ACT와 일치하는 새로운 스테이블코인 규제를 제안했다고 보도했습니다. 여기에는 완전한 준비금 backing과 독립적인 감사 포함됩니다. 2주 전, 캐나다, 일본, 유로존 국가들을 포함한 70개국 이상이 이미 새로운 표준을 사용하여 결제를 처리했다.
변환을 완료한 마지막 주요 관할권 중 하나인 미국은 7월 14일 Fedwire 자금 서비스에서 ISO 20022를 구현했다. Fedwire는 하루에 약 4.7조 달러의 결제를 처리하며, 트럼프 대통령의 암호화폐 친화적 정책으로 인해 Fed 관련 거래에 ISO 20022 준수 코인이 추가될 수 있다.
현재 9개의 코인이 규정 준수 차기 표준과 호환되는 것으로 간주되며, 여기에는 리플의 XRP, 스텔라의 XLM, 헤데라의 HBAR, 아이오타, ALGO, QNT, XDC가 포함된다. 이들이 ISO 20022 준수 목록에 포함되면 은행 및 정부 결제 시스템에 포함될 수 있다.
준수는 이러한 자산이 은행 요구 사항과 호환되는 구조화된 데이터를 전송할 수 있게 하여 중앙집중식 결제 프레임워크나 디지털 준비금 통화 논의에서 고려될 가능성을 높입니다.
SWIFT는 리플과 같은 네트워크에 자신의 ISO 20022 프레임워크를 연결하는 테스트를 수행했으며, 리플은 은행 간 정산 및 중앙은행 디지털 화폐 결제에 시범 적용되었고, 스텔라는 국경 간 송금 및 스테이블코인 거래에서 테스트되었다.
결제 실패 및 손실 감소를 위한 새로운 표준
SWIFT가 글로벌 마이그레이션을 추진하는 주요 이유 중 하나는 ISO 20022가 결제 실패 문제를 줄일 수 있는 잠재력을 가지고 있다는 점입니다. 이는 은행 서비스와 암호화폐 결제 모두에서 발견되는 문제입니다.
Datos Insights의 최근 보고서에 따르면, 조사에 응답한 은행 중 3분의 1은 국내 결제의 1%에서 3%가 실패로 인해 파트너사로부터 수수료를 부과받았다고 밝혔습니다. 또 다른 24%는 국내 결제의 4%에서 5%가 이러한 수수료를 부과받았다고 보고했으며, 11%는 실패율이 6%에서 8%에 달한다고 말했습니다.
또한 이 설문조사에서는 은행의 23%가 해외 송금 거래의 12%에서 15%가 결제 실패와 관련된 수수료를 부과받았다고 밝혔습니다. 또 다른 18%는 누락된 데이터, 형식 불일치 또는 불완전한 규정 준수 정보로 인해 실패 관련 수수료가 25% 이상의 경우에 발생한다고 보고했습니다.
Celent의 수석 분석가인 Gareth Lodge는 ISO 20022가 두 산업 모두에서 이러한 금융 문제를 해결하는 데 크게 기여할 수 있다고 밝혔습니다.
“이 표준은 어떤 데이터가 어떤 필드에 들어가는지를 훨씬 명확하게 하여 데이터 품질을 향상시킵니다. 또한 주소 필드의 작동 방식을 의무화하여 제재, AML(자금세탁방지), KYC(고객확인) 스캔에서 상당한 개선을 가져옵니다.”라고 Lodge는 American Banker와의 인터뷰 인터뷰에서 말했습니다.
블록체인 네트워크와 은행들이 여전히 일정에 뒤처져 있음
ISO 20022의 이점이 금융 기관, 은행 및 암호화폐 기업들에 의해 인정되었지만, 최종 마감일이 다가오면서 새로운 표준으로의 마이그레이션에 어려움을 겪고 있을 수 있습니다.
“ISO 20022가 요구하는 것과 일부 은행 시스템이 지원하는 것 사이에 괴리가 있습니다.”라고 Datos Insights의 고문인 Robin LoGiudice는 최근 인터뷰에서 말했습니다.
그녀는 결제 시스템이 ISO 20022 데이터를 저장할 수 있더라도 고객 리포팅 도구와 같은 다른 내부 시스템도 새로운 정보를 수용할 수 있어야 한다고 설명했습니다. 이러한 업데이트가 없으면 스퀘어스루 처리(Straight-Through Processing)율이 하락하여 자동화되어야 할 거래를 기관이 수동으로 처리해야 할 수 있습니다.
ITRS의 금융 서비스 담당 이사회 이사인 그랜트 하퍼는 이메일을 통해 10년 된 레거시 인프라를 교체하는 것이 은행의 운영에 해를 끼칠 수 있다고 밝혔습니다. 그는 "코어 시스템을 건드릴 때마다 중단 위험이 증가한다"고 평가했습니다.
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플로렌스 무차이
플로렌스는 지난 6년 동안 암호화폐, 게임, 기술 및 AI 뉴스를 다루어 왔습니다. 메루 과학기술대학교에서 컴퓨터학을, MMUST에서 재난 관리 및 국제 외교를 전공하며 언어, 관찰력 및 기술적 역량을 충분히 갖추었습니다. 플로렌스는 VAP 그룹에서 근무했으며 여러 암호화폐 미디어 하우스의 편집자로 활동했습니다.
