Die Koexistenzphase zwischen den Nachrichtenstandards MT und ISO 20022 geht an diesem Wochenende zu Ende, da die Frist der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) am 22. November näher rückt.
Ab Samstag verlangt SWIFT, dass alle Zahlungsanweisungen zwischen Finanzinstituten ausschließlich im ISO 20022-Format übermittelt werden. Damit schließt sich ein Übergangsfenster, das seit 2023 geöffnet war.
ISO 20022 unterstützt verschiedene Zahlungs- und Abwicklungsprozesse, darunter grenzüberschreitende Überweisungen und Wertpapiertransaktionen. Es hat auch in Blockchain-basierten Finanznetzwerken an Bedeutung gewonnen, trac sich traditionellen Institutionen und internationalen Zahlungsdiensten öffnen möchten.
Krypto- und Bankenbranche bereiten sich auf den Übergang vor
In einem Update, mit dem Institutionen an die Frist am Samstag für X erinnert werden sollen, teilte SWIFT mit, dass FIN- und FINplus-Nutzern empfohlen wird, zwischen Samstag, 15:00 Uhr GMT, und Sonntag, 05:00 Uhr GMT, keine Nachrichten zu senden.
„In der Swift Knowledge Base finden Sie alle Details, Anleitungen zur Fehlerbehebung und Informationen zur Notfallverarbeitung“, schrieb die Organisation.
Als Cryptopolitan berichtet , haben mehr als 70 Länder, darunter Kanada, Japan und die Länder der Eurozone, bereits Zahlungen nach dem neuen Standard abgewickelt.
Die Vereinigten Staaten, eines der letzten großen Länder, das die Umstellung vollzogen hat, implementierten ISO 20022 am 14. Juli in ihrem Fedwire Funds Service. Fedwire verarbeitet täglich Zahlungen in Höhe von rund 4,7 Billionen US-Dollar, und angesichts der kryptofreundlichen Politik vondent Trump könnten wir eine Zunahme von ISO 20022-konformen Coins bei Fed-bezogenen Transaktionen erleben.
Aktuell gelten neun Kryptowährungen als kompatibel mit dem kommenden Standard, darunter Ripple XRP Stellars XLM, Hederas HBAR, IOTA, ALGO, QNT und XDC. Ihre Aufnahme in die Listen der ISO-20022-konformen Kryptowährungen könnte ihren Einsatz in Banken- und staatlichen Zahlungssystemen ermöglichen.
Die Einhaltung der Vorschriften ermöglicht es diesen Vermögenswerten, strukturierte Daten zu übermitteln, die mit den Anforderungen des Bankwesens kompatibel sind, wodurch sich ihre Chancen erhöhen, in zentralisierten Zahlungssystemen oder Diskussionen über digitale Reservewährungen berücksichtigt zu werden.
SWIFT hat Tests durchgeführt, bei denen sein ISO 20022-Framework mit Netzwerken wie Rippleverbunden wurde, das für Interbanken-Abrechnungen und Zahlungen mit digitalen Zentralbankwährungen erprobt wurde, während Stellar bei grenzüberschreitenden Überweisungen und Stablecoin-Transaktionen getestet wurde.
Neuer Standard zur Reduzierung von Zahlungsausfällen und -verlusten
Einer der Hauptgründe, die SWIFT für die globale Migration angeführt hat, ist das Potenzial von ISO 20022, Zahlungsausfälle zu reduzieren, ein Problem, das sowohl bei Bankdienstleistungen als auch bei Kryptozahlungen auftritt.
Laut einem aktuellen Bericht von Datos Insights gab ein Drittel der befragten Banken an, dass bei 1 bis 3 % der Inlandszahlungen aufgrund von Fehlern Gebühren von Partnern anfallen. Weitere 24 % berichteten von einem Anteil von 4 bis 5 % solcher Gebühren, während 11 % Ausfallraten von 6 bis 8 % angaben.
Die Umfrage ergab außerdem, dass 23 % der Banken angaben, dass bei 12 bis 15 % ihrer grenzüberschreitenden Transaktionen Gebühren aufgrund von Zahlungsfehlern anfallen. Weitere 18 % berichteten, dass solche Gebühren in mehr als 25 % der Fälle aufgrund fehlender Daten, Formatierungsfehlern oder unvollständiger Compliance-Informationen entstehen.
Gareth Lodge, ein leitender Analyst bei Celent, erklärte, dass ISO 20022 wesentlich dazu beitragen könnte, diese finanziellen Probleme in beiden Branchen anzugehen.
„Der Standard macht deutlich klarer, welche Daten in welches Feld gehören, und verbessert so die Datenqualität. Er legt fest, wie Adressfelder funktionieren, und führt damit zu erheblichen Verbesserungen bei Sanktionen, Geldwäschebekämpfung und KYC-Prüfungen“, sagte Lodge in einem Interview mit dem American Banker.
Blockchain-Netzwerke und Banken weiterhin im Verzug
Während die Vorteile von ISO 20022 von Finanzinstituten anerkannt wurden, könnten Banken und Krypto-Unternehmen Schwierigkeiten haben, auf den neuen Standard umzusteigen, da die endgültige Frist näher rückt.
„Es besteht eine Diskrepanz zwischen den Anforderungen der ISO 20022 und dem, was einige der Systeme der Banken unterstützen“, sagte Robin LoGiudice, Beraterin bei Datos Insights, in einem kürzlich geführten Interview.
Sie erklärte, dass selbst wenn ein Zahlungssystem ISO-20022-Daten speichern kann, andere interne Systeme, wie beispielsweise Tools für das Kundenreporting, die neuen Informationen ebenfalls verarbeiten können müssen. Ohne diese Aktualisierungen könnten die Raten für die automatisierte Verarbeitung sinken, was Institute zwingen würde, Transaktionen manuell zu bearbeiten, die eigentlich automatisiert sein sollten.
Grant Harper, Geschäftsführer des Bereichs Finanzdienstleistungen bei ITRS, erklärte in einer E-Mail, dass die Ablösung jahrzehntealter Legacy-Infrastruktur den Bankbetrieb beeinträchtigen könne. „Sobald man an Kernsystemen herumschraubt, steigt das Risiko von Störungen“, so seine Einschätzung.
