MT- und ISO-20022-Koexistenz endet am Wochenende – Was das für konforme Kryptowährungen bedeutet

Die Koexistenzphase zwischen den MT- und ISO-20022-Nachrichtenstandards endet dieses Wochenende, da die Frist der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) am 22. November näher rückt.

Ab Samstag verlangt SWIFT, dass alle Zahlungsanweisungsnachrichten zwischen finanziellen Institutionen ausschließlich im ISO-20022-Format übermittelt werden, wodurch ein Übergangszeitraum geschlossen wird, der seit 2023 offen war. 

ISO 20022 unterstützt mehrere Zahlungs- und Abwicklungsprozesse, einschließlich grenzüberschreitender Überweisungen und Wertpapiergeschäfte. Es hat auch innerhalb blockchain-basierter Finanznetzwerke an Bedeutung gewonnen, die traditionelle Institute und internationale Zahlungsdienste erschließen möchten.

Krypto- und Bankensektor bereiten sich auf den Umstieg vor

In einem Update zur Erinnerung an die Frist am Samstag auf X wies SWIFT darauf hin, dass FIN- und FINplus-Nutzer angewiesen sind, zwischen Samstag 15:00 Uhr GMT und Sonntag 05:00 Uhr GMT keine Nachrichten zu senden. 

„Überprüfen Sie die Swift Knowledge Base für vollständige Details, Fehlerbehebungsanleitungen und Informationen zur Notfallverarbeitung“, schrieb die Organisation.

Wie Cryptopolitan berichtete Vor zwei Wochen haben mehr als 70 Länder, darunter Kanada, Japan und die Eurozone-Zonen, bereits Zahlungen mit dem neuen Standard abgewickelt. 

Die Vereinigten Staaten, eine der letzten großen Jurisdiktionen, die den Wechsel abgeschlossen hat, hat ISO 20022 am 14. Juli in ihrem Fedwire Funds Service implementiert. Fedwire verarbeitet täglich rund 4,7 Billionen US-Dollar an Zahlungen, und mit den krypto-freundlichen Politiken von Präsident Trump könnten wir sehen, dass ISO-20022-konforme Münzen in Fed-bezogenen Transaktionen hinzugefügt werden.

Derzeit gibt es 9 Münzen, die als konform mit dem kommenden Standard gelten, darunter Ripple’s XRP, Stellar’s XLM, Hedera’s HBAR, IOTA, ALGO, QNT und XDC. Ihre Aufnahme in ISO-20022-konforme Listen könnte dazu führen, dass sie in Bank- und Regierungszahlungssystemen auftauchen.

Konformität ermöglicht es diesen Assets, strukturierte Daten zu übertragen, die mit den Anforderungen der Banken kompatibel sind, was ihre Chancen auf Berücksichtigung in zentralisierten Zahlungsrahmenwerken oder Diskussionen über digitale Reservewährungen erhöht. 

SWIFT hat Tests durchgeführt, die sein ISO-20022-Rahmenwerk mit Netzwerken wie Ripple verbinden, das für interbankenspezifische Abwicklungen und Zahlungen im Rahmen digitaler Zentralbankwährungen erprobt wurde, während Stellar in grenzüberschreitenden Überweisungen und Stablecoin-Transaktionen getestet wurde. 

Neuer Standard soll Zahlungsausfälle und Verluste reduzieren

Einer der Hauptgründe, die SWIFT für die globale Migration anführt, ist das Potenzial von ISO 20022, Zahlungsausfälle zu reduzieren, ein Problem, das sowohl im Bankensektor als auch bei Krypto-Zahlungen auftritt. 

Laut einem kürzlich erschienenen Bericht von Datos Insights gaben ein Drittel der befragten Banken an, dass zwischen 1 % und 3 % der inländischen Zahlungen aufgrund von Ausfällen Gebühren von Partnern verursachen. Weitere 24 % berichteten, dass 4 % bis 5 % der inländischen Zahlungen solche Gebühren verursachen, während 11 % angaben, dass die Ausfallraten 6 % bis 8 % erreichen.

Die Umfrage erwähnte auch, dass 23 % der Banken angaben, dass zwischen 12 % und 15 % ihrer grenzüberschreitenden Transaktionen Gebühren im Zusammenhang mit Zahlungsausfällen anfallen. Weitere 18 % berichteten, dass ausfallbedingte Gebühren in mehr als 25 % der Fälle aufgrund fehlender Daten, Formatierungsunterschiede oder unvollständiger Compliance-Informationen auftreten.

Gareth Lodge, Senior Analyst bei Celent, erklärte, dass ISO 20022 diese finanziellen Probleme in beiden Branchen erheblich angehen könnte. 

„Der Standard macht viel klarer, welche Daten in welches Feld gehören, was die Datenqualität verbessert. Er schreibt vor, wie Adressfelder funktionieren, was zu erheblichen Verbesserungen bei Sanktionen, Geldwäschebekämpfung (AML) und Kundenidentifizierung (KYC) führt“, sagte Lodge in einem Interview Interview mit der American Banker.

Blockchain-Netzwerke und Banken hinken noch hinterher

Während die Vorteile von ISO 20022 von Finanzinstituten, Banken und Krypto-Unternehmen anerkannt wurden, könnten Banken und Krypto-Unternehmen beim Umstieg auf den neuen Standard mit dem Ende der Frist kämpfen. 

„Es gibt eine Diskrepanz zwischen dem, was ISO 20022 erfordert, und dem, was die Systeme einiger Banken unterstützen“, sagte Robin LoGiudice, Beraterin bei Datos Insights, in einem kürzlichen Interview. 

Sie erklärte, dass selbst wenn ein Zahlungssystem ISO-20022-Daten speichern kann, andere interne Systeme, wie Kundenberichtetools, ebenfalls in der Lage sein müssen, die neuen Informationen zu akzeptieren. Ohne diese Updates könnten die Straight-Through-Processing-Raten sinken, was Institutionen zwingen würde, Transaktionen, die automatisiert sein sollten, manuell zu bearbeiten.

Grant Harper, Managing Director für Finanzdienstleistungen bei ITRS, sagte in einer E-Mail, dass der Ersatz jahrzehntealter Legacy-Infrastruktur die Operationen einer Bank schädigen könnte. „Jedes Mal, wenn man Kernsysteme berührt, steigt das Risiko von Störungen“, schätzte er ein.