- تواجه البنوك تحديات في التبني المبكر لتنسيق العنوان البريدي الهجين الخاص بـ ISO 20022، الذي دخل حيز التنفيذ الشهر الماضي.
- أبلغت البنوك الأصغر حجمًا في الولايات المتحدة والأسواق الناشئة عن توقف ما يصل إلى 10% من المدفوعات، مما يقوض ثقة العملاء ويتسبب في تكاليف استرداد.
- أصدرت مجموعة ممارسات سوق المدفوعات (PMPG) دليلًا جديدًا بعنوان العنوان البريدي الهجين، بالإضافة إلى فترة سماح للبنوك.
تعاني البنوك من تحديات التبني المبكر مع تنسيق العنوان البريدي الهجين في ISO 20022، الذي دخل حيز التنفيذ الشهر الماضي. ونتيجة لذلك، نشرت مجموعة ممارسات سوق المدفوعات (PMPG) إرشادات تهدف إلى معالجة نقص جودة البيانات.
عندما في يونيو أن DFS اقترحت لوائح جديدة للعملات المستقرة تهدف إلى مواءمتها مع قانون GENIUS ACT مع الحفاظ على ضوابطها الحالية. ويشمل ذلك التغطية الكاملة بالاحتياطيات والتدقيق المستقل. وفقاً لـ Cryptopolitan، تولت ISO 20022 أدواراً متعددة في دعم عمليات الدفع والتسوية المختلفة، بما في ذلك التحويلات المصرفية عبر الحدود ومعاملات الأوراق المالية. فهي توفر معلومات أكثر تفصيلاً وهيكلية وقابلة للقراءة آلياً ليتم حملها في رسائل الدفع، وهو ما لم تكن الأشكال القديمة تدعمه بكفاءة.
ومع ذلك، فقط بعد أسابيع من التنفيذ الكامل، تكافح البنوك مع اضطرابات في العالم الحقيقي. على الرغم من أن المؤسسات الكبيرة، بما في ذلك الأعضاء الـ 175 الأوائل في SWIFT الذين يتعاملون مع 80% من الحجم، استوفوا الموعد النهائي إلى حد كبير، إلا أن البنوك الأصغر والمتوسطة الحجم تبلغ عن استمرار المشاكل.
تتراوح معدلات التبني حول 80-90% عالمياً. تظهر الاستطلاعات أن 10-18% من المؤسسات المالية في منطقة EMEA/NA و7.5% في منطقة APAC قالوا إنهم لم يكونوا مستعدين قبل الـ الموعد النهائي, مما أدى إلى ضغوط تشغيلية فورية.
أنظمة البنوك الأساسية التي يعود عمرها لعقود struggle في التعامل مع هياكل بيانات ISO 20022
وفقاً للتقارير، يُعزى ضعف جودة البيانات غالباً إلى تنسيقات العناوين الهجينة. تتجاوز الحقول المحسنة، مثل العناوين المهيكلة، الحدود القديمة. هذا يؤدي إلى قطع البيانات أثناء التحولات ويخلق ثغرات في الامتثال في فحص العقوبات.
عاجل: تبدو البنوك تعاني من مشاكل مع العنوان الهجين الذي تم إدخاله في #ISO20022. كما أفادت @DPS_Gruppe، فإن مجموعة ممارسات سوق المدفوعات (PMPG) قد نشرت إرشادات تهدف إلى معالجة نقص جودة البيانات. https://t.co/LUnnBK2sR3
— أخبار البنية التحتية للدفع (@payment_infrast) 10 ديسمبر 2025
يتم رفض الرسائل غير المتوافقة أيضاً على الفور. هذا يسبب تأخيرات في المعاملات عبر الحدود ويضطر إلى تدخلات يدوية. البنوك التي تعتمد على حلول الترجمة قصيرة المدى من Swift تعاني من تغييرات "مفقودة" (Lossy)، مما يعني أن البيانات المهمة إما تُقطع أو تضيع. هذا أدى إلى العديد من المدفوعات الفاشلة.
في أوائل ديسمبر، ظهرت "تأثيرات متتالية" في شبكات البنوك المراسلة، حيث تسببت البنوك غير المتبنية المعزولة في مشاكل في سلاسل كاملة. تبلغ البنوك الأمريكية الأصغر وتلك في الأسواق الناشئة عن توقف ما يصل إلى 10% من المدفوعات، مما يضر بثقة العملاء ويتسبب في تكاليف استرداد.
بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن لأنظمة البنوك الأساسية التي يعود عمرها لعقود التعامل بشكل أصلي مع هياكل البيانات القائمة على XML في ISO 20022. هذا يتسبب في وسطية مكلفة أو استبدال كامل. كشفت التحولات من المعالجة الدفعية إلى المعالجة في الوقت الفعلي عن نقاط ضعف في السلاسل من البداية إلى النهاية، حيث حدد 48% من البنوك هذا كأهم عائق يواجهونه.
تجعل الاختلافات الإقليمية من الصعب إجراء تحويلات متعددة في وقت واحد. الأسواق الناشئة تتخلف، مما يضطر عمليات غير STP (التسليم التلقائي) للتكيف. وفقاً لبيانات بنك التسويات الدولية (BIS)، كان 50% من البنوك المركزية متأخرة عن الجدول الزمني بحلول منتصف عام 2025، مما تسبب في "مشاكل تشغيلية" مثل المدفوعات التي لا يمكن معالجتها.
إذا طالب الشركاء بالدعم الأصلي لـ ISO، فإن البنوك تقول إنهم سيتم قطعهم عن التدفقات العالمية، وستتضرر صورتهم. ومع ذلك، يستفيد 97% من التدفقات عبر الحدود المتوافقة الآن من انخفاض الفشل ومعدلات STP التي ارتفعت بنسبة 20-30%.
PMPG تطلق عنواناً بريدياً هجيناً جديداً
مجموعة ممارسات سوق المدفوعات (PMPG) أصدرت دليلاً جديداً للبنوك حول العناوين البريدية الهجينة، بما في ذلك فترة سماح. أعطى هذا البنوك إرشادات مفيدة حول كيفية اجتياز فترة انتقال ISO 20022، والتي تمتد من نوفمبر 2025 إلى نوفمبر 2026.
يتناول الدليل المشاكل المتزايدة في جودة البيانات المتعلقة بالعناوين الهجينة، بما في ذلك سوء استخدام الحقول، والمعلومات الإلزامية المفقودة، والمعلومات المكررة. يمكن أن تؤدي هذه المشاكل إلى إعادة العمل، والتأخيرات، وزيادة مخاطر الفحص.
بحلول عام 2026، سيتم التخلص من جميع العناوين غير المنظمة كجزء من التغيير. بحلول عام 2027، سيتم استخدام رسائل E&I الجديدة camt.110/111، وسيتم نقل مجموعات الرسائل MT101 وMT9xx وغيرها بحلول عام 2028 على أبعد تقدير.
بعض البنوك تتحرك بالفعل. على سبيل المثال، شددت Deutsche Bank على أنه بدءاً من عام 2026، ستكون هناك تغييرات سنوية بناءً على ISO 20022. هذا يعني أن قواعد التحقق الجديدة ومعايير جودة البيانات الأكثر صرامة ستدخل حيز التنفيذ.
منصات السوق مثل T2 تغير سياساتها ودورات الإصدار للتأكد من أنها تتبع متطلبات ISO 20022. تعني معايير FATF الجديدة ومعايير التوحيد CPMI أيضاً أن نموذج البيانات يحتاج إلى التغيير.
لهذا الغرض، تنتقل الصناعة الآن من الهجرة إلى التوحيد، مع التركيز على جودة البيانات والاستخدام الشامل للمعيار المهيكلي.
لا تكتفِ بقراءة أخبار العملات الرقمية فحسب، بل افهمها. اشترك في نشرتنا الإخبارية. مجانية.
إخلاء مسؤولية. المعلومات المقدمة ليست نصيحة تداول. Cryptopolitan.com لا تتحمل أي مسؤولية عن أي استثمارات تتم بناءً على المعلومات المقدمة في هذه الصفحة. نوصي بشدة بإجراء بحث مستقل و/أو الاستعانة بمستشار مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
فلورنس موتشاي
تغطي فلورانس منذ 6 سنوات أخبار العملات الرقمية، والألعاب، والتكنولوجيا، والذكاء الاصطناعي. وقد زودتها دراستها لعلوم الحاسوب في جامعة ميرو للعلوم والتكنولوجيا، ودراسة إدارة الكوارث والدبلوماسية الدولية في MMUST بالمهارات اللغوية والملاحظة والتقنية اللازمة. عملت فلورانس في مجموعة VAP Group وككاتبة تحريرية في عدة وسائل إعلام متخصصة في العملات الرقمية.
