L'Alliance BankChain parie sur les banques, et non sur la crypto, pour posséder la voie vers l'argent sur chaîne
- Une coalition de 39 associations d'associations bancaires d'État a créé l'Alliance BankChain pour construire une infrastructure blockchain que les banques commerciales posséderont et gouverneront elles-mêmes.
- Le projet vise particulièrement les petites banques, leur offrant un itinéraire partagé vers les dépôts tokenisés, les stablecoins et autres services en chaîne sans dépendre de plateformes natives à la crypto ou de fournisseurs majeurs de logiciels bancaires.
- BankChain vise un lancement en 2027, entrant dans un marché encombré qui comprend déjà des initiatives de The Clearing House, Swift, Cari et d'autres réseaux blockchain dirigés par des banques.
Un groupe d'39 associations d'hommes de banque des États a fondé le BankChain Alliance pour établir un réseau blockchain dans lequel les banques commerciales auront une propriété, avec l'espoir que les petites banques et leurs clients s'appuieront sur les banques réglementées pour la finance sur chaîne au lieu des entreprises de crypto.
L'initiative soulève une question cruciale : la monnaie numérique circulera-t-elle éventuellement à travers les systèmes bancaires traditionnels ou à travers des produits basés sur la crypto tels que les stablecoins et les dérivés ? BankChain répond en créant un réseau conçu et contrôlé par ses membres.
Ceux qui dirigent cette initiative incluent Corey LeBlanc, cofondateur et directeur technologique de Locality Bank, Howard Headlee, directeur exécutif de l'Utah Bankers Association, et Kathy Kraninger, responsable de la Florida Bankers Association, qui a précédemment servi comme directrice de la Consumer Financial Protection Bureau, comme rapporté par American Banker le 25 août 2026.
Pourquoi les petites banques disent que ça suffit
L'objectif de la présentation est de cibler les prêteurs en dessous des plus grandes banques, qui, par le passé, n'avaient aucune influence sur les fournisseurs de technologie. Selon LeBlanc, l'oligopole qui existe dans les logiciels de base par les entreprises Fiserv et FIS ainsi que Jack Henry dicte les conditions en tant que joueurs majeurs, obligeant les petites entreprises à attendre des années pour de nouveaux produits. Locality Bank a cinq ans, mais même ainsi, elle pourrait se retrouver incapable d'accéder aux services ou forcée de signer des contrats coûteux, allant de sept à dix ans en raison de l'absence d'échelle.
« Ça suffit. Nous devons réinitialiser », a déclaré LeBlanc.
BankChain veut que les banques de toute taille accèdent au même réseau et votent sur ce qui est construit dessus. Modélisé en partie sur les Federal Home Loan Banks, l'Alliance vise à créer un système « où leur voix est entendue », a déclaré Headlee, plutôt qu'un système dicté par des fournisseurs externes. Il a terminé un tour d'appel d'offres et prévoit de lancer en quelque temps en 2027.
Un champ encombré de chaînes dirigées par les banques
Le marché que BankChain est sur le point d'entrer devient plus occupé et concurrentiel. Selon American Banker, il y a plusieurs concurrents sur le marché tels que le réseau Cari, un projet dirigé par Eugene Ludwig, Hazel, développé par Caitlin Long et Jeff Sinnott, le projet de stablecoin de Vast Bank et Uphold, le réseau de dépôts tokenisés de The Clearing House, et la blockchain de Swift qui a récemment terminé sa première transaction entre HSBC et Standard Chartered.
| Réseau / initiative | Dirigé par | Focus principal | Argent numérique / actif | Marché cible | Statut / caractéristique distinctive |
|---|---|---|---|---|---|
| BankChain Alliance | 39 associations bancaires des États + banques membres | Infrastructure blockchain possédée par les banques | Dépôts tokenisés + stablecoins | Banques américaines de toutes tailles | Proposé ; objectif 2027. Les banques visent à posséder, concevoir et gouverner le réseau, avec un accès égal pour les membres. (American Banker) |
| Cari Network | Cari, dirigé par l'ancien contrôleur de l'OCC Eugene Ludwig | Connectivité Banque-to-DeFi | Dépôts bancaires tokenisés | Banques agréées + DeFi | Réseau sous permission conçu spécifiquement pour connecter les banques agréées à la finance décentralisée. Cari indique que ses tokens représentent les dépôts clients dans les banques participantes et conservent l'éligibilité à l'assurance FDIC applicable. (Cari Network) |
| Hazel | Caitlin Long + Jeff Sinnott | Finance sur chaîne dirigée par les banques | Dépôts tokenisés / argent bancaire | Banques et marchés d'actifs numériques | Réseau émergent dirigé par les banques. Se concentre sur l'intégration des infrastructures bancaires régulées dans les marchés sur chaîne. (American Banker) |
| Vast Bank + Uphold | Vast Bank + Uphold | Paiements en stablecoins | Stablecoins | Banques, paiements et actifs numériques | Développement d'un réseau de stablecoins lié aux banques, faisant de ce projet l'un des efforts les plus explicitement orientés vers les stablecoins. (American Banker) |
| The Clearing House | The Clearing House + grandes banques américaines | Compensation et règlement interbancaires | Dépôts de banques commerciales tokenisés | Système bancaire américain | Annoncé en juin 2026. Connecte l'activité blockchain à RTP et CHIPS et est conçu pour le règlement 24h/24 des dépôts bancaires commerciaux tokenisés. (The Clearing House) |
| Registre blockchain Swift | Swift + banques mondiales | Paiements transfrontaliers | Dépôts tokenisés | Banques internationales | En voie d'utilisation en direct. Swift a indiqué que 17 banques sur six continents préparaient des pilotes, son registre fournissant une couche d'orchestration partagée pour les dépôts tokenisés. (Swift) |
Ces initiatives bancaires se chevauchent, mais elles diffèrent nettement par l'actif, la propriété, la géographie et le stade.
Le projet Clearing House est dirigé par certains des plus grands noms du monde financier. Dans une annonce du 5 juin 2026, il a indiqué que le réseau compenserait et règlerait l'argent des banques commerciales tokenisées et intégrerait les activités sur chaîne avec RTP et CHIPS.
Cette initiative bénéficie du soutien de Bank of America, Citi, BNY, HSBC et d'autres banques. Il a précédemment été rapporté que des banques majeures, notamment JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America et Wells Fargo, soutiennent ce projet de dépôts tokenisés, qui devrait être lancé au début de 2027 en réaction à la menace que les stablecoins pourraient drainer les dépôts bancaires.
Comment Washington façonne l'accès
La réglementation est au cœur de la raison pour laquelle les banques estiment pouvoir être compétitives selon leurs propres termes. Les dépôts tokenisés enregistrent les dépôts bancaires réels sur une blockchain, restent dans le système bancaire existant et peuvent payer des intérêts, selon une analyse de la Federal Reserve Bank of Dallas datée du 25 août 2026. L'analyse couvrait également la formation de consortiums et d'associations comme une voie potentielle vers une adoption plus large.
Cela le distingue des stablecoins, que la Réserve fédérale de Dallas a dit opérer encore partiellement en dehors de cadres réglementaires bien établis.
La politique évolue également. Cryptopolitan a précédemment rapporté que la loi CLARITY, qui vise à réglementer les stablecoins, a rendu plus probable que les cryptomonnaies finissent par attirer la liquidité des banques. Cette pression a poussé les grandes institutions financières vers les dépôts tokenisés.
La Réserve fédérale évalue encore les avantages et les coûts. Selon un rapport de la Réserve fédérale de New York rédigé par Xuesong Huang et Todd Keister et publié en février 2026, il est possible de conclure si les stablecoins et les dépôts tokenisés, ou seulement l'un des deux types, devraient être utilisés pour soutenir les transactions sur chaîne, en fonction du degré de réglementation et des motivations pour transférer les risques.
Un cas d'utilisation de fraude que les banques peuvent pointer du doigt
BankChain essaie également de montrer que la blockchain peut résoudre des problèmes bancaires ordinaires. Jim Kisch, PDG de Passumpsic Bank, a décrit un contrat intelligent qui pourrait signaler une transaction inhabituelle et envoyer un texto à un membre de la famille de confiance avant son règlement.
« Il pourrait y avoir un ralentissement », a-t-il dit à American Banker, présentant les paiements programmables comme un moyen de combattre la fraude aux personnes âgées plutôt que de permettre la spéculation.
Les échanges de crypto-monnaies conservent un avantage car les stablecoins offrent un règlement 24h/24, programmable et natif de la blockchain. BankChain pose essentiellement la question :
Pourquoi les réseaux natifs de la crypto devraient-ils posséder cet avantage si les banques peuvent construire leurs propres rails réglementés ?
Il y a une complication importante : les dirigeants de BankChain s'attendent à ce que plusieurs réseaux blockchain bancaires coexistent, rendant l'interopérabilité essentielle. BankChain pourrait ne pas avoir plus de pouvoir de lobbying que l'ABA, mais elle pourrait éventuellement donner aux banques quelque chose de plus conséquent : le contrôle des rails sur lesquels les dépôts tokenisés et les stablecoins circulent.
| ABA | BankChain Alliance | |
|---|---|---|
| Fonction principale | Plaidoyer national | Infrastructure bancaire |
| Pouvoir principal | Influence de lobbying/réglementaire | Adoption et propriété du réseau |
| Portée géographique | Nationale | Nationale via les associations d'États |
| Réseau blockchain | Non | Proposé |
| Dépôts tokenisés | Plaidoyer politique/industriel | Infrastructure prévue |
| Stablecoins | Plaidoyer politique | Capacité de règlement prévue |
| Gouvernance | Structure d'association professionnelle | Gouvernance possédée par les banques/réseau |
| Propriété technologique | Aucun réseau partagé comparable | Participation de propriété prévue |
| Statut de lancement | Établi | Cible 2027 |
| Poids politique aujourd'hui | Beaucoup plus grand | Émergent |
| Poids infrastructurel potentiel | Indirect | Potentiellement significatif |
La preuve la plus forte de cette différence provient de la propre présentation de BankChain : les dirigeants bancaires disent que l'objectif est de permettre aux banques de choisir des fournisseurs, de façonner les produits, de fixer les prix et d'avoir une propriété et une voix, plutôt que d'être dépendantes des fournisseurs existants de logiciels bancaires et de technologie.
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FAQ
Qu'est-ce que l'Alliance BankChain ?
Qu'est-ce que l'Alliance BankChain ?
Selon American Banker, il s'agit d'un consortium de 39 associations d'associations bancaires d'État et de leurs membres construisant un réseau blockchain conçu par les banques et appartenant au secteur, dédié aux paiements programmables via des dépôts tokenisés et des stablecoins.
Quand le réseau de l'Alliance BankChain sera-t-il lancé ?
Le groupe a achevé sa phase d'appel d'offres et prévoit de mettre le réseau en ligne quelque part en 2027, selon American Banker.
En quoi les dépôts tokenisés diffèrent-ils des stablecoins ?
Les dépôts tokenisés représentent de véritables dépôts bancaires enregistrés sur une blockchain, restent dans le cadre réglementaire bancaire existant et peuvent générer des intérêts, tandis que les stablecoins sont un actif numérique distinct qui se situe en dehors de ces cadres matures, selon Cryptopolitan et la Réserve fédérale de Dallas.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun met à profit son Master en Ingénierie et Gestion de l'Environnement (MSc) à l'Université de Technologie de Tallinn (TalTech) pour peaufiner ses articles sur les prévisions de prix et l'actualité à Cryptopolitan. Fort de sept années d'expérience dans les médias cryptographiques, il couvre les principales cryptomonnaies, les altcoins, la finance décentralisée (DeFi), les stablecoins, les tendances macroéconomiques et les technologies émergentes.
