JPMorgan, Citi et d'autres grandes banques américaines prévoient un réseau de dépôts tokenisés pour rivaliser avec le crypto
- Les plus grandes banques américaines construisent un réseau de dépôts tokenisés partagés via le Clearing House, avec un lancement prévu au début de 2027.
- Le système permettrait aux banques de transférer des dépôts sur des rails blockchain avec un règlement instantané et continu tout en maintenant les fonds à l'intérieur du système bancaire réglementé.
- Cette initiative est une réponse directe aux entreprises de stablecoins qui gagnent du terrain dans les paiements et la finance d'entreprise.
De grandes banques américaines, y compris JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America et Wells Fargo, ont mis en place un partenariat visant à construire un réseau de dépôts tokenisés conjoint via le Clearing House, et visent un lancement en 2027 dans le but de contrer les stablecoins et le crypto qui prennent le contrôle des paiements et de la finance d'entreprise.
Cela fait suite à la signature potentielle de la loi CLARITY, et les banques estiment que cela pourrait être un grand mouvement pour l'avenir de la finance traditionnelle.
JPMorgan et d'autres se tournent vers la blockchain
Le Clearing House, un réseau de paiement en temps réel détenu conjointement par toutes les banques participantes, fera fonctionner ce nouveau système, selon le Wall Street Journal. Ce réseau de paiement permettrait aux banques membres à travers les États-Unis de déplacer des versions tokenisées des dépôts clients sur une infrastructure blockchain 24h/24 et 7j/7.
Le PDG de Clearing House, David Watson, a déclaré au WSJ que l'initiative représente « un grand mouvement pour les banques » et que l'industrie fait face à un avenir « radicalement différent » en ce qui concerne les paiements et la finance sur chaîne. Le rapport mentionne qu'aucun partenaire blockchain particulier n'a encore été choisi pour les opérations des systèmes. En interne, certaines banques ont qualifié le projet de « le pont », tandis que d'autres l'ont appelé « la chaîne ».
Les dépôts tokenisés sont différents des stablecoins car ils représentent de véritables dépôts bancaires enregistrés sur une blockchain plutôt qu'un actif numérique séparé. Cette distinction préserve le profil de risque de crédit préexistant avec lequel JPMorgan et d'autres opèrent déjà, ainsi que le cadre réglementaire et comptable.
La concurrence des stablecoins frappe encore plus fort
La nouvelle initiative de dépôts tokenisés intervient alors que JPMorgan et les autres banques voient les entreprises crypto s'enfoncer plus profondément dans un territoire qui avait auparavant été longtemps dominé par la finance traditionnelle. Les grandes banques américaines sont de plus en plus préoccupées par le potentiel des stablecoins à retirer plus de liquidités du système bancaire si les entreprises crypto sont autorisées à gagner plus de terrain auprès des consommateurs et des clients corporatifs de l'industrie bancaire.
La législation sur les stablecoins CLARITY Act qui avance à Washington a encore aggravé les préoccupations. Les banques restent insatisfaites que les règles proposées laissent place aux fonctionnalités d'intérêt des stablecoins, tandis que les entreprises crypto ont décrit la proposition actuelle comme un compromis. L'approche des dépôts tokenisés permet à JPMorgan et aux autres banques de garder les fonds dans le système bancaire régulé
Les entreprises devraient adopter tôt
On s'attend à ce que les grandes multinationales adoptent ces dépôts tôt et soient parmi les premiers utilisateurs du réseau, ses utilisations potentielles comme les paiements transfrontaliers et la gestion de la liquidité étant attrayantes pour cette base de clients.
Shahmir Khaliq, responsable des services de Citi, a déclaré que le réseau est une autre étape mettant les banques dans une position de force sur les marchés de capitaux et le financement. Mark Monaco, responsable des solutions de paiement mondial de Bank of America, a offert une vue plus mesurée, mentionnant que les clients ne « frappent pas à la porte » pour les dépôts tokenisés mais qu'il existe un certain intérêt et que le réseau aiderait les banques à se préparer à une adoption plus large.
JPMorgan a le plus d'expérience parmi ce groupe de banques, avec l'existence du JPM Coin pour les paiements institutionnels internes disponible sur sa blockchain privée. JPMorgan a également lancé un jeton de dépôt sur Base, la blockchain publique de Coinbase Global, l'échange américain populaire, avec un accès restreint aux clients institutionnels.
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Opeyemi Olanrewaju
Opeyemi se spécialise dans la création et l'amélioration de contenus de haute qualité centrés sur la cryptomonnaie, les marchés financiers mondiaux et l'économie. Il est diplômé de l'Université d'Ibadan avec un diplôme de médecin (MBBS). Il a travaillé comme rédacteur en chef de la publication éditoriale de son collège et précédemment chez CFA. Pendant plus de six ans, il a contribué à préserver l'unicité en tant que rédacteur en charge de l'actualité chez Cryptopolitan.
