JPMorgan, Citi e outros grandes bancos dos EUA planejam rede compartilhada de depósitos tokenizados para rivalizar com criptomoedas
- Os maiores bancos dos EUA estão construindo uma rede compartilhada de depósitos tokenizados por meio do Clearing House, com lançamento previsto para o início de 2027.
- O sistema permitiria que os bancos movimentassem depósitos sobre trilhos blockchain com liquidação instantânea e ininterrupta, mantendo os fundos dentro do sistema bancário regulamentado.
- A medida é uma resposta direta às empresas de stablecoins ganhando espaço em pagamentos e finanças corporativas.
Grandes bancos dos EUA, incluindo JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America e Wells Fargo, estabeleceram uma parceria com o objetivo de construir uma rede conjunta de depósitos tokenizados por meio do Clearing House, com o lançamento previsto para 2027, numa tentativa de contrariar a ascensão dos stablecoins e das criptomoedas nos pagamentos e nas finanças corporativas.
Isso ocorre na esteira da possível assinatura da Lei CLARITY, e os bancos acreditam que este pode ser um grande passo para o futuro das finanças tradicionais.
JPMorgan e outros voltam-se para a blockchain
O Clearing House, uma rede de pagamentos em tempo real de propriedade conjunta de todos os bancos participantes, operará este novo sistema, de acordo com o Wall Street Journal. Esta rede de pagamentos permitiria que os bancos membros em todo os Estados Unidos movessem versões tokenizadas dos depósitos dos clientes por meio de infraestrutura blockchain 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O CEO do Clearing House, David Watson, disse ao WSJ que a iniciativa representa “um grande passo para os bancos” e que o setor enfrenta um futuro “radicalmente diferente” no que diz respeito aos pagamentos e às finanças on-chain. O relatório menciona que ainda não foi escolhida nenhuma parceira de blockchain específica para as operações dos sistemas. Internamente, alguns bancos referem-se ao projeto como “a ponte”, enquanto outros o chamam de “a cadeia.”
Os depósitos tokenizados são diferentes dos stablecoins, pois representam depósitos bancários reais registrados em uma blockchain, e não um ativo digital separado. Essa distinção preserva o perfil de risco de crédito pré-existente com o qual o JPMorgan e outros já operam, juntamente com o quadro regulatório e de contabilidade.
A competição de stablecoins atinge ainda mais forte
A nova iniciativa de depósitos tokenizados surge enquanto o JPMorgan e os outros bancos observam as empresas de criptomoedas avançarem em territórios que anteriormente eram dominados pelas finanças tradicionais. Grandes bancos dos EUA estão cada vez mais preocupados com o potencial dos stablecoins de retirar mais liquidez do sistema bancário se as empresas de criptomoedas forem capazes de ganhar mais tração junto aos consumidores e clientes corporativos do setor bancário.
A legislação de stablecoins CLARITY Act, que avança em Washington, agravou ainda mais a preocupação. Os bancos continuam insatisfeitos com o fato de as regras propostas deixarem espaço para recursos de juros nos stablecoins, enquanto as empresas de criptomoedas descreveram a proposta atual como um compromisso. A abordagem de depósitos tokenizados permite que o JPMorgan e os outros bancos mantenham os fundos dentro do sistema bancário regulado
Empresas devem adotar cedo
Espera-se que grandes corporações multinacionais adotem esses depósitos cedo e sejam entre os primeiros usuários da rede, com usos potenciais como pagamentos transfronteiriços e gestão de liquidez sendo atraentes para essa base de clientes.
Shahmir Khaliq, chefe de serviços do Citi, disse que a rede é mais um passo para colocar os bancos em posição de força nos mercados de capitais e no financiamento. Mark Monaco, chefe de soluções globais de pagamentos do Bank of America, apresentou uma visão mais moderada, mencionando que os clientes não estão “batendo à porta” por depósitos tokenizados, mas que há algum interesse e que a rede ajudará os bancos a se prepararem para uma adoção maior.
O JPMorgan tem a maior experiência entre este grupo de bancos, com a existência do JPM Coin para pagamentos institucionais internos disponível em sua blockchain privada. O JPMorgan também lançou um token de depósito na Base, a blockchain pública da popular exchange dos EUA Coinbase Global, com acesso restrito a clientes institucionais.
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Opeyemi Olanrewaju
Opeyemi é especialista em criar e refinar conteúdo de alta qualidade focado em criptomoedas, mercados financeiros globais e economia. Formou-se pela Universidade de Ibadan com grau de MBBS. Trabalhou como Editor-Chefe da publicação editorial de sua faculdade e anteriormente na CFA. Por mais de seis anos, ajudou a salvaguardar a originalidade como editor de notícias na Cryptopolitan.
