JPMorgan, Citi und andere große US-Banken planen ein gemeinsames Netzwerk für tokenisierte Einlagen, um mit Krypto zu konkurrieren
- Die größten US-Banken bauen über das Clearing House ein gemeinsames Netzwerk für tokenisierte Einlagen auf; der Start ist für Anfang 2027 geplant.
- Das System würde es Banken ermöglichen, Einlagen über Blockchain-Rails zu übertragen, mit sofortiger, rund um die Uhr verfügbarer Abwicklung, während die Mittel im regulierten Bankensystem verbleiben.
- Dieser Schritt ist eine direkte Reaktion darauf, dass Stablecoin-Anbieter im Zahlungsverkehr und im Unternehmensfinanzwesen an Boden gewinnen.
Große US-Banken, darunter JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America und Wells Fargo, haben eine Partnerschaft gegründet, die darauf abzielt, ein gemeinsames Netzwerk für tokenisierte Einlagen über Clearing House aufzubauen, und streben eine Einführung im Jahr 2027 an, um stabile Coins und Krypto, die Zahlungen und Unternehmensfinanzierung übernehmen, entgegenzuwirken.
Dies geschieht im Anschluss an die potenzielle Unterzeichnung des CLARITY Act in Gesetz, und die Banken glauben, dass dies ein großer Schritt für die Zukunft der traditionellen Finanzen sein könnte.
JPMorgan und andere wenden sich der Blockchain zu
Laut der Wall Street Journal wird Clearing House, ein Echtzeit-Zahlungsnetzwerk, das allen teilnehmenden Banken gemeinsam gehört, dieses neue System betreiben. Dieses Zahlungsnetzwerk würde es Mitgliedsbanken in den gesamten USA ermöglichen, tokenisierte Versionen von Kundeneinlagen rund um die Uhr über Blockchain-Infrastruktur zu bewegen.
David Watson, CEO von Clearing House, sagte der WSJ, dass die Initiative „ein großer Schritt für die Banken“ darstelle und die Branche einer „radikal anderen“ Zukunft in Bezug auf On-Chain-Zahlungen und Finanzen entgegengehe. Der Bericht erwähnt, dass noch kein bestimmter Blockchain-Partner für den Betrieb der Systeme ausgewählt wurde. Intern haben einige Banken das Projekt als „die Brücke“ bezeichnet, während andere es „die Kette“ nannten.
Tokenisierte Einlagen unterscheiden sich von Stablecoins, da sie tatsächliche Bankeinlagen darstellen, die auf einer Blockchain statt als separates digitales Asset aufgezeichnet werden. Diese Unterscheidung bewahrt das vorbestehende Kreditrisikoprofil, mit dem JPMorgan und andere bereits operieren, sowie die Regulierungs- und Rechnungslegungsrahmen.
Der Wettbewerb durch Stablecoins wird noch härter
Die neue Initiative für tokenisierte Einlagen kommt zu einem Zeitpunkt, an dem JPMorgan und die anderen Banken sehen, wie Krypto-Unternehmen tiefer in Gebiete vordringen, die zuvor lange von traditionellen Finanzen dominiert wurden. Große US-Banken machen sich zunehmend Sorgen über das Potenzial von Stablecoins, der Bankensystem mehr Liquidität zu entziehen, wenn Krypto-Unternehmen mehr Fuß bei den Verbrauchern und Unternehmenskunden der Bankindustrie fassen dürfen.
Die in Washington voranschreitende Stablecoin-Gesetzgebung des CLARITY Act hat die Besorgnis weiter verschärft. Die Banken sind unzufrieden, dass die vorgeschlagenen Regeln Spielraum für Zinsmerkmale von Stablecoins lassen, während Krypto-Unternehmen den aktuellen Vorschlag als Kompromiss beschrieben haben. Der Ansatz der tokenisierten Einlagen ermöglicht es JPMorgan und den anderen Banken, die Gelder im regulierten Bankensystem zu halten
Unternehmen werden voraussichtlich früh adoptieren
Es wird erwartet, dass große multinationale Unternehmen diese Einlagen früh adoptieren und zu den ersten Nutzern des Netzwerks gehören, da potenzielle Anwendungen wie grenzüberschreitende Zahlungen und Liquiditätsmanagement für diese Kundenbasis attraktiv sind.
Shahmir Khaliq, Leiter der Dienstleistungen bei Citi, sagte, dass das Netzwerk ein weiterer Schritt ist, der die Banken in eine stärkere Position in den Kapitalmärkten und der Finanzierung bringt. Mark Monaco, Leiter der globalen Zahlungslösungen bei Bank of America, bot eine zurückhaltendere Sichtweise, indem er erwähnte, dass Kunden nicht „die Tür einrennen“ für tokenisierte Einlagen, aber es gibt ein gewisses Interesse und das Netzwerk würde den Banken helfen, sich auf eine stärkere Adoption vorzubereiten.
JPMorgan verfügt über die größte Erfahrung in dieser Bankengruppe, da der JPM Coin für interne institutionelle Zahlungen auf seiner privaten Blockchain verfügbar ist. JPMorgan hat zudem einen Einzahlungs-Token auf Base, der öffentlichen Blockchain des beliebten US-Börsenbetreibers Coinbase Global, eingeführt, wobei der Zugang auf institutionelle Kunden beschränkt ist.
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Opeyemi Olanrewaju
Opeyemi spezialisiert sich auf die Erstellung und Verfeinerung hochwertiger Inhalte mit Fokus auf Kryptowährungen, globale Finanzmärkte und die Wirtschaft. Er absolvierte sein Studium an der University of Ibadan mit einem MBBS-Abschluss. Er war Chefredakteur der redaktionellen Publikation seines Colleges und zuvor bei CFA tätig. Seit über sechs Jahren sorgt er als News Editor bei Cryptopolitan für die Einzigartigkeit der Inhalte.
