JPMorgan, Citi и другие крупные американские банки планируют создать общую сеть токенизированных депозитов, которая составит конкуренцию криптовалютам

Крупнейшие американские банки, включая JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America и Wells Fargo, заключили партнерское соглашение, направленное на создание совместной сети токенизированных депозитов через клиринговую палату, и планируют запустить ее в 2027 году в целях противодействия захвату платежных систем и корпоративных финансов стейблкоинами и криптовалютами.

Это происходит на фоне возможного подписания закона CLARITY Act, и банки считают, что это может стать важным шагом для будущего традиционных финансов.

JPMorgan и другие компании обращаются к блокчейну

Согласно Wall Street Journal, новая система будет управляться Клиринговой палатой (Cliering House), сетью платежей в режиме реального времени, находящейся в совместной собственности всех участвующих банков. Эта платежная сеть позволит банкам-членам по всей территории Соединенных Штатов круглосуточно перемещать токенизированные версии депозитов клиентов по блокчейн-инфраструктуре.

Генеральный директор Clearing House Дэвид Уотсон заявил Wall Street Journal, что эта инициатива представляет собой «важный шаг для банков» и что отрасль столкнется с «радикально иным» будущим в отношении платежей и финансов в блокчейне. В отчете отмечается, что конкретный блокчейн-партнер для работы системы еще не выбран. Внутри некоторых банков проект называют «мостом», а в других — «цепочкой».

Токенизированные депозиты отличаются от стейблкоинов тем, что представляют собой реальные банковские депозиты, зарегистрированные в блокчейне, а не отдельный цифровой актив. Это различие сохраняет существующий профиль кредитного риска, с которым уже работают JPMorgan и другие компании, а также нормативные требования и систему бухгалтерского учета.

Конкуренция среди стейблкоинов ощущается ещё сильнее

Новая инициатива по токенизированным депозитам появилась на фоне того, как JPMorgan и другие банки наблюдают за тем, как криптокомпании все глубже проникают на территорию, которая ранее долгое время была занята традиционными финансами. Крупные американские банки все больше обеспокоены тем, что стейблкоины могут отнимать ликвидность у банковской системы, если криптокомпаниям будет позволено получить большее tracна потребителей и корпоративных клиентов банковской отрасли.

Законопроект CLARITY Act о стейблкоинах, продвигаемый в Вашингтоне, еще больше усугубил ситуацию. Банки по-прежнему недовольны тем, что предлагаемые правила оставляют место для начисления процентов по стейблкоинам, в то время как криптокомпании называют нынешнее предложение компромиссом. Подход с токенизированными депозитами позволяет JPMorgan и другим банкам хранить средства в регулируемой банковской системе

Ожидается, что корпорации начнут внедрение новых технологий на раннем этапе

Ожидается, что крупные транснациональные корпорации начнут использовать этот депозит на раннем этапе и станут одними из первых пользователей сети, поскольку его потенциальные возможности, такие как трансграничные платежи и управление ликвидностью,tracдля этой клиентской базы.

Глава подразделения сервисов Citi Шахмир Халик заявил, что эта сеть — еще один шаг, укрепляющий позиции банков на рынках капитала и в сфере финансирования. Глава подразделения глобальных платежных решений Bank of America Марк Монако высказал более взвешенную точку зрения, отметив, что клиенты не «наперебой» стремятся к токенизированным депозитам, но определенный интерес существует, и сеть поможет банкам подготовиться к более широкому внедрению.

Среди банков этой группы наибольший опыт имеет JPMorgan, о чем свидетельствует наличие JPM Coin для внутренних институциональных платежей, доступного на его частном блокчейне. JPMorgan также запустил депозитный токен на Base, публичном блокчейне популярной американской биржи Coinbase Global, доступ к которому ограничен для институциональных клиентов.