جيه بي مورغان، سيتي، ومصارف أمريكية كبرى أخرى تخطط لشبكة ودائع مرمزة مشتركة لتنافس العملات المشفرة

أقامت مصارف أمريكية كبرى، بما في ذلك جيه بي مورغان تشيس، وسيتي غروب، وبنك أوف أمريكا، وويلز فارجو، شراكة تهدف إلى بناء شبكة ودائع مرمزة مشتركة من خلال "كليرينغ هاوس"، وتستهدف إطلاقها في عام 2027، في خطوة للرد على سيطرة العملات المستقرة والعملات المشفرة على المدفوعات والتمويل المؤسسي.

يأتي ذلك في أعقاب التوقيع المحتمل على قانون "CLARITY" ليصبح قانوناً، ويعتقد المصرفيون أن هذه خطوة كبيرة لمستقبل التمويل التقليدي.

جيه بي مورغان وغيرها تتجه نحو تقنية البلوك تشين

ستشغل "كليرينغ هاوس"، وهي شبكة دفع فورية مملوكة بشكل مشترك من قبل جميع المصارف المشاركة، هذا النظام الجديد، وفقاً لجريدة وول ستريت جورنال. ستتيح هذه شبكة الدفع للمصارف الأعضاء عبر الولايات المتحدة نقل نسخ مرمزة من ودائع العملاء عبر بنية البلوك تشين على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.

قال الرئيس التنفيذي لشركة Clearing House، ديفيد واتسون، لـ WSJ إن المبادرة تمثل "خطوة كبيرة للبنوك" وأن الصناعة تواجه مستقبلاً "مختلفاً جذرياً" فيما يتعلق بالمدفوعات والتمويل على السلسلة. يذكر التقرير أنه لم يتم اختيار شريك blockchain معين لعمليات الأنظمة بعد. داخلياً، أشارت بعض البنوك إلى المشروع باسم "الجسر"، بينما أطلق عليه آخرون اسم "السلسلة."

تختلف الودائع المرمزة عن العملات المستقرة، حيث تمثل ودائع بنكية فعلية مسجلة على البلوك تشين بدلاً من كونها أصولاً رقمية منفصلة. يحافظ هذا التمييز على ملف مخاطر الائتمان السابق الذي يعمل به جيه بي مورغان وغيرها، بالإضافة إلى الأطر التنظيمية والمحاسبية القائمة.

منافسة العملات المستقرة تضرب بقوة أكبر

تأتي مبادرة الودائع المرمزة الجديدة بينما ترى جيه بي مورغان والمصارف الأخرى شركات العملات المشفرة تتغلغل بعمق في مجالات كانت تهيمن عليها التمويل التقليدي لفترة طويلة. لقد أصبحت المصارف الأمريكية الكبرى قلقة بشكل متزايد من إمكانية سحب العملات المستقرة لمزيد من السيولة من النظام المصرفي إذا سمح لشركات العملات المشفرة بالحصول على زخم أكبر بين عملاء القطاع المصرفي من الأفراد والشركات.

وقد زاد تشريع العملات المستقرة في قانون "CLARITY" الذي يتقدم في واشنطن من حدة القلق. لا تزال المصارف غير راضية عن أن القواعد المقترحة تترك مجالاً لخصائص الفائدة في العملات المستقرة، بينما وصفت شركات العملات المشفرة المقترح الحالي بأنه تسوية. يسمح نهج الودائع المرمزة لجيه بي مورغان والمصارف الأخرى بالاحتفاظ بالأموال داخل النظام المصرفي الخاضع للرقابة.

من المتوقع أن تتبنى الشركات الكبرى هذا النوع مبكراً

من المتوقع أن تتبنى الشركات متعددة الجنسيات الكبيرة هذا النوع من الودائع مبكراً وتكون من أوائل المستخدمين للشبكة، حيث إن استخداماتها المحتملة مثل المدفوعات عبر الحدود وإدارة السيولة تجذب هذه الفئة من العملاء.

قال شاهير خليل، رئيس الخدمات في سيتي، إن الشبكة تمثل خطوة أخرى تضع المصارف في موقع قوة في أسواق رأس المال والتمويل. وقد قدم مارك مونيكو، رئيس حلول المدفوعات العالمية في بنك أوف أمريكا، رأياً أكثر تحفظاً، مذكراً بأن العملاء لا "يدقون الباب" من أجل الودائع المرمزة، لكن هناك بعض الاهتمام، وأن الشبكة ستساعد المصارف على الاستعداد لمزيد من التبني.

تمتلك جيه بي مورغان أكبر خبرة بين هذه المجموعة من المصارف، مع وجود عملة JPM Coin للمدفوعات المؤسسية الداخلية المتاحة على بلوك تشين الخاص بها. كما أطلقت جيه بي مورغان عملة ودائع على شبكة Base، وهي البلوك تشين العام لشركة Coinbase Global الأمريكية الشهيرة، مع تقييد الوصول للعملاء المؤسسيين فقط.