La Alianza BankChain apuesta por que los bancos, no las criptomonedas, posean el camino hacia el dinero on-chain
- Una coalición de 39 asociaciones estatales de banqueros ha formado la Alianza BankChain para construir infraestructura blockchain que los bancos comerciales posean y gobiernen por sí mismos.
- El proyecto está dirigido especialmente a bancos más pequeños, brindándoles una ruta compartida hacia depósitos tokenizados, stablecoins y otros servicios en cadena sin depender de plataformas nativas de criptomonedas o proveedores dominantes de software bancario.
- BankChain apunta a un lanzamiento en 2027, ingresando a un campo saturado que ya incluye iniciativas de The Clearing House, Swift, Cari y otras redes blockchain lideradas por bancos.
Un grupo de 39 asociaciones de banqueros estatales ha fundado la Alianza BankChain para establecer una red blockchain en la que los bancos comerciales tendrán propiedad, con la esperanza de que los bancos pequeños y sus clientes confíen en los bancos reguladores para las finanzas on-chain en lugar de las empresas de criptomonedas.
La iniciativa plantea una pregunta crucial: ¿la moneda digital eventualmente circulará a través de los sistemas bancarios tradicionales o a través de productos basados en criptomonedas como stablecoins y derivados? BankChain responde creando una red diseñada y controlada por sus miembros.
Aquellos al mando de esta iniciativa incluyen al cofundador y Director de Tecnología de Locality Bank, Corey LeBlanc, al director ejecutivo de la Asociación de Banqueros de Utah, Howard Headlee, y a la cabeza de la Asociación de Banqueros de Florida, Kathy Kraninger, quien anteriormente se desempeñó como directora de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor, según informó American Banker el 25 de agosto de 2026.
Por qué los bancos más pequeños dicen que basta ya
El objetivo del pitch es apuntar a prestamistas por debajo de los bancos más grandes, que, en el pasado, no han tenido influencia sobre los proveedores de tecnología. Según LeBlanc, el oligopolio que existe en el software central por parte de las empresas Fiserv y FIS, así como Jack Henry, dicta los términos como jugadores principales, haciendo que las empresas más pequeñas esperen años por nuevos productos. Locality Bank tiene cinco años de antigüedad, pero incluso así, aún puede encontrarse incapaz de acceder a servicios o forzada a contratos costosos, que van de siete a diez años debido a la ausencia de escala.
“Basta ya. Necesitamos reiniciar”, dijo LeBlanc.
BankChain quiere que los bancos de cualquier tamaño accedan a la misma red y voten sobre qué se construye encima de ella. Modelada en parte en los Bancos Federales de Hipotecas Agrícolas, la Alianza tiene como objetivo crear un sistema “donde su voz sea escuchada”, dijo Headlee, en lugar de uno dictado por proveedores externos. Ha completado una ronda de solicitud de propuestas y planea entrar en funcionamiento en algún momento de 2027.
Un campo abarrotado de cadenas lideradas por bancos
El mercado en el que BankChain está a punto de entrar se está volviendo más ocupado y competitivo. Según American Banker, hay varios competidores en el mercado como la red Cari, un proyecto dirigido por Eugene Ludwig, Hazel, que fue desarrollado por Caitlin Long y Jeff Sinnott, el proyecto de stablecoin de Vast Bank y Uphold, la red de depósitos tokenizados en The Clearing House, y la blockchain de Swift que recientemente completó su primera transacción entre HSBC y Standard Chartered.
| Red / iniciativa | Liderado por | Enfoque principal | Dinero digital / activo | Mercado objetivo | Estado / característica distintiva |
|---|---|---|---|---|---|
| Alianza BankChain | 39 asociaciones bancarias estatales + bancos miembros | Infraestructura blockchain propiedad de bancos | Depósitos tokenizados + stablecoins | Bancos de EE. UU. de todos los tamaños | Propuesto; objetivo 2027. Los bancos buscan poseer, diseñar y gobernar la red, con acceso igualitario para los miembros. (American Banker) |
| Red Cari | Cari, liderado por el ex Comptroller de la OCC Eugene Ludwig | Conectividad banco-DeFi | Depósitos bancarios tokenizados | Bancos con licencia + DeFi | Red autorizada diseñada específicamente para conectar bancos con licencia con finanzas descentralizadas. Cari dice que sus tokens representan depósitos de clientes en bancos participantes y retienen la elegibilidad de seguro FDIC aplicable. (Cari Network) |
| Hazel | Caitlin Long + Jeff Sinnott | Finanzas on-chain lideradas por bancos | Depósitos tokenizados / dinero bancario | Bancos y mercados de activos digitales | Red emergente liderada por bancos. Se centra en llevar la infraestructura bancaria regulada a los mercados on-chain. (American Banker) |
| Vast Bank + Uphold | Vast Bank + Uphold | Pagos de stablecoins | Stablecoins | Bancos, pagos y activos digitales | Desarrollando una red de stablecoins vinculada a bancos, lo que la convierte en uno de los esfuerzos más explícitamente orientados a stablecoins. (American Banker) |
| The Clearing House | The Clearing House + grandes bancos de EE. UU. | Compensación y liquidación interbancaria | Depósitos bancarios comerciales tokenizados | Sistema bancario de EE. UU. | Anunciado en junio de 2026. Conecta la actividad blockchain con RTP y CHIPS y está diseñado para la liquidación de depósitos bancarios tokenizados 24/7 interbancarios. (The Clearing House) |
| Ledger blockchain de Swift | Swift + bancos globales | Pagos transfronterizos | Depósitos tokenizados | Bancos internacionales | Avanzando hacia el uso en vivo. Swift dijo que 17 bancos en seis continentes estaban preparando pilotos, con su ledger proporcionando una capa de orquestación compartida para depósitos tokenizados. (Swift) |
Estas iniciativas bancarias se superponen, pero difieren drásticamente en activo, propiedad, geografía y etapa.
El proyecto Clearing House está siendo liderado por algunos de los nombres más grandes del mundo financiero. En un anuncio del 5 de junio de 2026, dijo que la red liquidaría y compensaría el dinero bancario comercial tokenizado e integraría las actividades on-chain con RTP y CHIPS.
Esta iniciativa cuenta con el respaldo de Bank of America, Citi, BNY, HSBC y otros bancos. Anteriormente, se ha informado que grandes bancos, incluidos JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo, respaldan este proyecto de depósitos tokenizados, que se espera que se lance a principios de 2027 en respuesta a la amenaza de que las stablecoins puedan desviar los depósitos bancarios.
Cómo Washington moldea la rampa de acceso
La regulación está en el corazón de por qué los bancos sienten que pueden ser competitivos en sus propios términos. Los depósitos tokenizados registran depósitos bancarios reales en una blockchain, permanecen dentro del sistema bancario existente y pueden pagar intereses, según un análisis del Banco de la Reserva Federal de Dallas fechado el 25 de agosto de 2026. El análisis también cubrió la formación de consorcios y asociaciones como una posible vía para un uso más amplio.
Esto lo distingue de las stablecoins, que la Reserva Federal de Dallas dijo que aún operan en parte fuera de marcos regulatorios bien establecidos.
La política también está cambiando. Cryptopolitan ha informado anteriormente que la Ley CLARITY, que tiene como objetivo regular las stablecoins, ha hecho más probable que las criptomonedas terminen absorbiendo liquidez de los bancos. Esa presión ha ayudado a empujar a las principales instituciones financieras hacia los depósitos tokenizados.
La Reserva Federal aún está figuring out los beneficios y los costos. Según un informe de la Reserva Federal de Nueva York escrito por Xuesong Huang y Todd Keister publicado en febrero de 2026, es posible concluir si las stablecoins y los depósitos tokenizados, o solo uno de los dos tipos, deben utilizarse para apoyar las transacciones on-chain basándose en el grado de regulación y las motivaciones para cambiar los riesgos.
Un caso de uso de fraude al que los bancos pueden señalar
BankChain también está tratando de demostrar que blockchain puede resolver problemas bancarios ordinarios. Jim Kisch, CEO de Passumpsic Bank, describió un contrato inteligente que podría marcar una transacción inusual y enviar un texto a un miembro de la familia de confianza antes de que se liquide.
“Podría haber un bache”, le dijo a American Banker, presentando los pagos programables como una manera de combatir el fraude a los ancianos en lugar de habilitar la especulación.
Los exchanges de criptomonedas aún mantienen una ventaja porque las stablecoins ofrecen liquidación 24/7, programable y nativa de blockchain. BankChain está preguntando efectivamente:
¿Por qué las redes nativas de criptomonedas deben poseer esa ventaja si los bancos pueden construir sus propios rieles regulados?
Hay un detalle importante: los líderes de BankChain esperan que coexistan múltiples redes blockchain bancarias, haciendo que la interoperabilidad sea esencial. BankChain puede no tener más poder de cabildeo que la ABA, pero eventualmente podría darle a los bancos algo más trascendental: el control sobre los rieles sobre los cuales se mueven los depósitos tokenizados y las stablecoins.
| ABA | Alianza BankChain | |
|---|---|---|
| Función principal | Defensa nacional | Infraestructura bancaria |
| Poder principal | Influencia de cabildeo/regulatoria | Adopción y propiedad de la red |
| Alcance geográfico | Nacional | Nacional a través de asociaciones estatales |
| Red blockchain | No | Propuesto |
| Depósitos tokenizados | Defensa de política/industria | Infraestructura prevista |
| Stablecoins | Política/defensa | Capacidad de liquidación prevista |
| Gobernanza | Estructura de asociación comercial | Gobernanza de red/propiedad bancaria |
| Propiedad de la tecnología | No hay red compartida comparable | Participación de propiedad prevista |
| Estado de lanzamiento | Establecido | Apuntando a 2027 |
| Influencia política hoy | Mucho mayor | Emergente |
| Influencia de infraestructura potencial | Indirecta | Potencialmente significativa |
La evidencia más fuerte de la diferencia proviene del propio pitch de BankChain: los ejecutivos bancarios dicen que el objetivo es permitir que los bancos elijan proveedores, diseñen productos, establezcan precios y tengan propiedad y voz, en lugar de depender de los proveedores existentes de banca central y tecnología.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es la Alianza BankChain?
¿Qué es la Alianza BankChain?
Según American Banker, es un consorcio de 39 asociaciones estatales de banqueros y sus miembros que construyen una red blockchain diseñada por bancos y de propiedad del sector para pagos programables mediante depósitos tokenizados y stablecoins.
¿Cuándo se lanzará la red de la Alianza BankChain?
El grupo ha completado una fase de solicitud de propuestas y planea poner la red en línea en algún momento de 2027, según reportó American Banker.
¿En qué se diferencian los depósitos tokenizados de las stablecoins?
Los depósitos tokenizados representan depósitos bancarios reales registrados en una blockchain, permanecen dentro de las estructuras regulatorias bancarias existentes y pueden generar intereses, mientras que las stablecoins son un activo digital separado que se sitúa fuera de esos marcos maduros, según Cryptopolitan y la Reserva Federal de Dallas.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun aprovecha su Maestría en Ingeniería y Gestión Ambiental (MSc) de la Universidad Tecnológica de Tallinn (TalTech) para perfeccionar noticias sobre contenido y predicciones de precios en Cryptopolitan. Ahora en su séptimo año en el espacio de medios cripto, cubre las principales criptomonedas, altcoins, DeFi, stablecoins, tendencias macroeconómicas y tecnologías emergentes.
