BankChain Alliance setzt darauf, dass Banken, nicht Krypto, den Weg zu On-Chain-Geld besitzen
- Ein Bündnis aus 39 staatlichen Bankierverbänden hat die BankChain Alliance gegründet, um Blockchain-Infrastruktur aufzubauen, die von Geschäftsbanken selbst betrieben und verwaltet wird.
- Das Projekt richtet sich insbesondere an kleinere Banken und bietet ihnen einen gemeinsamen Zugang zu tokenisierten Einlagen, Stablecoins und anderen on-chain-Diensten, ohne auf krypto-native Plattformen oder dominante Anbieter von Banking-Software angewiesen zu sein.
- BankChain plant eine Markteinführung im Jahr 2027 und tritt in einen umkämpften Markt ein, der bereits Initiativen von The Clearing House, Swift, Cari und anderen bankengeführten Blockchain-Netzwerken umfasst.
Eine Gruppe von 39 staatlichen Bankiersverbänden hat die BankChain Alliance gegründet, um ein Blockchain-Netzwerk zu etablieren, in dem Geschäftsbanken das Eigentum haben werden, in der Hoffnung, dass kleine Banken und ihre Kunden für On-Chain-Finanzen auf regulierte Banken und nicht auf Krypto-Firmen zurückgreifen werden.
Die Initiative stellt eine entscheidende Frage: Wird digitale Währung irgendwann durch traditionelle Bankensysteme oder durch kryptobasierte Produkte wie Stablecoins und Derivate zirkulieren? BankChain antwortet, indem es ein Netzwerk erstellt, das von seinen Mitgliedern gestaltet und kontrolliert wird.
Zu den Leitern dieser Initiative gehören Locality Bank Co-Gründer und Chief Technology Officer Corey LeBlanc, Howard Headlee, Geschäftsführer der Utah Bankers Association, und Kathy Kraninger, Leiterin der Florida Bankers Association, die zuvor Direktorin der Consumer Financial Protection Bureau war, wie American Banker am 25. August 2026 berichtete.
Warum kleinere Banken sagen, genug ist genug
Das Ziel der Präsentation ist es, Kreditgeber unter den größten Banken anzusprechen, die in der Vergangenheit keinen Einfluss auf Technologielieferanten hatten. Laut LeBlanc diktiert das Oligopol, das in der Core-Software von den Unternehmen Fiserv und FIS sowie Jack Henry existiert, die Bedingungen als große Akteure, was kleinere Unternehmen dazu zwingt, jahrelang auf neue Produkte zu warten. Locality Bank ist fünf Jahre alt, aber selbst dann könnte es Schwierigkeiten haben, Zugang zu Diensten zu erhalten oder in teure Verträge gezwungen zu werden, die aufgrund fehlender Skalierung sieben bis zehn Jahre dauern.
„Genug ist genug. Wir müssen einen Neuanfang machen“, sagte LeBlanc.
BankChain möchte Banken jeder Größe den Zugang zum selben Netzwerk ermöglichen und darüber abstimmen, was darauf aufgebaut wird. Teilweise modelliert nach den Federal Home Loan Banks, zielt die Allianz darauf ab, ein System zu schaffen, „in dem ihre Stimme gehört wird“, sagte Headlee, anstatt eines, das von externen Anbietern diktiert wird. Es hat eine Runde für Angebotsanforderungen abgeschlossen und plant, irgendwann im Jahr 2027 live zu gehen.
Ein überfülltes Feld bankengeführter Ketten
Der Markt, den BankChain betreten wird, wird geschäftiger und wettbewerbsfähiger. Laut American Banker gibt es mehrere Wettbewerber auf dem Markt, wie das Cari-Netzwerk, ein Projekt, das von Eugene Ludwig geleitet wird, Hazel, das von Caitlin Long und Jeff Sinnott entwickelt wurde, das Stablecoin-Projekt von Vast Bank und Uphold, das Netzwerk für tokenisierte Einlagen im Clearing House und die Blockchain von Swift, die kürzlich ihre erste Transaktion zwischen HSBC und Standard Chartered abgeschlossen hat.
| Netzwerk / Initiative | Geleitet von | Primärer Fokus | Digitelles Geld / Asset | Zielmarkt | Status / unterscheidendes Merkmal |
|---|---|---|---|---|---|
| BankChain Alliance | 39 staatliche Bankverbände + Mitgliedsbanken | Bank-eigene Blockchain-Infrastruktur | Tokenisierte Einlagen + Stablecoins | US-Banken jeder Größe | Vorgeschlagen; Zieljahr 2027. Banken zielen darauf ab, das Netzwerk zu besitzen, zu gestalten und zu regieren, mit gleichem Zugang für Mitglieder. (American Banker) |
| Cari Network | Cari, geleitet vom ehemaligen OCC Comptroller Eugene Ludwig | Bank-zu-DeFi-Konnektivität | Tokenisierte Bankeinlagen | Regulierte Banken + DeFi | Berechtigtes Netzwerk, das speziell entwickelt wurde, um regulierte Banken mit dezentraler Finanzwelt (DeFi) zu verbinden. Cari sagt, dass seine Token Kundeneinlagen bei teilnehmenden Banken repräsentieren und die geltende FDIC-Versicherungsberechtigung behalten. (Cari Network) |
| Hazel | Caitlin Long + Jeff Sinnott | Bankgeführte On-Chain-Finanzen | Tokenisierte Einlagen / Bankgeld | Banken und digitale Asset-Märkte | Aufstrebendes bankengeführtes Netzwerk. Konzentriert sich darauf, regulierte Bankinfrastruktur in On-Chain-Märkte zu bringen. (American Banker) |
| Vast Bank + Uphold | Vast Bank + Uphold | Stablecoin-Zahlungen | Stablecoins | Banken, Zahlungen und digitale Assets | Entwicklung eines bankverknüpften Stablecoin-Netzwerks, was dies zu einer der explizit stablecoin-orientierten Bemühungen macht. (American Banker) |
| The Clearing House | The Clearing House + große US-Banken | Interbankisches Clearing und Abrechnung | Tokenisierte Einlagen von Geschäftsbanken | US-Bankensystem | Im Juni 2026 angekündigt. Verbindet Blockchain-Aktivität mit RTP und CHIPS und ist für die 24/7-Abrechnung tokenisierter Einlagen zwischen Banken konzipiert. (The Clearing House) |
| Swift Blockchain Ledger | Swift + globale Banken | Grenzüberschreitende Zahlungen | Tokenisierte Einlagen | Internationale Banken | Bewegt sich in Richtung Live-Betrieb. Swift sagte, 17 Banken auf sechs Kontinenten bereiteten Pilotprojekte vor, wobei sein Ledger eine gemeinsame Orchestrierungsschicht für tokenisierte Einlagen bereitstellt. (Swift) |
Diese Bankinitiativen überschneiden sich, unterscheiden sich aber stark in Asset, Eigentum, Geografie und Stadium.
Das Clearing House Projekt wird von einigen der größten Namen in der Finanzwelt geleitet. In einer Ankündigung am 5. Juni 2026 sagte es, dass das Netzwerk tokenisiertes Geld von Geschäftsbanken abwickeln und begleichen würde und On-Chain-Aktivitäten mit RTP und CHIPS integrieren würde.
Diese Initiative hat die Unterstützung von Bank of America, Citi, BNY, HSBC und anderen Banken. Zuvor wurde berichtet, dass große Banken einschließlich JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America und Wells Fargo dieses Projekt für tokenisierte Einlagen unterstützen, das voraussichtlich Anfang 2027 live gehen wird, als Reaktion auf die Bedrohung, dass Stablecoins Bankeinlagen absaugen könnten.
Wie Washington die Zufahrt formt
Regulierung steht im Mittelpunkt, warum Banken glauben, dass sie auf ihren eigenen Bedingungen wettbewerbsfähig sein können. Tokenisierte Einlagen registrieren tatsächliche Bankeinlagen auf einer Blockchain, bleiben innerhalb des bestehenden Bankensystems und können Zinsen zahlen, gemäß einer Analyse der Federal Reserve Bank of Dallas vom 25. August 2026. Die Analyse behandelte auch die Bildung von Konsortien und Verbänden als eine potenzielle Möglichkeit für eine breitere Nutzung.
Dies unterscheidet es von Stablecoins, die die Dallas Federal Reserve sagte, operieren noch teilweise außerhalb gut etablierter Regulierungsrahmen.
Die Politik ändert sich ebenfalls. Cryptopolitan hat zuvor berichtet, dass der CLARITY Act, der darauf abzielt, Stablecoins zu regulieren, es wahrscheinlicher macht, dass Kryptowährungen liquiden von Banken abziehen werden. Dieser Druck hat große Finanzinstitute dazu gebracht, sich auf tokenisierte Einlagen zu konzentrieren.
Die Federal Reserve ermittelt immer noch die Vorteile und Kosten. Laut einem Bericht der New York Fed, verfasst von Xuesong Huang und Todd Keister und im Februar 2026 veröffentlicht, ist es möglich, zu entscheiden, ob Stablecoins und tokenisierte Einlagen oder nur eine der beiden Arten zur Unterstützung von On-Chain-Transaktionen genutzt werden sollten, basierend auf dem Grad der Regulierung und den Motivationen zur Risikoverlagerung.
Ein Betrugsanwendungsfall, auf den Banken verweisen können
BankChain versucht auch zu zeigen, dass Blockchain gewöhnliche Bankprobleme lösen kann. Jim Kisch, CEO von Passumpsic Bank, beschrieb einen Smart Contract, der eine ungewöhnliche Transaktion markieren und vor der Freigabe ein vertrauenswürdiges Familienmitglied per Text benachrichtigen könnte.
„Es könnte eine Geschwindigkeitsbremse geben“, sagte er gegenüber American Banker und präsentierte programmierbare Zahlungen als Weg, um Betrugsfälle bei älteren Menschen zu bekämpfen, anstatt Spekulation zu ermöglichen.
Krypto-Börsen haben immer noch einen Vorteil, da Stablecoins 24/7, programmierbare, blockchain-native Abrechnung bieten. BankChain fragt effektiv:
Warum sollten krypto-native Netzwerke diesen Vorteil besitzen, wenn Banken ihre eigenen regulierten Schienen bauen können?
Es gibt eine wichtige Nuance: Die Führer von BankChain erwarten, dass mehrere Bank-Blockchain-Netzwerke koexistieren, was Interoperabilität unerlässlich macht. BankChain mag nicht mehr Lobby-Macht haben als die ABA, aber es könnte Banken schließlich etwas Konsequenteres geben: Kontrolle über die Schienen, auf denen tokenisierte Einlagen und Stablecoins bewegt werden.
| ABA | BankChain Alliance | |
|---|---|---|
| Kernfunktion | Nationale Interessenvertretung | Bankinfrastruktur |
| Hauptmacht | Lobbying/Regulierungseinfluss | Netzwerkadoptierung und Eigentum |
| Geografische Reichweite | National | National durch staatliche Verbände |
| Blockchain-Netzwerk | Nein | Vorgeschlagen |
| Tokenisierte Einlagen | Politik/Industrie-Interessenvertretung | Beabsichtigte Infrastruktur |
| Stablecoins | Politik/Interessenvertretung | Beabsichtigte Abrechnungsfähigkeit |
| Regierungsführung | Handelsverbandsstruktur | Bank-eigenes/Netzwerk-Governance |
| Technologieeigentum | Kein vergleichbares gemeinsames Netzwerk | Beabsichtigter Eigentumsanteil |
| Launch-Status | Etabliert | Zielrichtung 2027 |
| Politische Macht heute | Viel größer | Aufstrebend |
| Potenzielle Infrastrukturmacht | Indirekt | Potenziell signifikant |
Der stärkste Beweis für den Unterschied stammt aus BankChains eigener Präsentation: Bankvorstände sagen, das Ziel sei es, Banken die Wahl der Anbieter zu ermöglichen, Produkte zu gestalten, Preise festzulegen und Eigentum sowie Mitspracherecht zu haben, anstatt von bestehenden Core-Banking- und Technologieanbietern abhängig zu sein.
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Häufig gestellte Fragen
Was ist die BankChain Alliance?
Was ist die BankChain Alliance?
Laut American Banker handelt es sich um ein Konsortium aus 39 staatlichen Bankierverbänden und deren Mitgliedern, das ein bankenentwickeltes, brancheneigenes Blockchain-Netzwerk für programmierbare Zahlungen mit tokenisierten Einlagen und Stablecoins aufbaut.
Wann wird das Netzwerk der BankChain Alliance eingeführt?
Die Gruppe hat die Phase der Anfrageeingabe abgeschlossen und plant, das Netzwerk laut American Banker irgendwann im Jahr 2027 live zu schalten.
Wie unterscheiden sich tokenisierte Einlagen von Stablecoins?
Tokenisierte Einlagen stellen echte Bankeinlagen dar, die in einer Blockchain erfasst werden, innerhalb bestehender bankaufsichtlicher Strukturen verbleiben und Zinsen abwerfen können, während Stablecoins ein separates digitales Asset sind, das außerhalb dieser ausgereiften Rahmenwerke steht, so Cryptopolitan und die Dallas Fed.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun nutzt sein Masterstudium in Umwelttechnik und -management (MSc) an der Technischen Universität Tallinn (TalTech), um Inhalte und Preisprognose-Nachrichten bei Cryptopolitan zu verfeinern. Seit nunmehr sieben Jahren im Krypto-Medienbereich tätig, berichtet er über große Kryptowährungen, Altcoins, DeFi, Stablecoins, makroökonomische Trends und aufkommende Technologien.
