- 39 个州银行家协会组成联盟，成立 BankChain 联盟，旨在构建由商业银行自主拥有和治理的区块链基础设施。
- 该项目尤其面向小型银行，为其提供一条共享路径，使其能够接入代币化存款、稳定币及其他链上服务，而无需依赖原生加密货币平台或主导性的银行软件供应商。
- BankChain 计划于 2027 年启动，届时将进入一个竞争激烈的领域，该领域已包含 Clearing House、Swift、Cari 以及其他由银行主导的区块链网络的相关举措。
一组 39 州银行家协会成立了 BankChain 联盟 以建立区块链网络，使商业银行拥有所有权，希望小银行及其客户将依赖受监管的银行进行链上融资，而不是依赖加密货币公司。
该倡议提出了一个关键问题：数字货币最终是否会通过传统银行系统流通，还是通过稳定币和衍生品等基于加密货币的产品流通？BankChain 通过创建由成员设计和控制的网络来回应这一问题。
该倡议的领导者包括 Locality Bank 的联合创始人兼首席技术官 Corey LeBlanc、犹他州银行家协会执行董事 Howard Headlee 和佛罗里达州银行家协会主席 Kathy Kraninger，后者曾担任消费者金融保护局局长，正如美国银行家 2026 年 8 月 25 日报道的那样。
为什么小银行说受够了
推销的目标是瞄准低于最大银行的贷款机构，这些机构过去对技术供应商没有影响力。根据 LeBlanc 的说法，Fiserv、FIS 以及 Jack Henry 等公司在核心软件中存在的寡头垄断决定了条款，作为主要参与者，使得较小的公司等待新产品长达数年。Locality Bank 成立五年，但即便如此，它仍可能发现自己无法获得服务访问权限，或被强迫签订为期七到十年的昂贵合同，这是由于缺乏规模所致。
“受够了。我们需要重置，”LeBlanc 说。
BankChain 希望任何规模的银行都能访问同一网络，并对在其之上构建的内容进行投票。部分模仿联邦住房贷款银行，该联盟旨在创建一个“他们的声音被听到”的系统，Headlee 说，而不是由外部供应商决定的系统。它已完成一轮提案请求，并计划于 2027 年某个时候上线。
拥挤的银行主导链领域
BankChain 即将进入的市场正变得越来越繁忙和竞争。据美国银行家报道，市场上有几个竞争对手，如由 Eugene Ludwig 领导的 Cari 网络、由 Caitlin Long 和 Jeff Sinnott 开发的 Hazel、Vast Bank 和 Uphold 的稳定币项目、清算所的代币化存款网络，以及最近完成汇丰和渣打之间第一笔交易的 Swift 区块链。
| 网络/倡议 | 由……领导 | 主要焦点 | 数字货币/资产 | 目标市场 | 状态/显著特征 |
|---|---|---|---|---|---|
| BankChain 联盟 | 39 州银行家协会 + 成员银行 | 银行拥有的区块链基础设施 | 代币化存款 + 稳定币 | 所有规模的美国银行 | 拟议；目标 2027 年。 银行旨在拥有、设计和治理网络，成员享有平等访问权。（美国银行家） |
| Cari 网络 | Cari，由前 OCC 审计长 Eugene Ludwig 领导 | 银行到 DeFi 连接 | 代币化银行存款 | 特许银行 + DeFi | 专门设计用于连接特许银行与去中心化金融的许可网络。Cari 表示，其代币代表参与银行的客户存款，并保留适用的 FDIC 保险资格。（Cari 网络） |
| Hazel | Caitlin Long + Jeff Sinnott | 银行主导的链上融资 | 代币化存款/银行资金 | 银行和数字资产市场 | 新兴的银行主导网络。 专注于将受监管的银行基础设施引入链上市场。（美国银行家） |
| Vast Bank + Uphold | Vast Bank + Uphold | 稳定币支付 | 稳定币 | 银行、支付和数字资产 | 正在开发银行链接的稳定币网络，使其成为更明确的 稳定币导向 努力之一。（美国银行家） |
| 清算所 | 清算所 + 主要美国银行 | 银行间清算和结算 | 代币化商业银行存款 | 美国银行系统 | 2026 年 6 月宣布。 将区块链活动与 RTP 和 CHIPS 连接，旨在实现 24/7 银行间代币化存款结算。（清算所） |
| Swift 区块链账本 | Swift + 全球银行 | 跨境支付 | 代币化存款 | 国际银行 | 正迈向实际应用。 Swift 表示，六大洲的 17 家银行正在准备试点，其账本为代币化存款提供共享编排层。（Swift） |
这些银行倡议重叠，但在资产、所有权、地理和阶段方面差异显著。
清算所项目 由金融界的一些最大玩家领导。在 2026 年 6 月 5 日的公告中，它表示该网络将清算和结算代币化的商业银行资金，并将链上活动与 RTP 和 CHIPS 集成。
该倡议得到了美国银行、花旗、BNY、汇丰和其他银行的支持。此前据报道，包括 摩根大通、花旗银行、美国银行和富国银行在内的主要银行支持这一代币化存款项目，预计将于 2027 年初上线，以应对稳定币可能吸走银行存款的威胁。
华盛顿如何塑造入口
监管是银行感到能够以自身条件进行竞争的核心原因。代币化存款在区块链上注册实际的银行存款，留在现有银行系统内，并且可以支付利息，正如 达拉斯联邦储备银行 于 2026 年 8 月 25 日发布的一份分析所指出的那样。该分析还涵盖了财团和协会的形成作为更广泛使用的一种潜在途径。
这使其与稳定币区分开来，达拉斯联邦储备银行表示，稳定币仍在部分运作于既定的监管框架之外。
政策也在发生变化。Cryptoopolitan 此前曾报道，旨在监管稳定币的 CLARITY 法案 使得加密货币更有可能从银行吸走流动性。这种压力促使主要金融机构转向代币化存款。
美联储仍在权衡利弊。根据 Xuesong Huang 和 Todd Keister 于 2026 年 2 月撰写的 纽约联储报告，可以根据监管程度和转移风险的动机，得出结论是否应利用稳定币和代币化存款，还是仅利用其中一种类型来支持链上交易。
银行可以指出的欺诈用例
BankChain 还试图展示区块链如何解决普通的银行问题。Passumpsic Bank 的首席执行官 Jim Kisch 描述了一个智能合约，该合约可以在交易清算前标记异常交易并短信通知受信任的家人。
“可能会有一个减速带，”他告诉美国银行家，将可编程支付作为打击老年人欺诈而非促进投机的方法。
加密货币交易所仍然拥有优势，因为稳定币提供 24/7、可编程、区块链原生结算。BankChain 实际上是在问：
如果银行可以建立自己的受监管轨道，为什么应由加密货币原生网络拥有这一优势？
有一个重要的变数：BankChain 的领导者预计多个银行区块链网络将共存，使得互操作性至关重要。BankChain 可能没有比 ABA 更多的游说权力，但它最终可能赋予银行更实质性的东西：对代币化存款和稳定币移动的轨道的控制权。
| ABA | BankChain 联盟 | |
|---|---|---|
| 核心功能 | 国家倡导 | 银行基础设施 |
| 主要权力 | 游说/监管影响力 | 网络采用和所有权 |
| 地理范围 | 全国 | 通过州协会全国范围 |
| 区块链网络 | 无 | 拟议 |
| 代币化存款 | 政策/行业倡导 | 预期基础设施 |
| 稳定币 | 政策/倡导 | 预期结算能力 |
| 治理 | 贸易协会结构 | 银行拥有/网络治理 |
| 技术所有权 | 无可比的共享网络 | 预期所有权份额 |
| 启动状态 | 已建立 | 瞄准 2027 |
| 今天的政治影响力 | 大得多 | 新兴 |
| 潜在的基础设施影响力 | 间接 | 可能显著 |
证明差异的最有力证据来自 BankChain 自己的推销：银行高管表示，目标是让银行选择供应商、塑造产品、设定价格并拥有所有权和发言权，而不是依赖现有的核心银行和技术提供商。
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常见问题
什么是 BankChain 联盟？
什么是 BankChain 联盟？
据《美国银行家》报道，BankChain 联盟是由 39 个州银行家协会及其成员组成的联合体，致力于构建一个由银行设计、行业拥有的区块链网络，用于通过代币化存款和稳定币实现可编程支付。
BankChain 联盟网络何时上线？
据《美国银行家》报道，该组织已完成提案征集阶段，并计划于 2027 年某时正式上线该网络。
代币化存款与稳定币有何不同？
代币化存款代表记录在区块链上的真实银行存款，它们保留在现有的银行监管框架内并可支付利息；而稳定币则是独立于这些成熟框架之外的另一种数字资产，据Cryptopolitan和达拉斯联储所述。
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Micah Abiodun
Micah Abiodun 充分利用其在塔林理工大学（TalTech）获得的环境工程与管理硕士（MSc）学位，为 Cryptopolitan 打磨内容并撰写价格预测新闻。如今他已在加密媒体领域深耕第 7 个年头，专注于报道主流加密货币、山寨币、DeFi、稳定币、宏观趋势及新兴技术。
