Kfz-Kredit-Rückstände erreichen Rekordhoch, während Amerikaner mit Zahlungen kämpfen

Amerikaner ertrinken in Kfz-Schulden, und die Folgen zeigen sich endlich in den Zahlen. Rückstände bei Autokrediten haben 2025 mehrere Rekordhochs erreicht, wobei Kreditnehmer im ganzen Land schnell hinterherhinken…

Laut Daten von Caribou und der Consumer Federation of America schulden US-Verbraucher jetzt 1,66 Billionen US-Dollar an Autokrediten, nur übertroffen von Hypotheken.

19,3 % der Kreditnehmer zahlen jetzt 1.000 US-Dollar oder mehr pro Monat für ihre Autokredite, eine Zahl, die viermal höher ist als 2019. Diejenigen, die nicht mithalten können, werden von Abschleppfirmen verschlungen. In diesem Jahr wurden bisher 2,2 Millionen Autos zurückgeholt, die meisten seit der Großen Rezession 2008.

Zinssenkungen der Fed bieten wenig Erleichterung, da Refinanzierungsmöglichkeiten schwinden

Nachdem die Federal Reserve die Zinssätze im September und Oktober gesenkt hatte, hofften viele Amerikaner, dass dies ihnen Luft verschaffen würde, da niedrigere Zinssätze historisch oft in Autokreditzinsen durchschlagen und eine Refinanzierung ermöglichen.

Im Januar 2025 lag der durchschnittliche Autokredit-Zinssatz bei 8,35 %, bis September war er jedoch auf 7,62 % gefallen, laut Caribou. Dieser Rückgang half, die monatlichen Zahlungen um durchschnittlich 157 US-Dollar zu senken, basierend auf einem Rückgang der Zinssätze um 3,82 % für diejenigen, die während dieses Zeitraums eine Refinanzierung abgeschlossen hatten.

Aber dieses Fenster ist nicht für alle geöffnet, und die Kreditanforderungen für neue Autokredite steigen stetig, und Kreditnehmer mit Subprime-Kreditnoten werden ausgeschlossen. Der State of the Automotive Finance Market von Experian zeigt steigendes Interesse bei denen mit schlechter Kreditnote und insgesamt weniger Genehmigungen, was bedeutet, dass die Lücke zwischen denen, die refinanzieren können, und denen, die es nicht können, sehr schnell wächst.

Während sich Kreditprobleme anbahnen, steigen die Preise für Neufahrzeuge weiter. Laut Santander Bank haben fast die Hälfte der Mittelklasse-Amerikaner im vergangenen Jahr den Kauf eines Autos verschoben, weil sie es sich einfach nicht leisten konnten. Aber im April und frühen Mai kehrte diese angesammelte Nachfrage mit voller Wucht zurück.

Inzwischen meldete Kelley Blue Book, dass das durchschnittliche Neufahrzeug im Mai 48.699 US-Dollar kostete, ein Anstieg von 2,5 % gegenüber März und mehr als doppelt so hoch wie der übliche Anstieg, der von den steuerbedingten Verkäufen im April stammt, die normalerweise nur 1,1 %ige Steigerungen bringen.

Käufer mit Bargeld oder starkem Kredit nutzten die Chance, aber die meisten sind gezwungen, nach Vor-Tarif-Modellen von 2024 und 2025 zu suchen, die noch nicht verkauft wurden. Andere warten auf Rabatte zum Labor Day oder Memorial Day und hoffen, dass Händler nachgeben.

Trotz des Chaos versuchen die Käufer immer noch, einen Weg zu finden. Menschen mit weniger als perfekter Kreditnote jagen „Autokrediten für schlechte Kreditwürdigkeit“ oder schauen sich alternative Kreditgeber an. Einige prüfen es bei Kreditgenossenschaften, andere gehen zu Buy-Here-Pay-Here-Höfen.

Aber die hohen Zinssätze werden vorerst nicht verschwinden. Selbst mit dem Benchmark-Zinsspanne der Fed, die auf 3,75 %–4,00 % gesunken ist, ist die Realität einfach: Wenn Ihr Kredit nicht stark ist, ist das System nicht für Sie gebaut.