Die Zahl der Zahlungsrückstände bei Autokrediten erreicht Rekordhoch, da Amerikaner Schwierigkeiten haben, diese zu begleichen

Die Amerikaner ertrinken in Autokreditschulden, und die Folgen zeigen sich nun in den Zahlen. Die Zahlungsrückstände bei Autokrediten haben 2025 mehrere Rekordhöhen erreicht, und Kreditnehmer im ganzen Land geraten rasant in Zahlungsverzug.

Laut Daten von Caribou und der Consumer Federation of America schulden US-Verbraucher derzeit 1,66 Billionen Dollar an Autokrediten, was nur noch von Hypothekenkrediten übertroffen wird.

19,3 % der Kreditnehmer zahlen mittlerweile monatlich 1.000 US-Dollar oder mehr für ihre Autokredite – viermal so viel wie 2019. Wer die Raten nicht mehr bedienen kann, wird von Inkassounternehmen in die Falle gelockt. Allein in diesem Jahr wurden bereits 2,2 Millionen Autos zurückgenommen – so viele wie seit der Finanzkrise 2008 nicht mehr.

Die Zinssenkungen der Fed bringen wenig Entlastung, da sich die Refinanzierungsmöglichkeiten verringern

Nachdem die US-Notenbank Federal Reserve im September und Oktober die Zinssätze gesenkt hatte, hofften viele Amerikaner, dass ihnen dies etwas Luft zum Atmen verschaffen würde, da niedrigere Zinssätze historisch gesehen oft auch auf die Autokreditzinsen durchsickern und eine Umschuldung ermöglichen würden.

Im Januar 2025 lag der durchschnittliche Zinssatz für Autokredit-Umschuldungen noch bei 8,35 %, sank aber laut Caribou bis September auf 7,62 %. Dieser Rückgang führte zu einer durchschnittlichen Senkung der monatlichen Raten um 157 US-Dollar, basierend auf einer Zinssenkung von 3,82 % für diejenigen, die in diesem Zeitraum eine Umschuldung vorgenommen hatten.

Doch nicht jeder hat diese Möglichkeit, und die Anforderungen an neue Autokredite steigen stetig. Kreditnehmer mit schwacher Bonität werden zunehmend ausgeschlossen. Der Bericht „State of the Automotive Finance Market“ von Experian zeigt ein steigendes Interesse von Personen mit geringer Bonität und insgesamt weniger Kreditzusagen. Das bedeutet, dass die Kluft zwischen denen, die refinanzieren können, und denen, denen dies nicht möglich ist, rasant wächst.

Während sich Kreditschwierigkeiten anbahnen, steigen die Preise für Neuwagen weiter. Laut der Santander Bank hat fast die Hälfte der Amerikaner mit mittlerem Einkommen im vergangenen Jahr den Autokauf aufgeschoben, weil sie es sich schlichtweg nicht leisten konnten. Doch im April und Anfang Mai stieg die Nachfrage aufgrund der Anstauung sprunghaft an.

Unterdessen berichtete Kelley Blue Book, dass der durchschnittliche Neuwagenpreis im Mai bei 48.699 US-Dollar lag, ein Anstieg von 2,5 % gegenüber März und mehr als das Doppelte des üblichen Preisanstiegs aufgrund der durch Steuerrückerstattungen ausgelösten Verkäufe im April, der normalerweise nur Zuwächse von 1,1 % mit sich bringt.

Käufer mit cash odertronBonität nutzten die Gelegenheit, doch die meisten suchen weiterhin nach Modellen der Baujahre 2024 und 2025 vor Einführung der Zölle, die noch nicht verkauft wurden. Andere warten auf Sonderangebote zum Labor Day oder Memorial Day und hoffen auf einen Preisnachlass bei den Händlern.

Trotz des Chaos suchen Käufer weiterhin nach Möglichkeiten, ins Autogeschäft zu kommen. Menschen mit nicht optimaler Bonität suchen nach speziellen Autokrediten für Personen mit schlechter Bonität oder wenden sich an alternative Kreditgeber. Einige fragen bei Kreditgenossenschaften nach, andere besuchen Autohändler, die ihre Fahrzeuge direkt vor Ort finanzieren.

der Fed die Leitzinsspanne auf 3,75 % bis 4,00 % gesenkt wurde, bleibt die Realität klar: Wer keine gute Bonität hattronkommt in diesem System nicht auf seine Kosten.