بلغت حالات التخلف عن سداد قروض السيارات مستويات قياسية مع معاناة الأمريكيين من أجل السداد

يغرق الأمريكيون في ديون السيارات، وبدأت تداعيات ذلك تظهر جلياً في الأرقام. فقد بلغت حالات التخلف عن سداد قروض السيارات مستويات قياسية متعددة في عام 2025، حيث يتخلف المقترضون في جميع أنحاء البلاد عن السداد بسرعة كبيرة.

وفقًا لبيانات من كاريبو واتحاد المستهلكين الأمريكي، يبلغ إجمالي ديون المستهلكين الأمريكيين الآن 1.66 تريليون دولار كقروض سيارات، وهو ثاني أعلى مبلغ بعد قروض الرهن العقاري.

يدفع 19.3% من المقترضين حاليًا 1000 دولار أو أكثر شهريًا كأقساط لقروض سياراتهم، وهو رقم يزيد أربعة أضعاف عما كان عليه في عام 2019. أما أولئك الذين لا يستطيعون السداد، فتقع سياراتهم فريسةً لشركات استرداد السيارات. وحتى الآن هذا العام، تم استرداد 2.2 مليون سيارة، وهو أعلى رقم منذ الأزمة المالية العالمية عام 2008.

لا تُقدم تخفيضات أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي سوى القليل من الراحة مع تقلص فرص إعادة التمويل

بعد أن الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في سبتمبر وأكتوبر، تمنى العديد من الأمريكيين أن يمنحهم ذلك متسعاً من الوقت للتنفس، حيث أن انخفاض أسعار الفائدة تاريخياً غالباً ما يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة على قروض السيارات، مما يجعل إعادة التمويل أمراً ممكناً.

في يناير 2025، بلغ متوسط ​​سعر إعادة تمويل السيارات 8.35%، لكنه انخفض بحلول سبتمبر إلى 7.62%، وفقًا لشركة كاريبو. وقد ساهم هذا الانخفاض في تقليل الأقساط الشهرية بمعدل 157 دولارًا، استنادًا إلى انخفاض بنسبة 3.82% في أسعار الفائدة لأولئك الذين قاموا بإعادة التمويل خلال تلك الفترة.

لكن هذه الفرصة ليست متاحة للجميع، ومعايير الائتمان للحصول على قروض السيارات الجديدة تتزايد باستمرار، ويتم استبعاد المقترضين ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة. يُظهر تقرير إكسبريان عن حالة سوق تمويل السيارات تزايد الاهتمام من قِبل ذوي التصنيفات الائتمانية الضعيفة، وانخفاضًا في الموافقات الإجمالية، مما يعني أن الفجوة بين من يستطيعون إعادة تمويل سياراتهم ومن لا يستطيعون ذلك تتسع بسرعة كبيرة.

في ظل تفاقم أزمة القروض، تستمر أسعار السيارات الجديدة في الارتفاع. ووفقًا لبنك سانتاندير، أرجأ ما يقرب من نصف الأمريكيين من ذوي الدخل المتوسط ​​شراء سيارة خلال العام الماضي لعدم قدرتهم على تحمل تكلفتها. ولكن بحلول أبريل وأوائل مايو، عاد الطلب المتراكم بقوة.

وفي الوقت نفسه، أفاد موقع Kelley Blue Book أن متوسط ​​تكلفة السيارة الجديدة بلغ 48699 دولارًا في مايو، بزيادة قدرها 2.5٪ عن شهر مارس، وأكثر من ضعف الزيادة المعتادة التي تشهدها مبيعات شهر أبريل المدفوعة باسترداد الضرائب، والتي عادة ما تجلب زيادات بنسبة 1.1٪ فقط.

انتهز المشترون الذين يملكون cash أوtronائتماني قوي الفرصة، لكن معظمهم ما زال يبحث عن طرازات 2024 و2025 التي لم تُباع بعد، والتي كانت معروضة قبل فرض الرسوم الجمركية. بينما ينتظر آخرون عروض عيد العمال أو عيد الذكرى، على أمل أن يقدم لهم التجار تخفيضات.

رغم الفوضى، لا يزال المتسوقون يحاولون إيجاد طريقة للشراء. يسعى أصحاب السجلات الائتمانية غير المثالية للحصول على قروض سيارات "لأصحاب السجلات الائتمانية السيئة" أو يبحثون عن جهات إقراض بديلة. يتواصل البعض مع اتحادات الائتمان، بينما يتوجه آخرون إلى معارض السيارات التي تتيح الشراء بالتقسيط.

للاحتياطي الفيدرالي النطاق المرجعي إلى 3.75%–4.00%، فإن الحقيقة بسيطة: إذا لم يكن سجلك الائتمانيtron، فإن النظام غير مصمم لك.