汽车贷款逾期率创历史新高，美国人难以偿还

美国人深陷汽车债务泥潭，其后果终于在数据中显现出来。2025 年，汽车贷款逾期率多次创下历史新高，全国各地的借款人迅速陷入逾期……

根据 Caribou 和美国消费者联盟的数据，美国消费者目前欠下的汽车贷款总额为 1.66 万亿美元，仅次于抵押贷款。

19.3% 的借款人每月支付 1,000 美元或更多的车贷，这一数字是 2019 年的四倍。那些跟不上还款的人正被拖车公司吞噬。今年迄今为止，已有 220 万辆汽车被收回，这是自 2008 年大衰退以来的最高纪录。

美联储降息带来的缓解有限，再融资空间收窄

在美联储于 9 月和 10 月降息后，许多美国人希望这能让他们喘口气，因为历史上较低利率往往会传导至汽车贷款利率，使再融资成为可能。

根据 Caribou 的数据，2025 年 1 月，平均汽车再融资利率为 8.35%，但到 9 月已降至 7.62%。对于那些在此期间锁定再融资的人而言，利率下降 3.82%，平均每月还款额减少了 157 美元。

但这一窗口并非对所有人开放，新汽车贷款的信用门槛正在稳步提高，次级信用评分的借款人正被排除在外。Experian 的《汽车金融市场状况》报告显示，信用不良者的兴趣上升，但整体批准率下降，这意味着能够再融资和无法再融资的人之间的差距正在迅速扩大。

在贷款问题酝酿之际，新车价格却持续攀升。据桑坦德银行称，过去一年中，近一半的中产阶级美国人因无力负担而推迟购车。但到了 4 月和 5 月初，这种积压的需求重新爆发。

与此同时， Kelley Blue Book 报告称，5 月份新车的平均成本为 48,699 美元，较 3 月上涨 2.5%，这一涨幅是通常由 4 月退税驱动的销售所带来涨幅（通常为 1.1%）的两倍多。

拥有现金或信用良好的买家抓住了这个机会，但大多数人仍在寻找尚未售出的关税前 2024 和 2025 款车型。其他人则在等待劳动节或阵亡将士纪念日的促销活动，希望经销商能给他们优惠。

尽管局面混乱，购物者仍在努力寻找入场方式。信用不太完美的人正在追逐“信用不良”汽车贷款或寻找替代贷款机构。有些人正在咨询信用合作社，另一些人则前往“边买边付”车行。

但高利率尚未消退。即使美联储的 基准利率已降至 3.75%–4.00%，现实很简单：如果你的信用不够强，这个系统就不是为你设计的。